Tous les propriétaires d’entreprise exploitant des boutiques en ligne doivent décider comment leurs clients paieront. Les deux options les plus populaires en Allemagne sont le paiement sur facture et le prélèvement automatique.

Dans cet article, nous vous expliquons les différences entre ces modes de paiement, notamment leurs avantages et inconvénients respectifs. Nous discuterons également de l’option préférée des clients en Allemagne et de ce que cela signifie pour les détaillants.

Que contient cet article?

• Quelle est la différence entre le paiement sur facture et le prélèvement automatique?
  
• Avantages et inconvénients du paiement sur facture
  
• Avantages et inconvénients du prélèvement automatique
  
• Quel est le mode de paiement préféré des clients en Allemagne?
  
• Paiement sur facture ou prélèvement automatique : Que doivent offrir les détaillants?
  

Quelle est la différence entre le paiement sur facture et le prélèvement automatique?

Le paiement sur facture et le prélèvement automatique sont des modes de paiement qui diffèrent principalement dans la façon dont le paiement se déroule.

Pour le paiement sur facture, les clients commandent des produits, les font livrer et n’ont à payer qu’après réception. Le délai de paiement en Allemagne est généralement de 14 ou 30 jours. Dans la mesure où les clients paient après réception, le paiement sur facture est considéré comme un moyen de paiement « en aval ». La facture précise les biens ou services livrés et le montant dû. Cette demande de paiement officielle est livrée avec les produits ou envoyée par voie électronique. Le client transfère le montant dû sur le compte de l’entreprise avant la date limite. Pour les entreprises, les factures constituent une preuve de vente et un élément essentiel de la comptabilité financière.

Le prélèvement automatique signifie que le paiement n’est pas effectué par un virement actif du client, mais directement sur le compte bancaire du client. Un prélèvement SEPA) nécessite l’accord écrit du client. Ce mandat de prélèvement automatique permet à l’entreprise de prélever le montant restant dû sur le compte bancaire du client à une date d’échéance précise.

Avantages et inconvénients du paiement sur facture

Avantages

Pour les détaillants :

• Faible risque d’abandon de commande par les clients : Avec le paiement sur facture, les clients n’ont pas à fournir d’informations de paiement sensibles. Cela réduit le risque qu’ils décident de ne pas faire d’achat.

• Augmentation des ventes : Étant donné que les clients n’ont à payer qu’après avoir reçu leurs produits, le paiement sur facture peut réduire les barrières à l’achat. Un taux de conversion plus élevé augmente les revenus des entreprises.

• Satisfaction client : Le paiement sur facture est considéré comme un mode de paiement très sûr et fiable, un facteur particulièrement important pour les clients en Allemagne. De plus, les commerçants qui livrent des marchandises avant de recevoir le paiement démontrent de la confiance envers leurs clients. Le paiement sur facture peut donc avoir un effet positif sur la satisfaction et la fidélisation des clients.

• Avantage concurrentiel : Tous les commerçants ne proposent pas le paiement sur facture. Ceux qui proposent cette option de paiement à leurs clients peuvent se démarquer des entreprises concurrentes qui n’acceptent souvent que des paiements immédiats ou anticipés.

Pour les clients :

• Pas de divulgation de données sensibles : Toute personne qui commande en ligne en utilisant le paiement sur facture doit fournir certaines informations personnelles, telles que son nom et son adresse. Cependant, la divulgation des coordonnées bancaires n’est pas nécessaire. Le risque d’utilisation abusive et de fraude des données est ainsi réduit au minimum.

• La possibilité d’inspecter les produits : Les clients peuvent inspecter, essayer ou tester les produits à leur guise avant d’effectuer les paiements. Si un client n’aime pas un produit, il peut facilement le retourner sans avoir à payer. Il en va de même si les produits sont endommagés ou défectueux.

• Aucun risque en cas de non-livraison : Si une commande n’arrive pas, les clients n’ont pas à se battre pour obtenir un remboursement. Ils ne paient qu’une fois que tout a été livré correctement.

• Paiement flexible : Avec le paiement sur facture, c’est le client qui décide du moment où il souhaite payer. Il peut choisir en toute flexibilité quand effectuer le transfert dans les délais impartis.

Inconvénients

Pour les détaillants :

• Défauts et retards de paiement : Les commerçants effectuent des paiements anticipés avec le paiement sur facture. Ils assument le risque que les clients ne paient pas ou qu’ils paient en retard. Si des montants importants restent impayés, cela peut potentiellement entraîner des problèmes de liquidité pour l’entreprise.

• Augmentation de la charge administrative : Pour les commerçants, le paiement sur facture implique une augmentation des coûts administratifs. Le traitement des factures impayées, des lettres de relance et des rappels de paiement nécessite du temps et des ressources financières supplémentaires.

• Taux de retour plus élevé : Étant donné que le paiement sur facture est particulièrement pratique pour les clients, cela peut faire augmenter le nombre de retours. En moyenne, les consommateurs allemands retournent 11 % de leurs achats en ligne. Certains clients, par exemple, commandent plusieurs articles au choix, puis retournent certains des produits. Cela augmente l’effort logistique pour les détaillants.

• Risque de fraude : En l’absence d’une vérification immédiate du paiement, il existe un risque que les clients fournissent de fausses informations ou ne paient pas correctement. Les commandes avec des identités fictives ou des coordonnées erronées sont particulièrement problématiques. Pour les détaillants, cela signifie non seulement une perte potentielle de ventes, mais aussi des coûts supplémentaires pour l’expédition de produits non livrables.

Pour les clients :

• Vérification de la solvabilité : De nombreux détaillants vérifient la solvabilité des clients avant le paiement sur facture. Si les informations sont négatives, il est possible qu’ils n’autorisent pas l’utilisation de ce mode de paiement.

• Frais de rappel : En cas d’oubli ou de retard de paiement, des frais de rappel, des intérêts de retard ou même des frais de recouvrement de créances peuvent être facturés aux clients.

• Inscriptions possibles à la Schufa : Si une facture reste impayée pendant une période importante, les détaillants peuvent transmettre l’affaire à une agence de recouvrement de créances ou entamer une écriture négative auprès de l’agence d’évaluation du crédit Schufa. Cela peut avoir un impact négatif sur la solvabilité du client.

• Risque d’endettement excessif : Les clients qui effectuent plusieurs achats en même temps peuvent facilement perdre le fil de leurs dépenses. Étant donné qu’aucun paiement immédiat n’est requis, il y a un risque de sous-estimation de la charge financière réelle.

Avantages et inconvénients du prélèvement automatique

Avantages

Pour les détaillants :

• Faible charge administrative : La procédure de prélèvement automatique est automatisée. Les commerçants n’ont pas besoin d’envoyer des factures et des rappels, ni d’enregistrer activement les paiements. Cela permet de réduire les efforts administratifs et d’économiser des ressources, en particulier pour les paiements récurrents, tels que les abonnements et les frais d’adhésion.

• Réception prévisible du paiement : Dans le cas d’un prélèvement automatique, le paiement est encaissé à une date fixe. Cela signifie que les détaillants reçoivent généralement leur argent sans délai. Cela peut faciliter la planification financière et améliorer la liquidité d’une entreprise.

• Faible risque de défaut de paiement : Dans le cas des prélèvements automatiques, le risque de défaut de paiement est faible, car le détaillant prélève le montant directement sur le compte du client. Dans certains cas, des contestations de paiement peuvent se produire, par exemple si le compte n’est pas couvert ou si le prélèvement automatique est révoqué. Cependant, les commerçants ont la possibilité de demander à nouveau le paiement.

• Sécurité : La procédure de prélèvement automatique est un moyen de paiement sécurisé pour les commerçants, puisque chaque paiement est lié à une référence de mandat unique. Cela signifie que le risque de fraude est nettement plus faible qu’avec le paiement sur facture. De plus, des directives claires concernant les délais d’annulation et de contestation de paiement garantissent que les détaillants et les clients sont protégés par la loi.

Pour les clients :

• Commodité : Étant donné que les clients ne jouent pas un rôle actif dans le processus de paiement, la procédure de prélèvement automatique est particulièrement pratique et permet de gagner du temps.

• Pas d’inquiétude liée aux délais : Dans le cas du paiement sur facture, les clients doivent faire attention aux délais de paiement afin d’éviter les frais de rappel ou les écritures négatives dans le rapport de solvabilité de la Schufa. Le prélèvement automatique élimine ce souci, car le paiement est automatiquement débité à la date convenue.

• Sécurité : La procédure de prélèvement automatique offre un haut niveau de sécurité, car chaque paiement est lié à une référence de mandat unique. Cela garantit une documentation transparente et traçable des transactions, ce qui réduit le risque de débits non autorisés et de fraude.

• Possibilité de contester : Avec le prélèvement automatique, les clients peuvent contester des paiements sans donner de motif. Contrairement aux paiements par carte de crédit, la contestation des prélèvements SEPA est définitive. Les commerçants ne peuvent pas s’y opposer, mais doivent régler les litiges avec leurs clients.

Inconvénients

Pour les détaillants :

• Consentement du client requis : Pour traiter les prélèvements automatiques, les commerçants doivent obtenir le consentement exprès de leurs clients sous la forme de mandats de prélèvement SEPA. Cela nécessite une étape administrative supplémentaire, car les mandats doivent être correctement documentés et stockés.

• Contestations de paiement : Les commerçants sont confrontés au risque de contestation de paiement. Si le solde du compte du client est insuffisant ou si le paiement est refusé pour d’autres raisons, les détaillants doivent redemander la transaction. Cela entraîne des efforts administratifs supplémentaires et des frais de contestation de paiement.

• Pas de contestation des prélèvements automatiques annulés : Les prélèvements automatiques annulés par les clients ne peuvent pas être contestés. Les détaillants doivent demander à nouveau le paiement ou régler le problème avec le client.

• Dépendance vis-à-vis des processus bancaires : Les jours fériés et les problèmes techniques dans les institutions financières d’exécution peuvent retarder le recouvrement des paiements. Les commerçants ont peu d’influence sur ces facteurs externes et doivent compter sur l’exécution correcte et rapide du processus bancaire.

Pour les clients :

• Divulgation de données sensibles : Pour utiliser la procédure de prélèvement automatique, les clients doivent fournir leurs coordonnées bancaires lors du processus de commande. Ces informations peuvent être utilisées illégalement. Il existe également un risque que les clients envoient accidentellement leurs données à des boutiques en ligne frauduleuses ou à des sites Web d’hameçonnage.

• Peu de contrôle sur le délai de paiement : Si les clients peuvent choisir le moment de leur paiement dans le délai fixé avec le paiement sur facture, ils disposent d’une moindre flexibilité lorsqu’ils utilisent le prélèvement automatique. Normalement, le paiement ne peut pas être retardé.

• Retards dans les remboursements : Dans le cas d’une commande retournée ou annulée, le montant déjà perçu devra être remboursé. Dans ce cas, les clients devront peut-être attendre leur argent.

• Débits non prévus : Parfois, les commerçants effectuent accidentellement, ou intentionnellement, des prélèvements qui n’ont pas été convenus avec le client. Si cela passe inaperçu, cela peut entraîner des charges financières indésirables.

Quel est le mode de paiement préféré des clients en Allemagne?

Qu’il s’agisse d’un paiement sur facture ou d’un prélèvement automatique, les deux modes de paiement présentent des avantages et des inconvénients pour les clients. Par conséquent, les résultats de l’étude « Online Payment 2024 » de l’EHI ne sont pas surprenants : les deux options de paiement sont populaires en Allemagne. Un regard sur la part des ventes en ligne en 2023 montre que 26,7 % ont été générées par paiement sur facture et 16,7 % par prélèvement automatique. Ces modes de paiement occupent respectivement la deuxième et la troisième place du classement, juste derrière PayPal (27,7 %). Et comme le montrent les chiffres, les clients allemands ont une légère préférence pour le paiement sur facture.

Paiement sur facture ou prélèvement automatique : Que doivent offrir les détaillants?

Les détaillants en ligne en Allemagne doivent examiner attentivement les modes de paiement qu’ils proposent à leurs clients. Il existe aujourd’hui de nombreuses possibilités, dont le paiement sur facture et le prélèvement automatique. Si les entreprises veulent couvrir les préférences de paiement du plus grand nombre de clients possible, elles doivent offrir une variété de choix.

Les résultats de l’étude « Online Payment 2024 » fournissent des informations non seulement sur les modes de paiement préférés des acheteurs allemands, mais aussi sur la prévalence des cartes de crédit, des factures et des prélèvements automatiques. La couverture du marché et la popularité du paiement sur facture et du prélèvement automatique sont mutuellement dépendantes : si les clients peuvent payer de cette manière dans de nombreuses boutiques en ligne, ils voudront les voir également ailleurs. Par conséquent, il est conseillé aux commerçants qui ne proposent pas actuellement le paiement sur facture ou le prélèvement automatique de les proposer.

Comment Stripe peut vous aider

Des prestataires de services de paiement tels que Stripe peuvent vous aider, par exemple avec la solution Stripe Payments. Avec Payments, vous pouvez accepter des paiements dans le monde entier et proposer à vos clients locaux leurs modes de paiement préférés, notamment le paiement sur facture et le prélèvement automatique. Si vous acceptez le paiement sur facture, vous recevrez le montant de l’achat de la part de Stripe immédiatement après l’approbation du paiement, déduction faite des frais de service. Stripe envoie ensuite à vos clients une facture reprenant votre marque. Ainsi, vous n’avez pas à attendre que les clients paient : Stripe effectue l’avance financière en leur nom, ce qui vous assure la sécurité des paiements et de la planification. En outre, un client ne se verra offrir l’option de paiement sur facture que si une évaluation préalable des risques a montré qu’il ne présente pas de risque.

Lorsqu’ils envisagent de telles options, les détaillants doivent baser leur décision en faveur ou en défaveur d’un mode de paiement principalement sur leur stratégie commerciale, leurs groupes cibles et le niveau de sécurité souhaité.