Le paiement sur facture est l’un des moyens de paiement les plus populaires dans le commerce de détail allemand, tant dans les magasins physiques que dans le commerce en ligne. En 2023, environ 27 % des achats en ligne en Allemagne ont été payés sur facture. Par conséquent, les entreprises ayant des clients allemands devraient envisager le paiement sur facture comme option de paiement.

Dans cet article, vous découvrirez ce qu’est le paiement sur facture, comment il fonctionne, ses avantages et ses inconvénients, et comment les entreprises peuvent le proposer à leurs clients.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce que le paiement sur facture?
  
• Comment fonctionne le paiement sur facture?
  
• Quels sont les avantages du paiement sur facture?
  
• Quels sont les inconvénients du paiement sur facture?
  
• Comment les commerçants peuvent-ils proposer le paiement sur facture?
  

Qu’est-ce que le paiement sur facture?

Le paiement sur facture est un mode de paiement différé dans lequel le client n’a pas à payer tant qu’il n’a pas reçu le produit. Les clients commandent des produits sans payer au moment de l’achat. Au lieu de cela, une facture est incluse dans la livraison ou envoyée numériquement. Cette facture spécifie un délai de paiement spécifique (par exemple, 30 jours après réception de la marchandise). Au cours de cette période, les clients sont tenus de transférer le montant de la facture sur le compte désigné par l’entreprise.

Comment fonctionne le paiement sur facture?

Le paiement sur facture peut s’effectuer en quelques étapes simples. Voici un résumé du processus :

Commande de produits

Les clients sélectionnent les produits souhaités dans la boutique en ligne comme d’habitude, naviguent sur le site Web et ajoutent des articles à leur panier. Au moment du paiement, ils sélectionnent l’option « Paiement sur facture ».

Le paiement sur facture est également possible dans de nombreux magasins physiques. Les clients doivent se renseigner sur place, car tous les détaillants ne proposent pas cette option. De plus, le paiement sur facture n’est parfois disponible que pour certains groupes de clients, tels que les clients réguliers ou professionnels.

Vérification de solvabilité

Pour éviter les défauts de paiement, de nombreux détaillants effectuent des vérifications de solvabilité sur les clients qui choisissent de payer sur facture. Il s’agit d’examiner des critères tels que l’historique des paiements antérieurs et la situation financière du client. Si la vérification de solvabilité d’un client est positive, le paiement sur facture est approuvé.

Certaines entreprises ou leurs prestataires de services de paiement limitent également la valeur maximale d’une commande en fonction de la solvabilité du client. Dans ces cas, les clients ne pourront peut-être acheter que jusqu’à 300 € ou 500 €, par exemple.

Expédition et facturation

Après une vérification de solvabilité réussie, les marchandises sont préparées pour l’expédition et envoyées au client. L’envoi comprend une facture avec toutes les informations importantes : le montant de la facture, la date d’échéance et les coordonnées bancaires de l’entreprise. La facture peut également être envoyée par courriel sous forme numérique.

Lorsqu’ils paient sur facture dans un magasin physique, les clients peuvent soit prendre la marchandise directement, soit la recevoir plus tard. Cela dépend notamment de la disponibilité ou non des marchandises. Dans de nombreux cas, l’entreprise émet la facture directement au moment du paiement. Cependant, l’entreprise peut également envoyer la facture ultérieurement par courriel ou par courrier ou la joindre à la livraison de la marchandise. Certains détaillants exigent une signature pour confirmer le contrat d’achat, et d’autres exigent un dépôt.

Réception et inspection des marchandises

Les clients reçoivent les marchandises commandées et ont la possibilité de les inspecter avant d’effectuer un paiement. Cela leur permet de vérifier l’exhaustivité des produits, leur qualité et tout défaut potentiel.

Paiement de la facture

Dans le délai de paiement spécifié (généralement de 14 à 30 jours), le client doit transférer le montant de la facture sur le compte désigné par l’entreprise. Il est important de spécifier correctement l’objet du paiement afin que le paiement puisse être clairement associé à la commande. Par exemple, si le « numéro de facture 12345678 » est indiqué comme motif de paiement sur la facture, le numéro de facture doit être saisi exactement comme tel sur le virement bancaire.

Alternativement, les clients peuvent retourner les marchandises à l’entreprise avant la date limite de paiement. Dans ce cas, aucun paiement n’est dû.

Procédure de relance pour retards de paiement

Si les clients ne paient pas leurs factures à temps, le processus de relance commence. Dans un premier temps, l’entreprise envoie un rappel de paiement, suivi d’une lettre de relance. Si le client ne paie toujours pas, l’entreprise peut confier la créance à une agence de recouvrement de créances.

Quels sont les avantages du paiement sur facture?

Le paiement sur facture présente plusieurs avantages tant pour les clients que pour les entreprises. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des plus importants :

Avantages pour les clients

• Flexibilité de paiement : Les clients disposent d’un délai de paiement et peuvent payer le montant de la facture impayée dans ce délai. Au lieu d’avoir à payer au moment de la commande, ils peuvent choisir un délai de paiement plus flexible.
  
• Pas de frais supplémentaires : Contrairement à l’achat avec versements échelonnés, il n’y a généralement pas de frais supplémentaires ni d’intérêts lors de l’achat sur facture, à condition que le client respecte le délai de paiement.
  
• Processus de paiement facile : Le paiement sur facture est simple et ne nécessite généralement pas la saisie immédiate de données bancaires ou de carte de crédit sensibles.
  
• Sécurité et confiance : Les clients peuvent voir les marchandises avant de payer. Cela renforce la confiance, en particulier lorsque vous achetez auprès de détaillants nouveaux ou inconnus.
  
• Pas de risque de défauts : Si les marchandises sont endommagées ou défectueuses, elles peuvent être retournées sans paiement. Il n’y a aucun risque financier pour le client.
  

Désavantages pour les détaillants

• Satisfaction client : Les clients peuvent se sentir plus en sécurité en payant sur facture. Cela renforce la confiance dans le détaillant et peut améliorer la fidélité des clients.
  
• Réduction du risque d’abandon : Les clients sont moins enclins à abandonner un achat lorsqu’ils paient sur facture. En effet, ils n’ont pas besoin de saisir d’informations de paiement sensibles pendant le processus de paiement.
  
• Augmentation des revenus : Le paiement sur facture réduit la barrière à l’achat, car les clients n’ont pas à payer tant qu’ils n’ont pas reçu la marchandise. Cela peut augmenter les taux de conversion et les revenus.
  
• Avantage concurrentiel : Les entreprises qui proposent le paiement sur facture peuvent se différencier de leurs concurrents qui n’acceptent que le paiement anticipé ou le paiement immédiat.
  

Quels sont les inconvénients du paiement sur facture?

Bien qu’il y ait de nombreux avantages à acheter sur facture, il y a aussi quelques inconvénients. Vous trouverez ci-dessous un résumé des points les plus importants pour les clients et les détaillants :

Inconvénients pour les clients

• Frais de retard : Si la facture n’est pas payée dans les délais, des frais de retard et des intérêts pourront être facturés.
  
• Vérification de la solvabilité : Certaines entreprises effectuent une vérification de solvabilité. Si les informations fournies sont négatives, le moyen de paiement peut être refusé. Les clients dont le crédit est médiocre peuvent ne pas être en mesure de payer sur facture.
  
• Vue d’ensemble des paiements : Lorsque les clients effectuent plusieurs achats sur facture, il peut être difficile de faire le suivi de toutes les factures impayées et de leurs dates d’échéance. Par conséquent, des paiements peuvent être accidentellement oubliés ou payés en retard.
  
• Pas de remise immédiate : Certains détaillants peuvent offrir des remises pour un paiement immédiat qui ne sont pas disponibles lorsque vous achetez sur facture.
  

Désavantages pour les détaillants

• Défauts et retards de paiement : Les détaillants courent le risque que les clients ne paient pas leurs factures ou les paient en retard. Cela peut entraîner des problèmes de liquidité pour les détaillants, en particulier lorsque des montants importants sont en jeu.
  
• Augmentation des coûts administratifs : La gestion des factures impayées, des lettres de relance et des rappels de paiement peut prendre beaucoup de temps. Les détaillants ont souvent besoin de consacrer des ressources supplémentaires à la gestion des comptes clients. De plus, les vérifications de solvabilité peuvent être coûteuses.
  
• Probabilité de rendement plus élevée : Les clients qui achètent sur facture sont plus enclins à retourner des articles. Parce qu’ils n’ont pas pris d’engagement financier, ils peuvent se sentir moins obligés de conserver les produits qu’ils ont commandés.
  

Pour en savoir plus, consultez notre comparatif détaillé des avantages et inconvénients du paiement sur facture.

Comment les commerçants peuvent-ils proposer le paiement sur facture?

Si vous dirigez une entreprise et que vous souhaitez commencer à accepter des paiements de factures, vous devez faire quelques préparatifs à l’avance :

Protection juridique

Tout d’abord, vous devez comprendre les exigences légales qui s’appliquent à vous. En cas de doute, demandez l’avis d’un juriste. En Allemagne, par exemple, vous devez vous conformer au Code civil allemand (BGB) et aux lois sur la protection des données lors de la collecte de données personnelles à des fins de vérification de solvabilité. Il est également important d’établir des conditions de paiement claires dès le début. Celui-ci doit inclure la date d’échéance et les conséquences d’un retard de paiement.

Implémentation technique

Vient ensuite l’implémentation technique. Des prestataires de services externes peuvent vous aider en fournissant l’infrastructure technique nécessaire. Avec Stripe Payments, vous pouvez proposer automatiquement à vos clients en Allemagne plus de 100 moyens de paiement différents, y compris des bons de commande. Cela vous permet d’accepter et de gérer tous les paiements en toute simplicité. L’option de paiement supplémentaire doit être intégrée à votre site Web de manière conviviale afin que le processus d’achat se déroule sans problème.

Gestion des créances impayées

Il est fort probable que certaines des factures que vous émettez seront payées en retard, vous devez donc vous efforcer de surveiller toutes les dettes impayées en temps opportun. Cela comprend le suivi des paiements entrants, l’émission de lettres de relance et, si nécessaire, le renvoi de la dette à une agence de recouvrement. De nombreuses entreprises s’appuient sur des outils d’automatisation pour envoyer des rappels et des lettres de relance. Cela permet de réduire la charge administrative et de s’assurer qu’aucun paiement n’est oublié.

Pour une gestion efficace des risques, vous devriez également envisager l’utilisation de l’affacturage ou de l’assurance comptes clients. Avec l’affacturage, vous pouvez vendre vos créances impayées à une société d’affacturage et recevoir immédiatement une grande partie du montant de la facture. La société d’affacturage conservera une petite partie du montant de la facture à titre d’honoraires. La société d’affacturage assume alors le risque lié au traitement des paiements.

Lorsque vous utilisez Stripe Payments, vous bénéficiez de virements particulièrement rapides : Stripe vous enverra le montant de la facture en deux jours seulement, quel que soit le moment ou le cas de paiement par vos clients. Vos processus de facturation et de relance sont également entièrement externalisés auprès de Stripe.

Sensibilisation des clients

Enfin, il est important d’informer vos clients de votre nouvelle option de paiement. La meilleure façon de le faire est sur votre site Web, dans un bulletin d’information ou avec un courriel personnalisé. Soyez transparent sur les modalités de paiement, les dates d’échéance et les conséquences d’un retard de paiement.