Il pagamento su fattura è uno dei metodi di pagamento più utilizzati nel commercio al dettaglio in Germania, sia nei negozi fisici che nell'e-commerce. Nel 2023, circa il 27% degli acquisti online in Germania è stato pagato con questo metodo. Di conseguenza, le attività con clienti tedeschi dovrebbero prendere in considerazione il pagamento su fattura come opzione di pagamento.

In questo articolo scoprirai che cos'è il pagamento su fattura, come funziona, i vantaggi e gli svantaggi e in che modo le attività possono offrirlo ai propri clienti.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è il pagamento su fattura?
  
• Come funziona il pagamento su fattura?
  
• Quali sono i vantaggi del pagamento su fattura?
  
• Quali sono gli svantaggi del pagamento su fattura?
  
• In che modo i rivenditori possono offrire il pagamento su fattura?
  

Che cos'è il pagamento in fattura?

Il pagamento su fattura è un tipo di metodo di pagamento differito in cui il cliente non deve pagare fino a quando non ha ricevuto il prodotto. I clienti ordinano i prodotti senza pagare al momento dell'acquisto. Viene invece inclusa una fattura nella consegna o inviata in formato digitale. Questa fattura specifica una scadenza di pagamento specifica (ad es. 30 giorni dal ricevimento della merce). Entro tale periodo, i clienti sono tenuti a trasferire l'importo della fattura sul conto designato dall'attività.

Come funziona il pagamento su fattura?

Il pagamento su fattura può avvenire in pochi semplici passaggi. Ecco una sintesi della procedura:

Ordine dei prodotti

I clienti selezionano i prodotti desiderati nel negozio online come di consueto, navigando nel sito web e aggiungendo articoli al carrello. Al momento del pagamento, selezionano l'opzione "Pagamento su fattura".

Il pagamento su fattura è possibile anche in molti negozi fisici. I clienti devono informarsi in loco perché non tutti i rivenditori offrono questa opzione. Inoltre, il pagamento su fattura è talvolta disponibile solo per determinati gruppi di clienti, come i clienti abituali o i clienti aziendali.

Verifica della solvibilità

Per evitare inadempienze nei pagamenti, molti rivenditori eseguono controlli di solvibilità dei clienti che scelgono di pagare su fattura, ad esempio esaminano criteri quali la cronologia dei pagamenti passati e la situazione finanziaria del cliente. Se la verifica della solvibilità del cliente è positiva, il pagamento su fattura è approvato.

Alcune attività o i loro fornitori di servizi di pagamento limitano anche il valore massimo di un ordine in base all'affidabilità creditizia del cliente. In questi casi, ad esempio, i clienti potrebbero avere un limite di spesa di 300 € o 500 €.

Spedizione e fatturazione

Se il controllo della solvibilità ha esito positivo, la merce viene preparata per la spedizione e inviata al cliente. La spedizione include una fattura con tutte le informazioni importanti: l'importo della fattura, la data di scadenza e le coordinate bancarie dell'attività. In alternativa, la fattura può essere inviata digitalmente via email.

In caso di pagamento con fattura in un negozio fisico, i clienti possono ritirare la merce direttamente o riceverla in un secondo momento, a seconda che la merce sia disponibile o meno. In molti casi, l'attività emette la fattura direttamente al momento del pagamento. Tuttavia, l'attività può anche inviare la fattura in un secondo momento via email o per posta o allegarla alla consegna della merce. Alcuni rivenditori richiedono una firma per confermare il contratto di acquisto, mentre altri richiedono un deposito.

Ricevimento e ispezione della merce

I clienti ricevono la merce ordinata e hanno la possibilità di ispezionarla prima di inviare un pagamento. Ciò consente loro di controllare la completezza, la qualità e gli eventuali difetti dei prodotti.

Pagamento della fattura

Entro il termine di pagamento specificato, in genere 14-30 giorni, il cliente deve trasferire l'importo della fattura sul conto designato dell'attività. È importante specificare correttamente lo scopo del pagamento in modo che il pagamento possa essere chiaramente associato all'ordine. Ad esempio, se sulla fattura è indicato "numero fattura 12345678", il numero fattura deve essere riportato esattamente com'è indicato nel bonifico bancario.

In alternativa, i clienti possono restituire la merce all'azienda prima della scadenza del pagamento. In questo caso, nessun pagamento è dovuto.

Procedura di sollecito per pagamenti tardivi

Se i clienti non pagano le fatture entro la scadenza, inizia la procedura di sollecito. Innanzitutto, l'attività invia un sollecito di pagamento, seguito da una lettera di sollecito. Se il cliente continua a non pagare, l'azienda può affidare il credito a un'agenzia di recupero crediti.

Quali sono i vantaggi del pagamento su fattura?

Il pagamento su fattura presenta diversi vantaggi sia per i clienti che per le attività. Di seguito è riportata una panoramica dei più importanti:

Vantaggi per i clienti

• Flessibilità di pagamento: ai clienti viene data una scadenza di pagamento e possono pagare l'importo dovuto della fattura entro tale periodo. Invece di dover pagare al momento dell'ordine, possono scegliere una tempistica più flessibile.
  
• Nessun costo aggiuntivo: a differenza dell'acquisto a rate, di solito non ci sono costi aggiuntivi o interessi per l'acquisto su fattura, a condizione che il cliente rispetti la scadenza di pagamento.
  
• Procedura di pagamento semplice: il pagamento su fattura è semplice e di solito non richiede l'inserimento immediato di dati sensibili del conto bancario o della carta di credito.
  
• Sicurezza e fiducia: i clienti hanno la possibilità di visionare i prodotti prima di effettuare il pagamento. Questo aumenta la fiducia, soprattutto quando si acquista da venditori nuovi o poco conosciuti.
  
• Nessun rischio di difetti: se la merce è danneggiata o difettosa, può essere restituita senza pagare e senza alcun rischio finanziario per il cliente.
  

Vantaggi per i rivenditori

• Soddisfazione del cliente: i clienti si sentono più sicuri se possono pagare su fattura. Questo metodo crea fiducia nel rivenditore e può migliorare la fidelizzazione dei clienti.
  
• Riduzione del rischio di abbandono: i clienti sono meno propensi ad abbandonare un acquisto se pagano a ricevimento fattura, perché non devono inserire dati di pagamento sensibili durante la procedura.
  
• Aumento dei ricavi: il pagamento su fattura riduce le barriere all'acquisto perché i clienti non devono pagare fino a quando non ricevono la merce. In questo modo puoi aumentare i tassi di conversione e i ricavi.
  
• Vantaggio competitivo: le attività che offrono la possibilità di pagare a ricevimento fattura possono distinguersi dai concorrenti che richiedono il pagamento anticipato o immediato.
  

Quali sono gli svantaggi del pagamento su fattura?

Sebbene il pagamento a ricevimento fattura offra numerosi vantaggi, presenta anche alcuni svantaggi. Di seguito è riportato un riepilogo degli aspetti più importanti per clienti e rivenditori:

Svantaggi per i clienti

• Penali per ritardato pagamento: se la fattura non viene pagata in tempo, ai clienti potrebbero essere addebitati penali per ritardato pagamento e interessi.
  
• Verifica della solvibilità: alcune attività eseguono una verifica della solvibilità. Se le informazioni fornite sono negative, il metodo di pagamento può essere rifiutato. I clienti con storia creditizia problematica potrebbero non essere in grado di pagare a ricevimento fattura.
  
• Panoramica dei pagamenti: quando i clienti effettuano più acquisti su fattura può essere difficile tenere traccia di tutte le fatture in sospeso e delle relative date di scadenza. Per questo motivo, i pagamenti possono essere dimenticati per errore o effettuati in ritardo.
  
• Nessuno sconto immediato: alcuni rivenditori potrebbero offrire sconti per il pagamento immediato che non sono disponibili con l'acquisto su fattura.
  

Vantaggi per i rivenditori

• Mancati pagamenti e ritardi: i rivenditori corrono il rischio che i clienti non paghino le fatture o le paghino in ritardo, con conseguenti problemi di liquidità, soprattutto quando sono in gioco importi elevati.
  
• Aumento dei costi amministrativi: la gestione di fatture insolute, lettere di sollecito e promemoria di pagamento può richiedere molto tempo. I rivenditori hanno spesso bisogno di dedicare risorse aggiuntive alla gestione dei crediti. Inoltre, le verifiche della solvibilità possono essere costose.
  
• Maggiore probabilità di resi: i clienti che acquistano su fattura potrebbero essere più propensi a restituire gli articoli. Poiché non hanno preso un impegno finanziario, potrebbero sentirsi meno obbligati a tenere i prodotti che hanno ordinato.
  

Scopri di più nel nostro confronto dettagliato dei vantaggi e degli svantaggi del pagamento su fattura.

In che modo i rivenditori possono offrire il pagamento su fattura?

Se gestisci un'attività e vuoi iniziare ad accettare il pagamento su fattura, ti consigliamo di effettuare alcuni preparativi in anticipo:

Tutela giuridica

Innanzitutto, devi comprendere i requisiti legali che si applicano alla tua situazione. In caso di dubbio, consulta un legale. In Germania, ad esempio, quando raccogli i dati personali per la verifica della solvibilità, devi rispettare il codice civile tedesco (BGB) e le leggi sulla protezione dei dati. È fondamentale definire chiaramente i termini di pagamento fin da subito, specificando la data di scadenza e le conseguenze in caso di ritardo.

Implementazione tecnica

Il passaggio successivo è l'implementazione tecnica. I fornitori di servizi esterni possono supportarti fornendo l'infrastruttura tecnica necessaria. Con Stripe Payments, puoi offrire automaticamente ai tuoi clienti in Germania più di 100 metodi di pagamento diversi, tra cui gli ordini di acquisto. In questo modo puoi accettare e gestire tutti i pagamenti con facilità. La nuova opzione di pagamento deve essere integrata nel tuo sito web in modo intuitivo, per garantire un'esperienza di acquisto fluida.

Gestione dei crediti insoluti

È probabile che alcune delle fatture emesse vengano pagate in ritardo, pertanto è necessario monitorare tempestivamente tutti i debiti in essere, tenendo traccia dei pagamenti in arrivo, inviando solleciti di pagamento e, se necessario, affidando il recupero del credito a un'agenzia specializzata. Molte attività si affidano a strumenti di automazione per inviare promemoria e lettere di sollecito. In questo modo si riducono gli oneri amministrativi e si garantisce che nessun pagamento venga dimenticato.

Per una gestione efficace del rischio, dovresti anche prendere in considerazione l'uso del factoring o dell'assicurazione dei crediti. Con il factoring puoi vendere i crediti insoluti a una società di factoring e ricevere immediatamente gran parte dell'importo della fattura. La società di factoring tratterrà una piccola parte dell'importo della fattura a titolo di commissione. La società di factoring si assume quindi il rischio dell'elaborazione dei pagamenti.

Con Stripe Payments, puoi beneficiare di bonifici particolarmente rapidi: Stripe ti accredita l'importo della fattura entro due giorni, indipendentemente dalle tempistiche di pagamento dei tuoi clienti. Puoi affidare a Stripe anche tutte le procedure di fatturazione e sollecito.

Comunicazioni con i clienti

Infine, è importante informare i clienti della nuova opzione di pagamento. Il modo migliore per farlo è sul tuo sito web o in una newsletter o in un'email personalizzata. Assicurati di essere trasparente riguardo ai termini di pagamento, alle date di scadenza e alle conseguenze del pagamento in ritardo.