El pago contra factura es uno de los métodos de pago más populares en el comercio minorista alemán, tanto en las tiendas físicas como en el comercio electrónico. En 2023, alrededor del 27 % de las compras por Internet en Alemania se pagaron contra factura. Por ello, es aconsejable que las empresas con clientes alemanes se planteen el pago de facturas como opción de pago.

En este artículo descubrirás qué es el pago contra factura, cómo funciona, sus pros y sus contras, y cómo pueden ofrecérselo las empresas a sus clientes.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es el pago contra factura?
  
• ¿Cómo funciona el pago contra factura?
  
• ¿Cuáles son las ventajas del pago contra factura?
  
• ¿Cuáles son las desventajas del pago contra factura?
  
• ¿Cómo pueden los minoristas ofrecer el pago contra factura?
  

¿Qué es el pago contra factura?

El pago contra factura es un tipo de método de pago diferido en el que el cliente no tiene que pagar hasta haber recibido el producto. Los clientes piden productos sin pagar en el momento de la compra. En su lugar, la factura se incluye en la entrega o se envía digitalmente. En esta factura se especifica un plazo de pago específico (p. ej., 30 días después de la recepción de la mercancía). Dentro de ese período, los clientes deben transferir el importe de la factura a la cuenta designada de la empresa.

¿Cómo funciona el pago contra factura?

El pago contra factura se puede realizar en unos pocos pasos simples. He aquí un resumen del proceso:

Pedido de los productos

Los clientes seleccionan los productos deseados en la tienda online como de costumbre, navegando por el sitio web y añadiendo artículos a su carrito. Al finalizar la compra, seleccionan la opción "Pago contra factura".

El pago contra factura también es posible en muchas tiendas físicas. Los clientes deben informarse sobre ello in situ porque no todos los minoristas ofrecen esta opción. Además, el pago contra factura a veces solo está disponible para determinados grupos de clientes, como los clientes habituales o empresariales.

Verificación de crédito

Para evitar incumplimientos de pago, muchos minoristas realizan verificaciones de crédito de los clientes que optan por pagar contra factura. Esto implica revisar criterios como el historial de pagos anteriores y la situación financiera del cliente. Si la verificación de crédito del cliente es positiva, se aprueba el pago contra factura.

Algunas empresas o sus proveedores de pagos también limitan el valor máximo de un pedido en función de la solvencia del cliente. En estos casos, es posible que los clientes solo puedan comprar hasta 300 € o 500 €, por ejemplo.

Envíos y facturación

Después de una verificación de crédito exitosa, los productos se preparan para el envío y se remiten al cliente. El envío incluye una factura con toda la información importante: el importe de la factura, la fecha de vencimiento y los datos bancarios de la empresa. La factura también se puede enviar digitalmente por correo electrónico.

Cuando se paga contra factura en una tienda física, los clientes pueden llevarse la mercancía directamente o recibirla más tarde. En concreto, esto depende de si los productos están o no en stock. En muchos casos, la empresa emite la factura directamente en el momento de la compra. Sin embargo, la empresa también puede enviar la factura más tarde por correo electrónico o postal o adjuntarla con la entrega de la mercancía. Algunos minoristas requieren una firma para confirmar el contrato de compra y otros requieren un depósito.

Recepción e inspección de mercancías

Los clientes reciben los productos solicitados y tienen la oportunidad de inspeccionarlos antes de enviar el pago. Esto les permite verificar la integridad, la calidad y cualquier defecto potencial de los productos.

Pago de la factura

Dentro del período de pago especificado (que suele ser de 14 a 30 días), el cliente debe transferir el importe de la factura a la cuenta designada de la empresa. Es importante especificar correctamente el propósito del pago para que el pago se pueda asociar claramente con el pedido. Por ejemplo, si el motivo del pago se indica en la factura el "número de factura 12345678", el número de factura debe introducirse exactamente como aparece en la transferencia bancaria.

Los clientes tienen la posibilidad de devolver los productos a la empresa antes de la fecha límite de pago. En este caso, no es necesario realizar ningún pago.

Proceso de reclamación de pago por pagos atrasados

Si los clientes no pagan sus facturas a tiempo, comienza el proceso de reclamación. En primer lugar, la empresa envía un recordatorio de pago, seguido de una carta de reclamación de pago. Si el cliente sigue sin pagar, la empresa puede entregar la reclamación a una agencia de cobro de deudas.

¿Qué ventajas ofrece el pago contra factura?

El pago contra factura tiene varias ventajas tanto para los clientes como para las empresas. A continuación se muestra una descripción general de los más importantes:

Ventajas para los clientes

• Flexibilidad de pago: Los clientes tienen un plazo de pago y pueden pagar el importe de la factura pendiente dentro de ese período. En lugar de tener que pagar en el momento de realizar el pedido, pueden elegir un calendario de pago más flexible.
  
• Sin costes adicionales: A diferencia de la compra a plazos, no suele haber costes adicionales ni cargos por intereses con la compra a cuenta, siempre que el cliente cumpla con el plazo de pago.
  
• Proceso de pago simplificado: Pagar con factura es sencillo y, por lo general, no requiere el ingreso inmediato de datos bancarios o de tarjeta de crédito confidenciales.
  
• Seguridad y confianza: Los clientes pueden ver la mercancía antes de pagar. Esto genera confianza, especialmente cuando se compra a minoristas nuevos o desconocidos.
  
• Sin riesgo de defectos: Si la mercancía está dañada o defectuosa, puede ser devuelta sin tener que pagarla. No hay riesgo financiero para el cliente.
  

Ventajas para los minoristas

• Satisfacción del cliente: Los clientes se sienten más seguros al pagar con factura. Esto genera confianza en el minorista y puede mejorar la lealtad del cliente.
  
• Reducción del riesgo de abandono: Es menos probable que los clientes abandonen una compra cuando pagan a cuenta. Esto se debe a que no tienen que introducir información confidencial durante el proceso de pago.
  
• Aumento de los ingresos: Pagar con factura reduce la barrera de compra porque los clientes no tienen que pagar hasta que reciben la mercancía. Esto puede aumentar las tasas de conversión y los ingresos.
  
• Ventaja competitiva: Las empresas que ofrecen pago a cuenta pueden diferenciarse de los competidores que solo aceptan prepago o pago inmediato.
  

¿Cuáles son las desventajas del pago contra factura?

Si bien hay muchas ventajas de comprar a cuenta, también hay algunas desventajas. A continuación se muestra un resumen de los aspectos más importantes para clientes y minoristas:

Desventajas para los clientes

• Cargos por pagos atrasados: Si la factura no se paga a tiempo, se pueden cobrar a los clientes comisiones por demora e intereses.
  
• Verificación de crédito: Algunas compañías realizan una verificación de crédito. Si la información proporcionada es negativa, se puede rechazar el método de pago. Es posible que los clientes con mal crédito no puedan realizar sus pagos a cuenta.
  
• Resumen de pagos: Cuando los clientes realizan varias compras en la cuenta, puede ser difícil hacer un seguimiento de todas las facturas pendientes y sus fechas de vencimiento. Como resultado, los pagos pueden pasarse por alto accidentalmente o pagarse con demora.
  
• Sin descuento inmediato: Algunos minoristas pueden ofrecer descuentos por pago inmediato que no están disponibles cuando compras a cuenta.
  

Ventajas para los minoristas

• Incumplimientos y demoras en los pagos: Los minoristas corren el riesgo de que los clientes no paguen sus facturas o las paguen tarde. Esto puede provocar problemas de liquidez para los minoristas, especialmente cuando están en juego grandes cantidades.
  
• Aumento de los costes administrativos: El esfuerzo que requiere gestionar las facturas pendientes, las cartas de reclamación de pago y los recordatorios de pago puede ser importante. A menudo, los minoristas necesitan dedicar recursos adicionales a la gestión de cuentas por cobrar. Además, las verificaciones de crédito pueden ser costosas.
  
• Mayor probabilidad de retorno: Es más probable que los clientes que compran a cuenta devuelvan artículos. Debido a que no han asumido un compromiso financiero, es posible que se sientan menos obligados a conservar los productos que han pedido.
  

Consulta más información en nuestra comparación detallada de las ventajas y desventajas del pago contra factura.

¿Cómo pueden los minoristas ofrecer pagos contra factura?

Si tienes un negocio y quieres empezar a aceptar pagos de facturas, antes debes prepararte con algunos aspectos:

Protección jurídica

En primer lugar, deberás comprender los requisitos legales que se aplican a tu actividad. En caso de duda, busca asesoramiento legal. En Alemania, por ejemplo, debes cumplir con el Código Civil alemán (BGB) y las leyes de protección de datos al recopilar datos personales para las comprobaciones de crédito. También es importante establecer condiciones de pago claras desde el principio. Ahí se debe incluir la fecha de vencimiento y las consecuencias del pago atrasado.

Implementación técnica

Luego viene la implementación técnica. Los proveedores de servicios externos pueden ayudar proporcionando la infraestructura técnica necesaria. Con Stripe Payments, puedes ofrecer automáticamente a tus clientes de Alemania más de 100 métodos de pago diferentes, incluidos pedidos de compra. Esto te permite aceptar y gestionar todos los pagos con facilidad. La opción de pago adicional debe integrarse en su sitio web de una manera fácil de usar para que el proceso de compra se desarrolle sin problemas.

Gestión de cuentas por cobrar pendientes

Es muy probable que algunas de las facturas que emitas se paguen con demora, por lo que debes trabajar en el seguimiento de todas las deudas pendientes en tiempo y forma. Esto incluye realizar un seguimiento de los pagos entrantes, emitir cartas de reclamación de pago y, si es necesario, remitir la deuda a una agencia de cobro. Muchas empresas confían en las herramientas de automatización para enviar recordatorios y cartas de reclamación. Esto reduce la carga administrativa y garantiza que no se pierda ningún pago.

Para una gestión eficaz de los riesgos, también debes plantearte el uso del factoring o contractar un seguro de cuentas por cobrar. Con el factoring, puedes vender tus cuentas por cobrar pendientes a una empresa de factoring y recibir una gran parte del importe de la factura de inmediato. La empresa de factoring retendrá una pequeña parte del importe de la factura como comisión. La empresa de factoring asume entonces el riesgo de procesar los pagos.

Si utilizas Stripe Payments, te beneficias de transferencias especialmente rápidas: Stripe te enviará el importe de la factura en solo dos días, independientemente de cuándo paguen tus cliente (o de si lo hacen). Tus procesos de facturación y reclamación también se subcontratan completamente a Stripe.

Comunicación con el cliente

Por último, es importante que informes a tus clientes sobre tu nueva opción de pago. La mejor manera de hacerlo es en tu sitio web o en un boletín informativo o correo electrónico personalizado. Asegúrate de ser transparente sobre las condiciones de pago, las fechas de vencimiento y las consecuencias de los pagos atrasados.