Pagamento na fatura é uma das formas de pagamento mais populares no varejo alemão, tanto em lojas físicas quanto em e-commerce. Em 2023, cerca de 27% das compras online na Alemanha foram pagas na fatura. Por isso, as empresas com clientes alemães devem considerar o pagamento de faturas como opção de pagamento.

Neste artigo, você aprende o que é o pagamento na fatura, como ele funciona, seus prós e contras e como as empresas podem oferecê-lo aos clientes.

O que há neste artigo?

• O que é pagamento na fatura?
  
• Como funciona o pagamento na fatura?
  
• Quais são as vantagens do pagamento na fatura?
  
• Quais são as desvantagens do pagamento na fatura?
  
• Como os varejistas podem oferecer o pagamento na fatura?
  

O que é pagamento na fatura?

O pagamento em fatura é um tipo de forma de pagamento diferida em que o cliente não precisa pagar até receber o produto. Os clientes encomendam produtos sem pagar no momento da compra. Em vez disso, uma fatura é incluída na entrega ou enviada digitalmente. Essa fatura especifica um prazo de pagamento específico (p. ex., 30 dias após o recebimento da mercadoria). Nesse período, os clientes precisam transferir o valor da fatura para a conta específica da empresa.

Como funciona o pagamento na fatura?

O pagamento da fatura pode ocorrer em poucas etapas simples. Veja um resumo do processo:

Pedido do produto

Os clientes selecionam normalmente os produtos desejados na loja online, navegando no site e adicionando itens ao carrinho. No checkout, eles selecionam a opção "Pagamento na fatura".

O pagamento na fatura também está disponível em muitas lojas físicas. Os clientes devem perguntar sobre isso no local, porque nem todos os varejistas oferecem essa opção. Além disso, o pagamento na fatura às vezes só está disponível para determinados grupos de clientes, como clientes regulares ou empresariais.

Verificação de crédito

Para evitar inadimplências, muitos varejistas verificam o crédito de clientes que optam por pagar faturas. Para isso, é preciso analisar critérios como histórico de pagamentos anteriores e a situação financeira do cliente. Se a verificação de crédito de um cliente for positiva, o pagamento na fatura é aprovado.

Algumas empresas ou provedores de pagamento também limitam o valor máximo de um pedido com base na credibilidade do cliente. Nesses casos, os clientes só podem comprar até € 300 ou € 500, por exemplo.

Envio e faturamento

Após uma verificação de crédito bem-sucedida, as mercadorias são preparadas e enviadas ao cliente. A remessa inclui uma fatura com todas as informações importantes: valor da fatura, data de vencimento e dados bancários da empresa. Como alternativa, a fatura pode ser enviada digitalmente por e-mail.

Ao pagar a fatura em uma loja física, os clientes podem levar as mercadorias diretamente ou recebê-las mais tarde. Isso depende de as mercadorias estarem ou não em estoque. Em muitos casos, a empresa emite a fatura diretamente no checkout. No entanto, a empresa também pode enviar a fatura posteriormente por e-mail ou correio ou anexá-la à entrega da mercadoria. Alguns varejistas exigem uma assinatura para confirmar o contrato de compra, enquanto outros exigem um depósito.

Recebimento e inspeção de mercadorias

Os clientes recebem as mercadorias encomendadas e têm a oportunidade de inspecioná-las antes de fazer o pagamento. Isso permite que eles verifiquem os produtos quanto à integridade, qualidade e possíveis defeitos.

Pagamento da fatura

Dentro do período de pagamento especificado – normalmente de 14 a 30 dias – o cliente precisa transferir o valor da fatura para a conta designada da empresa. É importante especificar a finalidade do pagamento corretamente para que o pagamento possa ser claramente associado ao pedido. Por exemplo, se "número da fatura 12345678" for indicado como o motivo do pagamento na fatura, o número da fatura deve ser inserido exatamente na transferência bancária.

Como opção, os clientes podem devolver a mercadoria à empresa antes do prazo de pagamento. Nesse caso, nenhum pagamento é devido.

Processo de cobrança de pagamentos atrasados

Se os clientes não pagarem as contas dentro do prazo, inicia-se o processo de cobrança. Primeiro, a empresa envia um lembrete de pagamento, seguido por uma carta de cobrança. Se o cliente ainda não pagar, a empresa pode entregar a reclamação a uma agência de cobrança de dívidas.

Quais são as vantagens do pagamento na fatura?

O pagamento na fatura tem várias vantagens, tanto para clientes quanto para empresas. Veja algumas das mais importantes:

Vantagens para os clientes

• Flexibilidade de pagamentos: os clientes recebem um prazo de pagamento e podem pagar o valor pendente da fatura dentro desse período. Em vez de ter que pagar no momento do pedido, eles podem escolher um momento mais flexível para pagar.
  
• Sem custos adicionais: ao contrário das compras parceladas, geralmente não há custos adicionais ou cobrança de juros com a compra na fatura, desde que o cliente cumpra o prazo de pagamento.
  
• Fácil processo de pagamento: o pagamento por fatura é simples e geralmente não requer a inserção imediata de dados sigilosos de cartão de crédito ou conta bancária.
  
• Segurança e confiança: os clientes podem ver as mercadorias antes de pagar. Isso gera confiança, especialmente ao comprar de varejistas novos ou desconhecidos.
  
• Sem risco de defeitos: se as mercadorias estiverem danificadas ou defeituosas, podem ser devolvidas sem pagamento. Não há risco financeiro para o cliente.
  

Vantagens para os varejistas

• Satisfação dos clientes: os clientes podem se sentir mais seguros pagando por fatura. Isso gera confiança no varejista e pode melhorar a fidelidade dos clientes.
  
• Redução do risco de abandono: os clientes são menos propensos a abandonar uma compra ao pagar na fatura. Isso ocorre porque eles não precisam inserir dados de pagamento confidenciais durante o processo de pagamento.
  
• Aumento de receita: o pagamento por fatura diminui a barreira para a compra, pois os clientes não precisam pagar até receber a mercadoria. Isso pode aumentar as taxas de conversão e a receita.
  
• Vantagem competitiva: empresas que oferecem pagamento na fatura podem se diferenciar das concorrentes que aceitam apenas pagamento antecipado ou pagamento imediato.
  

Quais são as desvantagens do pagamento na fatura?

Embora existam muitas vantagens em comprar na fatura, também existem algumas desvantagens. Veja abaixo um resumo dos pontos mais importantes para clientes e varejistas:

Desvantagens para os clientes

• Tarifas por atraso: se a fatura não for paga no prazo, os clientes podem incorrer em tarifas por atraso e juros.
  
• Verificação de crédito: algumas empresas realizam uma verificação de crédito. Se as informações fornecidas forem negativas, a forma de pagamento pode ser rejeitada. Clientes com crédito ruim podem não conseguir pagar na fatura.
  
• Visão geral dos pagamentos: quando os clientes fazem várias compras na fatura, pode ser difícil acompanhar todas as faturas pendentes e suas datas de vencimento. Como resultado, os pagamentos podem ser acidentalmente ignorados ou pagos com atraso.
  
• Sem desconto imediato: alguns varejistas podem oferecer descontos para pagamento imediato que não estão disponíveis quando você compra na fatura.
  

Desvantagens para os varejistas

• Inadimplência e atraso de pagamentos: os varejistas correm o risco de que os clientes não paguem suas contas ou as paguem com atraso. Isso pode levar a problemas de liquidez para os varejistas, especialmente quando grandes quantidades estão em jogo.
  
• Aumento dos custos administrativos: o esforço necessário para gerenciar faturas pendentes, cartas de cobrança e lembretes de pagamento pode exigir muito tempo. Muitas vezes, os varejistas precisam dedicar recursos adicionais ao gerenciamento de contas a receber. Além disso, as verificações de crédito podem ser caras.
  
• Maior probabilidade de devoluções: clientes que compram na fatura podem ter maior probabilidade de devolver itens. Como não assumiram um compromisso financeiro, podem se sentir menos obrigados a manter os produtos que encomendaram.
  

Saiba mais em nossa comparação detalhada das vantagens e desvantagens do pagamento na fatura.

Como os varejistas podem oferecer pagamento na fatura?

Se você tem uma empresa e deseja começar a aceitar pagamentos de contas, há alguns preparativos que você deve fazer com antecedência:

Proteção legal

Em primeiro lugar, você precisa entender os requisitos legais que se aplicam a você. Na dúvida, procure orientação jurídica. Na Alemanha, por exemplo, você deve cumprir o Código Civil Alemão (BGB) e as leis de proteção de dados ao coletar dados pessoais para verificações de crédito. Também é importante estabelecer condições de pagamento claras desde o início. Elas devem incluir a data de vencimento e as consequências dos atrasos de pagamento.

Implementação técnica

Em seguida, vem a implementação técnica. Os prestadores de serviços externos podem ajudar fornecendo a infraestrutura técnica necessária. Com o Stripe Payments, você pode oferecer automaticamente aos clientes da Alemanha mais de 100 formas de pagamento, incluindo ordens de compra. Isso permite que você aceite e gerencie todos os pagamentos com facilidade. A opção de pagamento adicional deve ser integrada ao seu site de forma prática para que o processo de compra corra sem problemas.

Gestão de recebíveis pendentes

É bem provável que algumas das faturas emitidas sejam pagas com atraso, então você deve trabalhar no monitoramento de todas as dívidas pendentes em tempo hábil. Isso inclui acompanhar os pagamentos recebidos, emitir cartas de cobrança e, se necessário, encaminhar a dívida para uma agência de cobrança. Muitas empresas contam com ferramentas de automação para enviar lembretes e cartas de cobrança. Isto reduz os encargos administrativos e garante que nenhum pagamento seja perdido.

Para uma gestão de risco eficaz, você também deve considerar o uso de factoring (fomento mercantil) ou seguro de contas a receber. Com o factoring, você pode vender seus recebíveis pendentes para uma empresa de factoring e receber uma grande parte do valor da fatura imediatamente. A empresa de factoring reterá uma pequena parte do valor da fatura como tarifa. A empresa de factoring, então, assume o risco de processar os pagamentos.

Quando você usa o Stripe Payments, conta com repasses particularmente rápidos: A Stripe envia a fatura em até dois dias, independentemente de quando ou se os clientes pagam. Seus processos de faturamento e cobrança também são totalmente terceirizados para a Stripe.

Contato com os clientes

Por fim, é importante informar seus clientes sobre a nova opção de pagamento. A melhor maneira de fazer isso é em seu site ou em um boletim informativo ou e-mail personalizado. Seja transparente quanto aos prazos de pagamento, datas de vencimento e as consequências do atraso no pagamento.