請求書払い は、ドイツの小売業で最も人気のある決済手段の 1 つで、実店舗と E コマースの両方で提供されています。2023 年には、ドイツでのオンライン購入の約 27% が請求書払いで行われました。そのため、ドイツの顧客を持つ企業は、支払いオプションとして請求書払いを検討する必要があります。

この記事では、請求書払いとは何か、それがどのように機能するか、そのメリットとデメリット、および企業が請求書払いを顧客に提供する方法を学びます。

この記事の内容

• 請求書払いとは
  
• 請求書払いの仕組み
  
• 請求書払いのメリット
  
• 請求書払いのデメリット
  
• 小売業者が請求書払いを提供する方法
  

請求書払いとは

請求書払いは、顧客が製品を受け取るまで支払う必要がない、後払い方法の一種です。顧客は、購入時に支払いを行わずに製品を注文します。代わりに、請求書が配送品に同梱されるか、デジタルで送信されます。この請求書には、特定の支払い期限 (商品の受領後30日など) が指定されています。その期間内に、顧客は請求金額を会社の指定口座に振り込む必要があります。

請求書払いの仕組み

請求書払いは、いくつかの簡単な手順で行うことができます。プロセスの概要は次のとおりです。

商品注文

顧客は通常どおりオンラインショップで目的の商品を選び、ウェブサイトを閲覧してカートにアイテムを追加します。チェックアウト時に、「請求書払い」のオプションを選択します。

請求書での支払いは、多くの実店舗でも可能です。すべての小売業者がこのオプションを提供しているわけではないため、顧客はその場で問い合わせる必要があります。また、請求書払いは、常連客や法人顧客など、特定の顧客グループのみが利用可能という場合があります。

信用調査

支払いの不履行を回避するために、多くの小売業者は、請求書払いを選択した顧客に対して信用調査を行います。これには、過去の支払い履歴や顧客の財務状況といった基準の確認が含まれます。顧客の信用調査がプラスの場合、請求書払いは承認されます。

また、一部のビジネスや決済プロバイダーでは、顧客の信用度に基づいて注文の上限額が制限されます。このような場合、顧客は 300 ユーロや 500 ユーロまでしか購入できないことがあります。

配送と請求

信用調査に成功した後、商品を配送する準備を行い、顧客宛てに送付します。配送品に請求書を同梱します。請求書には、請求金額、期日、会社の銀行口座詳細など、すべての重要な情報を記載します。または、請求書を電子メールでデジタル送信することもできます。

実店舗での請求書払いの場合、顧客は商品を直接受け取る場合と、後で受け取る場合があります。特に、これは商品の在庫があるかどうかによって異なります。多くの場合、ビジネスは決済フロー中に直接請求書を発行します。ただし、後で請求書を電子メールで送信したり、郵送したり、商品の配送に同梱したりすることもできます。購入契約を確認するために署名が必要な小売業者もあれば、保証金が必要な小売業者もあります。

商品の受け取りと検品

顧客は注文された商品を受け取り、支払いを行う前に商品を検査する機会があります。ここで、製品の完全性、品質、および欠陥がないかどうかを確認できます。

請求書の支払い

顧客は指定された支払い期間 (通常は 14 日から 30 日) 内に、指定された会社の口座に請求金額を送金する必要があります。支払いがその注文に確実に関連付けられるよう、支払い目的を正しく指定することが重要です。たとえば、請求書に支払理由として「請求書番号 12345678」と記載されている場合は、銀行振込の備考にそのとおりに正確な請求書番号を入力する必要があります。

または、顧客は支払期限前に商品を会社に返品できます。この場合、支払いは発生しません。

支払い延滞の督促処理

顧客が期日までに請求書を支払わない場合、督促プロセスが開始されます。まず、会社は支払いリマインダーを送信し、次に督促状を送信します。それでも顧客が支払わない場合、会社は請求業務を債務回収会社に任せる場合があります。

請求書払いのメリット

請求書払いには、顧客と企業の両方にとっていくつかの利点があります。以下は、最も重要なものの概要です。

顧客にとってのメリット

• 決済の柔軟性: 顧客には支払い期限が与えられ、その期間内に未払いの請求金額を支払うことができます。注文時に支払うのではなく、より柔軟に支払う時期を選択できます。
  
• 追加費用なし: 分割払いの購入とは異なり、顧客が支払い期限を守る限り、通常、請求書払いでの購入に追加費用や利息はかかりません。
  
• 支払いプロセスが簡単: 請求書払いは簡単で、通常、機密性の高い銀行やクレジットカードの詳細をすぐに入力する必要はありません。
  
• セキュリティと信頼: 顧客は支払う前に商品を確認できます。そのため、特に新しい小売業者やなじみのない小売業者から購入する場合に、信頼が構築されます。
  
• 不良のリスクなし: 商品が破損していたり欠陥が見つかったりした場合は、支払いなしで返品できます。顧客に金銭的なリスクはありません。
  

小売業者にとってのメリット

• 顧客満足度: 顧客は、請求書を介してより安心して支払うことができます。これにより、小売業者への信頼が構築され、顧客ロイヤルティが向上します。
  
• カゴ落ちリスクが低下: 請求書払いの場合、購入中にカゴ落ちが発生する可能性が低くなります。これは、決済プロセス中に機密性の高い支払い情報を入力する必要がないためです。
  
• 売上増加: 請求書払いを選べると、顧客は商品を受け取るまで支払う必要がないため、購入の障壁が低くなります。これにより、コンバージョン率と収益が伸びる可能性があります。
  
• 競争上の優位性: 請求書払いを提供すると、前払いや即時支払いのみを受け付けている競合他社と、自社を差別化できます。
  

請求書払いのデメリット

請求書払いでの購入には多くの利点がありますが、いくつか欠点もあります。以下は、顧客と小売業者にとって最も重要なポイントをまとめたものです。

顧客にとってのデメリット

• 延滞料: 請求書が期限内に支払われない場合、顧客に延滞料と利息が請求される可能性があります。
  
• 信用調査: 一部の企業は信用調査を実行します。提供された情報が基準に満たない場合、支払い方法は拒否される可能性があります。信用度の低い顧客は、請求書払いができない可能性があります。
  
• 支払い把握の問題: 顧客が請求書払いで複数の購入を行うと、すべての未払いの請求書とその期日を追跡するのが難しくなる場合があります。その結果、支払いが誤って見落とされたり、支払いが遅れたりする可能性があります。
  
• 割引適用外: 一部の小売業者は、即時支払い向けの割引を提供しており、請求書払いのときは使えません。
  

小売業者にとってのメリット

• 支払いの不履行と延滞: 小売業者は、顧客が請求書を支払わなかったり、支払いが遅れたりするリスクを負います。これは、特に多額の資金が危機に瀕している小売業者の場合、流動性に問題をきたす可能性があります。
  
• 管理コストが増加: 未払いの請求書、督促状、および支払いリマインダーの管理に必要な作業には、時間がかかる場合があります。小売業者は、多くの場合、売掛金の管理に追加のリソースを割り当てる必要があります。さらには、信用調査にコストがかかる可能性があります。
  
• 返品率が高い: 請求書払いで購入する顧客は、商品を返品する率が高くなる可能性があります。金銭的なコミットメントをしていないため、注文した商品を保管する義務感が薄れるからだと思われます。
  

詳しくは、請求書払いのメリットとデメリットの詳細な比較をご覧ください。

小売業者が請求書払いを提供する方法

ビジネスを経営していて、請求書払いを受け付けようとする場合は、事前にいくつか準備を行う必要があります。

法的保護

何よりもまず、自分に適用される法的要件を理解する必要があります。よく分からない場合は、法律上の助言を求めてください。たとえばドイツでは、信用調査のため個人データを収集する場合に、ドイツ民法 (BGB) およびデータ保護法を遵守する必要があります。また、早い段階で支払い条件をはっきりと確立することも重要です。期日および延滞した場合の手数料などを含める必要があります。

技術的な実装

次は技術的な実装です。外部サービスプロバイダーを利用すると、必要な技術インフラが提供されます。Stripe Payments を使用すると、ドイツの顧客に注文書を含む 100 種類以上の支払い方法を自動的に提供できます。そのため、すべての支払いを簡単に受け付け管理できます。追加の決済オプションは、購入プロセスをスムーズに行えるよう、ユーザーフレンドリーな方法でウェブサイトに連携する必要があります。

未払い債務の管理

発行する請求書の一部は支払いが遅れる可能性があるため、すべての未払いの債務をタイムリーに監視する必要があります。これには、入金の追跡、督促状の発行、および必要に応じて債務回収機関への照会が含まれます。多くの企業は、リマインダーや督促状を送信するために自動化ツールを利用しています。これにより、管理上の負担が軽減され、支払いを見逃すことがなくなります。

効果的なリスク管理のためには、ファクタリングや売掛金保険の利用も検討する必要があります。ファクタリングでは、未払いの売掛金をファクタリング会社に売却し、請求額の大部分をすぐに受け取ることができます。ファクタリング会社は、請求金額の一部を手数料として差し引きます。その後は、ファクタリング会社が支払いを処理するリスクを負います。

Stripe Payments を使用すると、特に入金迅速化のメリットを得られます。Stripe は、顧客がいつ支払うか、または支払うかどうかに関係なく、最短 2 日で請求書の金額を送信します。請求と督促のプロセスも完全に Stripe に外注されます。

顧客への働きかけ

最後に、新しい支払いオプションについて顧客に知らせることが重要です。ウェブサイト、ニュースレター、またはパーソナライズされた電子メールを使用するのが良いでしょう。支払い条件、期日、支払い延滞による影響について分かりやすさを保つように務めてください。