El pago contra factura es uno de los métodos de pago más populares en el comercio minorista alemán, tanto en las tiendas físicas como en el comercio electrónico. En 2023, alrededor del 27 % de las compras en línea en Alemania se pagaron contra factura. Por ello, las empresas con clientes alemanes deberían considerar el pago de facturas como una opción de pago.

En este artículo, aprenderás qué es el pago contra factura, cómo funciona, sus ventajas y desventajas, y cómo las empresas pueden ofrecerlo a sus clientes.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es el pago contra factura?
  
• ¿Cómo funciona el pago contra factura?
  
• ¿Cuáles son las ventajas del pago contra factura?
  
• ¿Cuáles son las desventajas del pago contra factura?
  
• ¿Cómo pueden los minoristas ofrecer el pago contra factura?
  

¿Qué es el pago contra factura?

El pago contra factura es un tipo de método de pago diferido en el que el cliente no tiene que pagar hasta que haya recibido el producto. Los clientes piden productos sin pagar en el momento de la compra. En cambio, se incluye una factura en la entrega o se envía digitalmente. En esta factura se especifica un plazo de pago específico (por ejemplo, 30 días después de la recepción de la mercadería). Dentro de ese período, los clientes deben transferir el importe de la factura a la cuenta designada por la empresa.

¿Cómo funciona el pago contra factura?

El pago de la factura se puede realizar en unos pocos pasos simples. A continuación, te mostramos un resumen del proceso:

Pedido de productos

Los clientes seleccionan los productos deseados en la tienda online como de costumbre, navegando por el sitio web y añadiendo artículos a su carrito. Al finalizar la compra, seleccionan la opción "Pago contra factura".

El pago contra factura también es posible en muchas tiendas físicas. Los clientes deben informarse al respecto in situ porque no todos los minoristas ofrecen esta opción. Además, el pago contra factura a veces solo está disponible para ciertos grupos de clientes, como clientes regulares o comerciales.

Verificación de crédito

Para evitar incumplimientos en los pagos, muchos minoristas verifican el crédito de los clientes que optan por pagar contra factura. Esto implica revisar criterios como el historial de pagos y la situación financiera del cliente. Si la verificación de crédito de un cliente es positiva, se aprueba el pago contra factura.

Algunas empresas o sus proveedores de servicios de pago también limitan el valor máximo de un pedido en función de la solvencia del cliente. En estos casos, es posible que los clientes solo puedan realizar compras por hasta €300 o €500, por ejemplo.

Envíos y facturación

Después de una verificación de crédito exitosa, la mercadería se prepara y se envía al cliente. El envío incluye una factura con toda la información importante: el importe de la factura, la fecha de vencimiento y los datos bancarios de la empresa. Alternativamente, la factura se puede enviar en formato digital por correo electrónico.

Al pagar contra factura en una tienda física, los clientes pueden llevarse la mercadería directamente o recibirla más tarde. En particular, esto depende de si los productos están o no en stock. En muchos casos, la empresa emite la factura directamente en el momento de la compra. Sin embargo, también puede enviarla más tarde por correo electrónico o postal o adjuntarla con la entrega de los bienes. Algunos minoristas requieren una firma para confirmar el contrato de compra, y otros requieren un depósito.

Recepción e inspección de mercadería

Los clientes reciben los productos solicitados y tienen la oportunidad de inspeccionarlos antes de enviar un pago. Esto les permite verificar la integridad, la calidad y los posibles defectos de los productos.

Pago de facturas

Dentro del período de pago especificado (generalmente de 14 a 30 días), el cliente debe transferir el importe de la factura a la cuenta designada de la empresa. Es importante especificar correctamente el propósito del pago para que el pago pueda asociarse claramente con el pedido. Por ejemplo, si en la factura se indica el "número de factura 12345678" como motivo del pago, el número de factura debe ingresarse exactamente como aparece en la transferencia bancaria.

Como alternativa, los clientes pueden devolver los productos a la empresa antes de la fecha límite de pago. En este caso, no se debe realizar ningún pago.

Proceso de reclamación de pagos atrasados

Si los clientes no pagan sus facturas a tiempo, comienza el proceso de reclamación de pagos. En primer lugar, la empresa envía un recordatorio de pago, seguido de una carta de reclamación de pagos. Si el cliente aún no paga, la empresa puede entregar la reclamación a una agencia de cobro de deudas.

¿Cuáles son las ventajas del pago contra factura?

El pago contra factura tiene varias ventajas tanto para los clientes como para las empresas. A continuación se muestra un resumen de los más importantes:

Ventajas para los clientes

• Flexibilidad de pago: Los clientes tienen un plazo de pago y pueden pagar el importe pendiente de la factura dentro de ese período. En lugar de tener que pagar en el momento de realizar el pedido, pueden elegir un periodo de tiempo más flexible para pagar.
  
• Sin costos adicionales: A diferencia de la compra en cuotas, no suele haber costos adicionales ni cargos por intereses con la compra a cuenta, siempre que el cliente cumpla con el plazo de pago.
  
• Proceso de pago fácil: Pagar por factura es sencillo y, por lo general, no requiere el ingreso inmediato de datos bancarios o de tarjetas de crédito confidenciales.
  
• Seguridad y confianza: Los clientes pueden ver los productos antes de pagar. Esto genera confianza, especialmente cuando se compra a minoristas nuevos o desconocidos.
  
• Sin riesgo de defectos: Si la mercadería presenta daños o defectos, puede devolverse sin pago. No hay riesgo financiero para el cliente.
  

Ventajas para los minoristas

• Satisfacción del cliente: Los clientes pueden sentirse más seguros pagando por factura. Esto genera confianza en el minorista y puede mejorar la lealtad del cliente.
  
• Reducción del riesgo de abandono: Es menos probable que los clientes desistan de una compra cuando pagan a cuenta. Esto se debe a que no tienen que ingresar información confidencial de pago durante el proceso de pago.
  
• Aumento de los ingresos: El pago por factura reduce la barrera de compra porque los clientes no tienen que pagar hasta que reciben la mercancía. Esto puede aumentar las tasas de conversión y los ingresos.
  
• Ventaja competitiva: Las empresas que ofrecen pago a cuenta pueden diferenciarse de los competidores que solo aceptan prepago o pago inmediato.
  

¿Cuáles son las desventajas del pago contra factura?

Si bien hay muchas ventajas de comprar a cuenta, también hay algunas desventajas. A continuación se muestra un resumen de los puntos más importantes para clientes y minoristas:

Desventajas para los clientes

• Cargos por pagos atrasados: Si la factura no se paga a tiempo, se le pueden cobrar a los clientes cargos por pago atrasado e intereses.
  
• Verificación de crédito: Algunas empresas realizan una verificación de crédito. Si la información proporcionada es negativa, el método de pago puede ser rechazado. Es posible que los clientes con un historial crediticio malo no puedan pagar a cuenta.
  
• Resumen de pagos: Cuando los clientes realizan varias compras a cuenta, puede ser difícil hacer un seguimiento de todas las facturas pendientes y sus fechas de vencimiento. Como resultado, los pagos pueden pasarse por alto accidentalmente o pagarse tarde.
  
• Sin descuento inmediato: Algunos minoristas pueden ofrecer descuentos por pago inmediato que no están disponibles cuando compras a cuenta.
  

Ventajas para los minoristas

• Incumplimientos y retrasos en los pagos: Los minoristas corren el riesgo de que los clientes no paguen sus facturas o las paguen tarde. Esto puede generar problemas de liquidez para los minoristas, especialmente cuando hay grandes montos en juego.
  
• Aumento de los costos administrativos: El esfuerzo requerido para gestionar las facturas pendientes, cartas de reclamación de pagos y recordatorios de pago puede llevar mucho tiempo. Los minoristas a menudo necesitan dedicar recursos adicionales a la gestión de cuentas por cobrar. Además, las verificaciones de crédito pueden ser costosas.
  
• Mayor probabilidad de devolución: Los clientes que compran a cuenta pueden ser más propensos a devolver artículos. Dado que no han asumido un compromiso financiero, es posible que se sientan menos obligados a conservar los productos que han pedido.
  

Obtén más información en nuestra comparación detallada de las ventajas y desventajas del pago contra factura.

¿Cómo pueden los minoristas ofrecer el pago contra factura?

Si tienes un negocio y quieres empezar a aceptar pagos de facturas, hay algunos preparativos que debes realizar con antelación:

Protección legal

En primer lugar, deberás comprender los requisitos legales que se aplican a tu caso. En caso de duda, busca asesoramiento legal. En Alemania, por ejemplo, debes cumplir con el Código Civil alemán (BGB) y las leyes de protección de datos al recopilar datos personales para verificaciones de crédito. También es importante establecer condiciones de pago claras desde el principio. Esto debe incluir la fecha de vencimiento y las consecuencias del pago tardío.

Implementación técnica

Luego viene la implementación técnica. Los proveedores de servicios externos pueden ayudar proporcionando la infraestructura técnica necesaria. Con Stripe Payments, puedes ofrecer automáticamente a tus clientes en Alemania más de 100 métodos de pago diferentes, incluidas las órdenes de compra. Esto te permite aceptar y gestionar todos los pagos con facilidad. La opción de pago adicional debe integrarse en tu sitio web de una manera fácil de usar para que el proceso de compra se desarrolle sin problemas.

Gestión de cuentas por cobrar pendientes

Es muy probable que algunas de las facturas que emitas se paguen con retraso, por lo que debes trabajar en el seguimiento de todas las deudas pendientes en tiempo y forma. Esto incluye realizar un seguimiento de los pagos entrantes, emitir cartas de reclamación de pago y, si es necesario, remitir la deuda a una agencia de cobranza. Muchas empresas confían en las herramientas de automatización para enviar recordatorios y cartas de reclamación de pagos. Esto reduce la carga administrativa y garantiza que no se pierda ningún pago.

Para una gestión eficaz del riesgo, también debes considerar el uso de factoring o un seguro de cuentas por cobrar. Con el factoring, puedes vender tus cuentas por cobrar pendientes a una empresa de factoring y recibir una gran parte del monto de la factura de inmediato. Esta empresa retendrá una pequeña parte del monto de la factura como comisión. Asimismo, asumirá el riesgo de procesar los pagos.

Cuando usas Stripe Payments, te beneficias de transferencias particularmente rápidas: Stripe te enviará el importe de la factura en tan solo dos días, independientemente de cuándo paguen tus clientes o si lo hacen. Tus procesos de facturación y reclamación de pagos también se externalizan por completo a Stripe.

Alcance al cliente

Por último, es importante que informes a tus clientes sobre tu nueva opción de pago. La mejor manera de hacerlo es en tu sitio web o en un boletín informativo o correo electrónico personalizado. Asegúrate de ser transparente sobre las condiciones de pago, las fechas de vencimiento y las consecuencias de los pagos atrasados.