IfM Bonn anger att ungefär 360 000 nya företag startades i Tyskland 2024. En av de viktigaste faktorerna bakom denna ökning jämfört med de fyra föregående åren är ökningen av antalet nya kommersiella företag, som har stigit till 258 000. Denna uppåtgående trend illustrerar inte bara dynamiken i ekosystemet för grundare i landet, utan också den växande betydelsen av startupfinansiering.

I denna artikel förklarar vi vad startupfinansiering innebär, olika sätt att uppskatta hur mycket pengar som krävs för ett nytt företag och de viktigaste vägarna för att skaffa det. Vi delar också praktiska tips för att hjälpa entreprenörer att noggrant förbereda sig inför en kommande finansieringsrunda.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är "startupfinansiering"?
  
• Hur man bedömer finansieringen som behövs för ditt nya företag
  
• Sätt att finansiera ett nytt företag i Tyskland
  
• Vad mer är viktigt när det gäller startupfinansiering?
  

Vad är "startupfinansiering"?

Startupfinansiering handlar om att säkra det kapital som behövs för att strukturera ett företag. Det är en kärnkomponent i grundningsprocessen och omfattar flera metoder som kan hjälpa grundare att förverkliga ett koncept och ge företaget möjlighet att lyckas på lång sikt.

I Tyskland innebär insamling av pengar många utmaningar för grundarna. Budgeten som krävs beror på typ av verksamhet, bransch och vald tillväxtstrategi. Särskilt i början förlitar sig grundare på lämpliga finansieringskällor för att täcka initiala kostnader för personal, marknadsföring och kontorsutrustning.

Tillgång till finansiering spelar en grundläggande roll för företagets framgång. Nio av tio startups misslyckas under sitt första år, oftast för att efterfrågan är för låg eller för att finansieringsbeslut missar målet. Otillräckligt kapital gör ofta att grundare inte kan genomföra sina planer eller tvingar dem att överge sitt företag i ett tidigt skede.

Att säkra rätt finansiering är också ett sätt att minimera affärsrisken. Med solid finansiering kan grundare planera hur de ska bygga företaget och sedan genomföra det, utan att enbart förlita sig på personliga besparingar i första fasen.

Hur man bestämmer finansieringen som behövs för ditt nya företag

Innan du startar ett företag är det nödvändigt att fastställa hur mycket finansiering som krävs. Det finns en rad olika faktorer som spelar in här, varierande beroende på vald bolagsbildning och det underliggande konceptet. Det är en bra idé att inkludera en detaljerad finansieringssektion i den övergripande affärsplanen för att kartlägga förväntade utgifter. Följande lista sammanfattar viktiga kostnadskategorier:

• Startkostnader: Registrering av ditt företag, registrering hos företagsregistret, betalning av avgifter till yrkesorganisationer, juridiska och notarieavgifter, startup-rådgivare, skatterådgivare, patentregistreringar eller licenser
  
• Fastighetskostnader: Köp av mark och fastighet, eller avgifter för hyra och el
  
• Kontorsutrustning och affärsverktyg: Möbler, datorer, IT-kostnader och mjukvara, telefoner, skrivare, lampor, inköp eller leasing av fordon och maskiner, förbrukningsvaror såsom skrivarpatroner, pennor eller papper
  
• Personalkostnader: Löner, arvoden och socialförsäkring för anställda
  
• Material- och produktionskostnader: Utgifter för råmaterial eller tjänster som behövs för att tillverka varor
  
• Varumärkes- och kommunikationskampanjer: Utgifter för att utveckla en CI (företagsidentitet), namn och logotyp för företaget, webbutveckling, online- och offlinemarknadsföring
  

Likviditetsplanering är en kärnaspekt av att fastställa dina finansieringsbehov. Se till att du har tillräckliga medel för att hela tiden täcka dina löpande skulder, och avsätt en reserv för oförutsedda utgifter.

Sätt att finansiera ett nytt företag i Tyskland

Det finns olika alternativ för att finansiera ditt nya företag i Tyskland. Nedan följer några av de mest relevanta metoderna:

Eget kapital

Grundare använder ibland sina egna tillgångar – en metod som kallas "bootstrapping" – men detta tillvägagångssätt kräver betydande personliga besparingar. Ett annat alternativ är att låna från vänner och familj eller starta ett företag tillsammans med någon. Fördelen med det senare är att din/dina partners inte bara bidrar med andelar utan också med arbetskraft och kunskap.

Egenfinansiering undviker externa långivare och eliminerar räntan på lån. Att ta denna typ av privat risk anses ofta vara positivt av långivare och potentiella partners eller investerare, eftersom det visar vilket förtroende du har för din idé.

Nackdelen är den högre nivån av personlig risk, och möjligheten att växa och expandera är begränsad.

Banklån

Många grundare vänder sig till banker för lån för att stödja nya företag. Huruvida finansieringen beviljas beror till stor del på grundarens kredithistorik. Långivare kommer också att granska affärsplanen för att bedöma sannolikheten för framgång och möjligheten att klara framtida avbetalningar.

Banklån ger startkapital, vilket underlättar planeringen. En annan fördel är fortsatt självständighet; långivare förvärvar inte automatiskt en andel eller rätten att styra företaget. Grundare kan dock dra nytta av bankens expertis och få råd inom områden som finansiell planering, riskhantering och strategi.

Bankerna frigör medel först efter en noggrann granskning, en process som innebär att låntagare fyller i omfattande formulär och lämnar in omfattande dokumentation. Den största nackdelen är löpande ränta och avbetalningar, vilket kan belasta företaget ekonomiskt. Grundare måste också tänka på att vissa lån har specifika syften – till exempel kan ett investeringslån inte täcka en elräkning.

Offentliga subventioner

Offentliga bidrag och subventioner erbjuder en extra väg för att finansiera ett nytt företag. Grundare kan ansöka om belåningslån via tyska KfW eller statliga investeringsinstitutioner. En huvudlångivare betalar vanligtvis ut pengarna och beslutar om en kampanjkomponent ska integreras i det totala paketet.

Dessa program erbjuder vanligtvis lägre räntesatser och längre löptider än vanliga banklån. Många inkluderar en inledande återbetalningsfrihet, så inga avbetalningar förfaller under de första åren. En annan fördel är att grundare i många fall ofta får tillgång till rådgivningstjänster eller nätverk som drivs av offentliga organ.

En anmärkningsvärd nackdel är mängden formaliteter – att ansöka om belåningslån kräver ofta en betydande mängd byråkrati, med många hinder att ta sig igenom. Pengarna kan ta flera månader att komma fram, och vissa delar kan ha särskilda begränsningar.

Förskottsfinansiering

Förskottsfinansiering är ett snabbt sätt att få tillgång till kapital baserat på framtida försäljningar. Till skillnad från traditionella lån behöver grundare inte lämna in omfattande affärsplaner eller ställa säkerhet. Stödet beräknas utifrån historisk omsättning och prognostiserad försäljning.

Stripe Capital illustrerar denna typ av lösning. Det erbjuder intäktsbaserad finansiering, vilket gör det möjligt för grundare att säkra ett lån eller ett kontantförskott från handlare på några minuter, utan de långa processer som vanligtvis är förknippade med traditionella banklån. En av de största fördelarna är flexibel återbetalning: företag betalar en fast procentandel av sin dagliga omsättning, vilket innebär att återbetalningar skalar med företagets vinst, så lägre intäkter motsvarar lägre återbetalningar. Grundare kan också dra nytta av Stripes expertis och betalningsbaserade data, vilket hjälper till att anpassa varje finansieringslösning till det enskilda företaget.

Med det sagt fungerar förskottsfinansiering främst som en kortsiktig lösning, så den passar inte alltid långsiktiga kapitalbehov eller större investeringar.

Investerarkapital

Nya företag kan också samla in pengar via externa finansiärer och erbjuda aktier i utbyte mot investeringen.

Fördelen med att ge investerare, såsom riskkapitalister eller affärsänglar, intressen i verksamheten är att de ofta bidrar med värdefull expertis, ett nätverk och strategiskt stöd, tillsammans med nya medel. En annan grundläggande fördel är avsaknaden av återbetalningsskyldigheter, vilket innebär att ekonomin utsätts för mindre belastning än vid banklån.

En nackdel är att grundarna upp en del av ägandet. Det ger investerarna rätt att bestämma företagets riktning och påverka dess verksamhet, på grundarnas bekostnad. De förväntar sig generellt en stark avkastning, vilket kan skapa extra press för att lyckas. En annan nackdel är den tidskrävande processen att skaffa kapital. Att hitta lämpliga investerare, genomföra due diligence och förhandla kan alla ta flera månader att slutföra.

Crowdfunding

Crowdfunding är en metod för grundare att samla in pengar från ett stort antal individer. Termen kommer från det engelska ordet "crowd" som kan översättas med ”grupp”. Dessa kampanjer körs vanligtvis på specialiserade onlineplattformar, där grundarna presenterar ett koncept eller projekt och söker ekonomiskt stöd. Vänner, familj och externa finansiärer utgör ofta en stor del av denna grupp.

En stor fördel är tillgången till en enorm kapitalpool för att bygga företaget. Detta ökar företagets synlighet innan det når marknaden. Det fungerar också som ett test av marknadsacceptans inför en fullständig lansering. Till skillnad från investerarfinansiering innebär denna metod inte nödvändigtvis att man ger upp aktier.

Å andra sidan kräver crowdfunding ofta betydande marknadsföringsinsatser. Grundare behöver marknadsföra sin idé för att effektivt attrahera tillräckligt många anhängare. Finansieringen kan dock fortfarande misslyckas. Om kampanjen inte når sitt mål förlorar anhängarna sina bidrag och grundarna får ingenting. En annan nackdel är att crowdfundingkampanjer ofta kräver att grundarna erbjuder något i gengäld—gratisprodukter, exklusiva erbjudanden och rabatter, vilket ökar dina startkostnader.

Vad mer är viktigt när det gäller startupkapital?

Att få en god start i affärer kräver mer än att säkra pengar – du behöver också tänka på följande:

Realistisk planering

Ett vanligt misstag är att underskatta eller vara alltför optimistisk kring den kapitalnivå som krävs. Grundare felbedömer ofta de finansiella resurser som behövs, vilket kan leda till likviditetsflaskhalsar och oförutsedda problem. En detaljerad affärsplan som kartlägger förväntade utgifter är därför grundläggande. Täck allt från bildande till initiala driftskostnader till marknadsförings- och personalkostnader, och gör en realistisk kassaflödesprognos som tar hänsyn till oväntade utgifter.

Förutseende skatteplanering

När du vill finansiera ditt nya företag, ta hänsyn till framtida skatteplikter. Det är en bra idé att anlita en finansiell rådgivare i ett tidigt skede. På så sätt kan du vara säker på att du har täckt alla baser när det gäller skatter. Några av de viktigaste kategorierna inkluderar mervärdesskatt (moms), inkomstskatt, bolagsskatt, och handelsskatt. Att göra förberedelser i förväg och regelbundet skapa reserver kan förhindra obehagliga överraskningar och göra det lättare att hantera högre skatteskulder utan att hamna i ekonomiska svårigheter.

Förbered din pitch

Om du vill skaffa kapital från investerare, banker eller genom crowdfunding måste du kunna presentera din idé tydligt och övertygande. Skriv en hisspitch som förklarar modellen och visionen i bara några meningar. Fokusera på fördelen med ditt förslag, så att potentiella finansiärer direkt kan se varför det är värt att investera i ditt företag. En väl förberedd pitch hjälper också i många andra situationer, som att vinna kunder, hålla föredrag och presentationer eller på nätverksevenemang.

Besparingar

För att få stabil startupfinansiering och en hälsosam utveckling, leta efter potentiella besparingar redan från dag ett. Det finns många sätt att minska utgifterna i detta skede utan att äventyra kvalitet eller framtida expansion. Det kan vara vettigt att hyra kontorsutrustning eller köpa begagnade saker, till exempel, istället för att investera i dyra nya inköp från början. På samma sätt kan grundare under den inledande fasen också förlita sig på gratis eller prisvärda onlineverktyg för att göra sin organisation mer effektiv. Dessa besparingar hjälper till att hålla sig inom budgeten och skapar ekonomisk flexibilitet för andra tillväxtinitiativ tidigt.