O IfM Bonn relata que aproximadamente360.000 novos negócios foram celebrados na Alemanha em 2024. Um dos principais fatores que impulsionam esse aumento em comparação com os quatro anos anteriores é o aumento no número de novas empresas comerciais, que subiu para 258.000. Essa tendência de alta ilustra não apenas o dinamismo do ecossistema fundador do país, mas também a crescente importância do financiamento para startup.

Neste artigo, vamos explicar o que envolve o financiamento para startups, maneiras de estimar o dinheiro necessário para um novo empreendimento e as principais formas de captá-lo. Também compartilhamos dicas práticas para ajudar empreendedores a se prepararem cuidadosamente para uma próxima rodada de financiamento.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é o financiamento para startups?
  
• Como determinar o financiamento necessário para sua nova empresa
  
• Maneiras de financiar uma nova empresa na Alemanha
  
• O que mais é importante quando se trata de financiamento para startups?
  

O que é o financiamento para startups?

O financiamento para startups é totalmente sobre garantir o capital necessário para aestrutura de um negócio. Ele é um componente central do processo de fundação, englobando vários métodos que podem ajudar os fundadores a transformar um conceito em realidade e preparar sua empresa para o sucesso a longo prazo.

Na Alemanha, arrecadar fundos representa inúmeros desafios para os fundadores. O orçamento necessário depende do tipo de operação, indústria e estratégia de crescimento escolhida. Especialmente no início, os fundadores dependem de fontes adequadas de financiamento para cobrir os custos iniciais de equipe, marketing e equipamentos de escritório.

O acesso ao financiamento desempenha um função fundamental no sucesso da empresa.Nove em cada dez startups falham no primeiro ano, geralmente porque a demanda é baixa demais ou as decisões de financiamento não são suficientes. O capital insuficiente frequentemente deixa os fundadores incapazes de executar seus planos ou os força a abandonar seu empreendimento no estágio inicial.

Garantir um financiamento adequado também é uma forma de minimizar os risco empresariais. Com um financiamento sólido, os fundadores podem planejar como construir o empreendimento e depois seguir adiante, sem depender apenas da economia pessoal na primeira fase.

Como determinar o financiamento necessário para sua nova empresa

Antes de abrir uma empresa, é necessário determinar o valor de financiamento necessário. Existem várias considerações diferentes que se aplicam nessa fase, variando de acordo com a formação legal escolhida e o conceito subjacente. É uma boa ideia incluir uma seção detalhada de financiamento no plano geral da empresa para mapear os gastos esperados. A lista a seguir resume as principais categorias de custo:

• Custos iniciais: registrar sua empresa no Registro Comercial, pagamento de taxas a órgãos profissionais, taxas de jurídico e notariais, consultores de startup, consultores fiscais, registros de patentes ou licenças
  
• Custos imobiliários: compra de terrenos e propriedades, ou pagamento de aluguel e contas
  
• Equipamentos de escritório e ferramentas de empresa: móveis, computadores, despesas em softwares de TI, telefones, impressoras, luzes, veículos e máquinas de compra ou locação, consumíveis como cartuchos de impressora, canetas ou papel
  
• Custos com equipe: salários, remunerações e previdência social dos funcionários
  
• Custos de materiais e produção: despesas com matérias-primas ou serviços necessários para fabricação
  
• Impulsos de branding e comunicação: gastos para desenvolver uma identidade corporativa, nome e logotipo para o empreendimento, desenvolvimento web, marketing online e offline
  

O planejamento de liquidez é um aspecto central para determinar suas necessidades de financiamento. Garanta que você tenha fundos suficientes para cobrir suas responsabilidades contínuas o tempo todo e construa uma reserva em caso de despesas imprevistas.

Maneiras de financiar uma nova empresa na Alemanha

Existem várias opções disponíveis para financiar sua nova empresa na Alemanha. Abaixo estão alguns dos métodos mais relevantes:

Capital acionário

Numa estratégia conhecida como "bootstrapping", os fundadores às vezes usam seus próprios ativos, mas essa abordagem exige uma economia pessoal considerável. Outra alternativa é pegar emprestado de amigos e familiares ou começar um empresa com alguém. A vantagem do segundo é que seu(s) parceiro(s) contribuem não apenas com equidade, mas também com trabalho e conhecimento.

O financiamento estabelecido em ações evita credores externos e elimina juros sobre empréstimos. Assumir esse tipo de risco privado é frequentemente visto de forma positiva por credores e potenciais parceiros ou investidores, pois demonstra o nível de confiança que você tem na sua ideia.

O lado negativo é o maior nível de risco pessoal, e a capacidade de crescer e expandir é limitada.

Empréstimos bancários

Muitos fundadores recorrem aos bancos para empréstimos de novos empreendimentos. O financiamento ser concedido depende em grande parte do histórico de crédito do fundador. Os credores também analisarão o plano empresarial para avaliar a probabilidade de sucesso e a capacidade de atender a parcelas futuras.

Empréstimos bancários fornecem o capital inicial, facilitando o planejamento. Outro lado positivo é a autonomia contínua: as instituições financeiras não adquirem automaticamente uma participação ou o direito de conduzir a empresa. No entanto, os fundadores podem se beneficiar da expertise do banco, recebendo aconselhamento em áreas como planejamento financeiro, gestão de riscos e estratégia.

Os bancos liberam fundos apenas após uma revisão minuciosa, um procedimento que envolve preenchimento de documentos substanciais. A principal desvantagem são os juros e pagamentos parcelados contínuos, que podem causar uma pressão financeira na empresa. Os fundadores também precisam observar que certos empréstimos servem a propósitos específicos, por exemplo, um empréstimo de investimento não pode cobrir uma conta de luz.

Subsídios públicos

Subsídios e bolsas públicas oferecem uma direção adicional para financiar uma empresa jovem. Os fundadores podem solicitar empréstimos promocionais por meio do KfW ou instituições de investimento em nível estadual. Um credor principal geralmente desembolsa o dinheiro e decide se integra um elemento promocional ao pacote completo.

Esses programas normalmente oferecem taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que os empréstimos bancários padrão. Muitos incluem um período inicial de pagamento, então nenhuma parcela vence nos primeiros anos. Outro benefício é que, em muitos casos, os fundadores frequentemente têm acesso a serviços de consultoria ou redes administradas por órgãos públicos.

Uma desvantagem notável é a quantidade de formalidades envolvidas, pois solicitar empréstimos promocionais frequentemente exige uma quantidade significativa de burocracia, com inúmeros obstáculos a serem superados. Os fundos podem demorar vários meses para chegar, e algumas parcelas podem vir com restrições específicas.

Financiamento antecipado

O financiamento antecipado é uma forma rápida de obter capital com base nas vendas futuras. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, os fundadores não precisam apresentar planos de negócios detalhados nem oferecer garantias. O apoio é calculado com base no faturamento histórico e nas vendas projetadas.

O Stripe Capital ilustra esse tipo de solução. Ele oferece financiamento com base na receita, permitindo que os fundadores garantam um empréstimo ou adiantamento de recursos para o comerciante em minutos, sem os longos processos tipicamente associados aos empréstimos bancários tradicionais. Uma das principais vantagens é o retorno flexível: as empresas repassam uma porcentagem fixa de sua receita diária, o que significa que os pagamentos crescem com as receitas da empresa, então receitas menores equivalem a pagamentos menores. Os fundadores também podem se beneficiar da expertise e dos dados estabelecidos por pagamentos da Stripe, o que ajuda a adaptar cada solução de financiamento a cada negócio.

Dito isso, o financiamento adiantado serve principalmente como uma solução de curto prazo, nem sempre atendendo às necessidades de capital de longo prazo ou a investimentos maiores.

Capital do investidor

Novas empresas também podem captar recursos por meio de investidores externos, oferecendo ações em troca do investimento.

A vantagem de firmar parcerias com investidores, como investidores de risco ou investidores-anjo, é que eles frequentemente trazem expertise valiosa, uma rede de contatos e suporte estratégicas, junto com o capital. Outro benefício central é a ausência de obrigações de pagamento, então as finanças enfrentam menos pressão do que sob empréstimos bancários.

Por outro lado, os fundadores precisam abrir mão de uma parte da propriedade. Isso dá aos investidores o direito de determinar a direção da empresa e influenciar seus negócios, às custas dos fundadores. Eles geralmente esperam um retorno grande, o que pode adicionar pressão extra para ter sucesso. Outra desvantagem é o processo demorado de aquisição de capital, pois encontrar investidores adequados, realizar due diligence e negociar é um processo que pode levar vários meses.

Crowdfunding

O crowdfunding é um método para fundadores arrecadarem dinheiro de um grande número de pessoas, coletivamente conhecidas como a "multidão". Essas campanhas geralmente são realizadas em plataformas online especializadas, onde os fundadores apresentam um conceito ou projeto e solicitam suporte financeiro. Amigos, familiares e apoiadores externos frequentemente formam uma grande parte desse grupo.

Um grande benefício desse método é o acesso a um vasto capital para construir seu empreendimento. Isso aumenta a visibilidade da empresa antes de chegar ao mercado. Eles também atuam como um teste de aceitação no mercado antes do lançamento oficial. Diferente do financiamento por investidores, esse método não envolve necessariamente abrir mão de ações.

Por outro lado, o crowdfunding frequentemente exige considerável esforço em termos de marketing. Os fundadores precisam promover sua ideia para atrair apoiadores suficientes de forma eficaz, e mesmo assim, o financiamento ainda pode falhar. Se a campanha não atingir seu objetivo, os apoiadores perdem suas contribuições e os fundadores não recebem nada. Outro ponto negativo é que campanhas de crowdfunding frequentemente exigem que os fundadores ofereçam algo em troca, produtos gratuitos, ofertas sem impostos e descontos aumentam seus custos com a startup.

O que mais é importante quando se trata de financiamento de Startup?

Começar com o pé direito nos negócios exige mais do que garantir dinheiro. Você também precisa considerar o seguinte:

Planejamento realista

Um erro comum é subestimar ou ser otimista demais quanto ao montante de capital necessário. Os fundadores frequentemente calculam mal os recursos financeiros necessários, o que pode levar a gargalos de liquidez e problemas imprevistos. Um plano empresarial detalhado que mapeie as despesas esperadas é, portanto, fundamental. Cubra tudo, desde a formação até os custos operacionais iniciais, despesas de marketing e equipe, e faça uma previsão realista de fluxo de caixa que leve em conta gastos inesperados.

Planejamento fiscal visionário

Ao buscar financiar seu novo empreendimento, leve em conta futuras responsabilidades fiscais. É uma boa ideia contratar um consultor fiscal desde cedo, pois assim, você pode ter certeza de que cobriu todas as bases em relação aos impostos. Algumas das categorias mais importantes incluem imposto sobre valor agregado (IVA), imposto de renda, imposto de renda corporativo, e imposto comercial. Fazer provisões antecipadamente e criar reservas regularmente pode evitar surpresas desagradáveis e facilitar o gerenciamento de atrasos tributários maiores sem entrar em dificuldades financeiras.

Elabore um pitch eficiente

Se você está buscando obter capital de investidores, bancos ou por meio de crowdfunding, precisa ser capaz de apresentar sua ideia de forma clara e convincente. Escreva um pitch que explique o modelo e a visão da sua empresa em apenas algumas frases. Foque no lado positivo da sua proposta, para que potenciais investidores possam ver imediatamente por que vale a pena investir na seu empresa. Um pitch bem preparado também ajuda em muitas outras situações, como conquistar clientes, dar palestras e apresentações, ou em eventos de networking.

Conta poupança

Para receber financiamento sólido para Startup e desenvolvimento saudável, procure possíveis economias desde o primeiro dia. Existem várias maneiras de reduzir gastos nesta fase sem comprometer a qualidade ou a expansão futura. Pode fazer sentido alugar equipamentos de escritório ou comprar itens usados, por exemplo, em vez de investir em compras novas e caras desde o início. Da mesma forma, durante essa fase inicial, os fundadores também podem contar com ferramentas online gratuitas ou acessíveis para tornar sua organização mais eficiente. Essas economias ajudam a manter o orçamento e a criar flexibilidade financeira para outras iniciativas de crescimento logo no início.