Selon IfM Bonn, environ 360 000 nouvelles entreprises ont été créées en Allemagne en 2024. L’un des principaux facteurs à l’origine de cette augmentation par rapport aux quatre années précédentes est la hausse du nombre de nouvelles entreprises commerciales, qui est passé à 258 000. Cette tendance à la hausse illustre non seulement le dynamisme de l’écosystème des fondateurs d’entreprise dans le pays, mais aussi l’importance croissante du financement des jeunes entreprises.

Dans cet article, nous décrivons ce qu’implique le financement d’une jeune entreprise, les moyens d’estimer les fonds nécessaires à la création d’une nouvelle entreprise et les principales voies pour les obtenir. Nous partageons également des conseils pratiques pour aider les entrepreneurs à se préparer minutieusement à une prochaine levée de fonds.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que le « financement des jeunes entreprises »?
  
• Comment déterminer le financement nécessaire pour votre nouvelle entreprise
  
• Options de financement d’une nouvelle entreprise en Allemagne
  
• Quels sont les autres éléments importants en matière de financement des jeunes entreprises?
  

Qu’est-ce que le « financement des jeunes entreprises »?

Le financement des jeunes entreprises consiste à obtenir les capitaux nécessaires à la création d’une entreprise. Il s’agit d’un élément central du processus de création, qui englobe plusieurs méthodes pouvant aider les fondateurs à concrétiser leur idée et à assurer le succès à long terme de leur entreprise.

En Allemagne, les fondateurs d’entreprises sont confrontés à de nombreux défis pour lever des fonds. Le budget nécessaire dépend du type d’activité, du secteur d’activité et de la stratégie de croissance choisie. Au début surtout, les fondateurs ont besoin de sources de financement adaptées pour couvrir les coûts initiaux liés au personnel, au marketing et à l’équipement de bureau.

L’accès au financement joue un rôle fondamental dans la réussite d’une entreprise. Neuf jeunes entreprises sur dix échouent au cours de leur première année, généralement parce que la demande est trop faible ou que les décisions de financement ne sont pas les bonnes. Un capital insuffisant empêche souvent les fondateurs de mettre en œuvre leurs projets ou les oblige à abandonner leur entreprise à un stade précoce.

L’obtention d’un financement adéquat est également un moyen de minimiser les risques commerciaux. Grâce à un financement solide, les fondateurs peuvent planifier la création de leur entreprise et la mener à bien sans dépendre uniquement de leurs économies personnelles dans la première phase.

Comment déterminer le financement nécessaire pour votre nouvelle entreprise

Avant de créer une entreprise, il est nécessaire de déterminer le montant du financement requis. Divers facteurs entrent ici en ligne de compte, qui varient en fonction de la forme juridique choisie et du concept sous-jacent. Il est judicieux d’inclure une section détaillée sur le financement dans le plan d’affaires global afin de prévoir les dépenses attendues. La liste suivante résume les principales catégories de coûts :

• Coûts de démarrage : Enregistrement de votre entreprise, inscription au registre du commerce, paiement des cotisations aux organismes professionnels, frais juridiques et notariaux, conseillers en démarrage, conseillers fiscaux, enregistrement de brevets ou licences
  
• Coûts immobiliers : Achat de terrains et de biens immobiliers, ou paiement du loyer et des charges
  
• Équipement de bureau et outils professionnels : Mobilier, ordinateurs, dépenses informatiques et logiciels, téléphones, imprimantes, éclairage, achat ou location de véhicules et de machines, consommables tels que cartouches d’imprimante, stylos ou papier
  
• Frais de personnel : Salaires, rémunérations et cotisations sociales des employés
  
• Coûts des matériaux et de production : Dépenses liées aux matières premières ou aux services nécessaires à la fabrication des produits
  
• Identité de marque et stratégies de communication : Dépenses liées au développement d’une identité visuelle, d’un nom et d’un logo pour l’entreprise, au développement Web et au marketing en ligne et hors ligne
  

La planification de la trésorerie est un élément essentiel pour déterminer vos besoins de financement. Assurez-vous de disposer en tout temps de fonds suffisants pour couvrir vos dettes courantes et constituez une réserve pour faire face à des dépenses imprévues.

Options de financement d’une nouvelle entreprise en Allemagne

Il existe différentes options pour financer votre nouvelle entreprise en Allemagne. Voici quelques-unes des méthodes les plus pertinentes :

Capitaux propres

Les fondateurs utilisent parfois leurs propres actifs, une méthode appelée « autofinancement », mais cette approche nécessite des économies personnelles considérables. Une autre alternative consiste à emprunter à des amis ou à la famille, ou à créer une entreprise avec quelqu’un. L’avantage de cette dernière option est que votre ou vos partenaires apportent non seulement des capitaux, mais aussi leur travail et leur savoir-faire.

Le financement par capitaux propres évite de recourir à des prêteurs externes et élimine les intérêts sur les emprunts. Prendre ce type de risque privé est souvent perçu positivement par les prêteurs et les partenaires ou investisseurs potentiels, car cela démontre le niveau de confiance que vous accordez à votre idée.

L’inconvénient est le niveau de risque personnel plus élevé, et la capacité de croissance et d’expansion est limitée.

Prêts bancaires

De nombreux fondateurs se tournent vers les banques pour obtenir des prêts afin de soutenir leurs nouvelles entreprises. L’octroi d’un financement dépend en grande partie des antécédents de crédit du fondateur. Les prêteurs examinent également le plan d’affaires afin d’évaluer les chances de succès et la capacité à rembourser les versements futurs.

Les prêts bancaires fournissent un capital de démarrage, facilitant ainsi la planification. Un autre avantage est le maintien de l’autonomie : les établissements de crédit n’acquièrent pas automatiquement une participation ou le droit de diriger l’entreprise. Cependant, les fondateurs peuvent bénéficier de l’expertise de la banque et recevoir des conseils dans des domaines tels que la planification financière, la gestion des risques et la stratégie.

Les banques ne débloquent les fonds qu’après un examen approfondi, une procédure qui oblige les emprunteurs à remplir de nombreux formulaires et à fournir des documents importants. Le principal inconvénient réside dans les intérêts et les remboursements échelonnés, qui peuvent peser financièrement sur l’entreprise. Les fondateurs doivent également garder à l’esprit que certains prêts sont destinés à des fins précises. Par exemple, un prêt à l’investissement ne peut pas servir à payer une facture d’électricité.

Subventions publiques

Les subventions publiques offrent une autre possibilité de financement pour les jeunes entreprises. Les fondateurs peuvent demander des prêts promotionnels auprès de la KfW ou d’institutions d’investissement au niveau régional. Un prêteur principal verse généralement les fonds et décide d’intégrer ou non un élément promotionnel dans l’ensemble du montage financier.

Ces programmes offrent généralement des taux d’intérêt plus bas et des échéances plus longues que les prêts bancaires classiques. Beaucoup prévoient un délai de grâce initial, de sorte qu’aucun remboursement n’est exigé pendant les deux premières années. Un autre avantage est que, dans de nombreux cas, les fondateurs ont souvent accès à des services de conseil ou à des réseaux gérés par des organismes publics.

Un inconvénient notable réside dans les nombreuses formalités à accomplir : les demandes de prêts promotionnels impliquent souvent une bureaucratie importante, avec de nombreuses étapes à franchir. Les fonds peuvent mettre plusieurs mois à arriver, et certaines parties peuvent être soumises à des restrictions précises.

Préfinancement

Le préfinancement est un moyen rapide d’accéder à des capitaux sur la base des ventes futures. Contrairement aux prêts traditionnels, les fondateurs n’ont pas à présenter de plans d’affaires détaillés ni à fournir de garanties. Le montant de l’aide est calculé à partir du chiffre d’affaires historique et des prévisions de ventes.

Stripe Capital illustre bien ce type de solution. Elle propose un financement s’appuyant sur les revenus, permettant aux fondateurs d’obtenir un prêt ou une avance de fonds à un marchand en quelques minutes, sans passer par les longues procédures généralement associées aux prêts bancaires traditionnels. L’un des principaux avantages est la flexibilité du remboursement : les entreprises versent un pourcentage fixe de leurs revenus quotidiens, ce qui signifie que les remboursements sont proportionnels aux bénéfices de l’entreprise. Ainsi, des bénéfices plus faibles entraînent des remboursements moins élevés. Les fondateurs peuvent également bénéficier de l’expertise et des données de paiement de Stripe, qui permettent d’adapter chaque solution de financement à chaque entreprise.

Toutefois, le préfinancement sert principalement de solution à court terme, il ne convient donc pas toujours aux besoins en capitaux à long terme ou aux investissements plus importants.

Capital d’investisseurs

Les nouvelles entreprises peuvent également lever des fonds auprès d’investisseurs externes, en leur offrant des actions en échange de leur investissement.

L’avantage d’offrir aux investisseurs, tels que les investisseurs en capital-risque ou les investisseurs providentiels, des participations dans l’entreprise est qu’ils apportent souvent une expertise précieuse, un réseau et un soutien stratégique, en plus de nouveaux fonds. Un autre avantage majeur est l’absence d’obligations de remboursement, ce qui réduit la pression financière par rapport à un emprunt bancaire.

En revanche, les fondateurs renoncent à une partie de leur propriété. Les investisseurs ont ainsi le droit de déterminer l’orientation de l’entreprise et d’influencer ses activités, au détriment des fondateurs. Ils attendent généralement un rendement élevé, ce qui peut ajouter une pression supplémentaire pour réussir. Un autre inconvénient est le processus fastidieux d’acquisition de capitaux. Trouver des investisseurs appropriés, effectuer les vérifications préalables et négocier peuvent prendre plusieurs mois.

Financement participatif

Le financement participatif permet aux fondateurs de lever des fonds auprès d’un grand nombre d’individus, ce que l’on appelle collectivement la « foule ». Ces campagnes sont généralement menées sur des plateformes en ligne spécialisées, où les fondateurs présentent un concept ou un projet et sollicitent des soutiens financiers. Les amis, la famille et les bailleurs de fonds externes constituent souvent une grande partie de ce groupe.

L’un des principaux avantages est l’accès à une vaste réserve de capitaux pour développer leur entreprise. Cela renforce la visibilité de l’entreprise avant son lancement sur le marché. Cela permet également de tester l’acceptation du marché avant un déploiement complet. Contrairement au financement par des investisseurs, cette voie n’implique pas nécessairement de céder des parts.

D’autre part, le financement participatif nécessite souvent des efforts considérables en termes de marketing. Les fondateurs doivent promouvoir leur idée afin d’attirer efficacement un nombre suffisant de contributeurs. Le financement peut toutefois échouer. Si la campagne n’atteint pas son objectif, les contributeurs perdent leurs contributions et les fondateurs ne reçoivent rien. Un autre inconvénient est que les campagnes de financement participatif exigent souvent des fondateurs qu’ils offrent quelque chose en retour : des produits gratuits, des offres exclusives et des remises augmentent tous vos coûts de démarrage.

Quels sont les autres éléments importants en matière de financement des jeunes entreprises?

Pour bien démarrer dans les affaires, il ne suffit pas d’obtenir des fonds, vous devez également réfléchir aux points suivants :

Planification réaliste

Une erreur courante consiste à sous-estimer ou à être trop optimiste quant au niveau de capital requis. Les fondateurs se trompent souvent dans le calcul des ressources financières nécessaires, ce qui peut entraîner des problèmes de liquidités et des difficultés imprévues. Il est donc essentiel d’élaborer un plan d’affaires détaillé qui répertorie les dépenses prévues. Couvrez tous les aspects, de la création de l’entreprise aux coûts d’exploitation initiaux, en passant par les dépenses de marketing et de personnel, et établissez des prévisions de trésorerie réalistes qui tiennent compte des dépenses imprévues.

Planification fiscale prospective

Lorsque vous cherchez à financer votre nouvelle entreprise, tenez compte des obligations fiscales futures. Il est judicieux de faire appel à un conseiller fiscal dès le début. Ainsi, vous serez sûr d’avoir pensé à tout en matière d’impôts. Parmi les catégories les plus importantes, citons la taxe sur la valeur ajoutée (TVA), l’impôt sur le revenu, l’impôt sur les sociétés et la taxe professionnelle. Prendre des dispositions à l’avance et constituer régulièrement des réserves peut vous éviter de mauvaises surprises et vous permettre de faire face plus facilement à des arriérés d’impôts plus élevés sans vous retrouver dans une situation financière difficile.

Préparer votre présentation

Si vous cherchez à obtenir des capitaux auprès d’investisseurs, de banques ou par le biais du financement participatif, vous devez être en mesure de présenter votre idée de manière claire et convaincante. Rédigez un argumentaire éclair qui explique le modèle et la vision en quelques phrases seulement. Concentrez-vous sur les avantages de votre proposition, afin que les bailleurs de fonds potentiels puissent immédiatement comprendre pourquoi il vaut la peine d’investir dans votre entreprise. Un argumentaire bien préparé est également utile dans de nombreuses autres situations, par exemple pour gagner des clients, donner des conférences et des présentations, ou lors d’événements de réseautage.

Épargne

Pour bénéficier d’un financement solide au démarrage et d’un développement sain, recherchez dès le premier jour les économies potentielles. Il existe de nombreuses façons de réduire les dépenses à ce stade sans compromettre la qualité ou l’expansion future. Il peut être judicieux de louer du matériel de bureau ou d’acheter des articles d’occasion, par exemple, plutôt que d’investir dès le départ dans des achats neufs coûteux. De même, pendant cette phase initiale, les fondateurs peuvent également s’appuyer sur des outils en ligne gratuits ou abordables pour rendre leur organisation plus efficace. Ces économies permettent de respecter le budget et de créer une flexibilité financière pour d’autres initiatives de croissance dès le début.