Je onderneming introduceren op de Franse markt kan groeikansen opleveren, in het bijzonder voor e-commerceondernemingen. In een enquête uit 2024 gaf 81% van de internetgebruikers in Frankrijk aan regelmatig online te winkelen, wat de trend naar online en digitale betalingen in het land benadrukt. Om in te spelen op deze trend van digitale betalingen en betalingen te accepteren in Frankrijk, moet je begrijpen welke betaalopties je kunt aanbieden, hoe je voldoet aan de lokale wet- en regelgeving en hoe je grensoverschrijdende transacties verwerkt.

Hieronder bespreken we de strategieën die buitenlandse ondernemingen kunnen inzetten om uit te breiden naar Frankrijk:

• Gevarieerde betaalopties aanbieden
  
• Snelle grensoverschrijdende transacties faciliteren
  
• Het afrekenproces vereenvoudigen
  

De situatie op de markt

De Franse betaalomgeving omvat een verscheidenheid aan betaalmethoden, vergelijkbaar met die in de VS en het Verenigd Koninkrijk. Van kaartnetwerken zoals Cartes Bancaires tot digitale wallets, Frankrijk vertegenwoordigt een interessante mix van lang bestaande en recent geïntroduceerde betaalmethoden. Franse klanten verwachten prijzen te zien in hun lokale valuta, de euro, maar het accepteren van internationale betalingen in andere valuta is ook belangrijk voor de bloeiende e-commercemarkt en toerismesector van Frankrijk.

De financiële sector wordt geleid door een sterke reeks regelgevingen. De Banque de France, de centrale bank van het land, bepaalt het monetaire beleid, terwijl de Autorité des Marchés Financiers (AMF) verantwoordelijk is voor het toezicht op de regelgeving van de Franse financiële markt. Het bredere EU-kader heeft ook een grote invloed op de compliance.

Betaalmethoden

De Franse betaalsector omvat een scala aan opties, variërend van traditionele methoden zoals contant geld en creditcards tot modernere digitale alternatieven. Hier is een overzicht van populaire betaalmethoden in Frankrijk.

Huidig gebruik

Veel Franse klanten gebruiken nog steeds vaak contant geld en kaarten. Vanaf 2024 was contant geld goed voor 43% van het volume van point-of-sale (POS)-transacties in Frankrijk. In datzelfde jaar waren kaarten goed voor 48% van het transactievolume, waarmee het gebruik van contant geld voor de eerste keer werd overtroffen.

De acceptatie van mobiele betalingen is de afgelopen jaren aanzienlijk toegenomen, vooral onder jongeren die meer vertrouwd zijn met digitale technologieën. Deze verschuiving wijst op een toegenomen acceptatie van mobiele betalingen door klanten en een groeiend vertrouwen in de beveiliging van mobiele betaalopties.

In de B2B-sector zijn creditcardbetalingen en overboekingen gebruikelijk. Opties voor koop nu, betaal later (BNPL) zoals Mondu zijn echter uitgebreid naar Frankrijk en bieden klanten toegang tot flexibelere betalingen. Single Euro Payments Area (SEPA)-overschrijvingen, die snelle grensoverschrijdende transacties in Europa mogelijk maken, zorgen ook voor eenvoudigere B2B-betalingen.

Populaire B2C-betaalmethoden in Frankrijk

• Creditcards: Betaalkaarten zoals Cartes Bancaires domineren de Franse e-commerce en waren goed voor 53% van de online transacties in 2024.
  
• Digitale wallets: Online betaaloplossingen zoals digitale wallets (bijv. Apple Pay, Lydia) waren goed voor 27% van de online transactiewaarde.
  
• Bankoverschrijvingen: Nieuwe initiatieven zoals SEPA Instant Credit Transfers en open banking-kaders versnellen de adoptie van zowel standaard- als directe bankoverschrijvingen in Frankrijk.
  
• BNPL: Termijnen of BNPL-plannen (bijv. Alma) nemen een groeiend deel van het transactievolume van de Franse e-commerce voor hun rekening, waarbij de verwachting is dat de markt zal groeien naar $ 42,17 miljard in 2030.
  

Populaire B2B-betaalmethoden in Frankrijk

• Credit- en debitcards: Inkoopkaarten en zakelijke reiskaarten vertegenwoordigen respectievelijk ongeveer 33% en 28% van het reguliere zakelijke afrekenvolume.
  
• Overboekingen: De Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) is het standaardnetwerk voor grensoverschrijdende vereffening van grote bedragen met zakelijke partners en leveranciers buiten SEPA.
  
• Bankoverschrijvingen: Bankoverschrijvingen (bijv. SEPA) domineren de B2B-handel in Frankrijk en zijn goed voor meer dan 79% van het marktaandeel in commerciële betalingen.
  
• BNPL: Dit zijn digitale zakelijke krediettools (bijv. Mondu) die traditionele factuurvoorwaarden automatiseren tijdens het afrekenen, terwijl het wanbetalingsrisico wordt weggehaald bij leveranciers.
  

Opkomende trends

De markt voor BNPL-betalingen in Frankrijk zal naar verwachting in waarde stijgen van ongeveer $ 23,2 miljard in 2026 naar ongeveer $ 48,3 miljard in 2031. Lokale aanbieders zoals Alma bieden voordelen voor zowel klanten als ondernemingen, waardoor de eersten aankopen in termijnen kunnen betalen en de laatsten het volledige bedrag vooraf ontvangen van de BNPL-service.

Gemak en frictie bij toetreding tot de markt

Betalingen in Frankrijk vereisen een strategie die rekening houdt met meerdere zakelijke aspecten, waaronder het bieden van een unified commerce-ervaring en een verscheidenheid aan betaalmethoden, het accepteren van internationale betalingen, het innen van belasting en het naleven van wettelijke mandaten voor betaalbeveiliging. Hier zijn enkele factoren om in overweging te nemen.

Belastingen

Frankrijk heft belasting toegevoegde waarde (btw) tegen een standaardtarief van 20,0% voor de meeste goederen en diensten. Hoewel klanten btw moeten betalen, zijn de meeste ondernemingen verantwoordelijk voor het innen en afdragen ervan aan de overheid. Te late of onjuiste btw-afdracht kan leiden tot hoge boetes en het niet naleven ervan kan audits en juridische gevolgen tot gevolg hebben.

Naast het standaardtarief kent Frankrijk ook verschillende verlaagde btw-tarieven. Er is een tarief van 10,0% voor hotelaccommodaties, horecadiensten en bouwwerkzaamheden. Een tarief van 5,5% is van toepassing op boeken, de meeste voedingsmiddelen, medische apparatuur voor mensen met een beperking en nutsvoorzieningen. Een tarief van 2,2% wordt gebruikt voor nieuwspublicaties, farmaceutische producten en toegang tot culturele evenementen.

Chargebacks en geschillen

In Frankrijk worden chargebacks en geschillen afgehandeld in overeenstemming met de Europese regelgeving, hoewel elk creditcardnetwerk eigen chargeback-beleid heeft. Franse ondernemingen zijn gebonden aan de Consumentenwet, die de verantwoordelijkheid bij ondernemingen legt om te bewijzen dat een transactie legitiem was. Dit is vooral relevant bij ongeautoriseerde transacties.

Als onderdeel van de EU handhaaft Frankrijk de Europese betaalregels onder de aankomende Payment Services Directive (PSD3) en Payment Services Regulation (PSR), die SCA (sterke cliëntauthenticatie) verplicht stellen voor elektronische transacties. Het voldoen aan deze standaarden voor authenticatie en fraudemonitoring is bepalend voor de uitkomst van geschillen, waardoor ondernemingen de aansprakelijkheid voor betwiste transacties kunnen verschuiven naar de uitgevende bank.

Internationale betalingen

Of een onderneming nu persoonlijke transacties van internationale toeristen accepteert of e-commerceverkopen van klanten in naburige landen, het heeft te maken met internationale betalingen en moet omgaan met valutaomrekeningen en fluctuerende wisselkoersen. Dit kan de complexiteit van internationale zakelijke activiteiten vergroten.

Hier zijn enkele zaken om rekening mee te houden:

• Valuta omwisselen
  Voor het omwisselen van valuta in Frankrijk gelden EU-regelgevingen die volledige transparantie in omrekenkoersen en kosten vereisen. Financiële instellingen en betaalproviders zijn verplicht alle kosten met betrekking tot hun diensten voor het omwisselen van valuta openbaar te maken, inclusief eventuele servicekosten en de wisselkoerstoeslag op de interbancaire koers. De interbancaire koers is de basiskoers voor het omwisselen van valuta waartegen banken aan elkaar lenen, en financiële instellingen voegen hier doorgaans een toeslag aan toe voor hun diensten voor het omwisselen van valuta. Externe betalingsverwerkers zoals Stripe kunnen grensoverschrijdende transacties voor zowel klanten als ondernemingen vereenvoudigen.

• SEPA en SEPA Instant Credit Transfers
  SEPA maakt gestandaardiseerde, grensoverschrijdende eurobetalingen in 36 landen mogelijk. Frankrijk is de op één na grootste markt voor overschrijvingen in Europa en verwerkt meer dan 6,3 miljard SEPA-overschrijvingen. Bovendien vereist de Instant Payments Regulation van de EU universele toegang tot 10-seconden SEPA-directe vereffening tegen gelijke prijzen met standaardoverschrijvingen, wat de uitvoering van B2B-handel en de liquiditeit aanzienlijk versnelt.

• Betaalmethoden uit andere Europese landen
  Het accepteren van populaire betaalmethoden uit andere Europese landen, zoals het Belgische Bancontact, kan de conversiepercentages voor internationale klanten verbeteren door barrières bij het afrekenen weg te nemen.

Beveiliging en privacy

Frankrijk heeft een proactieve benadering van betaalbeveiliging, compliance en regelgeving en was vaak een vroege adoptant van EU-richtlijnen. Vergeleken met andere landen met een vergelijkbare economische positie is de regelgeving in Frankrijk niet bijzonder coulant en ook niet overdreven beperkend. Een aspect dat Frankrijk onderscheidt, is de nadruk op de veiligheid van transacties, wat blijkt uit de snelle adoptie van Europay-, Mastercard- en Visa-chips (EMV-chips) en de integratie van lokale kaartnetwerken met wereldwijde betaalsystemen.

Dit zijn een paar belangrijke aspecten van de Franse regelgeving inzake veiligheid en privacy:

• Wetgeving inzake gegevensbescherming
  Een van de belangrijkste regelgevingen voor gegevensbescherming in Frankrijk is de General Data Protection Regulation (AVG) van de EU. De AVG zet de standaard voor de gegevensbescherming van klanten, waarbij expliciete toestemming vereist is voor de verzameling van gegevens en klanten het recht krijgen om vergeten te worden.

• Naleving van PSD2, PSD3 en PSR: Elektronische betalingen in Frankrijk worden beheerst door Europese kaders, die overgaan van de herziene Payment Services Directive (PSD2) naar het pakket PSD3 en PSR. Onder toezicht van de Banque de France vereisen deze regels SCA met behulp van multifactorverificatie (wachtwoorden, apparaattokens of biometrie). De bijgewerkte PSR scherpt de aansprakelijkheid voor fraude aan, stelt Verification of Payee (verificatie van begunstigde) verplicht – wat inhoudt dat namen van ontvangers worden gekoppeld aan International Bank Account Numbers (IBAN's) – en vereist het delen van rijkere transactiegegevens om vrijstellingen voor wrijvingsloos afrekenen te maximaliseren.

• Wetgeving inzake witwasbestrijding (AML)
  Frankrijk volgt ook de EU-richtlijnen inzake AML en Countering the Financing of Terrorism (CFT). Financiële instellingen zijn verplicht systemen te implementeren die potentieel verdachte activiteiten monitoren en rapporteren, en als dit niet gebeurt, kan dit leiden tot zware straffen.

• EMV-chiptechnologie
  Frankrijk was een vroege adoptant van EMV-chiptechnologie voor kaartbetalingen, waarmee een standaard voor kaartbeveiliging is gezet die andere markten heeft beïnvloed. Deze chips genereren voor elke transactie een eenmalige code, waardoor het voor frauduleuze actoren moeilijk wordt om informatie te skimmen.

• Tracfin
  Tracfin is een eenheid van de Franse overheid die is gespecialiseerd in inspanningen op het gebied van witwasbestrijding. Deze beoordeelt en onderzoekt verdachte financiële activiteiten en biedt een extra laag financiële beveiliging.

• Regelgeving voor betaalproviders
  Betaalproviders zoals Stripe moeten zich aan lokale regelgeving houden en gaan vaak verder dan de basisvereisten door AI-algoritmen in te zetten om frauduleuze patronen te detecteren en klantgegevens te beveiligen.

Belangrijkste succesfactoren

Hoewel Frankrijk vooroploopt bij veel verbeteringen op het gebied van betalingen, staat het land voor uitdagingen zoals een tragere adoptie van technologie en een strikte regelgeving. Het aanpakken van deze problemen is belangrijk om succesvol actief te zijn in Frankrijk. Zo kun je betalingen in Frankrijk aanpakken:

• Gevestigde en opkomende betaalmethoden
  Hoewel de markt voor mobiele betalingen in Frankrijk tussen 2026 en 2031 naar verwachting jaarlijks met bijna 15% zal stijgen, zijn mobiele betalingen nog niet algemeen gangbaar. Dit benadrukt de noodzaak voor ondernemingen om een scala aan betaalmethoden te ondersteunen, waaronder traditionele credit- en debitcards.

• Vereenvoudigde internationale transacties
  Hoewel SEPA-betalingen grensoverschrijdende betalingen binnen Europa hebben vereenvoudigd, kennen transacties buiten de regio hun eigen problemen, zoals schommelingen in de wisselkoers en uiteenlopende regelgeving. Samenwerken met een vertrouwde externe betalingsverwerker om internationale betalingen te accepteren, kan internationale transacties voor ondernemingen vereenvoudigen.

• Beperking van kaartfraude
  Volgens een rapport van de Banque de France was in de eerste helft van 2025 0,048% van de kaartbetalingen frauduleus – een aanzienlijk percentage als je kijkt naar het grote transactievolume van kaartbetalingen. Ondernemingen moeten investeren in geavanceerde systemen voor fraudedetectie en efficiënte protocollen voor chargebackbeheer implementeren om fraude aan te pakken.

• Soepele afrekenprocessen
  Verfijnde afrekenprocessen, toegankelijke klantenservice en een transparant terugbetalingsbeleid kunnen allemaal het aantal verlaten winkelwagens verminderen en de afrekenervaring verbeteren. Na verloop van tijd vergroten deze benaderingen de reputatie van een bedrijf en het vertrouwen bij lokale klanten.

Belangrijkste punten

Vanwege veranderende verwachtingen van de klant en technologische vooruitgang op de Franse markt, moeten ondernemingen een langetermijnplan maken voor elk aspect van het betalingsproces. Dit omvat het diversifiëren van de betaalopties voor klanten, het faciliteren van moeiteloze grensoverschrijdende transacties en het verminderen van het aantal stappen bij het afrekenen.

Hieronder vind je enkele tips om je uitbreiding naar Frankrijk succesvoller te laten verlopen.

Gevarieerde betaalopties aanbieden

• Traditionele creditcards en betaalkaarten accepteren
  Accepteer traditionele kaartbetalingen naast modernere digitale betaalmethoden om aan de voorkeuren van de consument te voldoen – vooral voor aankopen in de winkel.

• Aanpassen aan voorkeuren voor mobiel betalen
  Houd je betaalsystemen up-to-date om tegemoet te komen aan voorkeuren voor mobiel betalen en digitale wallets – inclusief lokale platforms zoals Lydia – en profiteer van het voordeel van snellere transacties.

• Opties voor meerdere valuta's implementeren
  Breid betaalopties uit met meerdere valuta's en populaire betaalmethoden uit andere Europese landen zoals Zwitserland en het Verenigd Koninkrijk. Gezien de positie van Frankrijk als toonaangevende toeristische bestemming en de diverse achtergrond van de inwoners, kan dit de verkoop verbeteren en de klanttevredenheid verhogen.

Snelle transacties naar het buitenland mogelijk maken

• Vertrouwd raken met SEPA-overschrijvingen
  SEPA-overschrijvingen zijn belangrijk, vooral voor grensoverschrijdende B2B-betalingen binnen Europa. Overweeg deze optie aan te bieden wanneer je internationale klanten factureert.

• Betalingen via koop nu, betaal later integreren
  Accepteer opties voor koop nu, betaal later voor zowel B2C- als B2B-transacties, zoals Mondu voor B2B-klanten en Alma voor B2C-betalingen. Deze flexibele betaalmethoden kunnen grotere aankopen toegankelijker maken voor zowel binnenlandse als internationale klanten.

• Fraude voorkomen
  Pas op machine-learning gebaseerde tools voor fraudedetectie toe, gebruik 3D Secure-authenticatie voor online transacties en zorg voor duidelijke rapportagekanalen voor verdachte activiteiten.

Eenvoudig afrekenen

• Aantal stappen bij het afrekenen verminderen
  Verbeter je online afrekenproces door het aantal stappen te verminderen dat een klant nodig heeft om de aankoop af te ronden en door afrekenen op één pagina of afrekenen met één klik te integreren.

• Toegankelijke, realtime support bieden
  Bied klanten ondersteuning in het Frans zodat problemen snel opgelost worden en het betaalproces voor klanten soepel verloopt. Met opties voor livechat of directe klantenondersteuning kunnen betaalproblemen worden opgelost en hebben je klanten een prettigere betaalervaring.

• Terugbetalingsprocedures vereenvoudigen
  Zorg voor een duidelijk en transparant terugbetalingsproces. Stel een helder terugbetalingsbeleid op en communiceer het duidelijk aan je klanten.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring optimaliseren: Creëer een wrijvingsloze klantervaring en bespaar duizenden uren aan engineering met kant-en-klare betaal-UI's, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, het consumentennetwerk van Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.