法国支付:深度指南

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使用专为任何商家打造的支付解决方案,从初创公司到全球企业,在全球范围内接受线上线下付款。

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  1. 导言
  2. 市场状况
  3. 支付方式
    1. 当前使用情况
    2. 新兴趋势
  4. 进入门槛及阻力
    1. 税务
    2. 撤单和争议
    3. 国际付款
    4. 安全和隐私
  5. 关键成功因素
  6. 要点
    1. 提供多种支付选择
    2. 促进快速跨境交易
    3. 简化结账流程

将您的业务引入法国市场可以带来增长机会,尤其是对电商企业而言。2022 年,77% 的法国人在网上购物,这凸显了该国在线和数字支付的趋势。利用这一数字支付趋势并在法国接受付款需要确定提供哪些支付选项、如何遵守当地法律法规以及如何处理跨境交易

下面,我们将介绍外国企业向法国扩张时可以部署的策略:

  • 提供多种支付方式
  • 促进快速跨境交易
  • 简化结账流程

市场状况

法国支付生态系统包括多种支付方式,与美国和英国类似。从 Cartes Bancaires卡组织数字钱包,法国代表了一种长期存在和最近引入的支付方式的有趣组合。法国消费者希望看到以本国货币欧元显示的价格,尽管接受其他货币的国际支付对法国蓬勃发展的电子商务和旅游市场也很重要。

虽然金融业受到一套强有力的监管指导,但它具有弹性,包括多种支付方式。法国中央银行 (Banque de France) 负责制定货币政策,而法国金融市场管理局 (Autorité des Marchés Financiers,简称 AMF) 则负责对法国金融市场的监管。更广泛的欧盟框架也严重影响了监管合规。

支付方式

法国的支付领域包括一系列选择,从现金和信用卡等传统方式到更现代的数字替代方式。以下是法国流行的支付方式的概述。

当前使用情况

许多法国客户仍然经常使用现金和银行卡。截至 2022 年,现金占法国销售点 (POS) 交易量的 50%。同年,信用卡和借记卡占 POS 交易量的 43%。

法国的非接触式支付笔数从 2021 年的 68 亿笔增加到 2022 年的 86 亿笔。近年来,移动支付的采用率大幅上升,尤其是在更适应数字技术的年轻人群中。这种转变表明消费者对移动支付的接受度有所提高,对移动支付选项的安全性也越来越有信心。

在 B2B 领域,信用卡支付电汇很常见。然而,先买后付 (BNPL) 等选项已经扩展到法国,并为客户提供了更灵活的支付方式。单一欧元支付区 (SEPA)转账允许在欧洲进行快速跨境交易,也支持无缝 B2B 支付。

法国流行的 B2C 支付方式

  • 信用卡(例如,Cartes Bancaires)
  • 数字钱包(例如,Lydia)
  • 银行转账
  • 先买后付(例如,Alma)

法国流行的 B2B 支付方式

  • 信用卡和借记卡
  • 电汇(例如,SWIFT)
  • 银行转账(例如,SEPA)
  • 先买后付(例如,Mondu)

新兴趋势

法国的 BNPL 支付预计每年增长 15%,到 2024 年将超过 137 亿美元。Alma 等本地提供商为客户和企业提供福利,允许客户分期付款,而企业则从先买后付服务中获得全额。

进入门槛及阻力

法国的支付需要制定一项战略来解决多种业务问题,包括提出统一的商业体验和多种支付方式、接受国际支付、征税以及遵守政府支付安全要求。以下是需要考虑的几个因素:

税务

法国对大多数商品和服务按 20% 的标准税率征收增值税 (VAT)。虽然客户必须支付增值税,但大多数企业负责收取增值税并将其汇给政府。延迟或不当缴纳增值税可能会导致高额罚款,不合规可能会引发审计和法律后果。

撤单和争议

在法国,虽然每个信用卡组织都有自己的退款政策,但撤单和争议是根据欧洲法规处理的。法国企业受《消费者法典》约束,该法典规定企业有责任证明交易是合法的。这在未经授权的交易中尤为重要。

作为欧盟的一部分,法国实施了欧盟支付服务修订法案第二版 (PSD2),该指令要求进行严格的客户身份验证。这一要求通常会影响撤单和争议的处理方式,因为争议解决方案中可能会引用验证级别。

国际付款

无论您是接受来自国际游客的线下交易还是来自附近国家的电商销售,在法国处理国际支付的任何企业都必须应对货币兑换和汇率波动。这可能会增加国际业务运营的复杂性。需要考虑的一些事项:

  • 货币兑换
    法国的货币兑换受欧盟法规的约束,特别是 PSD2,该法规要求兑换率和费用完全透明。金融机构和支付服务商有义务披露与其货币兑换服务相关的所有成本,包括任何服务费和银行同业拆借利率的汇率加价。银行同业拆借利率是银行相互借贷的货币兑换基准利率,金融机构通常会为其货币兑换服务加价。像 Stripe 这样的第三方支付提供商可以简化客户和企业的跨境交易。

  • SEPA 转账
    单一欧元支付区 (SEPA) 支付方式适用于整个欧洲,可以更轻松地以欧元进行跨境交易。2021 年,法国发送的 SEPA 贷记转账比除德国之外的任何其他国家都多。

  • 来自其他欧洲国家的支付方式
    接受其他欧洲国家流行的支付方式,如比利时的 Bancontact,可以通过消除结账时的障碍来提高国际客户的转化率

安全和隐私

法国在支付安全、合规和监管方面拥有全面的方法,并且经常是欧盟准则和指令的早期采用者。与其他经济地位相似的国家相比,法国的法规既非特别宽松,也非过于严格。法国与众不同的一个方面是其对交易安全的重视,这体现在法国迅速采用 EMV 芯片,并将当地卡组织与全球支付系统相集成。以下是法国安全和隐私法规的一些重要方面:

  • 数据保护法
    法国领先的数据保护法规之一是欧洲通用数据保护条例》(GDPR)。GDPR 为客户数据保护设定了标准,要求明确同意数据收集,并授予客户被遗忘的权利。

  • 遵守支付服务修订法案第二版 (PSD2)
    PSD2 在法国法规中也发挥着重要作用。根据 PSD2,支付服务商必须遵守强客户认证 (SCA),交易通常需要双重验证才能进行。新的要求将作为 PSD3 出版物的一部分添加到其中。

  • 反洗钱 (AML) 法
    法国还遵循欧盟关于反洗钱和反恐融资的指令 (CTF)。金融机构必须实施监控和报告潜在可疑活动的系统,否则可能会导致严厉的处罚。

  • EMV 芯片技术
    法国是最早采用 EMV 芯片技术进行银行卡支付的国家,为银行卡安全设立了标准,并影响了其他市场。这些芯片为每笔交易创建一个一次性代码,使欺诈行为者难以浏览信息。

  • Tracfin 的监督
    “打击非法金融活动行动和情报处理中心” (TracFin) 是法国政府的一个部门,专门从事反洗钱工作。Tracfin 审查和调查可疑的金融活动,并提供另一层财务安全。

  • 支付服务商的监管
    Stripe 这样的支付服务商必须遵守当地法规,并且通常需要超出基本要求,采用机器学习算法来检测欺诈模式并保护客户数据。

关键成功因素

虽然法国处于许多支付创新的最前沿,但该国正在努力应对技术采用和严格的监管环境等挑战。解决这些问题对于在法国成功运营非常重要。以下是在法国进行付款的方法:

  • 成熟和新兴的支付方式
    虽然法国移动支付市场预计至少在 2027 年前每年增长 30%,但移动支付尚未普及。这凸显了企业支持一系列支付方式的必要性,包括传统的信用卡和借记卡。

  • 简化国际交易
    虽然 SEPA 支付简化了欧洲境内的跨境支付,但在该司法管辖区之外发生的交易也有其自身的挑战,例如汇率波动和不同的法规。与可信的第三方支付处理商合作接受国际付款可以简化企业的国际交易。

  • 银行卡欺诈缓解
    根据法国银行的一份报告,2021 年有 0.059% 的银行卡支付是欺诈性的——在考虑这些类型的交易量时,这是一个很大的比例。因此,企业应投资于复杂的欺诈检测系统,并实施高效的撤单管理协议来解决欺诈问题。

  • 顺畅的结账流程
    优化的结账流程、便捷的客户服务和透明的退款政策都可以减少购物车废弃率并改善结账体验。随着时间的流逝,这些方法在当地客户中建立了公司的声誉和信任。

要点

由于法国市场不断变化的客户期望和技术进步,企业必须为支付流程的各个方面制定战略计划。这包括使客户的支付选项多样化,促进轻松的跨境交易,以及减少结账时的步骤。以下是一些提示,可帮助您成功向法国扩展:

提供多种支付选择

  • 接受传统的信用卡和借记卡
    接受传统银行卡支付以及更现代的数字支付方式,以确保您满足客户的偏好,尤其是在店内购物时。

  • 适应移动支付偏好
    让您的支付系统保持最新状态,以适应移动支付和数字钱包偏好(包括 Lydia 等本地平台),并享受更快交易的好处。

  • 实施多币种选项
    扩展支付选项,包括来自瑞士和英国等其他欧洲国家的多种货币和流行支付方式。鉴于法国作为主要旅游目的地的地位,以及其居民的多元化背景,这可以改善销售额并提高客户满意度。

促进快速跨境交易

  • 熟悉 SEPA 转账
    SEPA 转账非常重要,尤其是对于欧洲境内的 B2B 跨境支付。在向国际客户开具账单时提供此选项。

  • 纳入先买后付支付
    接受客户和商业交易的先买后付选项,例如针对 B2B 客户的 Mondu 和针对 B2C 支付的 Alma。这些灵活的支付方式可以方便国内和国际客户的大额订单。

  • 检测和预防欺诈
    应用基于机器学习的欺诈检测工具,对在线交易采用 3DS 验证,并为可疑活动提供清晰的报告渠道。

简化结账流程

  • 减少结账步骤
    通过减少客户完成购买所需的步骤并集成单页或一键结账,优化您的在线结账流程。

  • 提供可访问的实时支持
    提供法语客户支持,以快速解决问题,使客户的付款流程更加顺畅。实时聊天或即时客户支持这类选项可以解决支付问题,并为您的客户创造更令人满意的支付体验。

  • 简化退款流程
    建立简单、透明的退款流程。制定明确的退款政策,并清楚地传达给您的客户群。

本文中的内容仅供一般信息和教育目的,不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议,以就您的特定情况提供建议。

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