スウェーデンでビジネスを運営するということは、世界で最もデジタル成熟した決済市場の 1 つで事業を運営することを意味します。決済の処理方法は、顧客のブランド体験、国際的な成長、チームの舞台裏での作業効率を形作ります。以下では、スウェーデンの企業が、現在の顧客向けに構築され、将来に備えた柔軟性を備えた決済ソリューションを実装する方法について説明します。

目次

• スウェーデンで最も普及している決済手段とは？
  
• スウェーデンの企業は EC にグローバルな決済ソリューションが必要ですか？
  
• スウェーデンのビジネスとしてオンライン決済システムを設定する方法
  
• スウェーデンの企業が決済代行業者を選択する際に考慮すべき点
  

スウェーデンで最も普及している決済手段とは？

スウェーデンの決済はほぼすべてデジタル決済です。カードリーダーが一般的であり、現金の使用は減少しています。スウェーデンにはさまざまな種類のデジタル決済があります。ここでは、ビジネスへの導入を検討すべき、最も一般的な決済手段をご紹介します。

クレジットカードとデビットカード

デビットカードは、スウェーデンで対面およびオンラインでの購入において最も一般的な決済手段です。クレジットカードも広く使用されています。非接触型決済をサポートする Mastercard と Visa のカードが標準です。

Swish

Swish はスウェーデンのモバイル決済アプリで、860 万人が利用しています。ユーザーが銀行口座を Swish に関連付けると、電話番号と BankID の確認だけで数秒で決済や送金ができます。そのスピードとシンプルさから、Swish は市場の屋台、カフェ、ECのレジ、さらには B2B 請求書で定番となっています。

今すぐ購入、後払い (BNPL)

BNPL EC決済は、スウェーデンでは他の国よりも一般的です。規約が「30日以内に決済する」でも分割決済でも、スウェーデンの顧客にとって柔軟な決済は決済オプションとしてよく知られています。

ただし、スウェーデンの規制では、決済で BNPL オプションを事前に選択することはできません。BNPL は、他のオプションの次にリストされているオプトインの選択肢である必要があります。

直接銀行振込

B2B 取引では、Bankgirot または Autogiro による直接送金が一般的です。Bankgirot は請求書の決済によく使用され、Autogiro は継続支払いに使用されます。B2C 取引では、あまり一般的ではありませんが、特に公共料金などの決済では時折使用されます。

デジタルウォレット

Apple Pay、Google Pay、Samsung Payなどのデジタルウォレットは、依然としてカードやSwishに後れを取っていますが、近年普及が拡大しています。デジタルウォレットは便利で、セキュリティ機能も追加されており、非接触型端末やアプリ内決済と簡単に連携できます。

ビジネスがカード、Swish、BNPL オプションに対応している場合、スウェーデンでの需要のほとんどを満たしています。ダイレクト銀行振込やデジタルウォレットなど、その他の決済手段を受け付けることの価値は、ビジネスモデルと顧客ベースによって異なります。

スウェーデンの企業は EC にグローバルな決済ソリューションが必要ですか？

スウェーデンの顧客はデジタル決済を採用していますが、スウェーデンの人口約 1,050 万人では、多くの企業が成長に必要な規模を実現していません。そのため、スウェーデンの多くのビジネスは、海外の顧客にサービスを提供しているか、国境を越えた拡大を計画しています。これらのビジネスは、海外の顧客が決済で希望する通貨や決済手段を認識できないなどの問題が発生しないように、決済を設計する必要があります。国内のみの決済設定を使用するスウェーデンのビジネスでは、決済で問題が発生したために海外の顧客がカートを放棄する頻度を認識できない可能性があります。

ここでは、スウェーデンのビジネスが世界中の買い手にとって決済フローをナビゲートしやすくし、チームにとって管理しやすくする方法をいくつか紹介します。

• 現地通貨サポート: スウェーデンクローナ (SEK) で売上として処理した場合でも、買い手は自国通貨で価格を確認できます。
  
• 地域固有の決済手段: 顧客には使い慣れた地域固有のオプションが表示されます。オランダの買い手には iDEAL、ドイツの買い手には Single Euro Payments Area (SEPA) 口座振替、スウェーデンの買い手には Swish が表示されます。
  
• 組み込みの法令遵守: EU の改訂決済サービス指令 (PSD2) ガイドラインから国別の不正利用防止ルールまで、適切に設計されたグローバルソリューションには現地の規制ロジックが組み込まれているため、手動で設計する必要はありません。
  

たとえば、Stripeでは、入金と消し込みを一元化しながら、顧客の所在地に基づく決済手段を提示できます。このようなインテリジェントな経路の選定により、複数の地域にサービスを提供する際に通常生じる多くの不満が解消されます。

スウェーデンの顧客のみに対応することを確信していて、今後変更する予定がない場合は、決済で海外の顧客にサービスを提供するように設定する必要はありません。しかし、国際的な関心は、思っているよりも早く訪れる可能性があります。ドイツまたはフィンランドからの最初の注文は、拡張計画ではなく Google 検索で届く可能性があります。また、決済インフラがその注文を正常に処理できない場合、売上が減少し、顧客体験が不十分で、後でその顧客と再びやり取りするのが難しくなる可能性があります。

対照的に、国際決済を早期に計画しているビジネスには、次のようなメリットがあります。

• インフラストラクチャを一時停止して再構築することなく、必要に応じて世界中の顧客にサービスを提供できる柔軟性
  
• 顧客の所在地、手段の選択、通貨の組み合わせに関する幅広い分析とレポート作成へのアクセス
  
• まだ正式に参入していない市場でも、ネイティブな感覚で決済を提供できる
  

スウェーデンのビジネスとしてオンライン決済システムを設定する方法

スウェーデンのビジネスとしてオンラインで決済を受けるには、安全で柔軟性が高く、顧客がどのように決済したいかを理解するシステムが必要です。ここでは、その設定方法について説明します。

ビジネスの運営方法に合ったプロバイダーを選択する

以下をサポートする決済プラットフォームを見つける。

• スウェーデンの決済手段 (Swish、Klarna など)
  
• 売上処理および表示通貨としてのSEK
  
• PSD2 法令遵守
  
• 技術的および地理的拡張性
  

Stripe などのプロバイダーはこれらの機能をサポートし、長期的な柔軟性を損なうことなくすぐに始めることができます。スウェーデンと海外の顧客の両方にサービスを提供している場合は、グローバル機能 (多通貨サポート、ローカライズされた決済など) がベースラインに含まれる必要があります。

プロバイダーを選択したら、アカウントを作成し、ユーザー登録を行います。これは多くの場合、1 回のセッションで実行できます。

ストアまたはアプリを連結する

Shopify、WooCommerce、Squarespace などの EC プラットフォームを使用している場合、通常、決済システムはプラグアンドプレイで接続できます。関連するプラグインまたは拡張機能をインストールするだけです。

カスタムサイトまたはアプリを実行している場合、導入には、アプリケーションプログラミングインターフェイス (API) の使用や、ホスト型決済ページの埋め込みが含まれる場合があります。Stripe は、サイトにドロップできる完全ホスト型決済と、カスタマイズされた体験を構築したい場合のきめ細かい API 制御の両方のオプションを有効にします。

どちらの方法でも、目標は、顧客が購入を簡単に完了できるようにする安全でモバイルフレンドリーな決済です。

適切な決済手段を有効にする

すべての可能な決済手段を含める必要はありません。必要なのは、顧客が期待する決済手段だけです。Stripe では、Stripe ダッシュボードで直接有効にできます。また、デフォルトの通貨として SEK を設定し、多通貨での決済を許可することもできます。これにより、海外の顧客は SEK を受け取ったまま現地通貨で決済することができます。

決済の安全性と法令遵守を確保

スウェーデン (および EU 全域) のオンライン決済には、強力なセキュリティ保護が必要です。つまり、以下の対応が必要です。

• 決済フローは強力な顧客認証 (SCA)をサポートする必要があり、通常は 3D セキュアまたは BankID を使用
  
• クレジットカードデータはPCI 準拠のプロバイダー経由で処理する必要がある
  

決済代行業者は通常、デフォルトでこれらに対応します。たとえば、Stripe には組み込みの SCA ロジックが含まれているため、ゼロから実装する必要はありません。

不正利用防止ツールを有効にすることも、プロセスにおいて重要な要素です。AI を使用して疑わしい取引にフラグを立てるプラットフォーム (Stripe Radarなど) は、顧客の負担を増やすことなく不正利用をブロックするのに役立ちます。

決済フロー全体をテストする

本番環境へ移行する前に、顧客体験のあらゆる部分をテストします。承認された決済手段ごとに、実際の決済またはテスト決済を完了します。領収書、確認ページ、注文処理が想定どおりに機能することを確認します。多くのプロバイダーは、サンドボックスまたはテスト環境を提供しています。

立ち上げ、状況の追跡

本番環境に移行したら、最初の数日間を詳しく監視します。

• 決済は問題なく処理されていますか？
  
• 入金は適切なスケジュールでアカウントに入金されていますか？
  
• 決済時に離脱はありますか？
  

決済ダッシュボードには、これらの情報がすべてリアルタイムで表示されます。取引データ、決済失敗の理由、入金レポートを監視します。これらは、問題を早期に発見し、時間の経過とともにパフォーマンスを向上させるのに役立ちます。

スウェーデンの企業が決済代行業者を選択する際に考慮すべき点

適切な決済代行業者は、現在のビジネスの運営方法と、ビジネスの成長方法に適合します。スウェーデンでは、顧客に良い体験を提供し、チームに柔軟な設定をもたらすものを注意深く検討する必要があります。

ここでは、評価すべき点について説明します。

利用可能な決済手段

まず、基本的なことから始めましょう。プロバイダーは、顧客が好む決済手段をサポートしていますか。スウェーデンでは、Swish、クレジットカード、デビットカード、BNPL、場合によっては Apple Pay や Google Pay などのデジタルウォレットをサポートしています。これらに 1 つでも対応していない場合は、決済時に購入完了率が低下する可能性があります。新しい決済手段を簡単に有効にし、顧客の好みの変化に応じて更新できるプロバイダーを探してください。

複数通貨とクロスボーダー取引

現在、スウェーデンの顧客のみに販売していても、海外の買い手があなたのサイトを見つける可能性があります。優れた決済代行業者は、複数の通貨を受け付け、顧客の現地通貨で価格を表示し、SEK での売上処理中にバックグラウンドで換算を処理し、地域固有の方法 (ヨーロッパでは SEPA 送金、アジアではモバイル決済アプリなど) をサポートしています。

Stripe などのプロバイダーは、これらすべてを動的な決済手段で自動的に管理します。決済は顧客の所在地に合わせて調整され、適切な決済オプションが表示されます。お客様側で余分な作業を行う必要はありません。

ビジネスモデルフィット

サブスクリプション、メンバーシップ、継続サービスを使用している場合は、自動請求、比例配分、失敗した決済の再試行ロジック、変動料金のサポートなどの機能を検討してください。

Stripe Billing などの一部のプラットフォームは、地域間の税金計算が組み込まれた継続支払いを処理します。これにより、成長に合わせて時間を節約できます。

開発者体験と導入の柔軟性

あなたのチームに開発者がいる場合、またはカスタムで構築されたサイトがある場合は、API とドキュメントをご覧ください。API は十分に文書化されていますか？簡単にカスタマイズできますか？回避策なしで、必要な決済体験を構築できますか？

カスタムを構築していない場合は、EC プラットフォーム向けのプラグアンドプレイの連携がプロバイダーにあることを確認してください。柔軟性は重要です。Stripe は開発者フレンドリーな API を提供し、EC プラットフォームと簡単に連携できます。

セキュリティ、法令遵守、不正利用防止ツール

プロバイダーは少なくとも以下を行う必要があります。

• PCI 準拠
  
• SCA をサポート
  
• 正当な取引をブロックしない不正利用防止を提供する
  

Stripe Radar などの AI ベースのツールは、顧客に問題を生じさせることなく、不正利用の試みを発見できます。

透明性の高い料金体系

多くのプロバイダーは、一定の割合の決済と取引ごとの少額の固定手数料を請求します。これは一般的な設定ですが、次の点にも注意する必要があります。

• 通貨換算の追加料金
  
• 入金、返金、またはチャージバックの手数料
  
• 数量ベースの割引 (または罰則)
  

ビジネスの運営方法とサービスの利用方法に基づいて、総コストを比較します。

入金のタイミングとキャッシュフロー

決済を迅速に受けることは、特に中小企業にとって重要です。一部のプロバイダーは、以下を提供しています。

• 日次または週次の入金
  
• 手数料を支払って即時入金
  
• リスクの高いビジネス向けのローリングリザーブまたは長期保留
  

プロバイダーの入金スケジュールとポリシーを事前に確認してください。

事業者へのサポート

優れたプロバイダーは、以下を提供します。

• 信頼性が高く、迅速なサポート (スウェーデン語と英語が理想的)
  
• 取引、手数料、入金、返金を追跡する明確なダッシュボード
  
• 不審請求の申し立ての管理、レポートのエクスポート、会計の自動化を行うセルフサービスツール
  

トラブルシューティングや照合に費やす時間が少なければ少ないほど、より多くの時間をビジネスに集中できます。

あなたとともに成長でき、顧客が希望する決済手段に合致し、ビジネスが発展してもすぐに移行を強制しないプロバイダーを選択してください。