Diriger une entreprise en Suède, c’est opérer sur l’un des marchés de paiement les plus matures au monde sur le plan numérique. La façon dont vous gérez les paiements façonne la façon dont les clients expérimentent votre marque, dont vous se développer à l’international et dont votre équipe travaille efficacement en coulisses. Ci-dessous, nous allons vous expliquer comment les entreprises suédoises peuvent implémenter des solutions de paiement conçues pour les clients d’aujourd’hui et suffisamment flexibles pour l’avenir.

Qu'y a-t-il dans cet article ?

• Quels sont les moyens de paiement les plus populaires en Suède ?
  
• Les entreprises suédoises ont-elles besoin d’une solution de paiement internationale pour l’e-commerce ?
  
• Comment mettre en place un système de paiement en ligne en tant qu’entreprise suédoise
  
• Que doivent prendre en compte les entreprises suédoises lorsqu’elles choisissent un prestataire de services de paiement ?
  

Quels sont les moyens de paiement en ligne les plus populaires en Suède ?

Presque tous les paiements suédois sont numériques. Les lecteurs de carte sont courants et l'utilisation de l'argent liquide est en refus de paiement. Il existe de nombreux types de paiements numériques en Suède. Voici les moyens de paiement les plus populaires à envisager pour intégrer votre entreprise.

Cartes de crédit et carte de débit

Les cartes de débit sont le moyen de paiement le plus répandu en Suède pour les achats en personne et en ligne. Les carte bancaire de crédit sont également largement utilisées. Les carte bancaire Mastercard et Visa qui prendre en charge le paiement sans contact sont la norme.

Swish

Swish est une application de paiement mobile suédoise utilisée par 8 6 millions de personnes. Lorsqu'un utilisateur lien son compte bancaire à Swish, il peut payer ou envoyer de l'argent en quelques secondes seulement à l'aide d'un numéro de téléphone et d'une vérification BankID. En raison de sa rapidité et de sa simplicité, Swish est devenu un incontournable des étals de marché, des cafés, des tunnels de paiement e-commerce et même des factures B2B.

Paiement différé (BNPL)

Les paiements BNPL dans e-commerce sont plus courants en Suède que dans d'autres pays, qu'il d’conditions d'un « paiement en 30 jours » ou de versements échelonnés, les paiements flexibles sont une option de paiement familière pour les clients suédois.

Cependant, la réglementation suédoise ne permet pas de présélectionner les options de paiement différé au moment du paiement. Le paiement différé doit être un choix opt-in listé après les autres options.

Virements bancaires directs

Dans les transactions B2B, les directs transfers via Bankgirot ou Autogiro sont courants. Bankgirot est souvent utilisé pour payer les factures, tandis qu’Autogire est utilisé pour les paiements récurrents. Dans les transactions B2C, ils sont moins dominants mais encore utilisés occasionnellement, en particulier pour des paiements tels que les factures de services publics.

Wallet

Les wallet comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay restent à la traîne par rapport aux carte bancaire et Swish, mais leur adoption s'est développée ces dernières années. Ils sont pratiques, dotés de fonctionnalités de sécurité supplémentaires et fonctionnent facilement avec les terminal sans contact ou les paiements intégrés à l'application.

Si votre entreprise accepte les cartes bancaires, Swish et les paiements différés, vous répondez à la plupart des besoins en Suède. L'intérêt d'accepter des moyens de paiement supplémentaires tels que les virement bancaire directs et les wallet dépendra de votre modèle économique et de votre clientèle.

Les entreprises suédoises ont-elles besoin d’une solution de paiement internationale pour l’e-commerce ?

Alors que les clients suédois adoptent les paiements numériques, la population du pays – environ 10 5 millions de personnes – n’offre pas l’envergure dont de nombreuses entreprises ont besoin pour se développer. Cela signifie que de nombreuses entreprises suédoises servent des clients internationaux ou envisagent de se développer à l’international. Ces entreprises doivent concevoir leurs paiements de manière à ce que les clients internationaux ne rencontrent pas de problèmes tels que le fait que le paiement ne reconnaisse pas leurs devises ou moyens de paiement préférés. Une entreprise suédoise qui utilise une configuration de paiement uniquement nationale peut ne pas se rendre compte de la fréquence à laquelle les clients internationaux abandonnent leur panier parce qu’ils rencontrent des problèmes au moment du paiement.

Voici quelques-unes des façons dont les entreprises suédoises peuvent rendre leurs paiements plus faciles à gérer pour les client internationaux et leurs équipes :

• Prendre en charge de la devise locale : les client voient les prix dans leur propre devise, même si vous être crédité en couronnes suédoises (SEK).
  
• Moyens de paiement localiser : les clients voient les options locales qu’ils connaissent. Un acheteur aux Pays-Bas voit iDEAL, un acheteur allemand voit le prélèvement automatique SEPA (Single Euro Payments Area) et un acheteur suédois voit Swish.
  
• Conformité réglementaire intégrée : des directives révisées de l’UE sur les solution de paiement (DSP2) aux règles de prévention de la fraude spécifiques à chaque pays, une solution mondiale bien conçue intègre la logique réglementaire locale afin que vous n’ayez pas à la concevoir manuellement.
  

Stripe, par exemple, vous permet de présenter les moyens de paiement en établi de l'endroit où se trouve le client, tout en centralisant les virements et le rapprochement. Ce type de acheminement intelligent élimine une grande partie de la frustration qu'entraîne normalement la desserte de plusieurs régions.

Si vous avez la certitude de servir uniquement des clients suédois et que vous ne prévoyez pas de changer cela à l’avenir, vous n’avez pas besoin de configurer votre paiement pour servir des clients internationaux. Mais l’intérêt international pourrait venir plus tôt que vous ne le pensez. Votre première commande provenant d’Allemagne ou de Finlande pourrait arriver par le biais d’une recherche Google, et non d’un plan d’expansion. Et si votre infrastructure de paiement ne peut pas gérer correctement cette commande, vous risquez de perdre la vente ou d’offrir une mauvaise expérience qui rend difficile le réengagement de ce client par la suite.

En revanche, les entreprises qui prévoient des paiements internationaux anticipés constatent les avantages suivants :

• Flexibilité pour servir les clients internationaux selon les besoins sans avoir à suspendre et reconstruire l’infrastructure
  
• Accès à des analyses et rapports plus larges sur la emplacement du client, les préférences en matière de méthode et la combinaison de devises
  
• La possibilité d’offrir un paiement qui semble natif, même dans les marchés où vous n’êtes pas encore officiellement entré
  

Mise en place d’un système de paiement en ligne en tant qu’entreprise suédoise

En tant qu'entreprise suédoise, se faire payer en ligne nécessite un système sécurisé, flexible et qui comprend comment les clients préfèrent payer. Voici comment le configurer.

Choisissez un prestataire adapté au fonctionnement de votre entreprise

Trouvez une plateforme de paiement qui prendre en charge :

• Moyens de paiement suédois (p. ex. Swish, Klarna)
  
• SEK comme devise de règlement et d’affichage
  
• Conformité à la directive DSP2
  
• Évolutivité technique et géographique
  

Des prestataires tels que Stripe prendre en charge ces fonctionnalités et vous permettent de démarrer rapidement sans sacrifier votre flexibilité à long terme. Si vous servez des clients suédois et internationaux, des fonctionnalités internationales (par exemple, la prendre en charge multidevises, les paiements localiser) devraient faire partie de votre référence.

Une fois que vous avez choisi un prestataire, vous créez un compte et effectuez inscription des utilisateurs. Cette opération peut souvent se faire en une seule session.

Connectez votre boutique ou votre application

Si vous utilisez une plateforme d’e-commerce comme Shopify, WooCommerce ou Squarespace, la connecter de votre système de paiement se fait généralement par plug and play. Il suffit d’installer le plug-in ou extension concerné.

Si vous gérez un site ou une application personnalisés, l'intégration peut impliquer l'utilisation d'une interface de programmation d'application (API) ou l'intégration d'une page de paiement hébergée. Stripe active les deux options : un paiement entièrement hébergé que vous pouvez déposer sur votre site ou un contrôle API granulaire si vous souhaitez créer une expérience personnalisée.

Quoi qu'il en soit, l'objectif est un paiement sécurisé et adapté aux appareils mobiles qui facilite la finalisation d'un achat par les clients.

Choisir les bons moyens de paiement

Il n'est pas nécessaire d'inclure tous les moyens de paiement possibles ; il vous suffit de ceux attendus par vos clients. Dans Stripe, vous pouvez les activer directement dans le Dashboard Stripe. Vous pouvez également définir SEK comme devise par défaut et autoriser les paiements multidevises afin que les clients à l'étranger puissent payer dans leur devise locale tout en recevant SEK.

Assurez-vous que votre paiement est sécurisé et conforme

Les paiements en ligne en Suède (et dans l'ensemble de l'UE) nécessitent des mesures de sécurité renforcées. Cela signifie :

• Les tunnels de paiement doivent prendre en charge l'authentification forte du client (SCA), généralement via 3D Secure ou BankID
  
• Les données de carte bancaire doivent être traitées par un fournisseur conforme à la norme PCI
  

Les prestataires de services de paiement les couvrent généralement par défaut. Stripe, par exemple, inclut une logique SCA intégrée pour que vous n'ayez pas besoin de l'implémenter de A à Z.

L'activation d'outils de prévention de la fraude est un autre aspect important du processus. Les plateformes qui utilisent l'IA pour signaler les transactions suspectes (par exemple, Stripe Radar) peuvent vous aider à bloquer la fraude sans compliquer davantage la tâche des clients.

Tester le tunnel de paiement complet

Avant de passer en mettre en production, testez chaque aspect de l'expérience client. Effectuez un paiement réel ou testez chacun de vos moyens de paiement acceptés. Confirmez que les reçus, les pages de confirmation et le traiter des commandes fonctionnent comme prévu. De nombreux fournisseurs proposent un environnement de test ou un mode test.

Lancez-vous, puis filière ce qui se passe

Une fois en mode production, surveillez attentivement les premiers jours :

• Les paiements sont-ils effectués sans problème ?
  
• Les virements sont-ils versement sur votre compte selon le bon calendrier ?
  
• Y a-t-il des abandons au paiement ?
  

Votre Dashboard de paiement doit vous afficher toutes ces informations en temps réel. Surveillez les données de transaction, les raisons des échecs de paiement et les rapports de virement. Ils vous aideront à repérer rapidement les problèmes et à améliorer les performances au fil du temps.

Que doivent prendre en compte les entreprises suédoises pour choisir un prestataire de services de paiement ?

Le bon prestataire de services de paiement correspond à la façon dont votre entreprise fonctionne aujourd'hui et à la façon dont vous prévoyez qu'elle se développera. En Suède, cela signifie examiner attentivement ce qui crée une bonne expérience pour vos clients et une configuration flexible pour votre équipe.

Voici ce qu’il faut évaluer.

Moyens de paiement disponibles

Commencez par les bases : le prestataire prend-il en charge la façon dont vos clients préfèrent payer ? En Suède, cela signifie prendre en charge Swish, les cartes de crédit et carte de débit, les paiements différés, et éventuellement les wallet comme Apple Pay et Google Pay. S'il vous manque ne serait-ce qu'un seul de ces moyens de paiement, vous risquez de perdre des conversions au paiement. Recherchez des prestataires qui vous permettent d'activer facilement de nouveaux moyens de paiement et de les mettre à jour au fur et à mesure que les préférences des clients évoluent.

Fonctionnalités multidevises et transfrontalières

Même si vous ne vendez aujourd’hui qu’à des clients suédois, les acheteurs internationaux trouveront peut-être toujours votre site. Un bon prestataire de services de paiement accepte plusieurs devises, vous permet d’afficher les prix dans la devise locale de votre client, gère les conversions en arrière-plan lors de l’installation en SEK, et prendre en charge des moyens spécifiques à la région (par ex., SEPA transfers en Europe, applications de paiement mobile en Asie).

Des prestataires comme Stripe gèrent tout cela automatiquement avec des moyens de paiement dynamiques : le paiement établi adapte en fonction de la emplacement du client et affiche les bonnes options de paiement sans effort supplémentaire de votre part.

Adaptation au modèle économique

Si vous travaillez avec abonnement, memberships ou services récurrents, recherchez des fonctionnalités telles que la facturation automatisée, le calcul au prorata, la logique de relance pour les échecs de paiement et la prendre en charge de la tarification variable.

Certaines plateformes comme Stripe Billing gèrent les paiements récurrents avec calcul intégré des taxes selon les régions. Cela peut vous faire gagner du temps à mesure que vous se développer.

Expérience et intégration des développeurs

Si vous avez des développeurs dans votre équipe ou un site sur mesure, regardez l'API et la documentation. L'API est-elle bien documentée ? Peut-elle être personnalisée facilement ? Pouvez-vous créer l'expérience de paiement que vous souhaitez, sans avoir besoin de solutions de contournement ?

Si vous ne créez pas quelque chose de personnalisé, assurez-vous que le fournisseur dispose d'intégrations plug-and-play pour votre plateforme d'e-commerce. La flexibilité compte. Stripe dispose d'une API conviviale pour les développeurs et d'intégrations faciles avec les plateformes d'e-commerce.

Outils de sécurité, de conformité et de lutte contre la fraude

Votre fournisseur doit au minimum :

• Être en conformité PCI
  
• Prendre en charge SCA
  
• Fournir la prévention de la fraude sans bloquer les transactions légitimes
  

Les outils établi sur l’IA comme Stripe Radar peuvent repérer les tentatives de fraude sans créer de problèmes pour les clients.

Tarification transparente

De nombreux prestataires débiter un pourcentage fixe plus de petits frais fixes par transaction. Il s’agit d’une configuration typique, mais vous devez également surveiller :

• Débiter supplémentaires pour la conversion de devises
  
• Frais pour les virements, remboursements ou contestations de paiement
  
• Remises (ou pénalités) établi sur le volume
  

Comparez les coûts établi en fonction du fonctionnement de votre entreprise et de la manière dont vous utiliserez le service.

Délai de virement et flux de trésorerie

Se faire payer rapidement, en particulier pour les petites entreprises. Certains prestataires proposent :

• Virements quotidiens ou hebdomadaires
  
• Virement instantané moyennant des frais
  
• Réserves glissantes ou retenues plus longues pour les entreprises à haut risque
  

Vérifiez d'emblée la fréquence et les fréquence des virements du prestataire.

Service d'assistance aux entreprises

Un bon prestataire vous donne :

• Service d'assistance fiable et réactive (idéalement en suédois et en anglais)
  
• Un Dashboard clair pour filière les transactions, les frais, les virements et les remboursements
  
• Outils en libre-service pour gérer les litiges, exportation les rapports et automatiser la comptabilité
  

Moins vous passez de temps à résoudre des problèmes ou à effectuer des rapprochements, plus vous avez de temps à consacrer à votre entreprise.

Choisissez un prestataire capable de se développer avec vous, qui correspond au moyen de paiement de vos clients et qui ne vous forcera pas à migrer au moment où votre entreprise se développera.