Gestire un'attività in Svezia significa operare in uno dei mercati dai pagamenti digitali più maturi al mondo. Il modo in cui gestisci i pagamenti influisce sull'esperienza dei clienti con il tuo marchio, sulla tua scala internazionale e sull'efficienza del tuo team dietro le quinte. Di seguito spiegheremo come le aziende svedesi possono implementare soluzioni di pagamento pensate per i clienti di oggi e sufficientemente flessibili per il futuro.

Cosa c'è in questo articolo?

• Quali sono i metodi di pagamento più diffusi in Svezia?
  
• Le attività svedesi hanno bisogno di una soluzione di pagamento globale per l'e-commerce?
  
• Come configurare un sistema di pagamento online in qualità di attività svedese
  
• Cosa devono considerare le attività svedesi quando scelgono un fornitore di servizi di pagamento?
  

Quali sono i metodi di pagamento più diffusi in Svezia?

Quasi tutti i pagamenti in Svezia sono digitali. I lettori di carte sono piuttosto diffusi e l'uso del contante è in calo. In Svezia esistono molti tipi diversi di pagamenti digitali. Ecco i metodi di pagamento più diffusi da prendere in considerazione per la tua attività.

Carte di credito e di debito

Le carte di debito in Svezia sono il metodo di pagamento più diffuso per gli acquisti effettuati di persona e online. Anche le carte di credito sono ampiamente utilizzate. Le carte Mastercard e Visa che supportano il pagamento contactless sono la norma.

Swish

Swish è un'app svedese per pagamenti da dispositivi mobili utilizzata da 8,6 milioni di persone. Quando un utente collega il proprio account bancario a Swish, può pagare o inviare denaro in pochi secondi utilizzando solo un numero di telefono e la verifica del BankID. Grazie alla sua velocità e semplicità, Swish è diventato un punto di riferimento nelle bancarelle dei mercati, nei bar, nelle procedure di pagamento e-commerce e persino nelle fatture B2B.

Pagamento a rate

I pagamenti e-commerce a rate sono più comuni in Svezia rispetto ad altri paesi. Che i termini siano "pagamento a 30 giorni" o versamenti a rate, i pagamenti flessibili sono un'opzione di completamento della transazione familiare per i clienti svedesi.

Tuttavia, le normative svedesi non consentono di preselezionare le opzioni di pagamento a rate durante il completamento della transazione. Il pagamento a rate deve essere una scelta facoltativa elencata dopo altre opzioni.

Bonifici bancari diretti

Nelle transazioni B2B sono comuni i trasferimenti diretti tramite Bankgirot o Autogiro. Bankgirot è spesso utilizzato per pagare le fatture, mentre Autogiro è utilizzato per i pagamenti ricorrenti. Nelle transazioni B2C sono meno diffusi, ma vengono comunque utilizzati occasionalmente, soprattutto per il pagamento delle bollette.

Wallet

I wallet come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay sono ancora indietro rispetto alle carte e a Swish, ma negli ultimi anni la loro diffusione è cresciuta. Sono pratici, hanno funzioni di sicurezza aggiuntive e operano facilmente con terminali contactless o pagamenti in-app.

Se la tua attività accetta carte, Swish e un'opzione di pagamento a rate, soddisfi la maggior parte della domanda in Svezia. Il valore di accettazione di ulteriori metodi di pagamento come bonifici bancari diretti e wallet dipenderà dal tuo modello di business e dalla tua base clienti.

Le attività svedesi hanno bisogno di una soluzione di pagamento globale per l'e-commerce?

Sebbene i clienti svedesi adottino i pagamenti digitali, la popolazione del paese (circa 10,5 milioni di persone) non offre la scala necessaria a molte attività per crescere. Ciò significa che molte attività svedesi servono clienti internazionali o hanno intenzione di espandersi oltre confine. Queste attività devono progettare i loro completamento della transazione in modo che i clienti internazionali non incontrino problemi come il mancato riconoscimento delle valute o dei metodi di pagamento preferiti. Un'attività svedese che utilizza una configurazione di pagamento solo nazionale potrebbe non rendersi conto della frequenza con cui i clienti internazionali svuotano il carrello perché riscontrano problemi al momento del checkout.

Ecco alcuni modi in cui le attività svedesi possono rendere le procedure di pagamento più facili da gestire per gli acquirenti globali e più gestibili per i loro team:

• Supporto della valuta locale: gli acquirenti vedono i prezzi nella propria valuta, anche se il pagamento viene saldato in corone svedesi (SEK).
  
• Metodi di pagamento localizzati: i clienti vedono le opzioni locali a loro familiari. Un acquirente nei Paesi Bassi vedrà iDEAL, un acquirente tedesco vedrà Single Euro Payments Area (SEPA) Direct Debit e un acquirente svedese vedrà Swish.
  
• Conformità normativa integrata: dalle linee guida dell'UE sulla direttiva rivista sui servizi di pagamento (PSD2) alle norme specifiche di ciascun Paese in materia di prevenzione delle frodi, una soluzione globale ben progettata incorpora la logica normativa locale, così non sarà necessario configurarla manualmente.
  

Stripe, ad esempio, consente di presentare metodi di pagamento in base alla località del cliente, centralizzando al contempo i bonifici e la riconciliazione. Questo tipo di routing intelligente elimina gran parte delle frustrazioni che normalmente derivano dal servire più zone geografiche.

Se hai la certezza di servire solo clienti svedesi e non prevedi di cambiare le cose in futuro, non è necessario configurare la procedura di completamento della transazione per servire clienti internazionali. Ma l'interesse internazionale potrebbe arrivare prima di quanto pensi. Il tuo primo ordine dalla Germania o dalla Finlandia potrebbe arrivare tramite una ricerca su Google, non da un piano di espansione. E se la tua infrastruttura di pagamenti non è in grado di gestire l'ordine in modo pulito, potresti perdere la vendita oppure offrire un'esperienza scadente che renda difficile coinvolgere nuovamente quel cliente in un secondo momento.

Al contrario, le attività che pianificano per tempo i pagamenti internazionali vedono i seguenti vantaggi:

• Flessibilità di servire i clienti globali in base alle esigenze senza dover sospendere e ricostruire l'infrastruttura
  
• Accesso ad analisi e report più approfonditi sulla posizione dei clienti, le loro preferenze in termini di metodi di pagamento e il mix di valute utilizzate.
  
• La possibilità di offrire un completamento della transazione nativo, anche nei mercati in cui non sei ancora entrato ufficialmente
  

Come configurare un sistema di pagamento online per un'attività svedese

Essere pagati online come attività svedese richiede un sistema sicuro, flessibile e in grado di capire le preferenze di pagamento dei clienti. Ecco come configurarlo.

Scegli un fornitore adatto alla gestione della tua attività

Trova una piattaforma di pagamento che supporti:

• Metodi di pagamento svedesi (ad es. Swish, Klarna)
  
• SEK come regolamento dei pagamenti e valuta visualizzata
  
• Conformità a PSD2
  
• Possibilità di crescita tecnica e geografica
  

Fornitori come Stripe supportano queste funzioni e ti consentono di iniziare rapidamente senza sacrificare la flessibilità a lungo termine. Se servi clienti svedesi e internazionali, funzionalità globali (ad esempio, accettare più valute, completamenti della transazioni localizzati) dovrebbero far parte della tua base di riferimento.

Una volta scelto un fornitore, creerai un account e passerai all'attivazione, che spesso può essere effettuata in un'unica sessione.

Collega il tuo negozio o la tua app

Se utilizzi una piattaforma di e-commerce come Shopify, WooCommerce o Squarespace, il collegamento al tuo sistema di pagamento è solitamente immediato. Basta installare il plug-in o l'estensione pertinente.

Se gestisci un sito o un'app personalizzati, l'integrazione potrebbe implicare l'uso di un'interfaccia di programmazione della richiesta di registrazione (API) o l'aggiunta di una pagina di completamento della transazione in hosting. Stripe offre entrambe le opzioni: un completamento della transazione completamente in hosting che puoi inserire nel tuo sito o un controllo API granulare se vuoi creare un'esperienza personalizzata.

In entrambi i casi, l'obiettivo è un completamento della transazione sicuro e ottimizzato per i dispositivi mobili che faciliti ai clienti il completamento dell'acquisto.

Attiva i metodi di pagamento giusti

Non è necessario includere tutti i metodi di pagamento possibili, ma solo quelli che i tuoi clienti si aspettano. In Stripe, puoi abilitarli direttamente nella Dashboard Stripe. Puoi anche impostare SEK come valuta predefinita e consentire pagamenti multi-valuta, in modo che i clienti all'estero possano pagare nella loro valuta locale mentre tu ricevi comunque in SEK.

Garantisci un complemento della transazione sicuro e conforme

I pagamenti online in Svezia (e in tutta l'UE) richiedono solide protezioni di sicurezza. Ciò significa:

• I flussi di pagamento richiedono l'assistenza dell'autenticazione SCA, in genere tramite 3D Secure o BankID
  
• I dati delle carte devono essere gestiti tramite un fornitore conforme alle norme PCI
  

I fornitori di servizi di pagamento in genere le prevedono già. Stripe, ad esempio, include una logica SCA integrata che non è necessario implementare da zero.

Un'altra parte importante del processo è l'attivazione di strumenti a prevenzione delle frodi. Le piattaforme che utilizzano l'IA per segnalare transazioni sospette (ad esempio, Stripe Radar) possono aiutarti a bloccare le frodi senza aggiungere ulteriori difficoltà ai clienti.

Prova l'intero flusso di pagamento

Prima di attivare il servizio, prova ogni aspetto dell'esperienza del cliente. Completa un pagamento reale o di prova con ciascuno dei metodi di pagamento accettati. Verifica che le entrate, le pagine di conferma e l'elaborazione degli ordini funzionino come previsto. Molti fornitori offrono una modalità sandbox o una modalità di test.

Effettua il lancio, quindi monitora ciò che succede

Una volta live, osserva attentamente i primi giorni:

• I pagamenti vengono effettuati senza problemi?
  
• I bonifici vengono depositati sul tuo conto nei tempi previsti?
  
• Durante il completamento della transazione i clienti abbandonano?
  

La dashboard dei pagamenti dovrebbe mostrarti tutte queste informazioni in tempo reale. Monitora i dati delle transazioni, i motivi dei pagamenti non andati a buon fine e i rapporti dei bonifici. Ti aiuteranno a individuare tempestivamente eventuali problemi e a migliorare le prestazioni nel tempo.

Cosa devono considerare le attività svedesi quando scelgono un fornitore di servizi di pagamento?

Il fornitore di servizi di pagamento giusto è quello che si adatta al modo in cui la tua attività opera oggi e alle tue aspettative di crescita. In Svezia, ciò significa esaminare attentamente ciò che garantisce un'esperienza positiva ai tuoi clienti e un'impostazione flessibile per il tuo team.

Ecco cosa valutare.

Metodi di pagamento disponibili

Inizia dalle basi: il fornitore supporta i metodi di pagamento preferiti dai tuoi clienti? In Svezia, ciò significa supportare Swish, carte di credito e debito, pagamenti a rate ed eventualmente wallet come Apple Pay e Google Pay. Se ti manca anche solo uno di questi, potresti perdere conversioni al momento del completamento della transazione. Cerca fornitori che ti consentano di attivare facilmente nuovi metodi di pagamento e di aggiornarli in base alle preferenze dei clienti.

Funzionalità multi-valuta e transfrontaliere

Anche se oggi vendi solo a clienti svedesi, gli acquirenti internazionali potrebbero comunque trovare il tuo sito. Un buon fornitore di servizi di pagamento accetta più valute, ti consente di mostrare i prezzi nella valuta locale dei tuoi clienti, gestisce la conversione in background mentre effettua il regolamento in SEK e supporta metodi specifici per zona (ad esempio, bonifici SEPA in Europa, app di pagamento da dispositivo mobile in Asia).

Fornitori come Stripe gestiscono tutto questo automaticamente con metodi di pagamento dinamici: il completamento della transazione si adatta in base alla località del cliente e mostra le opzioni di pagamento corrette senza alcun lavoro aggiuntivo da parte tua.

Modello di business adatto

Se lavori con abbonamenti, iscrizioni o servizi ricorrenti, cerca funzioni come l'addebito automatizzato, la ripartizione pro rata, logica di ripetizione per i pagamenti non andati a buon fine e supporto per tariffe variabili.

Alcune piattaforme come Stripe Billing gestiscono pagamenti ricorrenti con integrato il calcolo delle tasse su base geografica. Ciò consente di risparmiare tempo mano a mano che l'attività cresce

Esperienza degli sviluppatori e flessibilità di integrazione

Se nel tuo team ci sono sviluppatori o se hai un sito personalizzato, dai un'occhiata all'API e alla documentazione. L'API è ben documentata? Può essere personalizzata facilmente? Puoi creare l'esperienza di completamento della transazione che desideri senza bisogno di soluzioni alternative?

Se non stai creando qualcosa di personalizzato, assicurati che il fornitore disponga di integrazioni plug-and-play per la tua piattaforma di e-commerce. La flessibilità è importante. Stripe dispone per gli sviluppatori di un'API intuitiva e di integrazioni semplici con le piattaforme di e-commerce.

Strumenti per la sicurezza, la conformità e la prevenzione delle frodi

Come minimo, il tuo fornitore dovrebbe:

• Essere conforme alle norme PCI
  
• Accettare SCA
  
• Fornire una prevenzione delle frodi che non blocchi le transazioni legittime
  

Strumenti basati sull'intelligenza artificiale come Stripe Radar sono in grado di individuare i tentativi di frode senza creare problemi ai clienti.

Tariffe trasparenti

Per ogni transazione molti fornitori addebitano una percentuale fissa più una piccola commissione fissa. Si tratta di una struttura tipica, ma è bene prestare attenzione anche a:

• Addebiti aggiuntivi per la conversione di valuta
  
• Commissioni per bonifici, rimborsi o storni
  
• Sconti (o penali) basati sul volume
  

Confronta i costi totali in base a come opera la tua attività e a come utilizzerai il servizio.

Tempistiche dei bonifici e flusso di cassa

Essere pagati velocemente è importante, soprattutto per le piccole attività. Alcuni fornitori offrono:

• Bonifici giornalieri o settimanali
  
• Bonifici istantanei dietro commissione
  
• Riserve a scadenza periodica o trattenute più lunghe per le attività a rischio più elevato
  

Controlla in anticipo la frequenza dei bonifici e le politiche del fornitore.

Assistenza alle attività

Un buon fornitore ti offre:

• Assistenza affidabile e reattiva (idealmente in svedese e inglese)
  
• Una dashboard chiara per monitorare transazioni, commissioni, bonifici e rimborsi
  
• Strumenti self-service per gestire le contestazioni, i rapporti sull'esportazione e automatizzare la contabilità
  

Meno tempo dedichi alla risoluzione dei problemi o alla riconciliazione, più tempo hai a disposizione per concentrarti sulla tua attività.

Scegli un fornitore in grado di crescere insieme a te, che soddisfi le esigenze di pagamento dei tuoi clienti e che non ti costringa a migrare nel momento in cui la tua attività si sviluppa.