ドイツでキャッシュレス決済を行う場所ならどこでも、決済サービスプロバイダー (PSP) が必要になります。決済サービスプロバイダーは、企業とその顧客との間の金融取引を処理します。そのため、決済サービスプロバイダーは、小売業者やホスピタリティ業界だけでなく、オンラインショップにとっても重要です。

この記事では、決済サービスプロバイダーの概要とその仕組み、決済サービスプロバイダー選びで考慮すべきことについて説明します。

本記事の内容

• 決済サービスプロバイダーとは
  
• 決済処理の仕組み
  
• 優れた決済サービスプロバイダーの条件
  
• 適切な決済サービスプロバイダーの選び方
  
• 決済サービスプロバイダーとしての Stripe のメリット
  

決済サービスプロバイダーとは

決済サービスプロバイダー (PSP) はペイメントプロバイダーとも呼ばれており、買い手と売り手の間の支払いを安全かつ効率的に処理するための技術ソリューションを提供する会社です。

ドイツにはさまざまなタイプの決済プロバイダーがあります。ペイメントゲートウェイはオンライン決済で利用されています。技術インターフェイスとして、オンライン決済プロセスを可能にしている会社です。店舗やレストランの店頭では、決済サービスプロバイダーを通じてカード支払いを処理できます。たとえば、Stripe Terminal を利用すると、カードリーダーやモバイルデバイスでキャッシュレス決済を提供し、会計に直接取り入れることができます。

オンラインショップを運営している場合は、決済サービスプロバイダーを利用して、後払いからクレジットカードや PayPal での取引まで、さまざまな決済手段を提供できます。そのため、買い手は自分に最適な決済手段を選択できます。

実店舗の小売店やホスピタリティ業界では、決済サービスプロバイダーを利用するとクレジットカードやデビットカードのほか、Google Pay や Apple Pay などの電子ウォレットを受け付けることができます。多くの顧客にとって、決済プロセスで選択の自由があることが重要なので、店舗でのカード決済は必須です。

決済処理の仕組み

キャッシュレス決済をしたい場合は、決済サービスプロバイダーが必要です。決済サービスプロバイダーは、E コマースや実店舗のビジネスにとって重要な存在で、複雑なプロセスを簡素化してリスクを軽減する役割を果たします。企業、スタートアップ、中小企業、小売業者は、処理のスピードアップと顧客満足度の向上という恩恵が得られます。買い物客は、安全なさまざまな決済手段の中から選択できます。

フリーランサーや自営業者も、決済サービスプロバイダーを利用して請求書をデジタルで支払うことができます。マーケットプレイスや予約ポータルなど、提供されるサービスを介して決済取引をバンドルできるプラットフォーム事業者も同様です。

グローバル企業の場合、決済サービスプロバイダーが通貨換算処理を担当するので、クロスボーダー決済がシンプルになります。非営利団体や教育機関は、寄付や手数料を受け付ける際に決済サービスプロバイダーを利用します。

決済サービスプロバイダーを利用すると、お客様にとって決済処理での選択の自由が広がります。事業者も、有名で大規模な決済サービスプロバイダーブランドの評判によって恩恵を受けられます。有名なサービスプロバイダーと提携すると、品格と信頼性が伝わります。オンラインコマースでは特にそうです。オンラインで販売する場合、決済サービスプロバイダーが買い手の信用力をチェックするため、事業者は時間の節約になり、安心感が得られます。また、機密性の高いバンキングデータは事業者のウェブショップではなく、プロバイダーのインフラストラクチャを通じて処理されます。

顧客が店舗でオンライン決済を希望する場合は、決済ページで決済サービスプロバイダーに対して直接、情報を入力します。決済サービスプロバイダーは、その情報が正しいことと、顧客の信用力があることを確認します。次に、決済サービスプロバイダーは顧客の情報を暗号化し、取引をオーソリして、支払いを転送します。サービスプロバイダーは、トークン化など、さまざまなテクノロジーを使用して機密情報を保護します。

実店舗やレストランでは、決済サービスプロバイダーはクレジットカードや電子ウォレットによるデジタル決済用の端末も提供しています。

多くのプロバイダーは、その他の機能も提供しています。たとえば、不正利用検出機能、通貨換算、レポートなどがあります。このように、決済サービスプロバイダーは信頼性の高いスピーディーで安全な決済を実現し、複雑なプロセスをシンプルにします。

優れた決済サービスプロバイダーの条件

優れた決済サービスプロバイダーは信頼性が高く安全な事業者であり、使いやすい柔軟なシステムを提供しています。また、ダウンタイムのないスムーズな取引も実現します。汎用性も重要で、優れたプロバイダーは、世界各国に対応したオプションを含め、複数の決済手段をサポートしています。透明性の高いコスト構造で、隠れた手数料がありません。

事業者のビジネスによっては、通貨換算、収益と財務処理の自動化ツール、柔軟なサブスクリプションモデルなど、その他の機能も大きな付加価値になる可能性があります。さらに、解決志向のカスタマーサービスが 24 時間年中無休で提供されており、問題をすぐに解決するのに役立ちます。

全体として、決済プロセスが効率化されるので、運用コストの削減、新しい収益源の創出につながり、決済を成長の推進要因として活用できます。このようなメリットを得る一番の方法は、適切なサービスプロバイダーを利用することです。

適切な決済サービスプロバイダーの選び方

決済サービスプロバイダーの選択基準は、利用目的、企業規模、購買層によって異なります。その一方で、適切な決済サービスプロバイダーを見つけるのに役立つ一般的な基準もあります。

• 機能と柔軟性: 顧客と関連性の高い支払いオプションを決済サービスプロバイダーが完全にサポートしていることを確認してください。また、事業のグローバル展開や顧客ニーズの変化など、成長をサポートする柔軟性も必要です。

• 信頼性とセキュリティ: 最小限であってもダウンタイムが発生すると収益と評判に直接影響するため、信頼性は特に重要です。Stripe は、大手決済代行業者としては唯一、プラットフォーム全体の稼動時間を公開しています。99.999% の稼働率を誇る Stripe は業界をリードしています。

• 導入の簡単さ (特にオンライン): 決済機能が直接ストアに導入されているのが理想的です。そうするとプロセスがシンプルになり、業務が効率化されます。優れた決済サービスプロバイダーはお客様に代わって導入も担当し、後で簡単に変更や追加をできるようにします。

• カスタマーサポート: トラブルシューティング、プロダクトに関する相談、スムーズな実装を行うには、専門家によるサポートにすぐにアクセスできる必要があります。24 時間いつでも利用できれば理想的です。固有のニーズに応じて、決済サービスプロバイダーとさまざまなレベルのサポートについて合意できます。

• コストの最適化: デジタル決済にはネットワーク手数料がかかりますが、これは契約によって異なります。優れた決済サービスプロバイダーは、決済処理に伴うコストを可能な限り低く抑えるような取り組みを行っており、ネットワークコストの要因の透明性を確保しています。その最善の方法は、ネットワーク手数料や売上処理手数料といった取引レベルの正確なデータを示すことです。

• 全世界で利用可能: グローバルに事業展開しているビジネスの場合、必要なすべての国でのビジネスニーズに対応できるプロバイダーである必要があります。追加の導入作業や現地法人としての登録を行わなくても、新しい決済手段を簡単に有効にできることが重要です。そうすると、プロダクトを市場に投入するまでの時間を短縮でき、新しい収益源を生み出すことができます。

• リスク管理: 不正利用に対しても、不審請求の申し立てに対しても、決済サービスプロバイダーは事業者とその顧客を最善の方法で保護するツールと専門知識を有している必要があります。不正防止を実現するには、何十億件もの取引に基づいた不正利用アクティビティに関してトレーニングされた機械学習モデルを使用し、ソリューションを決済フローに直接実装するのが一番です。

• 照合: 優れた決済サービスプロバイダーは、財務指標を一貫性のある方法で自動的に照合する機能を提供しています。たとえば、適切なタイミングで提供される取引レポートや、分析と評価に利用できるカスタムレポートが含まれます。

この提案依頼書 (RFP) のチェックリストと役立つヒントでは、決済サービスプロバイダーの選定プロセスの概要を包括的に紹介しています。

決済サービスプロバイダーとしての Stripe のメリット

オールインワンの決済プラットフォームである Stripe は、オンラインでもオフラインでも、ビジネスにおける世界中での支払いと財務プロセスに必要なすべてのツールを提供します。さらに、Stripe は総合的なオムニチャネル体験と統合型金融サービスを提供しており、決済をさらに簡単に有効活用できるようにしています。Stripe のお客様は、スタートアップからグローバル企業まで多岐にわたります。ドイツでは、E.ON や BMW など DAX 40 銘柄の 2 社に 1 社 が Stripe を利用しており、Free Now、Personio、N26 などドイツの大手スタートアップ企業も Stripe を利用しています。

「The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers Q2 2022」において、Stripe はまたもや決済サービスプロバイダーのリーダーに選出されました。Stripe は Forrester が比較評価の対象とした 11 社の中で、「戦略」カテゴリーにおいて最高スコア、「ビジョン」基準でも最高スコアを獲得しました。2024 年には、再び多くの基準において評価対象のプロバイダーの中で最高の評価を獲得しました。

あらゆるビジネスモデルに対応するソリューション: 選択肢

世界中の 30 万社を超える企業が、Stripe の継続請求・サブスクリプションソリューションである Stripe Billing を利用しています。それと対をなす Stripe Invoicing では、請求書作成処理を簡略化して自動化し、会計処理をスピードアップできます。

Stripe Payments では、世界中あらゆる場所でオンライン決済と対面支払いを簡単に受け付けることができます。これを実現できるのは、1 つのソリューションで 100 種類以上の決済手段とスピーディーなワンクリック決済を利用できるからです。

多くの企業は、常に法令遵守した状態を保つという課題に苦慮しています。さらに、税法が絶えず変化していることも、多くの企業がグローバル展開を躊躇する原因です。Stripe Tax は、世界各国の税金を自動的に計算して徴収するため、クロスボーダー商取引において非常に役立つツールとなっています。

そのうえ、Stripe Radar には不正防止機能が搭載されており、世界中の何百万社もの企業のデータに基づいた機械学習でトレーニングと改善を継続的に行い、最先端の決済テクノロジーソリューションを提供しています。

複数のレベルで決済プロセスを改善

Stripe は、決済と財務を自動化してコストを最適化するのにも役立ちます。それは複数のレベルで同時に行われます。その一方で、決済プロセスを改善すると運用コストの削減にもつながります。そのうえ、購入完了率を向上させることができ、収益が増加します。また、Stripe の最新のオンライン決済機能と対面支払い機能によって、シームレスな顧客体験も実現します。Stripe のプラットフォームは 47 カ国、135 種類以上の通貨に対応しています。そのため、手間をかけずに新しい市場にスピーディーに参入できます。

Stripe Issuing を活用した自社固有のカードプログラム、Stripe Connect を活用したプラットフォームとマーケットプレイスでの決済、Stripe Revenue Recognition による会計の自動化など、ビジネスのニーズに応じて、要件を満たすように Stripe のプロダクトをカスタマイズできます。