ที่ใดมีการชำระเงินแบบไร้เงินสดในเยอรมนี ที่นั่นย่อมต้องการผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) ผู้ให้บริการเหล่านี้รทำหน้าที่จัดการธุรกรรมทางการเงินระหว่างบริษัทกับลูกค้าของบริษัท ดังนั้น PSP จึงมีความสําคัญต่อร้านค้าออนไลน์เช่นเดียวกับร้านค้าปลีกหรืออุตสาหกรรมบริการ

ในบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้ว่า PSP คืออะไร ทํางานอย่างไร และคุณควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อเลือกผู้ให้บริการ

บทความนี้เป็นเรื่องเกี่ยวกับอะไร

• ผู้ให้บริการชําระเงินคืออะไร
  
• การประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร
  
• ผู้ให้บริการชำระเงินที่ดีเป็นอย่างไร
  
• ฉันจะเลือกผู้ให้บริการชําระเงินที่เหมาะสมได้อย่างไร
  
• ข้อดีของการใช้ Stripe เป็นผู้ให้บริการชําระเงิน
  

ผู้ให้บริการชําระเงินคืออะไร

ผู้ให้บริการชําระเงิน(PSP) คือบริษัทที่ให้บริการโซลูชันทางเทคนิคเพื่อประมวลผลการชําระเงินระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

ผู้ให้บริการชําระเงินในเยอรมนีมีหลายประเภท โดยเกตเวย์การชําระเงินใช้สําหรับการชําระเงินออนไลน์ โดยเป็นอินเทอร์เฟซทางเทคโนโลยีที่ทำให้ประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ได้ การชำระเงินด้วยบัตร ณ จุดขายที่ร้านค้าหรือร้านอาหารสามารถประมวลผลผ่าน PSP ได้ ตัวอย่างเช่น Stripe Terminal ช่วยให้คุณรับชําระเงินแบบไร้เงินสดผ่านเครื่องอ่านบัตรหรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งบันทึกในระบบบัญชีของคุณได้โดยตรง

หากคุณทำกิจการร้านค้าออนไลน์ คุณสามารถใช้ PSP เพื่อเสนอวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย ตั้งแต่การซื้อแบบเครดิตไปจนถึงการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและธุรกรรม PayPal วิธีนี้ช่วยให้ผู้ซื้อเลือกวิธีการชําระเงินที่เหมาะสมกับตนเองที่สุด

สำหรับธุรกิจแบบมีหน้าร้านหรือธุรกิจบริการ PSP ช่วยให้คุณรับบัตรเครดิตและบัตรเดบิต รวมถึงกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ เช่น Google Pay และ Apple Pay ได้ อิสระในการเลือกวิธีการชำระเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าจำนวนมาก โดยการชำระเงินด้วยบัตรเป็นสิ่งที่ต้องมี

การประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร

หากต้องการชําระเงินแบบไร้เงินสด คุณต้องใช้ PSP ซึ่งมีความสําคัญต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซและธุรกิจแบบมีหน้าร้าน โดยทําให้กระบวนการที่ซับซ้อนง่ายขึ้นและช่วยลดความเสี่ยง บริษัทขนาดใหญ่ ธุรกิจสตาร์ทอัพ ธุรกิจขนาดเล็ก และผู้ค้าปลีกต่างได้รับประโยชน์จากการประมวลผลที่รวดเร็วและความพึงพอใจของลูกค้า ผู้ซื้อสามารถเลือกวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยและมีให้เลือกหลายรูปแบบ

ผู้ทํางานอิสระหรือบุคคลที่ประกอบอาชีพส่วนตัว ก็ใช้ PSP เพื่อชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ผ่านช่องทางดิจิทัล เช่นเดียวกับผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม เช่น มาร์เก็ตเพลสหรือพอร์ทัลการจอง ที่สามารถรวมชุดธุรกรรมการชําระเงินผ่านบริการที่ตนนำเสนอได้

สำหรับบริษัทข้ามชาติ PSP สามารถจัดการการแปลงสกุลเงินและทําให้การชําระเงินข้ามพรมแดนเป็นเรื่องง่าย ส่วนองค์กรไม่แสวงผลกําไรและสถาบันการศึกษาก็ใช้ผู้ให้บริการเหล่านี้เพื่อรับเงินบริจาคและค่าธรรมเนียม

PSP ให้ลูกค้ามีอิสระในการเลือกการประมวลผลการชําระเงิน นอกจากนี้ ธุรกิจยังได้รับประโยชน์จากชื่อเสียงของแบรนด์ PSP ที่มีขนาดใหญ่และเป็นที่รู้จักกันดี การทํางานร่วมกับผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงสะท้อนถึงความน่าเคารพและความน่าเชื่อถือได้ ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจการค้าออนไลน์ เมื่อขายสินค้าออนไลน์ คุณจะประหยัดเวลาและอุ่นใจได้มากขึ้นเพราะ PSP จะตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้ซื้อ นอกจากนี้ ระบบจะไม่ประมวลผลข้อมูลธนาคารที่ละเอียดอ่อนผ่านร้านค้าออนไลน์ของคุณ แต่จะดําเนินการผ่านโครงสร้างพื้นฐานของผู้ให้บริการ

เมื่อต้องการชําระเงินออนไลน์ให้ร้านค้า ลูกค้าจะป้อนข้อมูลของตัวเองในหน้าการชําระเงินของ PSP โดยตรง ผู้ให้บริการชําระเงินจะยืนยันความถูกต้องของข้อมูลและความน่าเชื่อถือของลูกค้า จากนั้น PSP จะเข้ารหัสข้อมูลของลูกค้า อนุมัติธุรกรรม และส่งต่อเงินที่ชำระ ผู้ให้บริการใช้เทคโนโลยีหลายๆ อย่างในการปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น การแปลงเป็นโทเค็น

นอกจากนี้ PSP ยังให้บริการเทอร์มินัลสําหรับการชําระเงินทางดิจิทัลด้วยบัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในร้านค้าแบบมีหน้าร้านและร้านอาหาร

ผู้ให้บริการหลายรายยังมีฟีเจอร์เพิ่มเติมด้วย ซึ่งรวมถึงการตรวจจับการฉ้อโกง การแปลงสกุลเงิน และการรายงาน จากที่กล่าวมา PSP ช่วยให้มั่นใจถึงการชําระเงินที่รวดเร็ว เชื่อถือได้ และปลอดภัย รวมทั้งลดความซับซ้อนของกระบวนการ

ผู้ให้บริการชำระเงินที่ดีเป็นอย่างไร

PSP ที่ดีมีความน่าเชื่อถือ ปลอดภัย และมีระบบที่ใช้งานง่ายและยืดหยุ่น อีกทั้งยังช่วยให้ธุรกรรมเป็นไปอย่างราบรื่นโดยไม่มีช่วงหยุดทํางาน ความคล่องตัวก็เป็นสิ่งสําคัญ ผู้ให้บริการที่ดีจะรองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลายรวมถึงตัวเลือกการชำระเงินระหว่างประเทศ โครงสร้างราคาที่โปร่งใสช่วยลดค่าธรรมเนียมแอบแฝง

ฟีเจอร์อื่นๆ เช่น การแปลงสกุลเงิน เครื่องมืออัตโนมัติด้านการเงินและรายรับ และโมเดลการชำระเงินตามรอบบิลที่ยืดหยุ่นอาจช่วยเพิ่มมูลค่าได้อย่างมาก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ยังมีฝ่ายบริการลูกค้าที่เน้นบริการด้านโซลูชันซึ่งพร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชม. เพื่อช่วยแก้ไขปัญหาได้อย่างรวดเร็ว

โดยรวมแล้ว ขั้นตอนการชําระเงินที่คล่องตัวจะช่วยลดต้นทุนในการดําเนินงาน สร้างกระแสรายรับใหม่ๆ และใช้การชําระเงินเป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตได้ วิธีที่จะได้รับประโยชน์เหล่านี้อย่างเต็มที่คือการใช้บริการจากผู้ให้บริการที่เหมาะสม

ฉันจะเลือกผู้ให้บริการชําระเงินที่เหมาะสมได้อย่างไร

เกณฑ์การคัดเลือก PSP ของคุณจะแตกต่างกันไปตามวัตถุประสงค์ในการใช้งาน ขนาดของบริษัท และฐานผู้ซื้อ ในเวลาเดียวกันก็มีเกณฑ์มาตรฐานบางอย่างที่ช่วยในการหา PSP ที่เหมาะสมได้

• ฟังก์ชันและความยืดหยุ่น: ตรวจสอบว่า PSP รองรับตัวเลือกการชําระเงินที่สอดคล้องกับลูกค้าของคุณอย่างสมบูรณ์ นอกจากนี้ยังควรมีความยืดหยุ่นในการรองรับการเติบโตของคุณ เช่น การขยายธุรกิจไปยังต่างประเทศ หรือรองรับความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป

• ความน่าเชื่อถือและความปลอดภัย: ความน่าเชื่อถือมีความสําคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากการหยุดทํางานของระบบเพียงเล็กน้อยก็สามารถส่งผลต่อรายได้และชื่อเสียงของคุณโดยตรง Stripe เป็นผู้ประมวลผลการชําระเงินรายใหญ่เพียงรายเดียวที่เปิดเผยช่วงเวลาให้บริการของทั้งแพลตฟอร์ม Stripe มีระยะเวลาให้บริการ 99.999% จึงถือเป็นผู้นําในอุตสาหกรรมนี้

• ประสบการณ์การผสานการทํางาน (โดยเฉพาะทางออนไลน์): ฟังก์ชันการชําระเงินควรผสานการทำงานเข้ากับร้านค้าของคุณโดยตรง ซึ่งจะช่วยลดความยุ่งยากของขั้นตอนและเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงาน PSP ที่ดีจะจัดการการผสานการทํางานให้คุณ และช่วยให้คุณทําการเปลี่ยนแปลงหรือเพิ่มเติมการทำงานอื่นๆ ได้อย่างง่ายดายในภายหลัง

• การสนับสนุนลูกค้า: คุณย่อมต้องการเข้าถึงการสนับสนุนจากผู้เชี่ยวชาญอย่างรวดเร็วเพื่อการแก้ไขปัญหา รับคําแนะนําเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ และการติดตั้งใช้งานที่ราบรื่น ซึ่งการสนับสนุนที่ดีควรเข้าถึงได้ตลอดเวลา คุณสามารถตกลงกับ PSP เรื่องระดับการให้บริการที่ต้องการได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ

• การเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุน: การชําระเงินแบบดิจิทัลมีค่าธรรมเนียมเครือข่าย ซึ่งแตกต่างกันไปตามข้อตกลง ผู้ให้บริการชําระเงินที่ดีจะช่วยให้ค่าใช้จ่ายในการรับชำระเงินของคุณต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้ และให้ความโปร่งใสเกี่ยวกับที่มาของค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับเครือข่าย วิธีที่ดีที่สุดคือการให้ข้อมูลระดับธุรกรรมที่แม่นยําที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ รวมถึงค่าธรรมเนียมเครือข่ายและค่าธรรมเนียมการชําระเงิน

• ความพร้อมให้บริการทั่วโลก: หากคุณดำเนินธุรกิจกับต่างประเทศ ผู้ให้บริการของคุณต้องสามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้ในทุกประเทศ การเปิดใช้วิธีการชําระเงินใหม่ๆ อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องผสานการทํางานเพิ่มเติม หรือลงทะเบียนเป็นธุรกิจในประเทศเป็นสิ่่งสำคัญ เพราะจะช่วยให้คุณนําผลิตภัณฑ์ออกสู่ตลาดได้เร็วขึ้นเพื่อสร้างกระแสรายรับใหม่ๆ ได้

• การจัดการความเสี่ยง: PSP ควรมีเครื่องมือและความเชี่ยวชาญเพื่อปกป้องคุณและลูกค้าของคุณอย่างดีที่สุด ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการฉ้อโกงหรือการโต้แย้งการชำระเงิน การป้องกันการฉ้อโกงทําได้โดยการผสานโซลูชันเข้ากับขั้นตอนการชําระเงินโดยตรง โดยใช้โมเดลแมชชีนเลิร์นนิงที่ได้รับการฝึกฝนเกี่ยวกับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงโดยอ้างอิงจากธุรกรรมหลายพันล้านรายการ

• การกระทบยอด: PSP ที่ดีจะมีระบบกระทบยอดตัวชี้วัดทางการเงินของคุณโดยอัตโนมัติและสอดคล้องสม่ำเสมอ ซึ่งรวมถึงการรายงานธุรกรรมและรายงานแบบกำหนดเองในเวลาที่เหมาะสม เพื่อให้คุณนำไปใช้ในการวิเคราะห์และประเมินได้

รายการตรวจสอบพร้อมเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์เพื่อขอข้อเสนอ (RFP) นี้จะให้ภาพรวมกระบวนการคัดเลือก PSP ที่ครอบคลุมแก่คุณ

ข้อดีของการใช้ Stripe เป็นผู้ให้บริการชําระเงิน

ในฐานะแพลตฟอร์มการชําระเงินครบวงจร Stripe มีเครื่องมือทั้งหมดที่คุณต้องการสําหรับกระบวนการทางการเงินและการชําระเงินออนไลน์ทั่วโลก นอกจากนี้ Stripe ยังมอบประสบการณ์แบบผสานรวมช่องทางที่เป็นหนึ่งเดียว และบริการทางการเงินแบบผสานรวมเพื่อให้คุณได้รับประโยชน์จากการชําระเงินมากขึ้น ลูกค้าของ Stripe มีตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรระดับโลก ในเยอรมนี ทุกๆ วินาที บริษัท DAX 40 ใช้บริการ Stripe รวมถึงบริษัท E.ON และ BMW รวมทั้งธุรกิจสตาร์ทอัพชั้นนําในเยอรมนี เช่น Free Now, Personio และ N26

จากรายงาน "The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers ไตรมาส 2 ปี 2022" Stripe ได้รับการยกย่องให้เป็นผู้นำในธุรกิจ PSP อีกครั้ง โดยได้รับคะแนนสูงสุดในหมวด "กลยุทธ์" และคะแนนสูงสุดในเกณฑ์ "วิสัยทัศน์" เทียบกับบริษัท 11 แห่งที่ Forrester ประเมิน ในปี 2024 เป็นอีกครั้งที่ Stripe ได้รับคะแนนสูงสุดในเกณฑ์ต่างๆ มากกว่าผู้ให้บริการรายอื่นทั้งหมดที่ได้รับการประเมิน

โซลูชันสําหรับทุกโมเดลธุรกิจ: ตัวเลือกบริการ

ธุรกิจกว่า 300,000 รายทั่วโลกใช้ Stripe Billing ซึ่งเป็นโซลูชันการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าและการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลของ Stripe ส่วนอีกบริการคือ Stripe Invoicing ก็ช่วยให้คุณออกใบแจ้งหนี้ได้สะดวกและดําเนินการออกใบแจ้งหนี้ได้โดยอัตโนมัติ รวมทั้งช่วยให้กระบวนการทำบัญชีของคุณรวดเร็วขึ้น

Stripe Payments ช่วยให้คุณรับการชําระเงินได้ง่ายทั้งทางออนไลน์และที่จุดขายทั่วโลก สิ่งนี้ทำได้ด้วยโซลูชันการชําระเงินเพียงหนึ่งเดียวที่สามารถเข้าถึงวิธีการชําระเงินกว่า 100 วิธี และการชําระเงินที่รวดเร็วภายในคลิกเดียว

ธุรกิจจำนวนมากต้องรับมือกับความท้าทายในการปฏิบัติตามข้อกําหนดอย่างยากลำบาก นอกจากนี้กฎหมายภาษียังเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ทําให้ธุรกิจหลายรายลังเลที่จะขยายธุรกิจไปยังต่างประเทศ Stripe Tax คํานวณและเก็บภาษีทั่วโลกได้โดยอัตโนมัติ ทําให้เป็นเครื่องมืออันทรงคุณค่าสําหรับการค้าข้ามพรมแดน

ในขณะเดียวกัน Stripe Radar มีระบบป้องกันการฉ้อโกงในตัว จึงมอบโซลูชันเทคโนโลยีการชําระเงินที่ทันสมัยซึ่งได้รับการฝึกฝนและปรับปรุงโดยแมชชีนเลิร์นนิงจากข้อมูลธุรกิจนับล้านทั่วโลก

ขั้นตอนการชําระเงินที่ดีขึ้นในหลายระดับ

นอกจากนี้ Stripe ยังช่วยให้คุณจัดการด้านการชําระเงินและการเงินโดยอัตโนมัติเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนอีกด้วย ซึ่งสิ่งนี้เกิดขึ้นพร้อมกันในหลายระดับ ในด้านหนึ่งกระบวนการชําระเงินที่ได้รับการปรับปรุงทําให้ต้นทุนการดําเนินงานลดลง ในเวลาเดียวกันก็ช่วยเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าและเพิ่มรายได้ของคุณ นอกจากนี้ยังมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นให้แก่ลูกค้าด้วยฟังก์ชันการชําระเงินของ Stripe ที่ทันสมัยทั้งทางออนไลน์และที่จุดขาย แพลตฟอร์มของ Stripe รองรับมากกว่า 135 สกุลเงินใน 47 ประเทศ ซึ่งช่วยให้คุณขยายธุรกิจสู่ตลาดใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็วอีกด้วย

คุณสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์ของ Stripe ให้ตรงตามข้อกำหนดตามความต้องการของธุรกิจคุณ ไม่ว่าจะเป็นโปรแกรมบัตรของคุณเองโดยใช้ Stripe Issuing การชำระเงินบนแพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสด้วย Stripe Connect หรือ Stripe Revenue Recognition เพื่อปรับงานบัญชีของคุณให้เป็นอัตโนมัติ