Dove vengono effettuati pagamenti senza contanti in Germania, sono necessari fornitori di servizi di pagamento. Gestiscono le transazioni finanziarie tra aziende e relativi clienti. I fornitori di servizi di pagamento sono quindi importanti tanto per i negozi online quanto per i rivenditori al dettaglio o per il settore dell'ospitalità.

In questo articolo scoprirai cos'è un fornitore di servizi di pagamento, come operano e cosa dovresti considerare quando ne scegli uno.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento?
  
• Come funziona l'elaborazione dei pagamenti?
  
• Quali sono le caratteristiche di un buon fornitore di servizi di pagamento?
  
• Come scegliere un fornitore di servizi di pagamento adatto?
  
• I vantaggi di Stripe come fornitore di servizi di pagamento
  

Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento?

Un fornitore di servizi di pagamento è un'azienda che fornisce soluzioni tecniche per elaborare in modo sicuro ed efficiente i pagamenti tra acquirenti e venditori.

In Germania esistono diversi tipi di fornitori di servizi di pagamento. I gateway di pagamento sono utilizzati per i pagamenti online. In qualità interfaccia tecnologica, permettono la procedura di pagamento online. I pagamenti con carta possono essere elaborati tramite la soluzione POS di un negozio o di un ristorante. Con Stripe Terminal, ad esempio, puoi mettere a disposizione pagamenti senza contanti con lettori di carte o tramite dispositivi mobili e implementarli direttamente nella tua contabilità.

Se gestisci un negozio online, puoi affidarti a un fornitore di servizi di pagamento per offrire diversi metodi di pagamento, dall'acquisto a rate alla carta di credito e alle transazioni PayPal. In questo modo gli acquirenti possono scegliere il metodo di pagamento più adatto alle proprie esigenze.

Nel commercio al dettaglio con sedi fisiche o nel settore dell'ospitalità, i fornitori di servizi di pagamento consentono di accettare carte di credito e di debito, nonché wallet come Google Pay e Apple Pay. La libertà di scelta circa la procedura di pagamento è importante per molti clienti e i pagamenti con carta nei negozi sono un must.

Come funziona l'elaborazione dei pagamenti?

Se vuoi effettuare pagamenti senza contanti, hai bisogno di affidarti a un fornitore di servizi di pagamento importante in ambito e-commerce e per le attività fisiche, in quanto semplifica procedure complessi e riduce i rischi. Società, start-up, piccole attività e venditori al dettaglio potranno così godere di un'elaborazione rapida e di clienti soddisfatti. Gli acquirenti possono scegliere tra una serie di metodi di pagamento sicuri.

Anche liberi professionisti o lavoratori autonomi si avvalgono dei fornitori di servizi di pagamento per pagare le fatture in formato digitale. Lo stesso vale per i gestori di piattaforme, come i marketplace o i portali di prenotazione, che possono raggruppare le operazioni di pagamento tramite i servizi offerti.

Per le aziende internazionali, i fornitori di servizi di pagamento gestiscono le conversioni di valuta e semplificano i pagamenti transfrontalieri. Le organizzazioni senza scopo di lucro e gli istituti per l'istruzione li utilizzano per accettare donazioni e commissioni.

I fornitori di servizi di pagamento offrono ai clienti libertà di scelta per quanto riguarda l'elaborazione dei pagamenti. Le attività beneficiano anche della reputazione di grandi e noti fornitori di servizi di pagamento. Collaborare con un noto fornitore di servizi trasmette rispettabilità e affidabilità. Questo è vero soprattutto nel commercio online. Quando vendi online, risparmi anche tempo e stai tranquillo perché il fornitore di servizi di pagamento controlla l'affidabilità creditizia dei tuoi acquirenti. Inoltre, i dati bancari sensibili non vengono elaborati attraverso il tuo negozio online, ma attraverso l'infrastruttura del fornitore.

Quando un cliente vuole pagare online in negozio, invia i propri dati direttamente al fornitore nella pagina di pagamento. Il fornitore di servizi di pagamento verifica che le informazioni siano corrette e che il cliente sia solvibile. Quindi, sottopone le informazioni del cliente a crittografia, autorizza la transazione e inoltra il pagamento. Il fornitore di servizi utilizza varie tecnologie per proteggere le informazioni sensibili, come la tokenizzazione.

Nei negozi fisici o nei ristoranti, il fornitore di servizi di pagamento offre terminali per i pagamenti digitali con carta di credito o wallet.

Molti fornitori offrono anche funzionalità aggiuntive, tra cui il rilevamento delle frodi, la conversione di valuta e la reportistica. In questo modo, i fornitori di servizi di pagamento garantiscono pagamenti veloci, affidabili e sicuri e semplificano procedure complesse.

Quali sono le caratteristiche di un buon fornitore di servizi di pagamento?

Un buon fornitore è affidabile e sicuro e offre un sistema flessibile e facile da usare. Garantisce inoltre transazioni fluide senza tempi di inattività. Anche la versatilità è importante: un buon fornitore supporterà più metodi di pagamento, comprese le opzioni internazionali. Le strutture tariffarie trasparenti eliminano i costi nascosti.

A seconda dell'attività, altre funzionalità, come la conversione di valuta, gli strumenti di automazione per ricavi e finanza e i modelli flessibili di abbonamento, possono offrire un valore aggiunto. Inoltre, un servizio clienti orientato alla soluzione è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per aiutare a risolvere rapidamente i problemi.

Nel complesso, procedure di pagamento semplificate possono contribuire a ridurre i costi operativi, creare nuovi flussi di ricavi e utilizzare i pagamenti come motore di crescita. Il modo migliore per ottenere questi vantaggi è con il giusto fornitore di servizi.

Come scegliere un fornitore di servizi di pagamento adatto?

I criteri di selezione per il tuo PSP variano a seconda dell'uso che intendi fare, delle dimensioni dell'azienda e della base di acquirenti. Allo stesso tempo, ci sono alcuni criteri universali che aiutano a identificare un fornitore di servizi di pagamento adatto:

• Funzionalità e flessibilità: assicurati che il fornitore supporti pienamente le opzioni di pagamento pertinenti per i tuoi clienti. Deve inoltre avere la flessibilità necessaria per favorire la crescita, ad esempio l'espansione all'estero o nuove esigenze dei clienti.

• Affidabilità e sicurezza: l'affidabilità è particolarmente importante perché anche tempi di inattività minimi hanno un impatto diretto sui ricavi e sulla reputazione. Stripe è l'unico grande elaboratore di pagamento a pubblicare dati sull'operatività per l'intera piattaforma. Con il 99,999% di operatività, Stripe è leader del settore.

• Esperienza di integrazione (soprattutto online): in uno scenario ideale, la funzionalità di pagamento è integrata direttamente nel tuo negozio. Ciò semplifica i processi e aumenta l'efficienza operativa. Un buon fornitore di servizi di pagamento si occuperà dell'integrazione al posto tuo e si assicurerà che tu possa facilmente apportare modifiche o aggiunte in seguito.

• Assistenza clienti: per la risoluzione dei problemi, la consulenza sui prodotti e un'implementazione senza intoppi, è necessario un rapido accesso al supporto di esperti. Idealmente, dovrebbe essere disponibile 24 ore su 24. A seconda delle tue individuali, puoi concordare diversi livelli di supporto da parte del tuo fornitore di servizi di pagamento.

• Ottimizzazione dei costi: i pagamenti digitali sono soggetti a commissioni del circuito, che variano a seconda del contratto. Un buon fornitore di servizi di pagamento garantirà che i costi di accettazione siano i più bassi possibile e fornirà trasparenza sui fattori che determinano i costi del circuito. Il modo migliore per farlo è fornire dati il più possibile accurati a livello di transazione, comprese le commissioni del circuito e di regolamento.

• Disponibilità in tutto il mondo: se la tua attività opera a livello internazionale, il tuo fornitore deve essere in grado di supportare le tue esigenze in ogni Paese. È importante poter introdurre facilmente nuovi metodi di pagamento senza necessità di integrazioni aggiuntive o di registrare l'attività in loco. Questo ti consente di portare i prodotti sul mercato più velocemente e di generare nuovi flussi di ricavi.

• Gestione del rischio: che si tratti di frodi o pagamenti contestati, il tuo fornitore di servizi di pagamento deve disporre degli strumenti e delle competenze per proteggere al meglio te e i tuoi clienti. Il modo migliore per prevenire le frodi è integrare le soluzioni direttamente nel flusso di pagamento, utilizzando modelli di machine learning addestrati tramite le attività fraudolente basate su miliardi di transazioni.

• Riconciliazione: un buon fornitore ti offrirà la riconciliazione automatizzata e coerente delle metriche finanziarie. Ciò include report tempestivi sulle transazioni e report personalizzati che puoi utilizzare per l'analisi e la valutazione.

Questa checklist con consigli utili per una richiesta di proposte fornisce una panoramica completa della procedura di selezione del fornitore.

I vantaggi di Stripe come fornitore di servizi di pagamento

Stripe è una piattaforma di pagamento completa che ti offre tutti gli strumenti necessari per i pagamenti e le procedure finanziarie della tua attività, online e offline, in tutto il mondo. Inoltre, Stripe offre esperienze omnicanale unificate e servizi finanziari integrati per sfruttare al massimo i pagamenti. Tra i clienti di Stripe si annoverano tanto start-up quanto imprese internazionali. In Germania, un'azienda su due del DAX 40 utilizza Stripe, tra cui E.ON e BMW, nonché le principali start-up tedesche come Free Now, Personio e N26.

Nel report "The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers Q2 2022", Stripe è stata nuovamente nominata leader tra i fornitori di servizi di pagamento, ricevendo il massimo punteggio nella categoria "Strategy" e il massimo punteggio possibile nel criterio "Vision", rispetto a 11 aziende valutate da Forrester. Anche nel 2024 Stripe ricevuto il massimo dei voti in più criteri rispetto a qualsiasi altro fornitore valutato.

Soluzioni per ogni modello di business: alcune di esse

Più di 300.000 attività nel mondo utilizzano Stripe Billing, la soluzione di fatturazione ricorrente e abbonamenti di Stripe. L'altra soluzione è Stripe Invoicing, che ti permette di semplificare e automatizzare la fatturazione e velocizzare le procedure contabili.

Con Stripe Payments, puoi accettare pagamenti online e di persona in qualsiasi parte del mondo. Ciò è reso possibile da un'unica soluzione di pagamento con accesso a oltre 100 metodi di pagamento e al pagamento rapido con un solo clic.

Molte attività hanno difficoltà a mantenere la conformità. Inoltre, le leggi fiscali sono in continua evoluzione, il che rende molte attività riluttanti a espandersi a livello internazionale. Stripe Tax calcola e riscuote automaticamente le imposte in tutto il mondo, il che lo rende uno strumento inestimabile per il commercio transfrontaliero.

Al contempo, Stripe Radar offre una protezione integrata contro le frodi, grazie una soluzione tecnologica di pagamento all'avanguardia che viene costantemente addestrata e migliorata dal machine learning sui dati di milioni di attività di ogni parte del mondo.

Procedure di pagamento migliorate su più livelli

Stripe ti aiuta anche ad automatizzare i pagamenti e le finanze per ottimizzare i costi. Questo avviene simultaneamente su più livelli. Da un lato, il miglioramento dei processi di pagamento comporta una riduzione dei costi operativi. Allo stesso tempo, puoi aumentare il tasso di conversione e i ricavi. Inoltre, crea un'esperienza cliente fluida grazie alle moderne funzionalità di pagamento online e di persona di Stripe. La piattaforma Stripe supporta oltre 135 valute e 47 Paesi. In questo modo è anche facile rivolgersi rapidamente a nuovi mercati.

A seconda delle esigenze della tua attività, i prodotti di Stripe possono essere personalizzati per soddisfare le tue esigenze specifiche, sia che si tratti di un programma di carte con Stripe Issuing, di pagamenti tramite piattaforma e marketplace con Stripe Connect o di Stripe Revenue Recognition per automatizzare la contabilità.