Överallt där kontantlösa betalningar görs i Tyskland behövs betaltjänstleverantörer (PSP). De hanterar finansiella transaktioner mellan företag och deras kunder. Betaltjänstleverantörer är därför lika viktiga för onlinebutiker som för återförsäljare eller hotell- och restaurangbranschen.

I den här artikeln får du lära dig vad en betaltjänstleverantör är, hur den fungerar och vad du bör tänka på när du väljer en.

Vad handlar den här artikeln om?

• Vad är en betaltjänstleverantör?
  
• Hur fungerar betalningsbehandling?
  
• Vad kännetecknar en bra betaltjänstleverantör?
  
• Hur väljer jag en lämplig betaltjänstleverantör?
  
• Fördelarna med Stripe som betaltjänstleverantör
  

Vad är en betaltjänstleverantör?

En betaltjänstleverantör (PSP) eller betalleverantör är ett företag som tillhandahåller tekniska lösningar för att säkert och effektivt behandla betalningar mellan köpare och säljare.

Det finns flera typer av betalleverantörer i Tyskland. Betalningsgateways används för onlinebetalningar. Som ett tekniskt gränssnitt möjliggör de onlinebetalningsprocessen. I kassan i en butik eller restaurang kan kortbetalningar behandlas via betaltjänstleverantörer. Med Stripe Terminal kan du till exempel erbjuda kontantlösa betalningar med kortläsare eller på mobila enheter och se till att de införs direkt i din bokföring.

Om du driver en webbshop kan du använda en betaltjänstleverantör för att erbjuda en mängd olika betalningsmetoder, från betalning mot faktura till kreditkort och PayPal-transaktioner. Detta gör det möjligt för köpare att välja den betalningsmetod som passar dem bäst.

I fysiska butiker eller inom besöksnäringen kan du med betaltjänstleverantörer acceptera kredit- och betalkort samt e-plånböcker som Google Pay och Apple Pay. Valfrihet i betalningsprocessen är viktigt för många kunder och kortbetalningar i butik är ett måste.

Hur fungerar betalningsbehandling?

Om du vill göra kontantlösa betalningar behöver du en betaltjänsleverantör. De är viktiga för e-handelsföretag och fysiska företag, eftersom de förenklar komplexa processer och minskar riskerna. Företag, startups, småföretag och återförsäljare drar nytta av snabb behandling och nöjda kunder. Köpare kan välja mellan en mängd olika säkra betalningsmetoder.

Frilansare eller egenföretagare använder även betaltjänstleverantörer för att betala fakturor digitalt. Detsamma gäller plattformsoperatörer, t.ex. marknadsplatser eller bokningsportaler, som kan paketera betalningstransaktioner via de tjänster som erbjuds.

Betaltjänstleverantörer för internationella företag hanterar valutaväxlingar och förenklar gränsöverskridande betalningar. Ideella organisationer och utbildningsinstitutioner använder dem för att ta emot donationer och avgifter.

Betaltjänstleverantörer erbjuder kunderna valfrihet när det gäller betalningsbehandling. Företag drar också nytta av stora och välkända PSP-varumärkens anseende. Att arbeta med en välkänd tjänsteleverantör förmedlar respektabilitet och pålitlighet. Detta gäller särskilt inom e-handel. När du säljer online sparar du också tid och kan känna dig trygg eftersom betaltjänstleverantören kontrollerar dina köpares kreditvärdighet. Dessutom behandlas inte känsliga bankuppgifter via din webbshop, utan via leverantörens infrastruktur.

När en kund vill betala online i en butik anger de sin information direkt till betaltjänstleverantören på betalningssidan. Betalleverantören verifierar att informationen är korrekt och att kunden är kreditvärdig. Därefter krypterar betaltjänstleverantören kundens information, godkänner transaktionen och vidarebefordrar betalningen. Tjänsteleverantören använder olika tekniker för att skydda känslig information, t.ex. tokenisering.

I fysiska butiker och restauranger tillhandahåller betaltjänstleverantören även terminaler för digitala betalningar med kreditkort eller e-plånbok.

Många leverantörer erbjuder också ytterligare funktioner. Dessa inkluderar bedrägeriidentifiering, valutaväxling och rapportering. På så sätt säkerställer betaltjänstleverantörer snabba, pålitliga och säkra betalningar och förenklar komplexa processer.

Vad kännetecknar en bra betaltjänstleverantör?

En bra betaltjänstleverantör är pålitlig och säker och erbjuder ett lättanvänt, flexibelt system. Den säkerställer också smidiga transaktioner utan driftstopp. Mångsidighet är också viktigt: en bra leverantör stödjer flera betalningsmetoder, inklusive internationella alternativ. Transparenta kostnadsstrukturer eliminerar dolda avgifter.

Beroende på din verksamhet kan andra funktioner, som valutaväxling, verktyg för intäkts- och ekonomiautomatisering och flexibla abonnemangsmodeller, ge ett betydande mervärde. Dessutom är lösningsorienterad kundservice tillgänglig dygnet runt för att hjälpa till att lösa problem snabbt.

Sammantaget kan effektiva betalningsprocesser bidra till att minska driftskostnaderna, skapa nya intäktsflöden och använda betalningar som en drivkraft för tillväxt. Det bästa sättet att uppnå dessa fördelar är med rätt tjänsteleverantör.

Hur väljer jag en lämplig betaltjänstleverantör?

Urvalskriterierna för din betaltjänstleverantör varierar beroende på ditt avsedda användningsområde, företagets storlek och köparbas. Samtidigt finns det några universella kriterier som hjälper till att identifiera en lämplig betaltjänstleverantör:

• Funktionalitet och flexibilitet: Se till att betaltjänstleverantören har fullt stöd för de betalningsalternativ som är relevanta för dina kunder. Den bör också ha flexibiliteten att stödja din tillväxt, till exempel internationell expansion eller förändrade kundbehov.

• Driftsäkerhet: Driftsäkerhet är särskilt viktigt eftersom även minimal nedtid direkt påverkar dina intäkter och ditt anseende. Stripe är den enda stora betalleverantören som publicerar upptid för hela plattformen. Med 99,999 % upptid är Stripe branschledande.

• Integrationsupplevelse (särskilt online): Det bästa är om betalningsfunktionen är integrerad direkt i din butik. Detta förenklar processer och ökar den operativa effektiviteten. En bra betaltjänstleverantör tar hand om integrationen åt dig och ser till att du enkelt kan göra ändringar eller tillägg senare.

• Kundtjänst: För felsökning, produktrådgivning och smidig implementering behöver du snabb tillgång till expertsupport. Helst ska den vara tillgänglig dygnet runt. Beroende på dina individuella behov kan du komma överens om olika nivåer av stöd från din betaltjänstlevernatör.

• Optimering av kostnader: Digitala betalningar är föremål för nätverksavgifter, som varierar beroende på avtal. En bra betalleverantör kommer att se till att dina godkännandekostnader är så låga som möjligt och ge insyn i nätverkets kostnadsdrivare. Det bästa sättet att göra detta är att tillhandahålla så exakta uppgifter som möjligt på transaktionsnivå, inklusive nätverks- och avräkningsavgifter.

• Tillgänglighet över hela världen: Om ditt företag är verksamt internationellt måste din leverantör kunna stödja dina behov i alla länder. Det är viktigt att enkelt kunna aktivera nya betalningsmetoder utan ytterligare integration eller behov av att registrera sig som ett lokalt företag. Detta gör att du kan få ut produkter på marknaden snabbare och generera nya intäktsflöden.

• Riskhantering: Oavsett om det handlar om bedrägerier eller bestridda betalningar bör din betaltjänstleverantör ha de verktyg och den expertis som krävs för att skydda dig och dina kunder på bästa sätt. Det bästa sättet att förebygga bedrägerier är att integrera lösningar direkt i betalningsflödet med hjälp av maskininlärningsmodeller som har tränats på bedräglig aktivitet baserat på flera miljarder transaktioner.

• Avstämning: En bra betaltjänstleverantör ger dig automatiserad och konsekvent avstämning av dina ekonomiska mätvärden. Detta inkluderar transaktionsrapporter i rätt tid och anpassade rapporter som du kan använda för analys och utvärdering.

Denna checklista med användbara tips för en offertbegäran (RFP) ger en omfattande översikt över PSP-urvalsprocessen.

Fördelarna med Stripe som betaltjänstleverantör

Som en komplett betalningsplattform ger Stripe dig alla verktyg du behöver för ditt företags betalningar och finansiella processer – online och offline, över hela världen. Dessutom erbjuder Stripe enhetliga omnikanalupplevelser och integrerade finansiella tjänster för att göra det enkelt att få ut mer av betalningar. Bland Stripes kunder finns både startups och globala storföretag. I Tyskland använder vartannat DAX 40-företag Stripe, inklusive E.ON och BMW samt ledande tyska startups som Free Now, Personio och N26.

I "The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers Q2 2022" utsågs Stripe återigen till en ledare bland betaltjänstleverantörer och fick högsta möjliga poäng i kategorin "Strategy" och högsta möjliga poäng för kriteriet "Vision", jämfört med 11 företag som utvärderades av Forrester. År 2024 fick Stripe återigen toppbetyg i fler kriterier än någon annan utvärderad leverantör.

Lösningar för alla affärsmodeller: Ett urval

Mer än 300 000 företag runt om i världen använder Stripe Billing, Stripe:s lösning för återkommande fakturering och abonnemang. Dess andra hälft är Stripe Invoicing, som gör att du kan förenkla och automatisera din fakturering och snabba upp dina redovisningsprocesser.

Med Stripe Payments kan du enkelt ta emot betalningar online och i fysisk miljö var som helst i världen. Detta möjliggörs av en enda betallösning med tillgång till över 100 betalningsmetoder och snabb kassa med ett klick.

Många företag kämpar med utmaningen att uppfylla efterlevnadskraven. Dessutom förändras skattelagstiftningen ständigt, vilket gör att många företag tvekar att expandera internationellt. Stripe Tax beräknar och tar automatiskt ut skatt över hela världen, vilket gör den till ett ovärderligt verktyg för gränsöverskridande handel.

Samtidigt erbjuder Stripe Radar ett inbyggt skydd mot bedrägerier, vilket ger dig en avancerad betalningstekniklösning som kontinuerligt tränas och förbättras genom maskininlärning på data från miljontals företag över hela världen.

Förbättrade betalningsprocesser på flera nivåer

Stripe hjälper dig också att automatisera dina betalningar och din ekonomi för att optimera kostnaderna. Detta sker samtidigt på flera nivåer. Å ena sidan leder förbättrade betalningsprocesser till lägre driftskostnader. Samtidigt kan du öka din konverteringsgrad – och dina intäkter. Det skapar också en smidig kundupplevelse tack vare Stripes moderna betalningsfunktioner online och i fysisk miljö. Stripes plattform stöder mer än 135 valutor och 47 länder. Det gör det också enkelt för dig att snabbt expandera till nya marknader.

Beroende på ditt företags behov kan Stripes produkter anpassas för att uppfylla dina specifika krav – oavsett om det är ditt eget kortprogram med Stripe Issuing, plattforms- och marknadsplatsbetalningar med Stripe Connect eller Stripe Revenue Recognition för att automatisera din redovisning.