Dondequiera que se realicen pagos sin efectivo en Alemania, se necesitan proveedores de servicios de pago (PSP). Gestionan las transacciones financieras entre las empresas y sus clientes. Por lo tanto, los PSP son tan importantes para las tiendas online como para los minoristas o el sector de hotelería.

En este artículo, aprenderás qué es un PSP, cómo funciona y qué debes tener en cuenta a la hora de elegir uno.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un proveedor de servicios de pago?
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?
  
• ¿Qué hace que un proveedor de servicios de pago sea bueno?
  
• ¿Cómo elijo un proveedor de servicios de pago adecuado?
  
• Las ventajas de Stripe como proveedor de servicios de pago
  

¿Qué es un proveedor de servicios de pago?

Un proveedor de servicios de pago (PSP) o proveedor de pagos es una empresa que proporciona soluciones técnicas para procesar de forma segura y eficiente los pagos entre compradores y vendedores.

En Alemania existen varios tipos de proveedores de pagos. Las pasarelas de pago se utilizan para pagos electrónicos. Como interfaz tecnológica, permiten el proceso de pago en línea. En el punto de venta de una tienda o restaurante, los pagos con tarjeta se pueden procesar a través de PSP. Con Stripe Terminal, por ejemplo, puedes ofrecer pagos sin efectivo con lectores de tarjetas o en dispositivos móviles e implementarlos directamente en tu contabilidad.

Si tienes una tienda en línea, puedes usar un PSP para ofrecer una variedad de métodos de pago, desde compras a cuenta hasta tarjetas de crédito y transacciones con PayPal. Esto les permite a los compradores elegir el método de pago que más les convenga.

En el comercio minorista o en la hotelería, los PSP te permiten aceptar tarjetas de crédito y débito, así como monederos electrónicos como Google Pay y Apple Pay. La libertad de elección en el proceso de pago es importante para muchos clientes, y los pagos con tarjeta en las tiendas son imprescindibles.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?

Si quieres realizar pagos sin efectivo, necesitas un PSP. Son importantes para el comercio electrónico y las empresas físicas, ya que simplifican los procesos complejos y reducen el riesgo. Las corporaciones, las startups, las pequeñas empresas y los minoristas se benefician de un procesamiento rápido y de clientes satisfechos. Los compradores pueden elegir entre una variedad de métodos de pago seguros.

Los autónomos o personas que trabajan por su cuenta también utilizan los proveedores de servicios de pago para pagar facturas de forma digital. Lo mismo ocurre con los operadores de plataformas, como marketplaces o portales de reservas, que pueden agrupar las transacciones de pago a través de los servicios ofrecidos.

En el caso de las empresas internacionales, los proveedores de servicios de pago se encargan de las conversiones de divisas y simplifican los pagos internacionales. Las organizaciones sin fines de lucro y las instituciones educativas los utilizan para aceptar donaciones y cuotas.

Los PSP ofrecen a los clientes libertad de elección en lo que respecta al procesamiento de pagos. Las empresas también se benefician de la reputación de las grandes y conocidas marcas de PSP. Trabajar con un proveedor de servicios conocido transmite respetabilidad y confiabilidad. Esto es especialmente cierto en el comercio en línea. Cuando vendes en línea, también ahorras tiempo y ganas tranquilidad porque el PSP verifica la solvencia de tus compradores. Además, los datos bancarios sensibles no se procesan a través de tu tienda web, sino a través de la infraestructura del proveedor.

Cuando un cliente quiere pagar en línea en una tienda, ingresa su información directamente con el PSP en la página de pago. El proveedor de servicios de pago verifica que la información sea correcta y que el cliente sea solvente. A continuación, el PSP encripta la información del cliente, autoriza la transacción y reenvía el pago. El proveedor de servicios utiliza varias tecnologías para proteger la información confidencial, como la tokenización.

En las tiendas físicas o restaurantes, el PSP también proporciona terminales para pagos digitales con tarjeta de crédito o cartera electrónica.

Muchos proveedores también ofrecen funciones adicionales. Entre ellas se encuentran la detección de fraude, la conversión de divisas y la elaboración de informes. De esta manera, los PSP garantizan pagos rápidos, confiables y seguros y simplifican procesos complejos.

¿Qué hace que un proveedor de servicios de pago sea bueno?

Un buen PSP es confiable y seguro y ofrece un sistema flexible y fácil de usar. También garantiza transacciones fluidas sin tiempo de inactividad. La versatilidad también es importante: un buen proveedor admitirá varios métodos de pago, incluidas las opciones internacionales. Las estructuras de costos transparentes eliminan las tarifas ocultas.

Según tu empresa, otras funcionalidades, como la conversión de monedas, las herramientas de automatización financiera y de ingresos y los modelos de suscripción flexibles, pueden agregar un valor significativo. Además, el servicio de atención al cliente orientado a soluciones está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para ayudar a resolver los problemas rápidamente.

En general, la simplificación de los procesos de pago puede ayudar a reducir los costos operativos, crear nuevas fuentes de ingresos y utilizar los pagos como impulsor del crecimiento. La mejor manera de lograr estos beneficios es con el proveedor de servicios adecuado.

¿Cómo elijo un proveedor de servicios de pago adecuado?

Los criterios de selección para tu PSP varían en función del uso previsto, el tamaño de la empresa y la base de compradores. Al mismo tiempo, existen algunos criterios universales que ayudan a identificar un PSP adecuado:

• Funcionalidades y flexibilidad: Asegúrate de que el PSP sea totalmente compatible con las opciones de pago relevantes para tus clientes. También debes tener la flexibilidad necesaria para respaldar tu crecimiento, como la expansión internacional o las necesidades cambiantes de los clientes.

• Confiabilidad y seguridad: La confiabilidad es de suma importancia que incluso un tiempo de inactividad mínimo afecta directamente tus ingresos y reputación. Stripe es el único procesador de pagos importante que publica el tiempo de actividad de toda la plataforma. Con un tiempo de actividad del 99.999 %, Stripe es líder del sector.

• Experiencia de integración (especialmente en línea): Lo ideal es que la funcionalidad de pago se integre directamente en tu tienda. Esto simplifica los procesos y aumenta la eficiencia operativa. Un buen PSP se encargará de la integración por ti y se asegurará de que puedas hacer cambios o adiciones fácilmente más adelante.

• Atención al cliente: Para la resolución de problemas, el asesoramiento sobre productos y la implementación sin problemas, necesitas un acceso rápido al soporte de expertos. Lo ideal es que esté disponible las 24 horas del día. Dependiendo de tus necesidades, puedes acordar diferentes niveles de soporte de tu PSP.

• Optimización de costos: Los pagos digitales están sujetos a comisiones de la red, que varían según el acuerdo. Un buen proveedor de servicios de pago se asegurará de que tus costos de aceptación sean los más bajos dentro de lo posible y te brindará transparencia sobre los factores de costo de la red. La mejor manera de hacerlo es proporcionar los datos más precisos sobre las transacciones, incluidas las comisiones de la red y de cobro.

• Disponibilidad en todo el mundo: Si tu empresa opera a nivel internacional, tu proveedor debe ser capaz de satisfacer tus necesidades en todos los países. Es importante poder habilitar fácilmente nuevos métodos de pago sin integración adicional ni necesidad de registrarse como una empresa local. Esto te permite llevar productos al mercado más rápido y generar nuevas fuentes de ingresos.

• Gestión de riesgos: Tanto si se trata de fraude como de pagos disputados, tu proveedor de servicios de pago debe tener las herramientas y los conocimientos necesarios para protegerte mejor a ti y a tus clientes. La mejor manera de prevenir el fraude es integrar soluciones directamente en el flujo de pagos, mediante modelos de machine learning entrenados con actividades fraudulentas basadas en miles de millones de transacciones.

• Conciliación: Un buen PSP te proporcionará una conciliación automatizada y coherente de tus métricas financieras. Esto incluye informes de transacciones oportunas e informes personalizados que puedes utilizar para análisis y evaluación.

Esta lista de verificación con consejos útiles para una solicitud de propuesta (RFP) proporciona una descripción general completa del proceso de selección de PSP.

Las ventajas de Stripe como proveedor de servicios de pago

Como plataforma de pagos todo en uno, Stripe te brinda todas las herramientas que necesitas para los pagos y procesos financieros de tu empresa, en línea y fuera de línea, en todo el mundo. Además, Stripe ofrece experiencias omnicanal unificadas y servicios financieros integrados para que sea más fácil sacar más provecho de los pagos. Los clientes de Stripe abarcan desde startups hasta empresas internacionales. En Alemania, una de cada dos empresas del DAX 40 utiliza Stripe, incluidas E.ON y BMW, así como las principales startups alemanas como Free Now, Personio y N26.

En "The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers Q2 2022", Stripe volvió a ser nombrada líder entre los PSP, recibiendo la puntuación más alta posible en la categoría "Estrategia" y la puntuación más alta posible en el criterio "Visión", en comparación con las 11 empresas evaluadas por Forrester. En 2024, Stripe volvió a recibir las mejores calificaciones en más criterios que cualquier otro proveedor evaluado.

Soluciones para cada modelo de negocio: Una selección

Más de 300,000 empresas de todo el mundo utilizan Stripe Billing, la solución de facturación recurrente y suscripciones de Stripe. Su contraparte es Stripe Invoicing, que te permite simplificar y automatizar tu facturación y acelerar tus procesos contables.

Con Stripe Payments, puedes aceptar fácilmente pagos en línea y en persona en cualquier parte del mundo. Esto es posible gracias a una única solución de pago con acceso a más de 100 métodos de pago y un proceso de compra rápido en un solo clic.

Muchas empresas se enfrentan al desafío de cumplir con la normativa. Además, las leyes fiscales cambian constantemente, lo que hace que muchas empresas duden en expandirse internacionalmente. Stripe Tax calcula y recauda automáticamente impuestos en todo el mundo, lo que la convierte en una herramienta invaluable para el comercio transfronterizo.

A su vez, Stripe Radar ofrece protección contra fraudes integrada, lo que te proporciona una solución de tecnología de pagos de vanguardia que se entrena y mejora constantemente mediante el aprendizaje automático con datos de millones de empresas en todo el mundo.

Procesos de pago mejorados en múltiples niveles

Stripe también te ayuda a automatizar tus pagos y finanzas para optimizar los costos. Esto sucede simultáneamente en múltiples niveles. Por un lado, la mejora de los procesos de pago se traduce en una reducción de los costos operativos. Al mismo tiempo, puedes aumentar tu tasa de conversión y tus ingresos. Además, crea una experiencia fluida para el cliente, gracias a las modernas funcionalidades de pago en persona y en línea de Stripe. La plataforma de Stripe admite más de 135 monedas y 47 países. Esto también facilita que te expandas rápidamente a nuevos mercados.

En función de las necesidades de tu empresa, los productos de Stripe se pueden personalizar para satisfacer tus necesidades específicas, ya sea tu propio programa de tarjetas con Stripe Issuing, pagos en plataformas y marketplaces con Stripe Connect o Stripe Revenue Recognition para automatizar tu contabilidad.