Si quieres vender bienes tanto en tiendas físicas como en línea, debes preguntarte lo antes posible lo siguiente: “¿Qué opciones de pago debo ofrecer a mis clientes?”.

En este artículo, explicaremos por qué es importante elegir los métodos de pago adecuados, destacaremos los métodos de pago en línea más populares en Alemania y analizaremos sus ventajas y desventajas. También explicaremos qué es la protección del comprador y qué servicios de pago la ofrecen.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Por qué las empresas de comercio electrónico deben elegir los métodos de pago electrónicos adecuados?
  
• ¿Qué métodos de pago online son los más populares en Alemania?
  
• Ventajas y desventajas de los métodos de pago en línea más populares de Alemania
  
• ¿Qué servicios de pago ofrecen protección al comprador?
  
• ¿Qué métodos de pago deben ofrecer las empresas de comercio electrónico en Alemania?
  

¿Por qué las empresas de comercio electrónico deben elegir los métodos de pago electrónicos adecuados?

Elegir los métodos de pago electrónicos adecuados es clave para el éxito de las empresas alemanas que venden productos en línea. Ahora, los clientes esperan tener múltiples opciones de pago en las tiendas en línea. Según un informe de Stripe de 2022, el 82 % de los compradores alemanes abandonan su compra si no cuentan con su método de pago preferido. Y el 61 % de los clientes alemanes utilizan teléfonos inteligentes con mayor frecuencia que los dispositivos de escritorio al momento de comprar en línea. Pero incluso aquí, la tasa de abandono es alta. Según estudios, que se realizaron en Europa y EE. UU., la tasa de abandono alcanza casi el 80 % en función del dispositivo que se usa.

Una de las razones podría ser que el proceso de pago no admita carteras móviles o no sea fácil de usar para el usuario en dispositivos móvil. Por ejemplo, es posible que falte el teclado numérico para ingresar los datos de la tarjeta. Los clientes también pueden preferir ciertas opciones de pago por costumbre y comodidad, pero la seguridad también es un factor clave. Los métodos de pago conocidos y confiables aumentan la probabilidad de que se produzca una compra, dado que generan confianza en la tienda en línea.

Otra razón por la que las empresas alemanas ofrecen diversos métodos de pago electrónicos es que cuentan con el respaldo de las diferentes preferencias de sus grupos de destinatarios. Mientras que los clientes más jóvenes utilizan cada vez más opciones de pago modernas, como pagos móviles o carteras digitales, los clientes de más edad suelen preferir métodos tradicionales como las compras a cuenta.

Debido a las diferencias geográficas en las preferencias de pago, las empresas internacionales que venden productos y servicios en Alemania deben tener en cuenta los hábitos y preferencias de pago de los alemanes. Si no eligen los métodos de pago adecuados, estas empresas corren riesgo de perder clientes.

En general, el hecho de ofrecer una amplia gama de métodos de pago puede diferenciarte de la competencia. Ofrecer diferentes opciones puede ayudarte a llegar a nuevos mercados y grupos de clientes. Sin embargo, los comerciantes no tienen que ofrecer todos los métodos de pago disponibles. En su lugar, deben elegir con cuidado las opciones que se adapten a su empresa, su sector, sus clientes y sus hábitos de compra.

¿Qué métodos de pago en línea son los más populares en Alemania?

En Alemania, se realizan muchas encuestas y estudios sobre el comportamiento de los compradores en línea en materia de pagos. Los datos recopilados varían según el momento en que se realizan los estudios, a quién se encuesta y quién los realiza. Las siguientes cifras proceden del estudio sobre pagos electrónicos de 2024 del Instituto minorista EHI, un instituto de investigación y educación para el sector minorista y sus asociados.

Según el estudio de EHI, PayPal es el método de pago más popular al momento de realizar compras en línea en Alemania. En 2023, casi el 28 % de las compras en línea se realizaron en esta empresa establecida en EE. UU., seguidas de cerca por las compras a cuenta, que representaron alrededor del 27 %. A continuación, el débito directo representó algo menos del 17 %, mientras que las transacciones con tarjeta de crédito o tarjeta de débito internacional representaron alrededor del 11 %. En conjunto, estos cuatro métodos de pago populares representaron más del 80 % de las ventas en el mercado alemán de comercio electrónico. Todas las demás opciones de pago tenían cuotas de mercado muy por debajo del 5 %.

Se puede obtener más información sobre el estudio sobre pagos electrónicos de 2024 en el sitio web del Instituto minorista EHI.

Ventajas y desventajas de los métodos de pago en línea más populares de Alemania

Todos los métodos de pago tienen sus ventajas y desventajas, que debes tener en cuenta. Estos son los principales métodos de pago en línea que se usan en Alemania, junto con las principales ventajas y desventajas que presentan para las empresas y los clientes.

PayPal

PayPal es una plataforma virtual en línea que los usuarios conectan con sus cuentas bancarias o tarjetas de crédito y débito. De esta forma, pueden enviar y recibir dinero, así como pagar bienes y servicios en línea. Esto significa que no tienen que compartir sus datos con las diferentes empresas con las que realizan transacciones.

Las principales ventajas de PayPal son el uso generalizado, la alta aceptación y la fácil integración. Muchos sistemas de tiendas y proveedores de pagos admiten PayPal en este momento. Los pagos se procesan al instante, lo que beneficia tanto a las empresas como a los clientes. También ofrece algunos factores de seguridad: PayPal utiliza tecnología cifrada y medidas de prevención de fraude. También brinda protección al comprador, que protege a los clientes si hay problemas con las compras en línea.

Algunas empresas pueden considerar que las comisiones de PayPal son un inconveniente, ya que suelen ser más altas que las de otros métodos de pago. Además, los actores fraudulentos suelen apuntar a las cuentas de PayPal. También es importante tener en cuenta que los datos de PayPal se almacenan en servidores de todo el mundo, lo que da lugar a implicaciones prácticas y legales.

Compra a cuenta

Durante muchos años, la compra a cuenta fue el método de pago más utilizado en Alemania, hasta que PayPal lo superó recientemente. Los clientes reciben primero sus productos y, luego, pagan la factura.

Esta opción de pago es en especial conveniente para los compradores, ya que no tienen que ingresar información confidencial de pago en línea y reciben sus productos con rapidez porque los artículos se envían inmediatamente después de que se realiza el pedido. Luego, los clientes pueden inspeccionar los productos antes de decidir si los conservan y pagan. Esto puede aumentar la probabilidad de compra, lo que les da a los comerciantes minoristas una ventaja competitiva.

En el caso de las empresas, el riesgo con la compra a cuenta es que los clientes podrían no pagar la factura o pagarla tarde. Estas facturas impagas pueden causar problemas de flujo de caja a las empresas. La gestión y el seguimiento de las facturas pendientes pueden generar trabajo y costos adicionales. Para mitigar el riesgo de enfrentar facturas impagas, los comerciantes minoristas suelen realizar comprobaciones de crédito, lo que también suma costos.

Débito directo (cobro del banco)

Cuando los clientes utilizan el débito directo, también llamado “cobro bancario”, dan permiso a la empresa para recibir el pago directamente de su cuenta bancaria.

Esto significa que los clientes no tienen que preocuparse por realizar la transferencia ellos mismos. Además, reciben sus bienes con rapidez. Si no están satisfechos, pueden cancelar la transacción. El débito directo también supone ventajas para las empresas: los costos de transacción son relativamente bajos, en especial cuando se comparan con los de los pagos con tarjeta de crédito, por ejemplo. Además, los débitos directos se pueden procesar de forma rápida y fácil con una cuenta de empresa regular. Las empresas obtienen su dinero más rápido que con otros métodos de pago, como la compra a cuenta.

Sin embargo, el débito directo también tiene algunas desventajas: si no hay fondos suficientes en la cuenta o los datos bancarios son incorrectos, el débito puede fallar, lo que provocará que no se realicen los pagos, que se generen comisiones adicionales y que aumente el trabajo administrativo de la empresa. Los débitos directos devueltos también pueden generar costos adicionales que afectan tanto a la empresa como al cliente. Además, es importante tener en cuenta que, debido a problemas de seguridad, algunas personas pueden dudar al momento de ingresar sus datos bancarios en línea y aceptar débitos directos.

Tarjetas de crédito y débito

Las tarjetas de crédito y débito se encuentran entre los métodos de pago en línea más populares en Alemania.

Una de las razones es que el pago se procesa de manera fácil y cómoda para los clientes, ya que solo necesitan ingresar los datos de la tarjeta. Debido a que los pagos se autorizan en tiempo real, los comerciantes saben de inmediato si la transacción se realizó de forma correcta. Además, los protocolos de seguridad avanzados como 3D Secure mejoran la seguridad de las transacciones y protegen contra fraudes. Las empresas también se benefician del hecho de que la probabilidad de que existan contracargos injustificados es menor que con los débitos directos. Esto se debe a que los débitos directos gozan de protección especial según la legislación alemana, ya que pueden revocarse en un plazo de ocho semanas sin una razón dada (según el artículo 675x (4) del Código Civil alemán). Sin embargo, con las tarjetas de crédito y débito, las transacciones no autorizadas deben demostrarse, y los contracargos deben pasar por un procedimiento más complicado que determina la normativa internacional de las redes de tarjetas.

Una desventaja en el caso de las empresas pueden ser las comisiones. Estas suelen ser más altas en las transacciones con tarjeta que en otros métodos de pago. Los pagos con tarjeta también conllevan un mayor riesgo de fraude, ya que las tarjetas pueden robarse y utilizarse de forma incorrecta. El hecho de implementar medidas de seguridad como 3D Secure y de mantenerlas también puede suponer una carga y un costo adicionales para los comerciantes.

Transferencias bancarias y prepago

Cuando pagan por adelantado, los clientes transfieren el pago directamente del banco al comerciante antes de que se envíen los bienes.

Esto beneficia a los compradores porque no tienen que proporcionar ni enviar su información bancaria a la tienda en línea. El principal beneficio en el caso de los comerciantes minoristas es que no incurren en ningún costo de transacción. Además, no hay riesgo de incumplimiento o fraude porque el comerciante no envía la mercancía hasta que se recibe el pago.

El riesgo de pagar por adelantado recae en el cliente, ya que este tiene que confiar en que el comerciante enviará la mercadería. Esto puede ser una barrera, en especial cuando se trata de tiendas nuevas o desconocidas. A eso debe sumarse el esfuerzo adicional que debe realizar el comprador al momento de completar una transferencia manual. Otro inconveniente importante es que pagar por adelantado suele dar lugar a tiempos de entrega más largos. Por lo tanto, este método de pago no es el ideal, en especial si los compradores necesitan la mercadería con rapidez. Si no hay otras opciones de pago disponibles, el pago por adelantado podría hacer que los clientes eviten realizar el pedido.

Ventajas y desventajas de las opciones de pago más populares del comercio electrónico en Alemania

Elegir Stripe como proveedor de servicios de pago significa que no necesitas integrar estos métodos de pago de forma individual en tu sitio web. En cambio, puedes acceder a más de 100 métodos de pago. Y con Stripe Payments, siempre puedes mostrar a los clientes las opciones de pago preferidas a nivel local de modo de aumentar la tasa de conversión. También puedes usar Stripe Checkout, nuestra funcionalidad de pago previamente completado, o Stripe Elements, nuestro conjunto de componentes de interfaz de usuario, para garantizar una experiencia de cliente rápida, fácil y fluida. Puedes aceptar pagos con Pago Links, incluso sin un sitio web.

¿Qué servicios de pago ofrecen protección al comprador?

La protección al comprador es un servicio que protege a los compradores de pérdidas financieras si hay problemas con un pedido en línea; por ejemplo, si los artículos no se entregan, tiene defectos o no coinciden con la descripción. También cubre contra transacciones no autorizadas, como el fraude. Con la protección al comprador, los clientes afectados pueden obtener un reembolso o ayuda para encontrar otras soluciones si los vendedores no cooperan.

Varios proveedores de servicios ofrecen protección al comprador. Sin embargo, en Stripe, se puede combatir el fraude antes de que ocurra con soluciones inteligentes como Radar. Radar utiliza el machine learning para detectar y prevenir fraudes y ofrece mejor protección que los métodos tradicionales de prevención de fraude.

Los proveedores de servicios como PayPal, Amazon Pay, Klarna, Apple Pay y Google Pay también ofrecen protección al comprador para garantizar la seguridad de las transacciones, lo mismo que los proveedores de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard.

Puedes encontrar más información en nuestro artículo sobre contracargos de comercio electrónico.

¿Qué métodos de pago deben ofrecer las empresas de comercio electrónico en Alemania?

Lo ideal es que las empresas de comercio electrónico ofrezcan la mayoría de los métodos de pago en línea más comunes y populares en Alemania. De esta manera, pueden satisfacer mejor las diversas necesidades y preferencias de sus clientes. Por ejemplo, los comerciantes minoristas deben centrarse en ofrecer PayPal, compras a cuenta, débito directo y opciones de pago con tarjeta de crédito o débito.

Sofort, Giropay y Amazon Pay también son excelentes opciones, ya que permiten la realización de compras en línea sin tarjeta de crédito y son muy confiables para los compradores. El pago contra entrega también sigue siendo popular, ya que los bienes se envían de inmediato y los compradores pagan al recibirlos. Los comerciantes minoristas que se dirigen a un público con mayor movilidad pueden omitir esta opción de pago, ya que los clientes deben estar en casa al momento de aceptar los bienes. Según el sector, los productos y el público objetivo, los comerciantes minoristas también deben considerar ofrecer planes en cuotas y la posibilidad de pagar con vales o cupones.