Si quieres vender productos tanto en tiendas físicas como online, debes preguntarte cuanto antes: «¿Qué opciones de pago debo ofrecer a mis clientes?»

En este artículo, explicaremos por qué es importante elegir los modos de pago adecuados, destacaremos los modos de pago online más populares en Alemania y analizaremos sus pros y sus contras. Asimismo, explicaremos qué es la protección del comprador y qué servicios de pago la ofrecen.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Por qué las empresas de ecommerce deberían elegir las formas de pago online adecuadas?
  
• ¿Qué formas de pago online son las más populares en Alemania?
  
• Pros y contras de los métodos de pago en línea más populares en Alemania
  
• ¿Qué servicios de pago ofrecen protección al comprador?
  
• ¿Qué modos de pago deberían ofrecer las empresas de ecommerce en Alemania?
  

¿Por qué las empresas de ecommerce deberían elegir las formas de pago online adecuadas?

Elegir los modos de pago online adecuados es clave para el éxito de las empresas que venden productos en línea en Alemania. Los clientes ahora esperan tener varias opciones de pago en las tiendas online. Según un informe de Stripe de 2022, el 82 % de los compradores alemanes abandonan la compra si su método de pago preferido no está disponible. Y el 61 % de los clientes alemanes utilizan smartphones con más frecuencia que dispositivos de escritorio para comprar en línea. Pero incluso aquí, la tasa de abandono es alta. En estudios realizados en Europa y EE. UU., la tasa de abandono alcanza casi el 80 %, dependiendo del dispositivo utilizado.

Una de las razones puede ser que el proceso de pago no acepta monederos móviles o no es fácil de usar en dispositivos móviles. Por ejemplo, es posible que falte el teclado numérico para introducir los datos de la tarjeta. Los clientes también pueden preferir ciertas opciones de pago por costumbre y conveniencia, pero la seguridad también es un factor clave. Las formas de pago conocidas y fiables aumentan la probabilidad de una compra al generar confianza en la tienda online.

Otra razón por la que las empresas en Alemania ofrecen varios métodos de pago online es tener en cuenta las diferentes preferencias de los grupos a las que van destinadas. Mientras que los clientes más jóvenes utilizan cada vez más opciones de pago modernas, como los pagos móviles o los wallets, los clientes de mayor edad pueden preferir los métodos tradicionales, como las compras a cuenta.

Debido a las diferencias geográficas en las preferencias de pago, las empresas internacionales que venden productos y servicios en Alemania deben tener en cuenta los hábitos y preferencias de pago de los alemanes. Si no eligen los modos de pago adecuados, estas empresas podrían perder clientes.

En general, una amplia gama de modos de pago puede diferenciarte de la competencia. Ofrecer diferentes opciones puede ayudarte a llegar a nuevos mercados y grupos de clientes. No obstante, los comerciantes no están obligados a ofrecer todos los métodos de pago disponibles. En su lugar, deben elegir cuidadosamente las opciones que se adapten a su negocio, su sector, sus clientes y sus hábitos de compra.

¿Qué formas de pago online son las más populares en Alemania?

Existen muchas encuestas y estudios sobre el comportamiento de pago de los compradores online en Alemania. Los datos recogidos varían según cuándo se realizan los estudios, a quién se encuesta y quién los realiza. Las siguientes cifras proceden del estudio Online Payment 2024 realizado por el EHI Retail Institute, un instituto de investigación y educación para el sector minorista y sus socios.

En el estudio del EHI, se muestra que PayPal es el método de pago más popular para las compras online en Alemania. En 2023, casi el 28 % de las compras online se realizaron con esta empresa establecida en EE. UU. Le siguieron de cerca las compras a cuenta, que representaron alrededor del 27 %. A continuación, las transacciones de adeudo directo representaron algo menos del 17 %, mientras que las transacciones con tarjeta de crédito o tarjeta de débito internacional representaron alrededor del 11 %. Juntos, estos cuatro modos de pago populares representaron más del 80 % de las ventas del mercado alemán de comercio electrónico. Todas las demás opciones de pago mantuvieron cuotas de mercado muy por debajo del 5 %.

Más información sobre el estudio de pago online de 2024 está disponible en el sitio web del EHI Retail Institute.

Pros y contras de los métodos de pago en línea más populares en Alemania

Cada modo de pago tiene sus propias ventajas y desventajas que hay que tener en cuenta. Aquí te mostramos los principales modos de pago online en Alemania, además de sus principales ventajas e inconvenientes para empresas y clientes.

PayPal

PayPal es una plataforma virtual online que los usuarios conectan a sus cuentas bancarias o tarjetas de crédito y débito. Esto les permite enviar y recibir dinero, así como pagar bienes y servicios en línea. Esto significa que no tienen que compartir sus datos con las diferentes empresas con las que realizan transacciones.

Las principales ventajas de PayPal son su uso generalizado, alta aceptación y fácil integración. Muchos sistemas de tiendas y proveedores de pago ahora aceptan PayPal. Los pagos se procesan al instante, lo que beneficia tanto a las empresas como a los clientes. También hay algunos factores de seguridad: PayPal utiliza tecnología de cifrado y medidas de prevención de fraude. También ofrece protección al comprador, lo que protege a los clientes si hay problemas con sus compras en línea.

Algunas empresas podrían considerar que las comisiones de PayPal son un inconveniente, ya que pueden ser más altas que las de otros métodos de pago. Además, los estafadores suelen atacar las cuentas de PayPal. También es importante tener en cuenta que los datos de PayPal se almacenan en servidores de todo el mundo, lo que tiene implicaciones prácticas y legales.

Compra a cuenta

Durante muchos años, la compra a cuenta fue el modo de pago más popular en Alemania, hasta que fue superado recientemente por PayPal. Los clientes reciben la mercancía primero y después pagan la factura.

Esta opción de pago es especialmente conveniente para los compradores. No tienen que introducir información de pago confidencial en línea y reciben sus productos rápidamente porque los artículos se envían inmediatamente después de realizar el pedido. Luego, los clientes pueden revisar los productos antes de decidir si los conservan y pagan por ellos. Esto puede aumentar la probabilidad de compra, al darles a los minoristas una ventaja competitiva.

Para las empresas, el riesgo de comprar a cuenta es que los clientes no paguen la factura o la paguen tarde. Estas faltas de pago pueden causar problemas de flujo de efectivo para las empresas. La gestión y el seguimiento de las facturas pendientes pueden generar más trabajo y costes. Para mitigar el riesgo de faltas de pago, los minoristas a menudo realizan verificaciones de crédito, lo que también añade costes.

Adeudo directo (cobro bancario)

Cuando los clientes usan el adeudo directo, también llamado «cobro bancario», autorizan a la empresa a cobrar el pago directamente de su cuenta bancaria.

Esto significa que los clientes no tienen que preocuparse de hacer la transferencia ellos mismos. También reciben sus productos rápidamente. Si no están satisfechos, pueden cancelar la transacción. Los adeudos directos también tienen ventajas para las empresas: los costes de transacción son relativamente bajos, sobre todo si se comparan con los pagos con tarjeta de crédito, por ejemplo. Además, los adeudos directos se pueden procesar de forma rápida y sencilla con una cuenta de empresa normal. Las empresas reciben su dinero más rápido que con otros modos de pago, como la compra a cuenta.

Sin embargo, el adeudo directo también tiene algunas desventajas: si no hay fondos suficientes en la cuenta o los datos bancarios son incorrectos, el adeudo puede fallar, lo que da lugar a incumplimiento de pagos, más comisiones y trabajo administrativo para la empresa. Los adeudos directos devueltos también pueden generar costes adicionales que afectan tanto a la empresa como al cliente. Además, es importante tener en cuenta que, por motivos de seguridad, algunas personas pueden dudar en introducir sus datos bancarios en línea y aceptar los adeudos directos.

Tarjetas de crédito y débito

Las tarjetas de crédito y débito se encuentran entre los métodos de pago online más populares en Alemania.

Una de las razones es que el proceso de pago es fácil y cómodo para los clientes, ya que solo tienen que introducir los datos de la tarjeta. Debido a que los pagos se autorizan en tiempo real, los comerciantes saben de inmediato si la transacción se realizó correctamente. Además, los protocolos de seguridad avanzados como 3D Secure mejoran la seguridad de las transacciones y protegen contra el fraude. Las empresas también se benefician del hecho de que es menos probable que se produzcan contracargos injustificados que con los adeudos directos. Esto se debe a que los adeudos directos gozan de una protección especial en virtud de la legislación alemana: pueden revocarse en un plazo de ocho semanas sin necesidad de justificar nada (en virtud del artículo 675x, apartado 4, del Código Civil alemán). Sin embargo, con las tarjetas de crédito y débito, las transacciones no autorizadas deben probarse, y los contracargos deben pasar por un procedimiento más complicado que está determinado por las reglas internacionales de las redes de tarjetas.

Una desventaja para las empresas pueden ser las comisiones. Estas suelen ser más altas para las transacciones con tarjeta de crédito que para otros modos de pago. Los pagos con tarjeta también conllevan un mayor riesgo de fraude, ya que las tarjetas pueden ser robadas y utilizadas indebidamente. La implementación y el mantenimiento de medidas de seguridad como 3D Secure también pueden suponer una carga y un coste adicionales para los comerciantes.

Transferencias bancarias y prepago

Cuando pagan por adelantado, los clientes transfieren el pago directamente desde su banco al comerciante antes de que se envíen los bienes.

Esto beneficia a los compradores porque no tienen que proporcionar o enviar su información bancaria a la tienda online. El principal beneficio para los minoristas es que no incurren en costes de transacción. Además, no hay riesgo de falta de pago o fraude porque el comerciante no envía los bienes hasta que se recibe el pago.

Debido a que el riesgo de pagar por adelantado recae en el cliente, este tiene que confiar en que el comerciante realmente enviará los bienes. Esto puede ser una barrera, especialmente para las tiendas nuevas o desconocidas. También está el esfuerzo adicional requerido por el comprador para completar una transferencia manual. Otro inconveniente importante es que pagar por adelantado a menudo resulta en tiempos de entrega más largos. Por lo tanto, este método de pago no es ideal, especialmente si los compradores necesitan los productos rápidamente. Si no hay otras opciones de pago disponibles, solicitar el pago por adelantado puede hacer que los clientes abandonen el pedido.

Pros y contras de las opciones de pago más populares en el comercio electrónico alemán

Si eliges a Stripe como proveedor de servicios de pago, no tendrás que integrar estos modos de pago individualmente en tu página web. En cambio, puedes acceder a más de 100 modos de pago. Y con Stripe Payments, siempre puedes mostrar a tus clientes sus opciones de pago locales preferidas para aumentar tu tasa de conversión. También puedes utilizar Stripe Checkout, nuestra función de pago precompletado, o Stripe Elements, nuestro conjunto de componentes de interfaz de usuario, para garantizar una experiencia del cliente rápida, sencilla y fluida. Puedes aceptar pagos con Payment Links, incluso sin una página web.

¿Qué servicios de pago ofrecen protección al comprador?

La protección al comprador es un servicio que protege a los compradores de pérdidas financieras si hay problemas con un pedido online, por ejemplo, si los artículos no se entregan, son defectuosos o son distintos a lo descrito. También cubre las transacciones no autorizadas, como el fraude. Con la protección del comprador, los clientes afectados pueden obtener un reembolso o ayuda para encontrar otras soluciones si los vendedores no cooperan.

Varios proveedores de servicios ofrecen protección al comprador. Sin embargo, en Stripe, el fraude puede abordarse antes de que suceda con soluciones inteligentes, como Radar. Radar utiliza machine learning para detectar y prevenir el fraude, y ofrece una mejor protección que los métodos tradicionales de prevención de fraude.

Los proveedores de servicios como PayPal, Amazon Pay, Klarna, Apple Pay y Google Pay también ofrecen protección al comprador para asegurar las transacciones. Lo mismo ocurre con los proveedores de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard.

Puedes encontrar más información en nuestro artículo sobre contracargos de comercio digital.

¿Qué modos de pago deberían ofrecer las empresas de ecommerce en Alemania?

Lo ideal sería que las empresas de ecommerce ofrecieran la mayoría de los modos de pago online más comunes y populares en Alemania. De esta manera, pueden satisfacer mejor las diversas necesidades y preferencias de sus clientes. Por ejemplo, los minoristas deben centrarse en ofrecer opciones de pago de PayPal, compra a cuenta, adeudo directo y tarjeta de crédito o débito.

Sofort, Giropay y Amazon Pay también son excelentes opciones, ya que permiten realizar compras online sin tarjeta de crédito y cuentan con la confianza de gran parte de los compradores. El pago contra entrega también sigue siendo popular, ya que los productos se envían inmediatamente y los compradores pagan al recibirlos. Los minoristas que se dirigen a un público más móvil pueden omitir esta opción de pago, ya que los clientes deben estar en casa para aceptar los productos. Dependiendo de su sector, productos y público objetivo, los minoristas también deberían considerar ofrecer planes en cuotas y la posibilidad de pagar con vales o cupones.