Si vous souhaitez vendre des marchandises à la fois dans des magasins physiques et en ligne, vous devez vous poser la question le plus tôt possible : « Quelles options de paiement dois-je proposer à mes clients? ».

Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi il est important de choisir les bons modes de paiement, nous vous présentons les modes de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne et nous discutons de leurs avantages et de leurs inconvénients. Nous vous expliquerons également ce qu’est la protection des clients et quels sont les services de paiement qui la proposent.

Contenu de l’article

• Pourquoi les entreprises de commerce en ligne doivent-elles choisir les bons modes de paiement en ligne?
  
• Quels sont les modes de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne?
  
• Avantages et inconvénients des modes de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne
  
• Quels sont les services de paiement qui offrent des protections aux clients?
  
• Quels modes de paiement les entreprises de commerce en ligne doivent-elles proposer en Allemagne?
  

Pourquoi les entreprises de commerce en ligne doivent-elles choisir les bons modes de paiement en ligne?

Le choix des modes de paiement en ligne est essentiel pour la réussite des entreprises allemandes qui vendent des produits en ligne. Les clients s’attendent désormais à disposer de plusieurs options de paiement dans les boutiques en ligne. Selon un rapport de Stripe datant de 2022, 82 % des acheteurs allemands abandonnent leur achat si leur mode de paiement préféré n'est pas disponible. Et 61 % des clients allemands utilisent plus souvent les téléphones intelligents que les appareils de bureau pour faire des achats en ligne. Mais même dans ce cas, le taux d’abandon est élevé. Dans des études menées en Europe et aux États-Unis, le taux d’abandon atteint près de 80 %, selon l’appareil utilisé.

L’une des raisons peut être que le processus de paiement ne prend pas en charge les portefeuilles mobiles ou n’est pas convivial sur les appareils mobiles. Par exemple, le clavier numérique pour saisir les informations de la carte peut manquer. Les clients peuvent également préférer certaines options de paiement par habitude et commodité, mais la sécurité est également un facteur clé. Des modes de paiement familiers et fiables augmentent la probabilité d’un achat en renforçant la confiance dans la boutique en ligne.

Une autre raison pour laquelle les entreprises en Allemagne proposent divers modes de paiement en ligne est de prendre en charge les différentes préférences de leurs groupes cibles. Alors que les jeunes clients utilisent de plus en plus les options de paiement modernes telles que les paiements mobiles ou les portefeuilles numériques, les clients plus âgés pourraient préférer les modes traditionnels tels que l’achat avec compte.

En raison des différences géographiques en matière de préférences de paiement, les entreprises internationales qui vendent des produits et des services en Allemagne doivent tenir compte des habitudes et des préférences des Allemands en matière de paiement. Si elles ne choisissent pas les bons modes de paiement, ces entreprises risquent de perdre des clients.

D’une manière générale, un large éventail de modes de paiement peut vous permettre de vous démarquer de la concurrence. Proposer différentes options peut vous aider à atteindre de nouveaux marchés et de nouveaux groupes de clients. Toutefois, les marchands ne sont pas obligés de proposer tous les modes de paiement disponibles. Ils doivent au contraire choisir avec soin des options adaptées à leur entreprise, à leur secteur, à leurs clients et à leurs habitudes d’achat.

Quels sont les modes de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne?

Il existe de nombreuses enquêtes et études sur le comportement de paiement des acheteurs en ligne en Allemagne. Les données collectées varient en fonction de la date à laquelle les études sont établies, des personnes interrogées et de ceux qui les mènent. Les chiffres suivants sont tirés de l’étude Online Payment 2024 réalisée par le EHI Retail Institute, un institut de recherche et de formation pour le secteur du commerce de détail et ses partenaires.

L’étude de l’EHI montre que PayPal est le mode de paiement le plus populaire pour les paiements en ligne en Allemagne. En 2023, près de 28 % des achats en ligne ont été effectués à l’aide de cette entreprise basée aux États-Unis. Ce mode de paiement était suivi de près par les achats sur compte, qui représentaient environ 27 %. Ensuite, le prélèvement automatique a compté pour un peu moins de 17 %, tandis que les transactions par carte de crédit ou carte de débit internationale ont représenté environ 11 %. Ensemble, ces quatre modes de paiement populaires ont compté pour plus de 80 % des ventes sur le marché allemand du commerce en ligne. Toutes les autres options de paiement détenaient des parts de marché bien inférieures à 5 %.

De plus amples informations sur l’étude Online Payment 2024 sont disponibles sur le site du EHI Retail Institute.

Avantages et inconvénients des modes de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne

Chaque mode de paiement a ses propres avantages et inconvénients à prendre en compte. Voici les principaux modes de paiement en ligne en Allemagne, ainsi que leurs principaux avantages et inconvénients pour les entreprises et les clients.

PayPal

PayPal est une plateforme virtuelle en ligne que les utilisateurs associent à leurs comptes bancaires ou à leurs cartes de crédit et de débit. Cela leur permet d’envoyer et de recevoir de l’argent, ainsi que de payer des biens et des services en ligne. Ils n’ont donc pas à partager leurs données avec les différentes entreprises avec lesquelles ils effectuent des transactions.

Les principaux avantages de PayPal sont son utilisation répandue, son taux d’acceptation élevé et sa facilité d’intégration. De nombreux systèmes de boutiques et prestataires de paiement prennent désormais PayPal en charge. Les paiements sont traités instantanément, ce qui profite à la fois aux entreprises et aux clients. Il existe également des facteurs de sécurité : PayPal utilise une technologie de chiffrement et des mesures de prévention de la fraude. Il offre également une protection des clients, qui les protège en cas de problèmes liés à leurs achats en ligne.

Certaines entreprises peuvent considérer les frais de PayPal comme un inconvénient, car ils peuvent être plus élevés que ceux d’autres modes de paiement. En outre, les acteurs frauduleux ciblent fréquemment les comptes PayPal. Il est également important de noter que les données de PayPal sont sauvegardées sur des serveurs situés dans le monde entier, ce qui a des implications à la fois pratiques et juridiques.

Achat avec un compte

Pendant de nombreuses années, l’achat avec un compte été le mode de paiement le plus répandu en Allemagne, jusqu’à ce qu’il soit récemment dépassé par PayPal. Les clients reçoivent d’abord leurs marchandises et paient ensuite la facture.

Cette option de paiement est particulièrement pratique pour les clients. Ils n’ont pas à saisir en ligne des informations de paiement sensibles, et ils reçoivent leurs marchandises rapidement car les articles sont expédiés immédiatement après la commande. Les clients peuvent ensuite inspecter les produits avant de décider de les garder et de les payer. Cela peut augmenter la probabilité d’achat, donnant aux commerçants un avantage concurrentiel.

Pour les entreprises, le risque lié à l’achat sur compte est que les clients ne paient pas la facture ou la paient en retard. Ces défauts de paiement peuvent entraîner des problèmes de trésorerie pour les entreprises. La gestion et le suivi des factures impayées peuvent entraîner une charge de travail et des coûts supplémentaires. Pour limiter le risque de défaut de paiement, les commerçants procèdent souvent à des vérifications de solvabilité, ce qui entraîne également des coûts supplémentaires.

Prélèvement automatique (encaissement bancaire)

Lorsque les clients utilisent le prélèvement automatique, également appelé « encaissement bancaire », ils autorisent l’entreprise à prélever le paiement directement sur leur compte bancaire.

Les clients n’ont donc pas à se soucier d’effectuer le transfert eux-mêmes. Ils reçoivent également leurs marchandises rapidement. S’ils ne sont pas satisfaits, ils peuvent annuler la transaction. Le prélèvement automatique présente également des avantages pour les entreprises : les coûts de transaction sont relativement faibles, surtout par rapport aux paiements par carte de crédit, par exemple. En outre, les prélèvements automatiques peuvent être traités rapidement et facilement à l’aide d’un compte d’entreprise ordinaire. Les entreprises reçoivent leur argent plus rapidement qu’avec d’autres modes de paiement, comme l’achat avec compte.

Cependant, le prélèvement automatique présente aussi certains inconvénients : si le compte n’est pas suffisamment approvisionné ou si les informations bancaires sont incorrectes, le débit peut échouer, ce qui entraîne des défauts de paiement, des frais supplémentaires et un surcroît de travail administratif pour l’entreprise. Les retours de prélèvements automatiques peuvent également entraîner des coûts supplémentaires qui affectent à la fois l’entreprise et le client. En outre, il est important de tenir compte du fait que, pour des raisons de sécurité, certaines personnes peuvent hésiter à saisir leurs coordonnées bancaires en ligne et à accepter des prélèvements automatiques.

Cartes de crédit et de débit

Les cartes de crédit et de débit font partie des modes de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne.

L’une des raisons est que le processus de paiement est simple et pratique pour les clients : il leur suffit de saisir les informations de leur carte. Les paiements étant autorisés en temps réel, les marchands savent immédiatement si la transaction a abouti. En outre, des protocoles de sécurité avancés tels que 3D Secure renforcent la sécurité des transactions et protègent contre la fraude. Les entreprises profitent également du fait que les contestations de paiement injustifiées sont moins probables qu’avec les prélèvements automatiques. En effet, les prélèvements automatiques bénéficient d’une protection spéciale en vertu du droit allemand : ils peuvent être révoqués dans un délai de huit semaines sans motif (en vertu de l’article 675x (4) du code civil allemand). En revanche, avec les cartes de crédit et de débit, les transactions non autorisées doivent être prouvées et les contestations de paiement doivent faire l’objet d’une procédure plus compliquée, déterminée par les règles internationales des réseaux de cartes.

Pour les entreprises, les frais peuvent constituer un inconvénient. Ceux-ci sont généralement plus élevés pour les transactions par carte de crédit que pour les autres modes de paiement. Les paiements par carte comportent également un risque de fraude plus élevé, car les cartes peuvent être volées et utilisées à mauvais escient. Mettre en œuvre et maintenir des mesures de sécurité telles que 3D Secure peut également représenter une charge et un coût supplémentaires pour les marchands.

Virements bancaires et prépaiement

En cas de paiement à l’avance, les clients transfèrent le paiement directement de leur banque au marchand avant que les marchandises ne soient expédiées.

Les clients en profitent, car ils n’ont pas à fournir ou à transmettre leurs informations bancaires au magasin en ligne. Le principal avantage pour les commerçants est qu’ils n’ont pas à payer de frais de transaction. En outre, il n’y a pas de risque de défaillance ou de fraude, car le marchand n’expédie pas les marchandises tant qu’il n’a pas reçu le paiement.

Comme le risque de payer à l’avance incombe au client, celui-ci doit avoir confiance dans le fait que le marchand expédiera effectivement les marchandises. Cela peut constituer un obstacle, en particulier pour les magasins nouveaux ou peu connus. Il y a aussi l’effort supplémentaire que doit fournir le client pour effectuer un transfert manuel. Un autre inconvénient majeur est que le paiement à l’avance entraîne souvent des délais de livraison plus longs. Ce mode de paiement n’est donc pas idéal, surtout si les clients ont besoin des marchandises rapidement. Si aucune autre option de paiement n’est disponible, le fait d’exiger un paiement à l’avance peut inciter les clients à abandonner la commande.

Avantages et inconvénients des options de paiement les plus populaires dans le commerce électronique allemand.

En choisissant Stripe comme fournisseur de services de paiement, vous n’avez pas besoin d’intégrer ces modes de paiement de manière particulière sur votre site Web. Au lieu de cela, vous pouvez accéder à plus de 100 modes de paiement. Et avec Stripe Payments, vous pouvez toujours montrer à vos clients les options de paiement qu’ils préfèrent localement pour augmenter votre taux de conversion. Vous pouvez également utiliser Stripe Checkout, notre fonctionnalité de paiement pré-rempli, ou Stripe Elements– notre suite de composants d'interface utilisateur – pour garantir une expérience client rapide, facile et transparente. Vous pouvez accepter des paiements en utilisant Payment Links– même sans site Web.

Quels sont les services de paiement qui offrent des protections aux clients?

La protection des clients est un service qui protège les acheteurs contre les pertes financières en cas de problèmes liés à une commande en ligne, par exemple si les articles ne sont pas livrés, sont défectueux ou ne correspondent pas à leur description. Elle couvre également les transactions non autorisées, telles que la fraude. Grâce à la protection des clients, les clients concernés peuvent obtenir un remboursement ou de l’aide pour trouver d’autres solutions si les marchands ne se montrent pas coopératifs.

Plusieurs fournisseurs proposent une protection des clients. Cependant, chez Stripe, la fraude peut être traitée avant qu’elle ne se produise grâce à des solutions intelligentes telles que Radar. Radar utilise l’apprentissage automatique pour détecter et prévenir la fraude, offrant ainsi une meilleure protection que les méthodes traditionnelles de prévention de la fraude.

Les fournisseurs de services tels que PayPal, Amazon Pay, Klarna, Apple Pay et Google Pay offrent également une protection aux clients pour sécuriser les transactions. Il en va de même pour les fournisseurs de cartes de crédit tels que Visa et Mastercard.

Vous trouverez plus d’informations dans notre article sur les contestation de paiement du commerce en ligne.

Quels modes de paiement les entreprises de commerce en ligne doivent-elles proposer en Allemagne?

Dans l’idéal, les entreprises de commerce en ligne devraient proposer la plupart des modes de paiement en ligne courants et populaires en Allemagne. De cette façon, elles peuvent mieux répondre aux divers besoins et préférences de leurs clients. Par exemple, les détaillants devraient se concentrer sur les options de paiement PayPal, d’achat avec compte, de prélèvement automatique et de carte de crédit ou de débit.

Sofort, Giropay et Amazon Pay sont également d’excellentes options, car elles permettent d’effectuer des achats en ligne sans carte de crédit et jouissent d’une grande confiance de la part des acheteurs. Le paiement à la livraison reste également populaire, car les marchandises sont expédiées immédiatement et les acheteurs paient à la réception. Les commerçants qui ciblent un public plus mobile peuvent faire l’impasse sur cette option de paiement, car les clients doivent être chez eux pour accepter les marchandises. En fonction de leur secteur, de leurs produits et de leur public cible, les commerçants devraient également envisager de proposer des versements échelonnés et la possibilité de payer avec des coupons ou des bons de réduction.