Si vous souhaitez vendre des marchandises à la fois dans des magasins physiques et en ligne, vous devez vous poser en priorité les questions suivantes : « Quelles options de paiement dois-je proposer à mes clients ? »

Cet article expose les raisons pour lesquelles il est important de choisir les bonnes méthodes de paiement, présente les moyens de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne et examine leurs avantages et leurs inconvénients. La protection de l’acheteur et les services de paiement qui la proposent sont également abordés.

Sommaire de cet article

• Choix des bons moyens de paiement en ligne pour les entreprises d’e-commerce
  
• Les moyens de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne
  
• Avantages et inconvénients des moyens de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne
  
• Services de paiement offrant une protection de l’acheteur
  
• Les moyens de paiement recommandés aux entreprises d’e-commerce en Allemagne
  

Choix des bons moyens de paiement en ligne pour les entreprises d’e-commerce

Le choix des bons moyens de paiement en ligne est essentiel à la réussite des entreprises en Allemagne qui commercialisent des produits en ligne. Les clients s’attendent désormais à se voir proposer plusieurs options de paiement dans les boutiques en ligne. Selon un rapport Stripe de 2022, 82 % des acheteurs allemands abandonnent leur achat si leur moyen de paiement préféré n’est pas disponible. Et 61 % des clients allemands utilisent plus souvent leur smartphone que leur ordinateur de bureau pour effectuer leurs achats en ligne. Mais même dans ce cas, le taux d’abandon est élevé. Selon des études menées en Europe et aux États-Unis, le taux d’abandon atteint près de 80 %, en fonction de l’appareil utilisé.

L’une des raisons peut être que le processus de paiement ne prend pas en charge les portefeuilles mobiles ou n’est pas convivial sur les appareils mobiles. Par exemple, le pavé numérique qui permet de saisir les informations de carte bancaire n'est peut-être pas proposé. Les clients peuvent également préférer certaines options de paiement par habitude et par commodité, mais la sécurité est également un facteur clé. Les moyens de paiement connus et fiables augmentent la probabilité d’un achat en renforçant la confiance dans la boutique en ligne.

Autre raison pour les entreprises en Allemagne de proposer plusieurs moyens de paiement en ligne : répondre aux différentes préférences de leurs groupes cibles. Alors que les jeunes clients utilisent de plus en plus les options de paiement modernes telles que les paiements mobiles ou les portefeuilles électroniques, les clients plus âgés peuvent préférer les méthodes traditionnelles telles que l’achat sur facture.

En raison des différences géographiques en matière de préférences de paiement, les entreprises internationales qui vendent des produits et des services en Allemagne doivent s’inspirer des préférences et habitudes de paiement des Allemands. Si elles ne choisissent pas les bons moyens de paiement, ces entreprises risquent de perdre des clients.

En général, un large éventail de moyens de paiement peut vous démarquer de la concurrence. Proposer différentes options peut vous aider à atteindre de nouveaux marchés et groupes de clients. Toutefois, les marchands ne sont pas tenus de proposer tous les moyens de paiement disponibles. Le mieux est de choisir avec soin des options qui correspondent à leur entreprise, à leur secteur d’activité, à leurs clients et à leurs habitudes d’achat.

Les moyens de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne

Il existe de nombreuses enquêtes et études sur le comportement de paiement des acheteurs en ligne en Allemagne. Les données recueillies varient en fonction du moment où les études sont réalisées, des personnes interrogées et de l'entité qui les mène. Les chiffres suivants sont issus de l’étude Online Payment 2024 réalisée par l'EHI Retail Institute, un institut de recherche et de formation pour le secteur du commerce de détail et ses partenaires.

L’étude EHI montre que PayPal est le moyen de paiement le plus répandu en Allemagne pour les achats en ligne. En 2023, près de 28 % des achats en ligne ont été effectués via cette société basée aux États-Unis. Les achats sur facture suivent de près, représentant environ 27 % des achats en ligne. Viennent ensuite les prélèvements automatiques, avec un peu moins de 17 %, tandis que les transactions par carte bancaire ou carte de débit internationale représentent environ 11 %. Ensemble, ces quatre moyens de paiement très répandus représentent plus de 80 % des ventes sur le marché allemand de l’e-commerce. Toutes les autres options de paiement détenaient chacune des parts de marché bien inférieures à 5 %.

De plus amples informations sur l’étude Online Payments 2024 sont disponibles sur le site Web de l’EHI Retail Institute.

Avantages et inconvénients des moyens de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne

Chaque moyen de paiement présente ses propres avantages et inconvénients. Voici les principaux moyens de paiement en ligne en Allemagne, avec leurs principaux avantages et inconvénients pour les entreprises et les clients.

PayPal

PayPal est une plateforme virtuelle en ligne que les utilisateurs connectent à leur compte bancaire ou carte de crédit ou de débit. Ils peuvent ainsi envoyer et recevoir de l’argent, et régler le paiement de biens et de services en ligne. Ils n’ont donc pas à partager leurs données avec les différentes entreprises avec lesquelles ils effectuent des transactions.

Son utilisation répandue, son taux d'acceptation élevé et sa facilité d'intégration sont les principaux avantages de PayPal. De nombreux systèmes de boutique et prestataires de services de paiement prennent désormais en charge PayPal. Les paiements sont traités instantanément, ce qui profite aux entreprises et aux clients. Il existe également certains facteurs de sécurité : PayPal utilise une technologie de chiffrement et des mesures de prévention de la fraude. Il offre également une protection de l'acheteur, qui protège les clients en cas de problèmes avec leurs achats en ligne.

Pour certaines entreprises, les frais de PayPal peuvent être perçus comme un inconvénient, car leur niveau peut être plus élevé que celui d'autres moyens de paiement. De plus, les fraudeurs ciblent fréquemment les comptes PayPal. Il est également important de noter que les données de PayPal sont stockées sur des serveurs dans le monde entier, ce qui a des implications à la fois pratiques et juridiques.

Achat sur facture

Pendant de nombreuses années, l’achat sur facture a été le moyen de paiement le plus populaire en Allemagne, jusqu’à ce qu’il soit récemment supplanté par PayPal. Les clients reçoivent d’abord leurs marchandises et paient ensuite la facture.

Cette option de paiement est particulièrement pratique pour les acheteurs. Ils n’ont pas besoin de saisir des informations de paiement sensibles en ligne et reçoivent leurs marchandises rapidement car les articles sont expédiés immédiatement après la commande. Les clients peuvent ensuite inspecter les produits avant de décider de les conserver et de les payer. Cette approche peut augmenter la probabilité d’achat, ce qui donne aux marchands en ligne un avantage concurrentiel.

Pour les entreprises, le risque lié à l’achat sur facture réside dans le non-paiement de la facture ou le retard de paiement par les clients. Ces impayés peuvent causer des problèmes de trésorerie pour les entreprises. La gestion et le suivi des factures impayées peuvent générer une charge de travail et des coûts supplémentaires. Pour atténuer le risque de non-paiement, les marchands en ligne effectuent souvent des vérifications de crédit, ce qui augmente également les coûts.

Prélèvement automatique (encaissement bancaire)

Lorsque les clients utilisent le prélèvement automatique, également appelé « encaissement bancaire », ils autorisent l’entreprise à prélever directement le paiement sur leur compte bancaire.

Ainsi, les clients n’ont pas à se soucier d’effectuer eux-mêmes le virement. Ils reçoivent également leurs marchandises rapidement. S’ils ne sont pas satisfaits, il peuvent annuler la transaction. Le prélèvement automatique présente également des avantages pour les entreprises : les coûts de transaction sont relativement faibles, notamment par rapport aux paiements par carte de crédit, par exemple. De plus, les prélèvements automatiques peuvent être traités rapidement et facilement avec un compte d'entreprise ordinaire. Les entreprises reçoivent les fonds plus rapidement qu’avec d’autres moyens de paiement, comme l’achat sur facture.

Toutefois, le prélèvement automatique présente également certains inconvénients : si le compte ne dispose pas de fonds suffisants ou que les coordonnées bancaires sont incorrectes, le prélèvement peut échouer, ce qui entraînera des défauts de paiement, des frais supplémentaires et davantage de tâches administratives pour l’entreprise. Les prélèvements automatiques remboursés peuventt également entraîner des coûts supplémentaires qui affectent à la fois l’entreprise et le client. En outre, il est important de noter que, pour des raisons de sécurité, certaines personnes pourraient hésiter à saisir leurs coordonnées bancaires en ligne et accepter les prélèvements automatiques.

Cartes de crédit et de débit

Les cartes de crédit et de débit font partie des moyens de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne.

En effet, le processus de paiement est facile et pratique pour les clients : ils n’ont qu’à saisir les informations de leur carte. Les paiements étant autorisés en temps réel, les marchands savent immédiatement si la transaction a réussi. En outre, les protocoles de sécurité avancés tels que 3D Secure renforcent la sécurité des transactions et protègent contre la fraude. Les entreprises tirent également parti du fait que la probabilité de contestations de paiement injustifiées est moindre qu’avec les prélèvements automatiques. En effet, les prélèvements bénéficient d’une protection spéciale en vertu de la loi allemande : ils peuvent être révoqués dans un délai de huit semaines sans justification (en vertu de l’article 675x (4) du Code civil allemand). Mais avec les cartes de crédit et de débit, les transactions non autorisées doivent être prouvées et les contestations de paiement doivent passer par une procédure plus compliquée qui est déterminée par les règles internationales des réseaux de cartes.

Les frais occasionnés peuvent être l'un des inconvénients pour les entreprises. Ils sont généralement plus élevés pour les transactions par carte bancaire que pour les autres moyens de paiement. Les paiements par carte représentent également un risque de fraude plus élevé, car les cartes peuvent être volées et utilisées à mauvais escient. La mise en œuvre et le maintien de mesures de sécurité telles que 3D Secure peuvent également représenter une charge et des coûts supplémentaires pour les marchands.

Virements bancaires et paiement anticipé

En cas de paiement anticipé, le client transfère directement le paiement de sa banque au marchand avant l’expédition des marchandises.

C'est un avantage pour les acheteurs, car ils n’ont pas à fournir ou à soumettre leurs informations bancaires à la boutique en ligne. Pour les marchands en ligne, le principal avantage est de ne pas avoir à assumer de frais de transaction. De plus, il n’y a pas de risque de défaut de paiement ou de fraude car le marchand n’expédie les marchandises qu’après réception du paiement.

Le risque lié au paiement anticipé incombant au client, celui-ci doit avoir confiance dans le fait que le marchand expédiera effectivement les marchandises. Cela peut être un obstacle, en particulier pour les magasins nouveaux ou peu connus. Il faut également prendre en compte l’effort supplémentaire que doit faire l’acheteur pour effectuer un transfert manuel. Payer à l'avance présente un autre inconvénient majeur : il entraîne souvent des délais de livraison plus longs. Par conséquent, ce moyen de paiement n’est pas idéal, surtout si les acheteurs ont besoin des marchandises rapidement. Si aucune autre option de paiement n’est disponible, le fait d’exiger un paiement anticipé peut amener les clients à abandonner la commande.

Avantages et inconvénients des moyens de paiement en ligne les plus populaires en Allemagne

En choisissant Stripe comme prestataire de services de paiement, vous n’avez pas besoin d’intégrer individuellement ces moyens de paiement à votre site Web. Vous pouvez en effet accéder à plus de 100 moyens de paiement. Et grâce à Stripe Payments, vous pouvez toujours montrer à vos clients les options de paiement locales qu'ils préfèrent pour améliorer votre taux de conversion. Vous pouvez également utiliser Stripe Checkout, notre fonctionnalité de paiement préremplie, ou Stripe Elements, notre suite de composants d’interface utilisateur, pour garantir une expérience client rapide, simple et fluide. Vous pouvez accepter des paiements via Payment Links, même sans site Web.

Services de paiement offrant une protection de l’acheteur

La protection de l’acheteur est un service qui protège les clients contre les pertes financières en cas de problème avec une commande en ligne, par exemple si les articles ne sont pas livrés, sont défectueux ou ne correspondent pas à la description. Elle couvre également les transactions non autorisées, telles que les transactions frauduleuses. Avec la protection de l'acheteur, les clients concernés peuvent obtenir un remboursement ou de l’aide pour trouver d’autres solutions si les vendeurs ne coopèrent pas.

Plusieurs prestataires de services offrent une protection de l'acheteur. Cependant, chez Stripe, il est possible de lutter contre la fraude avant qu’elle ne se produise grâce à des solutions intelligentes telles que Radar. Radar utilise le machine learning pour détecter et prévenir la fraude, offrant ainsi une meilleure protection que les méthodes traditionnelles de prévention.

Des prestataires de services tels que PayPal, Amazon Pay, Klarna, Apple Pay et Google Pay offrent également une protection de l’acheteur pour sécuriser les transactions. Il en va de même pour les fournisseurs de cartes de crédit tels que Visa et Mastercard.

Vous trouverez plus d’informations dans notre article sur les contestations de paiement e-commerce.

Les moyens de paiement recommandés aux entreprises d’e-commerce en Allemagne

Idéalement, les entreprises d’e-commerce devraient proposer la plupart des moyens de paiement en ligne courants et populaires en Allemagne. De cette façon, elles peuvent mieux répondre aux divers besoins et préférences de leurs clients. Par exemple, les marchands en ligne devraient se concentrer sur l’offre d’options de paiement PayPal, d’achat sur facture, de débit automatique et de carte de crédit ou de débit.

Sofort, Giropay et Amazon Pay sont également d’excellentes options, car ils permettent les achats en ligne sans carte de crédit et sont très appréciés des acheteurs. Le paiement à la livraison reste également populaire, car les marchandises sont expédiées immédiatement et les acheteurs paient à la réception. Les marchands en ligne ciblant une clientèle plus mobile peuvent ignorer cette option de paiement, car les clients doivent être chez eux pour accepter les marchandises. En fonction de leur secteur, de leurs produits et de leur clientèle cible, les marchands en ligne devraient également envisager de proposer des plans de paiements échelonnés et la possibilité de régler sous forme de bons d’achat ou de coupons.