Les débits de retour peuvent être une source de frustration tant pour les entreprises que pour les clients. Dans cet article, vous découvrirez les causes des débits de retour, leurs conséquences et les mesures à prendre pour les éviter. Vous apprendrez également quels frais peuvent être répercutés sur les clients et comment un débit de retour peut affecter la cote de crédit.

 Que contient cet article?

• Qu'est-ce qu'un débit retourné?
  
• Quelles sont les causes des débits retournés?
  
• Quel est le coût d'un débit retourné pour une entreprise?
  
• Quels frais peuvent être répercutés sur le client?
  
• Quel est le délai de traitement d'un débit retourné?
  
• Quelles sont les conséquences potentielles des débits retournés?
  
• Quelles sont les mesures à prendre pour éviter les débits retournés?
  

Qu'est-ce qu'un débit retourné?

Un retour de débit ou « Rücklastschrift » est un retour de prélèvement SEPA, ou un paiement échoué. Suite à un débit de retour, le compte du payeur est crédité et le compte du destinataire est débité. Un retour de débit peut survenir jusqu'à six semaines après le débit d'un paiement.

Les débits retournés entraînent généralement des frais, tant pour le client que pour l’entreprise. C’est pourquoi il est important de bien comprendre à l’avance les modalités de votre propre institution financière et d’offrir, au besoin, des méthodes de paiement alternatives.

Quelles sont les causes des débits retournés?

L'une des causes les plus courantes des débits de retour est l'insuffisance de fonds sur le compte. Lorsqu'un client n'a pas assez d'argent sur son compte pour régler le montant requis pour une transaction, la banque refuse le paiement, ce qui entraîne un débit de retour.

Une autre cause des débits retournés est l’utilisation de renseignements de paiement erronés. Si une entreprise a saisi par inadvertance de mauvais renseignements bancaires, ou si un client a entré un numéro incorrect, cela peut mener à un débit retourné.

Enfin, le non-respect des délais est aussi une cause fréquente de débits retournés. Si une entreprise ne transmet pas ses instructions de paiement à temps, ou si la banque prend plus de temps que prévu pour traiter une transaction, cela peut créer des problèmes pour recevoir le montant dû.

Combien coûte un débit retourné à une entreprise dans l’Union européenne?

Un débit de retour peut être associé à des coûts considérables pour les entreprises. Selon la directive de l'Union européenne sur les services de paiement (PSD2), les entreprises peuvent payer jusqu'à 8 euros par prélèvement automatique. Ces frais se composent de frais de base de 4 euros auxquels s'ajoutent des coûts qui varient en fonction de la banque du client. En outre, d'autres coûts peuvent également survenir en fonction de la banque. Par exemple, l'entreprise peut être tenue responsable des pertes si elle n'a pas effectué correctement les contrôles nécessaires.

Si les débits retournés se produisent fréquemment, une banque pourrait bloquer complètement les prélèvements SEPA pour l’entreprise, ce qui l’obligerait à passer à d’autres méthodes de paiement, possiblement assorties de coûts additionnels.

Quels frais peuvent être répercutés sur le client?

Si un client ne paie pas une facture, l'entreprise peut être amenée à répercuter des frais sur le client. Les frais qui peuvent être répercutés dépendent du cadre juridique applicable. Toutefois, en règle générale, des frais de retard de paiement sont débités si le client ne paie pas sa facture à temps. Les frais de retard ne peuvent pas être débités sous forme d'amende et ne peuvent être supérieurs aux frais associés au retard de paiement (par exemple, le papier et les timbres-poste). Si le client ne paie toujours pas, même après plusieurs rappels de paiement, l'entreprise peut engager des poursuites juridiques.

En outre, l'entreprise est également autorisée à prélever des frais de processus dans le cas des débits de retour. Ces frais ne peuvent toutefois pas être supérieurs aux coûts réels encourus. Ces frais de traitement doivent toujours être facturés séparément au client et ne doivent pas être dissimulés dans le montant de la facture.

Combien de temps dure le processus d'un débit retourné?

En règle générale, il faut compter au moins cinq jours ouvrables pour que la banque du client annule et poste le paiement initial. Dans certains cas, cependant, cela peut prendre plus de temps en fonction du type de compte et de la banque par laquelle le processus est mené.

Quelles sont les conséquences potentielles des débits retournés?

Les conséquences peuvent être plus graves que vous ne le pensez. Lorsqu'un paiement est annulé, votre compte ne reçoit pas les fonds, de sorte que vous risquez de ne pas pouvoir vous acquitter de vos propres obligations. En outre, chaque débit de retour est également débité de votre compte. La banque demande généralement des frais de processus pour chaque prélèvement retourné. Si cela se produit fréquemment, les frais peuvent rapidement s'accumuler.

Cependant, l’expérience client peut aussi en souffrir à cause des débits retournés. Lorsqu’un client n’arrive pas à régler une facture ou choisit de ne pas le faire et que cela entraîne un débit retourné, la réputation de votre entreprise peut être affectée négativement. D’autres clients pourraient croire que vous avez des difficultés financières ou que vous n’êtes pas fiables, même si ce n’est pas le cas. À cet égard, il faut tenir compte non seulement des conséquences immédiates des débits retournés, mais aussi de leurs effets à long terme sur votre entreprise.

Quelles actions peuvent être entreprises pour éviter les débits retournés?

Les débits retournés peuvent causer des litiges chronophages, des pertes financières et ternir la réputation. De plus, ils peuvent nuire à votre cote de crédit, ce qui peut affecter votre capacité à obtenir du crédit ou d’autres formes de financement. Il est essentiel d’agir rapidement et de façon professionnelle lorsqu’un débit retourné survient.

Tout d'abord, veillez à ce que vos clients disposent de toutes les informations nécessaires pour effectuer leurs paiements à temps. Cela implique également de fournir des informations claires sur les paiements sur les factures ou les sites Web. En outre, la mise en place de paiements automatiques peut également contribuer à garantir que les paiements sont effectués à temps et correctement. Une autre option consiste à mettre en place des processus de vérification pour s'assurer que toutes les données relatives aux clients sont saisies correctement. Cela peut minimiser le risque d'erreurs lors de la saisie des données du compte.

En outre, vous devez vérifier régulièrement votre compte bancaire. Si vous recevez un retour de débit inattendu, vous devez agir immédiatement et en rechercher la cause. De cette manière, tout problème éventuel peut être identifié à temps et les clients informés rapidement afin que le problème puisse être résolu.

Une bonne tenue de livres et un processus de recouvrement efficace peuvent également aider à prévenir les débits retournés. Assurez-vous que vos clients paient leurs factures à temps et réagissez rapidement aux paiements en souffrance. Une bonne préparation et une approche proactive peuvent réduire, voire éviter, les pertes.

Les entreprises devraient également vérifier si leurs prestataires de services de paiement proposent des mesures particulières pour éviter les débits de retour. Avec Chargeback Protection, Stripe propose un programme spécial pour vous protéger, vous et votre entreprise, contre les litiges interentreprises. Stripe Payments aide votre entreprise à gérer et à suivre ses paiements plus efficacement. Stripe Radar vous aide à vérifier les informations du compte et à identifier les erreurs ou d'autres problèmes, tels que la fraude, afin d'y remédier rapidement ou même d'empêcher qu'ils ne se produisent.