Gli addebiti insoluti possono essere frustranti tanto per le attività quanto per i clienti. In questo articolo scoprirai quali sono le cause degli addebiti insoluti, le loro conseguenze e le azioni da intraprendere per evitarli. Scoprirai anche quali commissioni possono essere trasferite ai clienti e in che modo un addebito insoluto può influire sul rating del credito.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un addebito insoluto?
  
• Quali sono le cause degli addebiti insoluti?
  
• Qual è il costo di un addebito insoluto per un'attività?
  
• Quali commissioni possono essere trasferite al cliente?
  
• Quanto tempo occorre per l'elaborazione di un addebito insoluto?
  
• Quali sono le potenziali conseguenze degli addebiti insoluti?
  
• Quali azioni intraprendere per evitare addebiti insoluti?
  

Che cos'è un addebito insoluto?

Un addebito insoluto, "Rücklastschrift" in tedesco, è un addebito diretto SEPA rifiutato, ovvero un pagamento non andato a buon fine. A seguito di un addebito insoluto, viene effettuato un accredito sul conto del pagatore e un addebito su quello del beneficiario. Un addebito insoluto può verificarsi fino a sei settimane dopo la data di addebito del pagamento.

Gli addebiti insoluti in genere comportano costi sia per il cliente che per l'attività. Per questo è importante conoscere in anticipo i termini e le condizioni della tua banca e, se necessario, offrire modalità di pagamento alternative.

Quali sono le cause degli addebiti insoluti?

Una delle cause più comuni degli addebiti insoluti è l'insufficienza di fondi sul conto. Quando un cliente non dispone sul proprio conto di denaro sufficiente per saldare l'importo richiesto per una transazione, la banca rifiuterà il pagamento e di conseguenza si verificherà un addebito insoluto.

Dettagli di pagamento errati sono un'altra possibile causa. Può verificarsi un addebito insoluto anche se un'azienda ha inavvertitamente inserito coordinate bancarie inesatte o se il cliente ha inserito un numero sbagliato.

Infine, anche le scadenze non rispettate sono un'altra causa comune dei tali addebiti. Se un'attività non invia in tempo le istruzioni di pagamento, o se la banca ha bisogno di più tempo del previsto per elaborare una transazione, possono verificarsi problemi con la ricezione dell'importo.

Qual è il costo di un addebito insoluto per un'attività nell'Unione Europea?

Un addebito insoluto può comportare costi considerevoli per le attività. Secondo la direttiva dell'Unione Europea sui servizi di pagamento (PSD2), le attività possono pagare fino a 8 euro per ogni addebito insoluto. Questa cifra è costituita da una commissione base di 4 euro più i costi, che variano a seconda della banca del cliente. Altri costi possono inoltre aggiungersi in base alla banca. Ad esempio, l'attività può essere ritenuta responsabile di eventuali perdite se non ha eseguito correttamente i controlli necessari.

Se gli addebiti insoluti si verificano frequentemente, una banca potrebbe bloccare completamente gli addebiti diretti SEPA verso l'attività e costringerla a passare ad altre modalità di pagamento, il che potrebbe comportare costi aggiuntivi.

Quali commissioni possono essere trasferite al cliente?

Se un cliente non paga una fattura, l'attività può trasferire le commissioni al cliente. Le commissioni applicabili dipendono dal quadro giuridico pertinente. Come regola generale, in caso di ritardo nei pagamenti verrà addebitata al cliente la relativa commissione. Tale commissione non può essere addebitata come penale e può essere pari solo ai costi sostenuti in relazione al ritardo nel pagamento (ad es. carta e francobolli). Se, anche dopo diversi solleciti, il cliente continua a non pagare, l'attività può agire per vie legali.

L'attività può inoltre imporre una commissione di elaborazione in caso di addebiti insoluti. L'importo di tale commissione non può tuttavia essere superiore ai costi effettivamente sostenuti. La commissione di elaborazione deve sempre essere fatturata al cliente separatamente e non deve essere nascosta nell'importo della fattura.

Quanto tempo occorre per l'elaborazione di un addebito insoluto?

Di norma, sono necessari almeno cinque giorni lavorativi affinché la banca del cliente annulli e notifichi l'esito del pagamento originale. Ma in alcuni casi questo processo può richiedere più tempo, a seconda del tipo di conto e della banca che lo elabora.

Quali sono le potenziali conseguenze degli addebiti insoluti?

Le conseguenze possono essere più gravi di quanto si possa pensare. Quando viene stornato un pagamento il tuo conto non riceve i fondi, quindi potresti non essere in grado di adempiere ai tuoi obblighi. Inoltre, ogni addebito insoluto viene anche addebitato sul tuo conto e la banca generalmente richiede commissioni di elaborazione per ognuna di queste operazioni. Se questo accade con una certa frequenza, i costi associati possono accumularsi rapidamente.

Ma gli addebiti insoluti possono avere effetti negativi anche sull'esperienza del cliente. Quando un cliente non è in grado di saldare una fattura o sceglie di non farlo e ciò comporta un addebito insoluto, la reputazione della tua attività potrebbe risentirne. Altri clienti potrebbero pensare che stai incontrando difficoltà finanziarie o che sei inaffidabile, anche se non corrisponde alla realtà. Per questo motivo non dovresti tenere presenti solo le conseguenze immediate degli addebiti insoluti, ma anche le loro ripercussioni a lungo termine sulla tua attività.

Quali azioni intraprendere per evitare addebiti insoluti?

Gli addebiti insoluti possono comportare lunghe contestazioni, perdite finanziarie e danni alla reputazione. Possono inoltre avere un impatto negativo sul tuo rating creditizio, che può influire sulla tua capacità di ottenere credito e altri tipi di finanziamento. Quando si verifica un addebito insoluto è importante agire in modo rapido e professionale.

Innanzitutto assicurati che i tuoi clienti dispongano di tutte le informazioni di cui hanno bisogno per effettuare i pagamenti in tempo. Verifica ad esempio che le informazioni sulle fatture o sui siti web siano chiare. Anche l'impostazione di pagamenti automatici può contribuire a garantire che i pagamenti vengano effettuati in modo puntuale e corretto. Un'altra possibilità è l'introduzione di procedure di controllo per verificare che tutti i dati dei clienti siano inseriti correttamente. Questo può consentire di ridurre al minino il rischio di errore durante l'inserimento dei dati relativi al conto.

Dovresti inoltre controllare regolarmente il tuo conto bancario. Se ricevi un addebito insoluto inaspettato, agisci immediatamente e scopri perché è successo. In questo modo potrai identificare eventuali problemi e avvisare tempestivamente i clienti per una rapida risoluzione.

Anche una buona contabilità e una procedura di sollecito efficace possono aiutare a prevenire gli addebiti insoluti. Assicurati che i tuoi clienti paghino le fatture puntualmente e di reagire rapidamente in caso di mancato pagamento. Una buona preparazione e un approccio proattivo possono consentire di ridurre al minimo o addirittura prevenire le perdite.

È inoltre importante verificare se i fornitori di servizi di pagamento utilizzati offrono misure particolari per evitare gli addebiti insoluti. Con Chargeback Protection, Stripe offre un programma speciale per proteggere te e la tua attività da contestazioni impreviste. Stripe Payments aiuta la tua attività a gestire e monitorare i pagamenti in modo più efficiente. Stripe Radar ti consente di controllare i dati dell'account e di individuare errori o altre problematiche come le frodi, in modo da poterle prevenire o agire tempestivamente se si verificano.