Returdebiteringar kan vara frustrerande för både företag och kunder. I den här artikeln får du lära dig orsakerna till returdebiteringar, deras konsekvenser och åtgärder du kan vidta för att undvika returdebiteringar. Du får också lära dig vilka avgifter som kan föras över till kunderna och hur en returdebitering kan påverka kreditvärdigheten.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en returdebitering?
  
• Vad orsakar returdebiteringar?
  
• Hur mycket kostar en returdebitering för ett företag?
  
• Vilka avgifter kan föras över på kunden?
  
• Hur lång tid tar det att behandla en returdebitering?
  
• Vilka är de potentiella konsekvenserna av returdebiteringar?
  
• Vilka åtgärder kan vidtas för att undvika returdebiteringar?
  

Vad är en returdebitering?

En returdebitering eller ”Rücklastschrift” är ett returnerat SEPA-autogiro eller en misslyckad betalning. Till följd av en returdebitering krediteras betalarens konto och mottagarens konto debiteras. En returdebitering kan ske upp till sex veckor efter att en betalning har debiterats.

Returdebiteringar medför vanligtvis kostnader för både kunden och företaget. Därför är det viktigt att du på förhand förstår din banks villkor, och vid behov erbjuder alternativa betalningsmetoder.

Vad orsakar returdebiteringar?

En av de vanligaste orsakerna till returdebiteringar är otillräckligt medel på kontot. När en kund inte har tillräckligt med pengar på kontot för att avräkna det belopp som krävs för en transaktion kommer banken att neka betalningen och en returdebitering inträffar.

En annan orsak till returdebiteringar är felaktiga betalningsuppgifter. Om ett företag av misstag har angett fel kontouppgifter eller om kunden har angett fel nummer kan det leda till en returdebitering.

Missade tidsfrister är också en vanlig orsak till returdebiteringar. Om ett företag inte skickar betalningsinstruktioner i tid eller om banken behöver mer tid än förväntat för att behandla en transaktion kan det leda till problem med att få beloppet.

Hur mycket kostar en returdebitering ett företag i EU?

En returdebitering kan vara förenad med betydande kostnader för företag. Enligt EU-direktivet om betaltjänster (PSD2) kan företag betala upp till 8 EUR per returdebitering. Denna avgift består av en grundläggande avgift på 4 EUR plus kostnader, som varierar beroende på kundens bank. Dessutom kan andra kostnader också uppstå beroende på vilken bank man har. Företaget kan till exempel bli ersättningsskyldigt om det inte utför relevanta kontroller på rätt sätt.

Om returdebiteringar sker ofta kan en bank helt blockera SEPA-autogiro till företaget, vilket skulle kräva att företaget byter till andra betalningsmetoder, vilket också kan vara förknippat med extra kostnader.

Vilka avgifter kan föras över på kunden?

Om en kund inte betalar en faktura kan det leda till att företaget överför avgifter på kunden. Vilka avgifter som kan överföras beror på det relevanta juridiska ramverket. I allmänhet tas dock en avgift ut om kunden inte betalar fakturan i tid. avgiften för försenad betalning kan inte debiteras som böter och kan bara vara så hög som kostnaderna i samband med den sena betalningen (t.ex. papper och frimärken). Om kunden kontinuerligt underlåter att betala även efter flera betalningspåminnelser kan företaget vidta juridiska åtgärder.

Dessutom kan företaget också ta ut en avgift för behandling vid returdebiteringar. Denna avgift får dock inte överstiga de faktiska kostnaderna. Denna behandlingsavgift måste alltid faktureras kunden separat och får inte döljas i fakturabeloppet.

Hur lång tid tar det att behandla en returdebitering?

I allmänhet tar det minst fem arbetsdagar för kundens bank att annullera och bokföra den ursprungliga betalningen. I vissa fall kan det dock ta längre tid beroende på vilken typ av konto och vilken bank som ingår i behandlingen.

Vilka är de potentiella konsekvenserna av returdebiteringar?

Konsekvenserna kan bli allvarligare än du kanske tror. När en betalning återförs får ditt konto inte medlen, så du kanske inte kan uppfylla dina egna skyldigheter. Dessutom debiteras varje returdebitering också från ditt konto. Banken begär i allmänhet behandlingsavgifter för varje debitering som returneras. Om detta händer ofta kan kostnaderna snabbt öka.

Men din kundupplevelse kan också påverkas negativt av returdebiteringar. När en kund inte kan avräkna en faktura eller väljer att inte göra det, vilket leder till en returdebitering, kan ditt företags rykte påverkas negativt. Andra kunder kan tycka att du har ekonomiska problem eller är opålitlig, även om så inte är fallet. Därför bör du inte bara tänka på de omedelbara konsekvenserna av returdebiteringar, utan också på deras långsiktiga effekter för ditt företag.

Vilka åtgärder kan vidtas för att undvika returdebiteringar?

Returdebiteringar kan orsaka tidskrävande tvister, ekonomiska förluster och dåligt rykte. Dessutom kan returdebiteringar ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet, vilket kan påverka din förmåga att få kredit och andra typer av finansiering. Det är viktigt att agera snabbt och professionellt när en returdebitering sker.

Se först till att dina kunder har all information de behöver för att göra betalningar i tid. Detta inkluderar också att tillhandahålla tydliga betalningsuppgifter på fakturor eller webbplatser. Dessutom kan du genom att konfigurera automatiska betalningar se till att betalningar görs punktligt och korrekt. Ett annat alternativ är att införa kontrollprocesser för att säkerställa att alla kunddata matas in korrekt. Detta kan minimera risken för fel när du anger kontouppgifter.

Dessutom bör du regelbundet kontrollera ditt bankkonto. Om du får en oväntad returdebitering bör du agera omedelbart och ta reda på varför detta har hänt. På så sätt kan eventuella problem identifieras tidigt och kunderna informeras snabbt så att problemet kan lösas.

Bra bokföring och en effektiv dunning-process kan också bidra till att förhindra returdebiteringar. Se till att dina kunder betalar sina fakturor i tid och att du reagerar snabbt på utestående betalningar. Bra förberedelser och ett proaktivt tillvägagångssätt kan hjälpa till att minimera eller till och med förhindra förluster.

Företag bör också kontrollera om deras betalleverantörer erbjuder särskilda åtgärder för att undvika returdebiteringar. Med Chargeback Protection erbjuder Stripe ett särskilt program för att skydda dig och ditt företag från oförutsedda tvister. Stripe Payments hjälper ditt företag att hantera och övervaka betalningar mer effektivt. Stripe Radar hjälper dig att kontrollera kontouppgifter och identifiera fel eller andra problem som bedrägerier så att dessa snabbt kan åtgärdas eller till och med förhindras från att inträffa.