引き落としの返金は、事業者にとっても購入者にとってもストレスの原因となります。この記事では、引き落としの返金が生じる原因、その結果、および引き落としの返金を回避するために取るべきアクションについて説明します。また、購入者の負担にできる手数料と、引き落としの返金が信用格付けにどのように影響するかについても説明します。

本記事の内容

• 引き落としの返金とは
  
• 引き落としの返金が発生する原因
  
• 引き落としの返金によって事業者にかかるコスト
  
• 購入者の負担にできる手数料
  
• 引き落としの返金の処理にかかる時間
  
• 引き落としの返金によって生じる可能性のある結果
  
• 引き落としの返金を回避するために取るべきアクション
  

引き落としの返金とは

引き落としの返金とは、返金される SEPA ダイレクトデビットまたは失敗した決済のことです。引き落としの返金が生じると、支払人の口座に振り込まれ、受取人の口座から引き落とされます。引き落としの返金は、支払いが引き落とされてから最大 6 週間後まで発生する可能性があります。

通常、引き落としの返金は購入者にも事業者にもコストがかかります。そのため、利用している銀行の利用規約を事前に理解し、必要に応じて代替となる決済手段を用意することは重要です。

引き落としの返金が発生する原因

引き落としの返金が発生する最も一般的な原因は、口座の残高不足です。取引を決済するために必要な預金が購入者の口座にない場合、銀行は決済を拒否し、その結果として引き落としの返金が発生します。

引き落としの返金が発生するもう 1 つの原因は、決済の詳細に誤りがあることです。事業者が間違った口座情報をうっかり入力してしまった場合、または購入者が間違った番号を入力してしまった場合、引き落としの返金が発生します。

期日超過も、引き落としの返金が発生する一般的な原因の 1 つです。事業者が支払い指示書を期日までに送り忘れた場合、または銀行で予想していたよりも取引の処理に時間がかかってしまう場合、その金額の受け取りに関して問題が発生します。

引き落としの返金によって欧州連合内の事業者にかかるコスト

引き落としの返金が発生した場合、事業者にかなりの費用がかかる可能性があります。欧州連合の決済サービス指令 (PSD2) によると、事業者は引き落としの返金ごとに最大 8 ユーロ支払う可能性があります。この手数料には、基本手数料の 4 ユーロに加えて、購入者の銀行が定める追加の料金が含まれます。さらに、銀行によっては他にもコストが発生する場合もあります。たとえば、事業者が必要な確認を適切に実施しなかった場合、損失に対する責任を負うことがあります。

引き落としの返金が頻繁に発生すると、銀行はその事業者に対する SEPA ダイレクトデビットを完全にブロックする場合があります。そうなると、事業者は他の決済手段に切り替える必要が生じ、さらに追加コストがかかる可能性もあります。

購入者の負担にできる手数料

購入者が請求書に対する支払いに失敗した場合、手数料が購入者の負担になることがあります。どの手数料が購入者の負担になるかは、関連する法的枠組みによって異なります。ただし、一般的なルールとして、購入者が請求書に対して期日どおりに支払わなかった場合、支払い遅延手数料が請求されます。罰金として支払い遅延手数料を請求することはできません。あくまでも、支払い遅延によって生じた費用 (再発行代や切手代など) と同額しか請求できません。購入者に対して何度も支払いの催促を行っても支払われない場合、事業者は法的措置を取ることができます。

さらに、事業者には引き落としの返金にかかる処理手数料を課すことが許可されています。ただし、実際にかかった費用より多く請求することはできません。この処理手数料は必ず、購入者に別途請求する必要があります。請求金額に含めて、明示的ではない方法で請求することはできません。

引き落としの返金の処理にかかる時間

原則として、元の支払いをキャンセルして再処理するのに、少なくとも購入者の銀行で 5 営業日かかります。しかし、口座の種類や処理を実施する銀行によっては、さらに時間がかかる場合もあります。

引き落としの返金によって生じる可能性のある結果

その結果は、考えている以上に深刻なものになるかもしれません。決済が差し戻されると、事業者の口座に売上は振り込まれず、事業者の義務を遂行できなくなる可能性があります。さらに、引き落としの返金ごとに、事業者の口座から引き落しが発生します。銀行は通常、返金される引き落としごとに処理手数料を請求します。これが頻繁に起こると、あっという間に大きな金額になる可能性があります。

それだけなく、引き落としの返金の結果として、顧客体験も悪化することがあります。購入者が請求書に対して支払いを行えない、または支払いを行わないことにしたことが原因で引き落としの返金が発生すると、事業者の評判に悪影響を及ぼす可能性があります。その他の顧客は、たとえそれが事実でなかったとしても、その事業者が経営難に陥っているとか、信頼できないと考えるかもしれません。このため、引き落としの返金による即座の結果だけでなく、ビジネスへの長期的な影響も考慮に入れる必要があります。

引き落としの返金を回避するために取るべきアクション

引き落としの返金は、時間のかかる不審請求の申請、財務上の損失、評判の低下を引き起こす可能性があります。さらに、引き落としの返金は、信用格付けにも悪影響を及ぼす可能性があります。そうなると、融資を受けたり、その他の種類の資金調達を行ったりする能力にも影響が出る恐れがあります。引き落としの返金が発生した場合は、プロフェッショナルな行動をすばやく取ることが重要です。

まず、購入者が期限どおりに支払いを行えるように、必要な情報をすべて提供します。これには、請求書やウェブサイトに支払い情報を明確に記載することが含まれます。加えて、自動支払いを設定することも、支払いが期日どおりかつ正確に行われるようにするのに役立ちます。もう 1 つのオプションは、確認プロセスを導入し、すべての顧客データが正確に入力されるようにすることです。これにより、アカウントデータを入力する際にエラーが入り込むリスクを最小限に抑えることができます。

さらに、自社の銀行口座を定期的に確認する必要もあります。予期しない引き落としの返金を受け取った場合はすぐに対応し、なぜそれが起こったのかを調査する必要があります。このようにして、早期に潜在的な問題を特定し、購入者に即座に通知することで問題を解決できます。

適切な会計処理と効果的な督促プロセスも、引き落としの返金を防止するのに役立ちます。購入者が請求書に対する支払いを期日どおりに行えるようにし、未払いに迅速に対応できるようにします。よく準備し、事前対応型のアプローチを取ることによって、損失を最小限に抑え、防ぐことさえできます。

事業者は、ペイメントプロバイダーが引き落としの返金を防ぐための特別な手段を提供しているかどうかを確認する必要もあります。Stripe ではチャージバック保証という特別なプログラムを提供しており、事業者とそのビジネスを予期しない不審請求の申請から保護します。Stripe Payments は、事業者が決済をより効率的に管理し、監視するのに役立ちます。Stripe Radar は、口座の詳細情報を確認し、エラーや不正利用などの問題を識別するのに役立ちます。そうすることで、迅速に問題を是正し、発生しないようにすることさえできます。