Los adeudos por devolución pueden ser frustrantes tanto para empresas como para clientes. En este artículo, descubrirás las causas de los adeudos por devolución, sus consecuencias y las medidas que tomar para evitarlos. Asimismo, descubrirás qué comisiones pueden repercutirse en los clientes y de qué manera afecta un adeudo por devolución a una calificación crediticia.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un adeudo por devolución?
  
• ¿A qué se deben los adeudos por devolución?
  
• ¿Cuánto cuesta a una empresa un adeudo por devolución?
  
• ¿Qué comisiones pueden repercutirse en el cliente?
  
• ¿Cuánto tarda en procesarse un adeudo por devolución?
  
• ¿Cuáles son las posibles consecuencias de los adeudos por devolución?
  
• ¿Qué medidas se pueden tomar para evitar los adeudos por devolución?
  

¿Qué es un adeudo por devolución?

Un adeudo por devolución o «Rücklastschrift» es un adeudo directo SEPA devuelto o pago fallido. Como resultado de un adeudo por devolución, se abona en la cuenta del pagador y se adeuda en la cuenta del destinatario. Un adeudo por devolución puede darse hasta seis semanas después de adeudar un pago.

Los adeudos por devolución suelen generar costes tanto para el cliente como para la empresa. Por ello, es importante que conozcas de antemano los términos y las condiciones de tu propio banco y que ofrezcas métodos de pago alternativos si es necesario.

¿A qué se deben los adeudos por devolución?

Una de las causas más comunes de los adeudos por devolución es la falta de fondos en la cuenta. Si un cliente no tiene suficiente dinero en la cuenta para liquidar el importe necesario para una transacción, el banco rechazará el pago y, como resultado, se producirá un adeudo por devolución.

Otra causa de los adeudos por devolución es la de los datos de pago incorrectos. Si una empresa ha introducido por error los datos de la cuenta o si el cliente ha introducido un número incorrectamente, se puede producir un adeudo por devolución.

Por último, los plazos sin cumplir son otra de las causas comunes de los adeudos por devolución. Si una empresa no envía instrucciones de pago a tiempo o si el banco necesita más tiempo de lo previsto para procesar una transacción, pueden surgir problemas con la recepción del importe.

¿Cuánto cuesta a una empresa un adeudo por devolución en la Unión Europea?

Un adeudo por devolución puede acarrear costes significativos para las empresas. Según la directiva de la Unión Europea sobre servicios de pago (PSD2), las empresas pueden pagar hasta 8 euros por cada adeudo por devolución. Esta comisión consta de una comisión básica de 4 euros más costes, que varía en función del banco del cliente. Además, pueden surgir otros costes según el banco. Por ejemplo, la empresa puede ser responsable de las pérdidas si no lleva a cabo correctamente las comprobaciones pertinentes.

Si se producen adeudos por devolución con frecuencia, un banco puede bloquear por completo los adeudos directos SEPA a la empresa, con lo cual esta tendría que cambiar a otros métodos de pago, lo que también puede acarrear costes adicionales.

¿Qué comisiones pueden repercutirse en el cliente?

Si un cliente no paga una factura, es posible que la empresa repercuta comisiones en este. Las comisiones que pueden repercutirse dependen del marco jurídico pertinente. No obstante, por lo general, se cobrará una comisión de demora si el cliente no paga la factura a tiempo. La comisión de demora no se puede cobrar como multa y solo puede ser tan elevada como los costes derivados de demora en el pago (por ejemplo, papel y sellos postales). Si el cliente sigue sin pagar incluso tras habérsele avisado repetidas veces, la empresa puede emprender acciones legales.

Además, la empresa puede cobrar una comisión de tramitación en caso de adeudo por devolución. Sin embargo, esta no puede ser superior a los costes reales incurridos. Esta comisión de procesamiento se debe facturar aparte en todo momento y no se puede ocultar en el importe de la factura.

¿Cuánto tarda en procesarse un adeudo por devolución?

Por lo general, el banco del cliente tarda al menos cinco días laborables en cancelar y publicar el pago original. En algunos casos, sin embargo, puede tardar más, dependiendo del tipo de cuenta y del banco a través del que se lleva a cabo el proceso.

¿Cuáles son las posibles consecuencias de los adeudos por devolución?

Las consecuencias pueden ser más graves de lo que crees. Cuando se anula un pago, tu cuenta no recibe los fondos, de modo que no podrás cumplir con tus obligaciones. Además, cada adeudo por devolución se carga en tu cuenta. Por lo general, el banco solicita comisiones de procesamiento por cada débito que se devuelve. Si esto ocurre con frecuencia, la suma puede aumentar rápidamente.

No obstante, la experiencia de tus clientes también puede verse resentida a consecuencia de los adeudos por devolución. Cuando un cliente no puede liquidar una factura o decide no hacerlo y, en consecuencia, se produce un adeudo por devolución, la reputación de tu empresa puede verse afectada negativamente. Otros clientes pueden pensar que te enfrentas a dificultades financieras o que no eres de fiar, aunque no sea verdad. Por ello, debes tener en cuenta no solo las consecuencias inmediatas de los adeudos por devolución, sino también los efectos a largo plazo en tu empresa.

¿Qué medidas se pueden tomar para evitar los adeudos por devolución?

Los adeudos por devolución pueden causar disputas que consumen mucho tiempo, pérdidas financieras y una mala reputación. Además, los adeudos por devolución pueden tener un impacto negativo en tu calificación crediticia, lo que puede afectar a tu capacidad para conseguir crédito u otros tipos de financiación. Es importante actuar rápido y con profesionalidad cuando se produce un adeudo por devolución.

Primero, asegúrate de que tus clientes tienen toda la información necesaria para realizar pagos a tiempo. Esto también implica facilitar información clara sobre los pagos en las facturas o los sitios web. Además, establecer la modalidad de pagos automáticos puede ayudar a asegurar pagos puntuales y correctos. Otra opción es introducir comprobar procesos para asegurar que todos los datos de clientes se introducen correctamente, lo que puede minimizar el riesgo de errores al introducir los datos de las cuentas.

Además, debes comprobar tu cuenta bancaria de forma periódica. Si recibes un adeudo por devolución imprevisto, debes actuar inmediatamente y descubrir por qué ha ocurrido. De esta manera, se puede detectar cualquier problema posible de antemano y los clientes pueden estar informados rápidamente para que el problema se pueda resolver.

Una buena contabilidad y un proceso eficaz de reclamación de pago también pueden ayudar a evitar adeudos por devolución. Asegúrate de que tus clientes pagan sus facturas a tiempo y procura actuar rápidamente ante los impagos. Una buena preparación y un enfoque proactivo pueden ayudar a minimizar o incluso a evitar pérdidas.

Las empresas también deben comprobar si sus proveedores de servicios de pago ofrecen medidas particulares para evitar adeudos por devolución. Con Chargeback Protection, Stripe ofrece un programa especial para protegerte a ti y a tu empresa de disputas imprevistas. Stripe Payments ayuda a tu empresa a gestionar y monitorizar sus pagos de forma más eficaz. Stripe Radar te ayuda a comprobar los datos de la cuenta y a identificar errores u otros problemas como fraude para que se puedan solucionar rápidamente o incluso evitar.