Om du vill sälja varor både i fysiska butiker och online bör du fråga dig själv så tidigt som möjligt: "Vilka betalningsalternativ ska jag erbjuda mina kunder?"

I den här artikeln förklarar vi varför det är viktigt att välja rätt betalningsmetoder, lyfter fram de mest populära betalningsmetoderna i Tyskland och diskuterar deras för- och nackdelar. Vi förklarar också vad köparskydd är och vilka betaltjänster som erbjuder det.

Vad innehåller den här artikeln?

• Varför är det viktigt för e-handelsföretag att välja rätt onlinebetalningsmetoder?
  
• Vilka betalningsmetoder är mest populära i Tyskland?
  
• För- och nackdelar med de mest populära onlinebetalningsmetoderna i Tyskland
  
• Vilka betaltjänster erbjuder köparskydd?
  
• Vilka betalningsmetoder borde e-handelsföretag i Tyskland erbjuda?
  

Varför är det viktigt för e-handelsföretag att välja rätt onlinebetalningsmetoder?

Att välja rätt onlinebetalningsmetoder är nyckeln till framgång för företag i Tyskland som säljer produkter online. Kunderna förväntar sig nu flera betalningsalternativ i onlinebutiker. Enligt en rapport från Stripe 2022 avbryter 82 % av de tyska kunderna sina köp om deras föredragna betalningsmetod inte är tillgänglig. Och 61 % av de tyska kunderna använder smartphones oftare än stationära enheter för att handla online. Men även här är andelen avbrutna köp hög. I studier i Europa och USA når andelen avbrutna köp nästan 80 %, beroende på vilken enhet som används.

En anledning kan vara att det inte finns stöd för mobila plånböcker eller att betalningsprocessen inte är användarvänlig på mobila enheter. Det kan till exempel saknas en sifferknappsats för att ange kortinformation. Kunderna kanske också föredrar vissa betalningsalternativ av vana och bekvämlighet, men säkerheten är också en nyckelfaktor. Välbekanta och betrodda betalningsmetoder ökar sannolikheten för ett köp genom att bygga förtroende för onlinebutiken.

Ett annat skäl för företag i Tyskland att erbjuda olika onlinebetalningsmetoder är för att stötta målgruppernas olika preferenser. Medan yngre kunder i allt högre grad använder moderna betalningsalternativ som mobila betalningar eller digitala plånböcker, kanske äldre kunder föredrar traditionella metoder som köp på konto.

På grund av geografiska skillnader i betalningspreferens bör internationella företag som säljer produkter och tjänster i Tyskland ta hänsyn till tyskarnas betalningsvanor och -preferenser. Om de inte väljer rätt betalningsmetoder kan dessa företag tappa kunder.

I allmänhet kan ett brett utbud av betalningsmetoder skilja dig från konkurrenterna. Genom att erbjuda olika alternativ kan du nå nya marknader och kundgrupper. Handlare behöver dock inte erbjuda alla betalningsmetoder som finns. Istället bör de noggrant välja alternativ som passar deras företag, branschen, samt kunderna och deras köpvanor.

Vilka betalningsmetoder är mest populära i Tyskland?

Det finns många undersökningar och studier om e-handlares betalningsbeteende i Tyskland. Vilka uppgifter som samlas in varierar baserat på när studierna görs, vem som tillfrågas och vem som genomför dem. Följande siffror kommer från studien Online Payment 2024 från EHI Retail Institute, ett forsknings- och utbildningsinstitut för detaljhandeln och dess partner.

EHI-studien visar att PayPal är den mest populära betalningsmetoden för onlineköp i Tyskland. År 2023 gjordes nästan 28 % av onlineköpen via detta USA-baserade företag. Tätt följt av köp på konto, som utgjorde cirka 27 %. Därefter stod autogiro för knappt 17 %, medan transaktioner med kreditkort eller internationella bankkort utgjorde cirka 11 %. Tillsammans stod dessa fyra populära betalningsmetoder för över 80 % av försäljningen på den tyska e-handelsmarknaden. Alla andra betalningsmetoder hade marknadsandelar långt under 5 %.

Mer information om studien Online Payment 2024 finns på EHI Retail Institutes webbplats.

För- och nackdelar med de mest populära onlinebetalningsmetoderna i Tyskland

Varje betalningsmetod har unika för- och nackdelar att ta hänsyn till. Här är de främsta onlinebetalningsmetoderna i Tyskland, tillsammans med de främsta för- och nackdelarna för företag och kunder.

PayPal

PayPal är en virtuell onlineplattform som användarna kopplar till sina bankkonton eller kredit- och bankkort. Det gör det möjligt för dem att skicka och ta emot pengar samt betala för varor och tjänster online. Det innebär att de inte behöver dela sina data med de olika företag de gör transaktioner med.

De främsta fördelarna med PayPal är dess utbredda användning, höga acceptans och enkla integration. Många butikssystem och betalleverantörer har nu stöd för PayPal. Betalningar behandlas omedelbart, vilket gynnar både företag och kunder. Det finns också några säkerhetsfaktorer att ha i åtanke: PayPal använder krypteringsteknik och bedrägeribekämpning. Det erbjuder också köparskydd, som skyddar kunderna om det uppstår problem med deras onlineköp.

Vissa företag kan betrakta PayPals avgifter som en nackdel, eftersom de kan vara högre än för andra betalningsmetoder. Dessutom riktar sig bedrägliga aktörer ofta in på PayPal-konton. Det är också viktigt att notera att PayPals data sparas på servrar runt om i världen, vilket har både praktiska och juridiska konsekvenser.

Köp på konto

Under många år var köp på konto den populäraste betalningsmetoden i Tyskland, tills den nyligen överträffades av PayPal. Kunderna får sina varor först och betalar sedan fakturan efteråt.

Det här betalningsalternativet är särskilt praktiskt för köpare. De behöver inte ange känslig betalningsinformation online, och de får sina varor snabbt eftersom varorna skickas direkt efter att beställningen har gjorts. Kunderna kan sedan inspektera produkterna innan de bestämmer sig för om de ska behållas och om de ska betala för dem. Det kan öka sannolikheten för köp och ge återförsäljare en konkurrensfördel.

För företag är risken med köp på konto att kunderna kanske inte betalar fakturan eller betalar den för sent. Sådana uteblivna betalningar kan orsaka kassaflödesproblem för företagen. Att hantera och spåra utestående fakturor kan skapa extra arbete och kostnader. För att minska risken för utebliven betalning utför återförsäljare ofta kreditkontroller, vilket också medför viss kostnad.

Autogiro (bankdebitering)

När kunder använder autogiro, även kallat bankdebitering, ger de företaget tillstånd att dra betalningen direkt från deras bankkonto.

Det innebär att kunderna inte själva behöver oroa sig för att utföra överföringen. De får också sina varor snabbt. Om de inte är nöjda kan de avbryta transaktionen. Autogiro har också vissa fördelar för företagen: transaktionskostnaderna är relativt låga, särskilt jämfört med till exempel kreditkortsbetalningar. Dessutom kan autogiro hanteras snabbt och enkelt med ett vanligt företagskonto. Företagen får sina pengar snabbare än med andra betalningsmetoder, till exempel köp på konto.

Autogiro har dock också vissa nackdelar: om det inte finns tillräckliga medel på kontot eller om bankuppgifterna är felaktiga kan debiteringen misslyckas, vilket leder till uteblivna betalningar, extraavgifter och mer administrativt arbete för företaget. Returnerade autogirobetalningar kan också leda till extra kostnader som påverkar både företaget och kunden. Det är dessutom viktigt att tänka på att vissa personer av säkerhetsskäl inte gärna vill ange sina bankuppgifter online och gå med på autogiro.

Kredit- och bankkort

Kredit- och bankkort är bland de mest populära onlinebetalningsmetoderna i Tyskland.

En anledning till detta är att det är ett enkelt och bekvämt sätt för kunderna att hantera betalningar – de behöver bara ange sin kortinformation. Eftersom betalningarna auktoriseras i realtid vet handlarna omedelbart om transaktionen lyckades. Dessutom förbättrar avancerade säkerhetsprotokoll som 3D Secure transaktionssäkerheten och skyddar mot bedrägerier. Företagen drar också nytta av det faktum att omotiverade återkrediteringar är mindre sannolika än med autogiro. Detta på grund av att autogirobetalningar åtnjuter särskilt skydd enligt tysk lag – de kan återkallas inom åtta veckor utan att en orsak behöver anges (se § 675x (4) i den tyska civillagen). Men med kredit- och bankkort måste obehöriga transaktioner bevisas och återkrediteringar är föremål för en mer komplicerad procedur som bestäms av kortbetalningsnätverkens internationella regler.

En nackdel för företag kan vara avgifterna, som vanligtvis är högre för transaktioner med kreditkort än för andra betalningsmetoder. Kortbetalningar medför också en högre risk för bedrägerier, eftersom kort kan stjälas och missbrukas. Att implementera och underhålla säkerhetsåtgärder som 3D Secure kan också innebära en extra börda och kostnad för handlare.

Banköverföringar och förskottsbetalning

När de betalar i förväg överför kunderna betalningen direkt från sin bank till handlaren innan varorna skickas.

Detta gynnar köparna eftersom de inte behöver tillhandahålla eller skicka in sina bankuppgifter till onlinebutiken. Den största fördelen för återförsäljare är att de inte ådrar sig några transaktionskostnader. Dessutom finns det ingen risk för utebliven betalning eller bedrägeri eftersom handlaren inte skickar varorna förrän betalningen tas emot.

Eftersom riskerna vid förskottsbetalningar faller på kunden måste kunden lita på att handlaren faktiskt kommer att skicka varorna. Detta kan vara ett hinder, särskilt för nya eller okända butiker. Det krävs också extra arbete för att köpare ska kunna göra en manuell överföring. En annan stor nackdel är att betalning i förskott ofta resulterar i längre leveranstider. Därför är denna betalning inte idealisk, särskilt om köparna behöver varorna snabbt. Om inga andra betalningsalternativ finns tillgängliga kan krav på betalning i förskott leda till att kunderna inte fullföljer beställningen.

För- och nackdelar med de mest populära betalningsalternativen inom tysk e-handel

När du väljer Stripe som betaltjänstleverantör behöver du inte integrera de här betalningsmetoderna individuellt på din webbplats. Istället får du tillgång till över 100 betalningsmetoder. Och med Stripe Payments kan du alltid visa dina kunder deras lokalt föredragna betalningsalternativ för att öka din konverteringsgrad. Du kan också använda Stripe Checkout, vår förifyllda betalningsfunktion, eller Stripe Elements – vår svit med komponenter för användargränssnitt – för att säkerställa en snabb, enkel och smidig kundupplevelse. Du kan ta emot betalningar med Payment Links – även utan en webbplats.

Vilka betaltjänster erbjuder köparskydd?

Köparskydd är en tjänst som skyddar köpare från ekonomiska förluster om det uppstår problem med en onlinebeställning, till exempel om varor inte levereras, är defekta eller inte stämmer överens med beskrivningen. Den täcker även obehöriga transaktioner, till exempel bedrägerier. Med köparskydd kan berörda kunder få pengarna tillbaka eller hjälp att hitta andra lösningar om säljarna inte är samarbetsvilliga.

Flera tjänsteleverantörer erbjuder köparskydd. På Stripe kan bedrägerier dock hanteras innan de inträffar med intelligenta lösningar som Radar. Radar använder maskininlärning för att identifiera och förhindra bedrägerier och erbjuder bättre skydd än traditionella bedrägeribekämpningsmetoder.

Tjänsteleverantörer som PayPal, Amazon Pay, Klarna, Apple Pay och Google Pay erbjuder också köparskydd för att tillhandahålla säkra transaktioner. Detsamma gäller för kreditkortsleverantörer som Visa och Mastercard.

Du hittar mer information i vår artikel om återkrediteringar inom e-handel.

Vilka betalningsmetoder borde e-handelsföretag i Tyskland erbjuda?

Helst bör e-handels företag erbjuda de flesta av de vanligaste och populäraste betalningsmetoderna online i Tyskland. På så sätt kan de bättre möta kundernas olika behov och preferenser. Till exempel bör återförsäljare fokusera på att erbjuda PayPal, köp på konto, autogiro och betalningar med kredit- eller bankkort.

Sofort, Giropay och Amazon Pay är också utmärkta alternativ eftersom de tillåter onlineköp utan kreditkort och är mycket betrodda av kunderna. Betalning vid leverans är också populärt, eftersom varor kan skickas omedelbart och kunderna betalar när de tar emot dem. Återförsäljare som riktar sig till en mer mobil målgrupp kan hoppa över detta betalningsalternativ, eftersom kunderna måste vara hemma för att ta emot varorna. Beroende på bransch, produkt och målgrupp bör återförsäljare också överväga att erbjuda avbetalningsplaner och möjligheten att betala med kuponger.