実店舗とオンラインの両方で商品を販売したい場合は、できるだけ早く次の質問に答える必要があります。「顧客にどのような決済オプションを提供できるか?」

この記事では、適切な決済手段を選択することが重要である理由を説明し、ドイツで最も広く使用されているオンライン決済手段に焦点を当て、それらの長所と短所について説明します。また、購入者保護とは何か、そしてどの決済サービスがそれを提供しているかについても説明します。

この記事の内容

• E コマースビジネスが適切なオンライン決済手段を選択しなければならない理由
  
• ドイツで最も広く使用されているオンライン決済手段
  
• ドイツで最も広く使用されているオンライン決済手段の長所と短所
  
• 購入者保護を提供する決済サービス
  
• ドイツの E コマース企業が提供すべき決済手段
  

E コマースビジネスが適切なオンライン決済手段を選択しなければならない理由

適切なオンライン決済手段を選択することは、ドイツで商品をオンラインで販売する企業の成功の鍵です。現在、顧客はオンラインストアで複数の決済オプションがあることを期待しています。2022 年の Stripe レポートによると、ドイツの買い物客の 82% は、希望する決済手段が利用できない場合に購入を断念しています。また、ドイツの顧客の 61% は、オンラインショッピングにデスクトップデバイスよりもスマートフォンを使用することが多くなっています。しかし、ここでもカゴ落ち率は高くなっています。ヨーロッパと米国の調査では、使用するデバイスにもよりますが、カゴ落ち率はほぼ 80%に達します。

理由の 1 つは、決済プロセスがモバイルウォレットをサポートしていないか、モバイルデバイスでの使い勝手が悪いことです。たとえば、カード情報を入力するためのテンキーがない可能性があります。また、顧客は習慣や利便性から特定の決済オプションを好む場合もありますが、セキュリティも重要な要素です。広く使用されて信頼できる決済手段があれば、オンラインストアの信頼を築くことによって購入に至る可能性が高まります。

ドイツの企業がさまざまなオンライン決済手段を提供するもう一つの理由は、ターゲットグループのさまざまな好みをサポートすることです。若い顧客はモバイル決済やデジタルウォレットなどの最新の決済手段を利用する傾向が強まっていますが、年配の顧客は後払いなどの従来の方法を好むかもしれません。

決済の好みは地理的に異なるため、ドイツで商品やサービスを販売する国際ビジネスは、ドイツ人の決済の習慣と好みを考慮する必要があります。適切な決済手段を選択しないと、顧客を失う可能性があります。

一般的に、幅広い決済手段により、競合他社との差別化を図ることができます。さまざまなオプションを提供することで、新しい市場や顧客グループにリーチできます。ただし、加盟店は利用可能なすべての決済手段を提供する必要はありません。そうではなく、ビジネス、業界、顧客、購買習慣に合ったオプションを慎重に選択する必要があります。

ドイツで最も広く使用されているオンライン決済手段

ドイツでは、オンライン買い物客の支払い行動に関する多くの調査や研究が行われています。収集されるデータは、調査の実施時期、調査対象者、調査の実施者によって異なります。以下の数値は、小売業界とそのパートナーを対象とした研究教育機関である EHI Retail Institute による 2024 年オンライン決済の調査によるものです。

EHI の調査によると、ドイツでのオンライン購入で最も広く使用されている決済手段は PayPal です。2023 年には、オンライン購入の約 28% がこの米国拠点の企業を通じて行われました。これに僅差で続いたのが後払いで、約 27% を占めました。次に、口座引き落としが 17% 弱を占め、クレジットカードまたは国際デビットカード取引が約 11% を占めています。これら 4 つの広く使用されている決済手段を合わせると、ドイツの E コマース市場での売上の 80% 以上を占めています。他のすべての決済オプションの市場シェアは、それぞれ 5% を大きく下回っていました。

2024 年オンライン決済の調査の詳細については、EHI Retail Institute の Web サイトをご覧ください。

ドイツで最も広く使用されているオンライン決済手段の長所と短所

各決済手段には、考慮すべき独自の長所と短所があります。ここでは、ドイツで広く使用されているオンライン決済手段と、企業や顧客にとっての主な長所と短所を紹介します。

PayPal

PayPal は、ユーザーが銀行口座やクレジットカード、デビットカードに接続する仮想オンラインプラットフォームです。これにより、お金の送金や受け取りのほか、商品やサービスのオンラインでの支払いが可能になります。これは、取引を行うさまざまな企業とデータを共有する必要がないことを意味します。

PayPal の主な利点は、広く使用されていて普及率が高いことと、導入が簡単なことです。現在、多くの店舗システムや決済プロバイダーが PayPal に対応しています。支払いは即座に処理されるため、企業と顧客の両方にメリットがあります。また、いくつかのセキュリティ要素もあります。PayPal は暗号化技術と不正防止対策を使用しています。また、オンライン購入に問題がある場合に顧客を保護する購入者保護も提供しています。

一部のビジネスでは、PayPal の手数料が他の決済手段よりも高くなる可能性があることを欠点と見なす場合もあります。さらに、不正利用者は PayPal アカウントを頻繁に標的にしています。また、PayPal のデータは世界中のサーバーに保存されており、実用面および法的な影響があることに注意することも重要です。

後払い

長年にわたり、ドイツでは後払いが最も広く使用されている決済手段でしたが、最近 PayPal に追い抜かれました。顧客は最初に商品を受け取り、その後請求書を支払います。

この決済オプションは、購入者にとって特に便利です。機密性の高い決済情報をオンラインで入力する必要はなく、注文後すぐに商品が発送されるため、商品を迅速に受け取ることができます。その後、顧客は商品を検査してから、保持して支払うかどうかを決定できます。これにより購入の可能性が高まり、小売業者に競争上の優位性を与えることができます。

企業にとって、後払いのリスクは、顧客が請求書を支払わなかったり、支払いが遅れたりする可能性があることです。これらの不払いは、企業のキャッシュフローの問題を引き起こす可能性があります。未払いの請求書を管理および追跡することで、追加の作業とコストが発生する可能性があります。不払いのリスクを軽減するために、小売業者は信用調査を行うことがよくありますが、これもコストがかかります。

口座引き落とし

顧客が口座引き落としを使用すると、企業に銀行口座から直接支払いを受け取る許可を与えます。

これは、顧客が自分で送金することを心配する必要がないことを意味します。また、商品も迅速に受け取ります。満足できない場合は、取引をキャンセルできます。口座引き落としは、特にクレジットカード決済などと比較して、取引コストが比較的低いという企業側のメリットもあります。さらに、口座引き落としは、通常のビジネス用銀行口座で迅速かつ簡単に処理できます。企業は、後払いなどの他の決済手段よりも早くお金を受け取ることができます。

ただし、口座引き落としにはいくつかの欠点もあります。口座の残高が不足していたり、銀行の詳細が間違っていたりすると、引き落としが失敗する可能性があり、支払いの不履行、追加料金、および企業の管理作業の増加につながります。口座引き落としの返金は、企業と顧客の両方に影響を与える追加コストを発生させる可能性もあります。さらに、セキュリティ上の懸念から、銀行の詳細をオンラインで入力して口座引き落としに同意することを躊躇する人がいることを考慮することが重要です。

クレジットカードとデビットカード

クレジットカードとデビットカードは、ドイツで最も広く使用されているオンライン決済手段の一つです。

その理由の 1 つは、顧客にとって決済プロセスが簡単で便利であり、カードの詳細を入力するだけで済むことです。支払いはリアルタイムで承認されるため、加盟店は取引が成功したかどうかをすぐに知ることができます。さらに、3D セキュアなどの高度なセキュリティプロトコルにより、取引のセキュリティが強化され、不正から保護されます。また、不当なチャージバックが口座引き落としよりも発生しにくいという企業側のメリットもあります。これは、口座引き落としがドイツの法律で特別な保護を受けているためで、口座引き落としは 8 週間以内であれば理由なく取り消すことができます (ドイツ民法第 675x 条 (4) に基づく)。しかし、クレジットカードやデビットカードでは、不正な取引を証明する必要があり、チャージバックはカードネットワークの国際ルールによって決定されるより複雑な手順を経る必要があります。

企業にとってのデメリットの 1 つは、手数料です。これらは通常、他の決済手段よりもクレジットカード取引の方が高くなります。また、カード決済は、カードが盗まれたり悪用されたりする可能性があるため、不正使用のリスクも高くなります。また、3D セキュアなどのセキュリティ対策の導入と維持は、加盟店にとってさらなる負担とコストとなる可能性があります。

銀行振込と前払い

前払いの場合、顧客は商品が発送される前に銀行から加盟店に直接振り込みます。

購入者はオンラインストアに銀行情報を提供または送信する必要がないため、購入者にメリットがあります。小売業者にとっての主な利点は、取引コストが発生しないことです。さらに、加盟店は支払いを受け取るまで商品を発送しないため、債務不履行や詐欺のリスクはありません。

前払いのリスクは顧客側にあるため、顧客は加盟店が実際に商品を出荷することを信頼する必要があります。これは特に新しい店舗やなじみのない店舗にとって障壁になる可能性があります。また、買い手が手作業で送金を実行するため余分な労力が必要です。もう一つの大きな欠点は、前払いではしばしば納期が長くなることです。したがって、この決済手段は、特に購入者が商品をすぐに必要とする場合には理想的ではありません。他の決済オプションがない場合、前払いを要求すると、顧客が注文をあきらめる可能性があります。

ドイツの E コマースで最も広く使用されている決済オプションの長所と短所

決済サービスプロバイダーとして Stripe を選択すると、これらの決済手段を個別に Web サイトに統合する必要がなくなります。代わりに、100 種類を超える決済手段を利用できます。また、Stripe Payments を使用すると、現地で好まれる決済オプションをいつでも顧客に表示でき、購入完了率を高めることができます。また、事前入力済みの支払い機能である Stripe Checkout や、一連のユーザーインターフェイスコンポーネントである Stripe Elements を使用して、迅速かつ簡単でシームレスな顧客体験を実現することもできます。Payment Links を使用して、Web サイトがなくても支払いを受け付けることができます。

購入者保護を提供する決済サービス

購入者保護は、商品が配送されなかったり欠陥があったりする場合や説明と一致しない場合など、オンライン注文に問題がある場合に購入者を経済的損失から保護するサービスです。また、詐欺などの不正な取引も保護の対象となります。購入者保護により、影響を受けた顧客は払い戻しを受けたり、売り手が非協力的である場合に他の解決策を見つける支援を受けたりできます。

いくつかのサービスプロバイダーは、購入者保護を提供しています。しかし、Stripe では Radar のようなインテリジェントなソリューションによって、不正が発生する前に対処することができます。Radar は機械学習を使用して不正の検出と防止を行い、従来の不正防止方法よりも優れた保護を提供します。

PayPal、Amazon Pay、Klarna、Apple Pay、Google Pay などのサービスプロバイダーも、取引を保護するための購入者保護を提供しています。Visa や Mastercard などのクレジットカード会社についても同じことが言えます。

詳しくは、E コマースのチャージバックの記事をご覧ください。

ドイツの E コマース企業が提供すべき決済手段

理想的には、E コマースビジネスは、ドイツで広く使用されている一般的なオンライン決済方法のほとんどを提供するべきです。こうすることで、顧客の多様なニーズと好みにより適切に対応することができます。たとえば、小売業者は、PayPal、後払い、口座振替、クレジットカードまたはデビットカードの決済オプションの提供に注力する必要があります。

Sofort、Giropay、Amazon Pay も優れたオプションです。これらにより、クレジットカードなしでオンライン購入が可能で、買い物客から高い信頼を得ているためです。また代金引換も、商品がすぐに発送されて、買い物客は受け取り時に支払うため、依然として人気があります。この方法では、顧客が商品を受け取るために自宅にいる必要があるため、移動することの多い顧客を対象とする小売業者は、この決済オプションを飛ばしてもよいでしょう。小売業者は、業界、商品、対象とする顧客に応じて、分割払いのプランの提供や、バウチャーやクーポンで支払う機能も検討する必要があります。