Se a ideia é vender tanto em lojas físicas quanto virtuais, vale se perguntar desde o início: “Quais meios de pagamento devo oferecer aos meus clientes?”

Neste artigo, explicamos a importância de escolher as opções certas, mostramos os métodos mais usados na Alemanha e discutimos seus prós e contras. Também abordamos o conceito de proteção ao comprador e quais serviços a oferecem.

O que você encontrará neste artigo:

• Por que é importante selecionar os métodos de pagamento certos no ecommerce alemão?
  
• Quais são os métodos mais populares de pagamento online no país
  
• Vantagens e desvantagens das principais opções
  
• Quais serviços oferecem proteção ao comprador
  
• Quais métodos as empresas de ecommerce na Alemanha devem disponibilizar
  

Por que é importante escolher os métodos de pagamento certos no ecommerce alemão?

Selecionar os meios de pagamento adequados é fundamental para o sucesso de quem vende online na Alemanha. Os clientes já esperam encontrar várias opções nos checkouts das lojas virtuais. Segundo um relatório da Stripe de 2022, 82% dos compradores alemães desistem da compra se o método de pagamento preferido não estiver disponível. Além disso, 61% dos consumidores no país usam mais o smartphone do que o computador para comprar online — e mesmo nesse cenário, a taxa de abandono é alta. Pesquisas realizadas na Europa e nos Estados Unidos mostram índices próximos a 80%, dependendo do dispositivo utilizado.

Entre as razões estão processos de pagamento pouco amigáveis em dispositivos móveis ou a ausência de suporte a carteiras digitais. Em alguns casos, o teclado numérico para inserir dados de cartão pode não estar disponível, o que dificulta a operação. Questões de hábito e conveniência também pesam, mas a segurança continua sendo um fator decisivo. Métodos de pagamento familiares e confiáveis aumentam a probabilidade de finalização da compra ao transmitirem credibilidade.

Outro ponto é a diversidade do público. Consumidores mais jovens tendem a adotar opções modernas, como pagamentos móveis ou carteiras digitais, enquanto clientes de faixas etárias mais altas ainda preferem métodos tradicionais, como a compra por fatura.

Empresas internacionais que vendem para a Alemanha também devem considerar as particularidades regionais. Ignorar os hábitos locais de pagamento pode resultar em perda de vendas.

No geral, oferecer um leque variado de opções ajuda a diferenciar seu negócio da concorrência, alcançar novos mercados e conquistar diferentes perfis de clientes. Ainda assim, não é necessário adotar todos os métodos existentes: o mais indicado é selecionar aqueles que melhor se ajustem ao tipo de negócio, setor, público e hábitos de consumo.

Quais métodos de pagamento online são mais usados na Alemanha?

Pesquisas e estudos sobre o comportamento de compra online no país apresentam resultados variados, de acordo com a época, o público entrevistado e a instituição responsável. Os números a seguir vêm do estudo Online Payment 2024, conduzido pelo EHI Retail Institute, instituto de pesquisa e educação voltado ao setor varejista e seus parceiros.

Segundo o EHI, o PayPal é o método de pagamento online mais utilizado na Alemanha. Em 2023, quase 28% das compras virtuais foram feitas por meio da empresa norte-americana. Logo atrás ficou a compra por fatura, com cerca de 27%. O débito direto representou pouco menos de 17%, enquanto os pagamentos com cartão de crédito ou débito internacional responderam por aproximadamente 11%. Somados, esses quatro métodos mais usados corresponderam a mais de 80% das vendas no ecommerce alemão. Todas as outras opções tiveram participação inferior a 5%.

Mais detalhes do estudo Online Payment 2024 podem ser encontrados no site do EHI Retail Institute.

Prós e contras dos métodos de pagamento online mais populares na Alemanha

Cada forma de pagamento apresenta vantagens e desvantagens próprias. A seguir, destacamos os principais métodos usados no comércio eletrônico alemão, com seus pontos positivos e negativos tanto para empresas quanto para consumidores.

PayPal

O PayPal é uma plataforma digital em que os usuários vinculam suas contas bancárias ou cartões de crédito e débito. Assim, conseguem enviar e receber dinheiro, além de pagar por produtos e serviços online, sem precisar compartilhar seus dados diretamente com cada empresa onde compram.

As principais vantagens do PayPal são a ampla aceitação, a facilidade de integração e a rapidez nas transações, que são concluídas de imediato e favorecem tanto os clientes quanto os vendedores. Em termos de segurança, o PayPal emprega criptografia, mecanismos de prevenção de fraude e ainda oferece proteção ao comprador em casos de problemas com pedidos online.

Por outro lado, as tarifas cobradas podem ser vistas como um ponto negativo, já que tendem a ser mais altas do que as de outros meios de pagamento. Além disso, golpistas costumam mirar contas do PayPal. Outro aspecto a considerar é que os dados da plataforma são armazenados em servidores no exterior, o que implica questões práticas e jurídicas.

Compra por fatura

Durante muitos anos, a compra por fatura foi a modalidade mais popular de pagamento na Alemanha, até ser recentemente ultrapassada pelo PayPal. Nesse método, o cliente recebe os produtos primeiro e paga a fatura posteriormente.

Para o comprador, trata-se de uma opção extremamente conveniente: não é necessário inserir dados de pagamento online e a entrega é feita rapidamente, já que o envio ocorre logo após o pedido. O cliente ainda pode verificar os itens recebidos antes de decidir se deseja mantê-los e pagá-los, o que costuma elevar a taxa de conversão e dar vantagem competitiva aos varejistas.

Para as empresas, o risco está no atraso ou na falta de pagamento por parte do cliente, o que pode gerar problemas de fluxo de caixa. Além disso, administrar cobranças em aberto exige tempo e recursos adicionais. Como forma de reduzir esse risco, muitos varejistas realizam consultas de crédito, que também acarretam custos extras.

Débito direto (débito em conta)

No modelo de débito direto, também chamado de “débito em conta”, o consumidor autoriza a empresa a retirar o valor diretamente da sua conta bancária.

Essa modalidade é prática para o cliente, que não precisa efetuar a transferência manualmente, e ainda recebe os produtos rapidamente. Caso não esteja satisfeito, pode cancelar a operação. Para os vendedores, os custos de transação são menores em comparação com os pagamentos com cartão de crédito e o recebimento costuma ser mais rápido do que em métodos como a compra por fatura.

Apesar disso, existem desvantagens: se a conta não tiver saldo suficiente ou os dados bancários estiverem incorretos, o débito pode falhar, gerando inadimplência, taxas adicionais e mais trabalho administrativo para a empresa. Os débitos retornados também criam custos extras para ambas as partes. Além disso, algumas pessoas podem se sentir inseguras em fornecer seus dados bancários online e autorizar esse tipo de cobrança.

Cartões de crédito e débito

Cartões de crédito e débito estão entre os meios mais usados no comércio eletrônico alemão.

Uma das razões é que o processo de pagamento com cartão é simples e conveniente para os clientes — basta inserir os dados do cartão. Como a autorização ocorre em tempo real, o comerciante sabe imediatamente se a transação foi concluída com sucesso. Além disso, protocolos avançados de segurança, como o 3D Secure, aumentam a proteção das operações e reduzem o risco de fraude. As empresas também se beneficiam porque os estornos sem fundamento são menos frequentes do que nos débitos diretos. Isso acontece porque, de acordo com a legislação alemã, os débitos diretos têm uma proteção especial: podem ser cancelados pelo cliente em até oito semanas, sem necessidade de justificar o motivo (conforme o artigo 675x (4) do Código Civil Alemão). Já nas transações feitas com cartões de crédito ou débito, a contestação exige comprovação da falta de autorização e o processo de estorno segue regras mais complexas, definidas pelas redes internacionais de cartões.

Porém, os custos podem pesar para os negócios: as tarifas são mais altas que em outros métodos. Além disso, cartões podem ser roubados e usados indevidamente. A implementação e manutenção de medidas de segurança, como o 3D Secure, também representam custos e esforços adicionais.

Transferência bancária antecipada (pré-pagamento)

Nessa forma de pagamento, o cliente faz a transferência do valor diretamente da sua conta para o vendedor antes de o produto ser enviado.

Para o consumidor, a vantagem é não precisar informar seus dados bancários na loja online. Já para o lojista, esse modelo elimina custos de transação e praticamente anula o risco de fraude ou inadimplência, pois o envio só ocorre após o recebimento do valor.

No entanto, o risco recai sobre o cliente, que precisa confiar que a loja realmente entregará o pedido. Isso pode ser um empecilho, principalmente em sites novos ou pouco conhecidos. Além disso, há o esforço adicional de realizar a transferência manualmente e o prazo de entrega tende a ser mais longo. Assim, esse método não é ideal para compras urgentes. Quando oferecido como única opção, pode levar o consumidor a desistir da compra.

Prós e contras dos principais métodos de pagamento no comércio eletrônico alemão

Ao escolher o Stripe como provedor de serviços de pagamento, não é preciso integrar manualmente cada método ao site. A plataforma dá acesso a mais de 100 formas de pagamento. Com o Stripe Payments, é possível mostrar aos clientes sempre as opções preferidas em sua região, aumentando a taxa de conversão. Também é possível utilizar o Stripe Checkout, com formulários prontos, ou o Stripe Elements, um conjunto de componentes de interface, para proporcionar uma experiência rápida e simples. Além disso, você pode aceitar pagamentos via Payment Links, inclusive sem a necessidade de ter um site.

Quais serviços de pagamento oferecem proteção ao comprador?

A proteção ao comprador é um recurso que assegura os clientes contra perdas financeiras em casos de problemas com uma compra online — por exemplo, quando o produto não é entregue, chega com defeito ou não corresponde à descrição. Essa proteção também cobre transações não autorizadas, como fraudes. Com esse serviço, o comprador lesado pode receber o reembolso ou encontrar outras soluções caso o vendedor não colabore.

Diversos provedores oferecem esse tipo de proteção. No entanto, no Stripe, as fraudes podem ser prevenidas antes mesmo de acontecerem, graças a soluções inteligentes como o Radar. O Radar utiliza aprendizado de máquina para identificar e bloquear fraudes, oferecendo uma camada de segurança mais avançada do que os métodos tradicionais de prevenção.

Provedores como PayPal, Amazon Pay, Klarna, Apple Pay e Google Pay também oferecem proteção ao comprador para garantir transações seguras. O mesmo ocorre com bandeiras de cartão de crédito, como Visa e Mastercard.

Mais detalhes podem ser encontrados em nosso artigo sobre contestação em comércio eletrônico.

Quais métodos de pagamento as empresas de ecommerce na Alemanha devem oferecer?

O ideal é que os negócios de comércio eletrônico disponibilizem a maioria dos meios de pagamento comuns e populares no país. Dessa forma, conseguem atender melhor às diferentes necessidades e preferências de seus clientes. Entre as opções prioritárias estão PayPal, compra por fatura, débito direto e cartões de crédito ou débito.

Sofort, Giropay e Amazon Pay também são alternativas interessantes, pois permitem compras online sem a necessidade de cartão de crédito e contam com alto nível de confiança dos consumidores. O pagamento na entrega continua relevante, já que os produtos são enviados imediatamente e o cliente paga ao recebê-los. Varejistas que atendem a um público mais voltado ao uso de dispositivos móveis podem deixar essa opção de lado, visto que exige que o consumidor esteja em casa para receber. Dependendo do setor, dos produtos e do público-alvo, vale considerar ainda o oferecimento de parcelamentos e o uso de vouchers ou cupons como forma de pagamento.