Onde quer que sejam feitos pagamentos sem dinheiro na Alemanha, os provedores de serviços de pagamento (PSPs) são necessários. Eles lidam com transações financeiras entre empresas e clientes. Os PSP são, por conseguinte, tão importantes para as lojas online como para os varejistas ou para a indústria hoteleira.

Neste artigo, você aprenderá o que é um PSP, como ele funciona e o que você deve considerar ao escolher um.

Neste artigo

• O que é um provedor de serviços de pagamento?
  
• Como funciona o processamento de pagamentos?
  
• O que faz um bom provedor de serviços de pagamento?
  
• Como escolher um provedor de serviços de pagamento adequado?
  
• As vantagens de Stripe como provedor de serviços de pagamento
  

O que é um provedor de serviços de pagamento?

Um provedor de serviços de pagamento (PSP) ou provedor de pagamentos é uma empresa que fornece soluções técnicas para processar pagamentos com segurança e eficiência entre compradores e vendedores.

Existem vários tipos de provedores de pagamento na Alemanha. Os gateways de pagamento são utilizados para pagamentos online. Como interface tecnológica, eles possibilitam o processo de pagamentos online. No ponto de venda de uma loja ou restaurante, os pagamentos com cartão podem ser processados por PSPs. Com o Stripe Terminal, por exemplo, é possível oferecer pagamentos sem dinheiro em espécie com máquinas de cartão ou dispositivos móveis e implementá-los diretamente na sua contabilidade.

Se você administra uma loja online, pode usar um PSP para oferecer diversas formas de pagamento, desde compras por conta até transações de cartão de crédito e PayPal. Isso permite que os compradores escolham a forma de pagamento mais adequada.

No varejo físico ou na hotelaria, os PSPs permitem aceitar cartões de crédito e débito, além de carteiras eletrônicas como Google Pay e Apple Pay. A liberdade de escolha no processo de pagamento é importante para muitos clientes, e os pagamentos com cartão nas lojas são imprescindíveis.

Como funciona o processamento de pagamentos?

Para fazer pagamentos sem dinheiro em espécie, você precisa de um PSP. Eles são importantes para o comércio eletrônico e empresas físicas, simplificando processos complexos e reduzindo riscos. Corporações, startups, pequenas empresas e varejistas se beneficiam do processamento rápido e da satisfação dos clientes. Os compradores podem escolher entre várias formas de pagamento seguras.

Freelancers ou autônomos também usam PSPs para pagar faturas digitalmente. O mesmo se aplica a operadores de plataformas, como marketplaces ou portais de reservas, que podem agrupar transações de pagamento por meio dos serviços oferecidos.

Para empresas internacionais, os PSPs gerenciam a conversão de moedas e simplificam os pagamentos internacionais. Organizações sem fins lucrativos e instituições educacionais os usam para aceitar doações e tarifas.

Os PSPs oferecem aos clientes liberdade de escolha no que diz respeito ao processamento de pagamentos. As empresas também se beneficiam da reputação de grandes e conhecidas marcas de PSPs. Trabalhar com um provedor de serviços conhecido transmite respeitabilidade e confiabilidade. Isso é especialmente verdadeiro no comércio online. Quando vende online, você poupa tempo e ganha tranquilidade porque o PSP verifica o crédito dos seus compradores. Além disso, os dados bancários sigilosos não são processados pela sua loja virtual, mas pela infraestrutura do provedor.

Quando um cliente quer pagar online numa loja, introduz os dados diretamente junto ao PSP na página de pagamento. O provedor de pagamento verifica se as informações estão corretas e se o cliente é digno de crédito. Em seguida, o PSP criptografa as informações do cliente, autoriza a transação e encaminha o pagamento. O provedor de serviços usa várias tecnologias para proteger informações confidenciais, como tokenização.

Em lojas físicas ou restaurantes, o PSP também fornece terminais para pagamentos digitais por cartão de crédito ou carteira eletrônica.

Muitos provedores também oferecem recursos adicionais. Isso inclui detecção de fraudes, conversão de moedas e relatórios. Dessa forma, os PSPs garantem pagamentos rápidos, confiáveis e seguros, simplificando processos complexos.

O que faz um bom provedor de serviços de pagamento?

Um bom PSP é confiável e seguro e oferece um sistema fácil de usar e flexível. Além disso, proporciona transações tranquilas e sem tempo de inatividade. A versatilidade também é importante: um bom provedor aceita várias formas de pagamento, incluindo opções internacionais. Estruturas de custos transparentes eliminam tarifas ocultas.

Dependendo do seu negócio, outros recursos (como conversão de moedas, ferramentas de automação de receita e finanças e modelos de assinatura flexíveis podem agregar um valor significativo. Além disso, o atendimento ao cliente orientado a soluções está disponível 24 horas por dia para ajudar a resolver problemas rapidamente.

No geral, processos de pagamento simplificados podem reduzir custos operacionais, criar novas fontes de receita e usar os pagamentos como fator de crescimento. A melhor maneira de alcançar esses benefícios é com o provedor de serviços certo.

Como escolher um provedor de serviços de pagamento adequado?

Os critérios de seleção de um PSP variam em função da utilização pretendida, da dimensão da empresa e da base de compradores. Ao mesmo tempo, existem alguns critérios universais que ajudam a identificar um PSP adequado:

• Funcionalidade e flexibilidade: certifique-se de que o PSP aceita totalmente as opções de pagamento relevantes para os seus clientes. Ele também deve ter a flexibilidade necessária para acompanhar seu crescimento, como expansão internacional ou mudanças nas necessidades dos clientes.

• Confiabilidade e segurança: a confiabilidade é especialmente importante, já que mesmo o tempo mínimo de inatividade afeta diretamente sua receita e reputação. A Stripe é o único grande processador de pagamentos que publica o tempo de atividade de toda a plataforma. Com 99,999% de tempo de atividade, a Stripe é líder do setor.

• Experiência de integração (principalmente online): o ideal é que a funcionalidade de pagamento seja integrada diretamente à sua loja. Isso simplifica processos e aumenta a eficiência operacional. Um bom PSP cuidará da integração para você e garantirá que você possa facilmente fazer alterações ou adições mais tarde.

• Suporte ao cliente: para solução de problemas, aconselhamento sobre produtos e implementação suave, você precisa de acesso rápido ao suporte especializado. O ideal é que ele esteja disponível o tempo todo. Dependendo das suas necessidades individuais, você pode concordar com diferentes níveis de suporte do seu PSP.

• Otimização de custos: os pagamentos digitais estão sujeitos a tarifas de rede, que variam de acordo com o contrato. Um bom provedor de pagamentos garantirá que seus custos de aceitação sejam os mais baixos possíveis e fornecerá transparência aos fatores de custo de rede. A melhor maneira de fazer isso é fornecer os dados de nível de transação mais precisos possíveis, incluindo tarifas de rede e de liquidação.

• Disponibilidade mundial: se a sua empresa opera internacionalmente, seu provedor deve ser capaz de atender às suas necessidades em todos os países. É importante poder habilitar novas formas de pagamento facilmente sem integração adicional ou a necessidade de se cadastrar como uma empresa local. Isso permite que você coloque produtos no mercado mais rapidamente e gere novos fluxos de receita.

• Gerenciamento de riscos: seja para lidar com fraudes ou pagamentos contestados, o seu PSP deve dispor das ferramentas e da experiência que melhor protegem você e seus clientes. A melhor forma de prevenir fraudes é integrar soluções diretamente ao fluxo de pagamento, usando modelos de machine learning treinados com base em atividades fraudulentas de bilhões de transações.

• Reconciliação: um bom PSP fornecerá uma reconciliação automatizada e consistente das suas métricas financeiras. Isso inclui relatórios de transações oportunos e relatórios personalizados que você pode usar para análise e avaliação.

Esta lista de verificação com dicas úteis para um pedido de proposta (RFP) fornece uma visão abrangente do processo de seleção de PSP.

As vantagens de Stripe como provedor de serviços de pagamento

Como plataforma de pagamentos completa, a Stripe oferece todas as ferramentas necessárias para os pagamentos e processos financeiros da sua empresa, online e offline, em todo o mundo. Além disso, a Stripe oferece experiências omnichannel unificadas e serviços financeiros integrados para facilitar o recebimento de mais recursos nos pagamentos. Os clientes da Stripe vão de startups a grandes empresas. Na Alemanha, metade das empresas DAX 40 usa a Stripe, incluindo E.ON e BMW, além de importantes startups alemãs, como Free Now, Personio e N26.

No "The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers Q2 2022", a Stripe foi novamente nomeada líder entre os PSPs, recebendo a pontuação mais alta possível na categoria "Estratégia" e a pontuação mais alta possível no critério "Visão", em comparação com 11 empresas avaliadas pela Forrester. Em 2024, a Stripe recebeu novamente a nota máxima em mais critérios do que qualquer outro prestador avaliado.

Soluções para todos os modelos de negócios: Uma seleção

Mais de 300.000 empresas em todo o mundo usam o Stripe Billing, a solução de faturamento e assinaturas recorrentes da Stripe. A sua contrapartida é o Stripe Invoicing, que permite simplificar e automatizar a emissão de faturas e agilizar os processos contabilísticos.

Com o Stripe Payments, você pode aceitar pagamentos online e presenciais com facilidade em qualquer lugar do mundo. Isso é possível graças a uma única solução de pagamento com acesso a mais de 100 formas de pagamento e checkout rápido em um clique.

Muitas empresas têm dificuldades para manter a conformidade. Além disso, as leis tributárias estão em constante mudança, fazendo com que muitas empresas hesitem em se expandir internacionalmente. O Stripe Tax calcula e recolhe automaticamente impostos em todo o mundo, tornando-se um instrumento inestimável para o comércio internacional.

Ao mesmo tempo, o Stripe Radar oferece proteção contra fraudes integrada em uma solução de tecnologia de pagamentos de ponta constantemente treinada e aprimorada por machine learning, com dados de milhões de empresas em todo o mundo.

Processos de pagamento aprimorados em vários níveis

A Stripe também ajuda a automatizar pagamentos e finanças para otimizar custos. Isso acontece simultaneamente em vários níveis. Por um lado, processos de pagamento aprimorados levam a custos operacionais mais baixos. Ao mesmo tempo, você pode aumentar sua taxa de conversão e sua receita. Além disso, o sistema cria uma experiência integrada para os clientes, graças aos modernos recursos de pagamentos online e presenciais da Stripe. A plataforma da Stripe aceita mais de 135 moedas e 47 países. Isso também facilita sua expansão rápida para novos mercados.

Dependendo das necessidades da sua empresa, os produtos da Stripe podem ser personalizados de acordo com suas necessidades específicas, como seu próprio programa de cartões com o Stripe Issuing, plataforma e pagamentos marketplace com o Stripe Connect ou o Stripe Revenue Recognition para automatizar sua contabilidade.