Overal waar in Duitsland zonder contant geld wordt betaald, zijn betaaldienstverleners (PSP's) nodig. Ze behandelen financiële transacties tussen bedrijven en hun klanten. PSP's zijn daarom net zo belangrijk voor webshops als voor retailers of de horeca.

In dit artikel leer je wat een PSP is, hoe het werkt en waar je op moet letten bij het kiezen ervan.

Waar gaat dit artikel over?

• Wat is een betaaldienstverlener?
  
• Hoe werkt de betalingsverwerking?
  
• Wat maakt een goede betaaldienstverlener?
  
• Hoe kies ik een geschikte betaaldienstverlener?
  
• De voordelen van Stripe als betaaldienstverlener
  

Wat is een betaaldienstverlener?

Een betaaldienstverlener of betalingsprovider is een bedrijf dat technische oplossingen biedt om betalingen tussen kopers en verkopers veilig en efficiënt te verwerken.

Er zijn verschillende soorten betalingsproviders in Duitsland. Betaalgateways worden gebruikt voor online betalingen. Als technologische interface maken ze het online betalingsproces mogelijk. Bij verkooppunten in een winkel of restaurant kunnen kaartbetalingen worden verwerkt via PSP's. Met Stripe Terminal kun je bijvoorbeeld cashloze betalingen met kaartlezers of op mobiele apparaten aanbieden en deze direct in je boekhouding implementeren.

Als je een webwinkel runt, kun je via een PSP allerlei betaalmethoden aanbieden, van aankopen op rekening tot creditcards en PayPal transacties. Zo kunnen kopers de betaalmethode kiezen die het beste bij hen past.

In fysieke winkels en horecagelegenheden kun je met PSP's creditcards, debitcards en e-wallets zoals Google Pay en Apple Pay accepteren. Keuzevrijheid in het betalingsproces is voor veel klanten belangrijk en kaartbetalingen in winkels zijn een must.

Hoe werkt de betalingsverwerking?

Als je zonder contant geld wilt betalen, heb je een PSP nodig. Ze zijn belangrijk voor e-commerce en fysieke bedrijven, omdat ze complexe processen vereenvoudigen en risico's verminderen. Ondernemingen, startups, kleine bedrijven en retailers profiteren van snelle verwerking en tevreden klanten. Shoppers kunnen kiezen uit verschillende veilige betaalmethoden.

Freelancers of zelfstandigen maken ook gebruik van PSP's om facturen digitaal te betalen. Hetzelfde geldt voor platformexploitanten – zoals marktplaatsen of boekingsportalen – die betaaltransacties kunnen bundelen via de aangeboden diensten.

Voor internationale bedrijven zorgen PSP's voor valutaconversies en vereenvoudigen ze internationale betalingen. Non-profitorganisaties en onderwijsinstellingen gebruiken ze om donaties en vergoedingen te accepteren.

PSP's bieden klanten keuzevrijheid als het gaat om het verwerken van betalingen. Bedrijven profiteren ook van de reputatie van grote en bekende PSP-merken. Werken met een bekende dienstverlener straalt respectabiliteit en betrouwbaarheid uit. Dit is vooral het geval bij online handel. Wanneer je online verkoopt, bespaar je ook tijd en krijg je gemoedsrust omdat de PSP de kredietwaardigheid van je kopers controleert. Daarnaast worden gevoelige bankgegevens niet via je webshop verwerkt, maar via de infrastructuur van de aanbieder.

Wanneer een klant online in een winkel wil betalen, voert hij zijn gegevens rechtstreeks bij de PSP in op de betaalpagina. De betaaldienstverlener controleert of de informatie correct is en of de klant kredietwaardig is. Vervolgens versleutelt de PSP de gegevens van de klant, autoriseert de transactie en stuurt de betaling door. De dienstverlener gebruikt verschillende technologieën om gevoelige informatie te beschermen, zoals tokenisatie.

In fysieke winkels of restaurants biedt de PSP ook terminals voor digitale betalingen met een creditcard of e-wallet.

Veel providers bieden ook extra functies. Het gaat onder meer om fraudedetectie, valutaomzetting en rapportage. Op deze manier zorgen PSP's voor snelle, betrouwbare en veilige betalingen en vereenvoudigen ze complexe processen.

Wat maakt een betaaldienstverlener tot een goede betaaldienstverlener?

Een goede PSP is betrouwbaar en veilig en biedt een gebruiksvriendelijk, flexibel systeem. Het zorgt ook voor vlotte transacties zonder downtime. Veelzijdigheid is ook belangrijk: een goede provider ondersteunt meerdere betaalmethoden, waaronder internationale opties. Transparante kostenstructuren elimineren verborgen kosten.

Afhankelijk van je bedrijf kunnen andere functies, zoals valutaomzetting, tools voor het automatiseren van omzet en financiën en flexibele abonnementsmodellen, een aanzienlijke meerwaarde bieden. Daarnaast is er 24/7 een oplossingsgerichte klantenservice beschikbaar om problemen snel op te lossen.

In het algemeen kunnen gestroomlijnde betaalprocessen helpen de bedrijfskosten te verlagen, nieuwe inkomstenstromen te creëren en betalingen te gebruiken als een drijvende kracht achter de groei. De beste manier om deze voordelen te bereiken is met de juiste dienstverlener.

Hoe kies ik een geschikte betaaldienstverlener?

De selectiecriteria voor je PSP variëren afhankelijk van je beoogde gebruik, de grootte van je bedrijf en het kopersbestand. Tegelijkertijd zijn er enkele universele criteria die helpen bij het identificeren van een geschikte PSP:

• Functionaliteit en flexibiliteit: Zorg ervoor dat de PSP de betaalopties die relevant zijn voor je klanten volledig ondersteunt. Het moet ook de flexibiliteit hebben om je groei te ondersteunen, zoals internationale expansie of veranderende klantbehoeften.

• Betrouwbaarheid en veiligheid: Betrouwbaarheid is vooral belangrijk omdat zelfs minimale downtime een directe invloed heeft op je omzet en reputatie. Stripe is de enige grote betalingsverwerker die de uptime van het hele platform publiceert. Met een uptime van 99,999 loopt Stripe voorop in de branche.

• Integratie-ervaring (vooral online): Idealiter is de betalingsfunctionaliteit rechtstreeks in je winkel geïntegreerd. Dit vereenvoudigt processen en verhoogt de operationele efficiëntie. Een goede PSP regelt de integratie voor je en zorgt ervoor dat je later gemakkelijk wijzigingen of toevoegingen kunt aanbrengen.

• Klantenservice: Voor het oplossen van problemen, productadvies en een vlotte implementatie heb je snel toegang nodig tot deskundige ondersteuning. Idealiter zou het de klok rond beschikbaar moeten zijn. Afhankelijk van je individuele behoeften kun je verschillende ondersteuningsniveaus van je PSP afspreken.

• Kostenoptimalisatie: Voor digitale betalingen gelden netwerkkosten, die in onderling overleg variëren. Een goede betaaldienstverlener zorgt ervoor dat je acceptatiekosten zo laag mogelijk zijn en biedt transparantie over de kostendrijvers van het netwerk. De beste manier om dit te doen, is door zo nauwkeurig mogelijke gegevens op transactieniveau te verstrekken, inclusief netwerk- en afwikkelingskosten.

• Wereldwijde beschikbaarheid: Als je bedrijf internationaal opereert, moet je leverancier in staat zijn om in elk land aan je behoeften te voldoen. Het is belangrijk om eenvoudig nieuwe betaalmethoden in te schakelen zonder aanvullende integratie of de noodzaak om je te registreren als een lokaal bedrijf. Hierdoor kun je producten sneller op de markt brengen en nieuwe inkomstenstromen genereren.

• Risicobeheer: Of het nu gaat om fraude of chargebacks, je PSP moet over de tools en expertise beschikken om jou en je klanten zo goed mogelijk te beschermen. Fraudepreventie kan het beste worden bereikt door oplossingen rechtstreeks te integreren in de betaalflow met behulp van machine-learningmodellen die zijn getraind op frauduleuze activiteit op basis van miljarden transacties.

• Reconciliatie: Een goede PSP bied je een geautomatiseerde en consistente afstemming van je financiële statistieken. Denk hierbij aan tijdige transactierapporten en aangepaste rapporten die je kunt gebruiken voor analyse en evaluatie.

Deze checklist met handige tips voor een offerteaanvraag (RFP) geeft een uitgebreid overzicht van het PSP-selectieproces.

De voordelen van Stripe als betaaldienstverlener

Als alles-in-één betaalplatform biedt Stripe alle tools die je nodig hebt voor de betalingen en financiële processen van je bedrijf, zowel online als offline, overal ter wereld. Daarnaast biedt Stripe uniforme omnichannel-ervaringen en geïntegreerde financiële diensten om het eenvoudig te maken om meer uit betalingen te halen. De klanten van Stripe variëren van startups tot multinationals. In Duitsland maakt een op de twee DAX 40-bedrijven gebruik van Stripe, waaronder E.ON en BMW, maar ook toonaangevende Duitse start-ups zoals Free Now, Personio en N26.

In "The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers Q2 2022" werd Stripe opnieuw uitgeroepen tot leider onder PSP's, met de hoogst mogelijke score in de categorie "Strategie" en de hoogst mogelijke score in het "Vision"-criterium, vergeleken met 11 bedrijven die door Forrester werden geëvalueerd. In 2024 kreeg Stripe opnieuw hoogste cijfers voor meer criteria dan welke andere geëvalueerde aanbieder dan ook.

Oplossingen voor elk businessmodel: Een selectie

Meer dan 300.000 bedrijven wereldwijd gebruiken Stripe Billing, de oplossing van Stripe voor terugkerende facturatie en abonnementen. De tegenhanger ervan is Stripe Invoicing, waarmee je je facturatie kunt vereenvoudigen en automatiseren en je boekhoudprocessen kunt versnellen.

Met Stripe Payments kun je overal ter wereld eenvoudig online en fysieke betalingen accepteren. Eén betaaloplossing met toegang tot meer dan 100 betaalmethoden en snel afrekenen met één klik.

Veel bedrijven worstelen met de uitdaging om aan de compliancevereisten te voldoen. Bovendien veranderen de belastingwetten voortdurend, waardoor veel bedrijven aarzelen om internationaal uit te breiden. Stripe Tax berekent en int automatisch belastingen over de hele wereld, waardoor het een instrument van onschatbare waarde is voor grensoverschrijdende handel.

Daarnaast biedt Stripe Radar ingebouwde fraudebescherming en biedt het je een geavanceerde betaaltechnologie-oplossing die voortdurend wordt getraind en verbeterd door middel van machine-learning op gegevens van miljoenen bedrijven wereldwijd.

Verbeterde betaalprocessen op meerdere niveaus

Stripe helpt je ook bij het automatiseren van je betalingen en financiën om je kosten te optimaliseren. Dit gebeurt tegelijkertijd op meerdere niveaus. Aan de ene kant leiden verbeterde betalingsprocessen tot lagere bedrijfskosten. Tegelijkertijd kun je je conversieratio en je omzet verhogen. Het zorgt ook voor een naadloze klantervaring dankzij de moderne online en fysieke betalingsmogelijkheden van Stripe. Stripe platform ondersteunt meer dan 135 valuta's en 47 landen. Dit maakt het voor je ook gemakkelijk om snel uit te breiden naar nieuwe markten.

Afhankelijk van de behoeften van je bedrijf kunnen de producten van Stripe worden aangepast aan jouw specifieke vereisten. Denk bijvoorbeeld aan je eigen betaalkaartprogramma met Stripe Issuing, platform- en marktplaatsbetalingen met Stripe Connect of Stripe Revenue Recognition om je boekhouding te automatiseren.