Partout où des paiements dématérialisés sont effectués en Allemagne, des prestataires de services de paiement (PSP) sont nécessaires. Ils gèrent les transactions financières entre les entreprises et leurs clients. Les PSP sont donc tout aussi importants pour les boutiques en ligne que pour les détaillants ou l’industrie hôtelière.

Dans cet article, vous apprendrez ce qu’est un PSP, comment il fonctionne et ce que vous devez prendre en compte lors du choix d’un PSP.

De quoi parle cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement?
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements?
  
• Qu’est-ce qui fait un bon prestataire de services de paiement?
  
• Comment choisir un prestataire de services de paiement approprié?
  
• Les avantages de Stripe en tant que prestataire de services de paiement
  

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement?

Un prestataire de services de paiement (PSP) est une entreprise qui fournit des solutions techniques pour traiter efficacement et en toute sécurité les paiements entre acheteurs et vendeurs.

Il existe plusieurs types de prestataires de services de paiement en Allemagne. Des passerelles de paiement sont utilisées pour les paiements en ligne. En tant qu’interface technologique, ils permettent le processus de paiement en ligne. Au point de vente d’un magasin ou d’un restaurant, les paiements par carte peuvent être traités par des fournisseurs de services de paiement. Avec Stripe Terminal, par exemple, vous pouvez proposer des paiements dématérialisés avec des lecteurs de cartes ou sur des appareils mobiles et les implémenter directement dans votre comptabilité.

Si vous gérez une boutique en ligne, vous pouvez utiliser un PSP pour proposer différents moyens de paiement, des achats sur facture aux transactions par carte de crédit et PayPal. Cela permet aux acheteurs de choisir le moyen de paiement qui leur convient le mieux.

Dans le secteur de la vente au détail ou de l’hôtellerie, les PSP vous permettent d’accepter les cartes de crédit et de débit ainsi que les portefeuilles numériques tels que Google Pay et Apple Pay. La liberté de choix dans le processus de paiement est importante pour de nombreux clients, et les paiements par carte en magasin sont indispensables.

Comment fonctionne le traitement des paiements?

Si vous souhaitez effectuer des paiements dématérialisés, vous avez besoin d’un PSP. Ils sont importants pour les entreprises de commerce en ligne et les entreprises physiques, car ils simplifient les processus complexes et réduisent les risques. Les sociétés, les jeunes entreprises, les petites entreprises et les détaillants bénéficient d’un traitement rapide et de clients satisfaits. Les acheteurs peuvent choisir parmi une variété de moyens de paiement sécurisées.

Les pigistes ou travailleurs autonomes utilisent également des fournisseurs de services de paiement pour payer leurs factures par voie numérique. Il en va de même pour les opérateurs de plateformes, tels que les places de marché ou les portails de réservation, qui peuvent regrouper les transactions de paiement via les services proposés.

Pour les entreprises internationales, les fournisseurs de services de paiement gèrent les conversions de devises et simplifient les paiements transfrontaliers. Les organisations à but non lucratif et les établissements d’enseignement les utilisent pour accepter des dons et des frais.

Les fournisseurs de services de paiement offrent aux clients une liberté de choix en matière de traitement des paiements. Les entreprises bénéficient également de la réputation de grandes marques de PSP bien connues. Travailler avec un fournisseur de services bien connu est synonyme de respectabilité et de fiabilité. C’est particulièrement vrai dans le commerce en ligne. Lorsque vous vendez en ligne, vous gagnez également du temps et une plus grande tranquillité d’esprit, car le PSP vérifie la solvabilité de vos acheteurs. De plus, les données bancaires sensibles ne sont pas traitées par votre boutique en ligne, mais par l’infrastructure du fournisseur.

Lorsqu’un client souhaite payer en ligne dans un magasin, il saisit ses informations directement auprès du PSP sur la page de paiement. Le prestataire de services de paiement vérifie que les informations sont correctes et que le client est solvable. Ensuite, le PSP chiffre les informations du client, autorise la transaction et transfère le paiement. Le fournisseur de services utilise diverses technologies pour protéger les informations sensibles, telles que les jetons.

Dans les magasins physiques ou les restaurants, le PSP fournit également des terminaux pour les paiements numériques par carte de crédit ou portefeuille numérique.

De nombreux fournisseurs proposent également des fonctionnalités supplémentaires. Il s’agit notamment de la détection des fraudes, de la conversion de devises et de la création de rapports. De cette façon, les fournisseurs de services de paiement garantissent des paiements rapides, fiables et sécurisés et simplifient les processus complexes.

Qu’est-ce qui fait un bon prestataire de services de paiement?

Un bon PSP est fiable et sécurisé et offre un système facile à utiliser et flexible. Il garantit également des transactions fluides sans temps d’arrêt. La polyvalence est également importante : un bon fournisseur prendra en charge plusieurs moyens de paiement, y compris les options internationales. Des structures de coûts transparentes éliminent les frais cachés.

Selon votre activité, d’autres fonctionnalités, telles que la conversion de devises, les outils d’automatisation financière et des revenus et les modèles d’abonnement flexibles, peuvent apporter une valeur ajoutée significative. De plus, un service client axé sur les solutions est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour aider à résoudre rapidement les problèmes.

Dans l’ensemble, la rationalisation des processus de paiement peut contribuer à réduire les coûts d’exploitation, à créer de nouvelles sources de revenus et à utiliser les paiements comme moteur de croissance. La meilleure façon d’obtenir ces avantages est de faire appel au bon fournisseur de services.

Comment choisir un prestataire de services de paiement adapté?

Les critères de sélection de votre PSP varient en fonction de l’usage que vous en ferez, de la taille de votre entreprise et de votre base d’acheteurs. Dans le même temps, il existe des critères universels qui permettent d’identifier un PSP approprié :

• Fonctionnalité et flexibilité : Assurez-vous que le PSP prend entièrement en charge les options de paiement pertinentes pour vos clients. Il doit également avoir la flexibilité nécessaire pour soutenir votre croissance, par exemple en cas d’expansion internationale ou d’évolution des besoins des clients.

• Fiabilité et sécurité : La fiabilité est particulièrement importante, car même des temps d’arrêt minimes ont un impact direct sur vos revenus et votre réputation. Stripe est le seul prestataire de services de paiement qui publie la disponibilité de l’ensemble de sa plateforme. Avec une disponibilité de 99,999 %, Stripe est un leader du secteur.

• Expérience d’intégration (notamment en ligne) : Idéalement, la fonctionnalité de paiement est intégrée directement dans votre boutique. Cela simplifie les processus et augmente l’efficacité opérationnelle. Un bon PSP s’occupera de l’intégration pour vous et s’assurera que vous pouvez facilement apporter des modifications ou des ajouts plus tard.

• Service à la clientèle : Pour le dépannage, les conseils sur les produits et une implémentation fluide, vous avez besoin d’un accès rapide à l’assistance d’experts. Idéalement, celle-ci devrait être disponible 24 heures sur 24. En fonction de vos besoins individuels, vous pouvez convenir de différents niveaux de soutien de la part de votre PSP.

• Optimisation des coûts : Les paiements numériques sont soumis à des frais de réseau, qui varient selon l’accord. Un bon prestataire de services de paiement veillera à ce que vos coûts d’acceptation soient aussi bas que possible et vous assurera une transparence sur les inducteurs de coûts de réseau. La meilleure façon d’y parvenir est de fournir les données de transaction les plus précises possible, y compris les frais de réseau et de règlement.

• Disponibilité dans le monde entier : Si votre entreprise opère à l’international, votre prestataire doit être en mesure de répondre à vos besoins dans tous les pays. Il est important de pouvoir facilement activer de nouveaux moyens de paiement sans intégration supplémentaire ni obligation de s’enregistrer en tant qu’entreprise locale. Cela vous permet de commercialiser vos produits plus rapidement et de générer de nouvelles sources de revenus.

• Gestion des risques : Qu’il s’agisse d’une fraude ou d’un litige de paiement, votre fournisseur de services de paiement doit disposer des outils et de l’expertise nécessaires pour vous protéger au mieux, vous et vos clients. La meilleure façon de prévenir la fraude est d’intégrer des solutions directement dans le flux de paiement, à l’aide de modèles d’apprentissage automatique entraînés sur des activités frauduleuses basées sur des milliards de transactions.

• Rapprochement : Un bon PSP vous fournira un rapprochement automatisé et cohérent de vos indicateurs financiers. Il s’agit notamment de rapports de transactions en temps opportun et de rapports personnalisés que vous pouvez utiliser à des fins d’analyse et d’évaluation.

Cette liste de vérification avec des conseils utiles pour une demande de propositions (DP) donne un aperçu complet du processus de sélection des PSP.

Les avantages de Stripe en tant que prestataire de services de paiement

En tant que plateforme de paiement tout-en-un, Stripe met à votre disposition tous les outils dont vous avez besoin pour les paiements et les processus financiers de votre entreprise, en ligne et hors ligne, partout dans le monde. De plus, Stripe propose des expériences omnicanales unifiées et des services financiers intégrés pour faciliter le meilleur parti des paiements. Stripe compte parmi ses clients des jeunes entreprises comme des multinationales. En Allemagne, une entreprise sur deux du DAX 40 utilise Stripe, y compris E.ON et BMW, ainsi que de jeunes entreprises allemandes de premier plan telles que Free Now, Personio et N26.

Dans le rapport « The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers Q2 2022 », Stripe a de nouveau été nommée leader parmi les fournisseurs de services de paiement, recevant la note la plus élevée possible dans la catégorie « Stratégie » et la note la plus élevée possible dans le critère « Vision », par rapport aux 11 entreprises évaluées par Forrester. En 2024, Stripe a de nouveau obtenu les meilleures notes dans plus de critères que tout autre fournisseur évalué.

Des solutions pour tous les modèles d’affaires : Une sélection

Plus de 300 000 entreprises à travers le monde utilisent Stripe Billing, la solution de facturation récurrente et d’abonnement de Stripe. Son homologue est Stripe Invoicing, qui vous permet de simplifier et d’automatiser votre facturation et d’accélérer vos processus comptables.

Avec Stripe Payments, vous pouvez facilement accepter des paiements en ligne et en personne partout dans le monde. Cela est rendu possible grâce à une solution de paiement unique donnant accès à plus de 100 moyens de paiement et à un paiement rapide en un clic.

De nombreuses entreprises ont du mal à rester en conformité. De plus, les lois fiscales sont en constante évolution, ce qui fait que de nombreuses entreprises hésitent à se développer à l’international. Stripe Tax calcule et prélève automatiquement les taxes dans le monde entier, ce qui en fait un outil inestimable pour le commerce transfrontalier.

Dans le même temps, Stripe Radar fournit une protection intégrée contre la fraude, vous offrant une solution technologique de paiement de pointe qui est constamment entraînée et améliorée par l’apprentissage automatique sur les données de millions d’entreprises dans le monde.

Amélioration des processus de paiement à plusieurs niveaux

Stripe vous aide également à automatiser vos paiements et vos finances afin d’optimiser vos coûts. Cela se produit simultanément à plusieurs niveaux. D’une part, l’amélioration des processus de paiement permet de réduire les coûts d’exploitation. Dans le même temps, vous pouvez augmenter votre taux de conversion et vos revenus. Elle offre également une expérience client fluide grâce aux fonctionnalités modernes de paiement en ligne et en personne de Stripe. La plateforme Stripe prend en charge plus de 135 devises et 47 pays. Cela vous permet également de vous développer rapidement sur de nouveaux marchés.

En fonction des besoins de votre entreprise, les produits de Stripe peuvent être personnalisés pour répondre à vos besoins, qu’il s’agisse de votre propre programme de cartes avec Stripe Issuing, de paiements sur les plateformes et les places de marché avec Stripe Connect ou de Stripe Revenue Recognition pour automatiser votre comptabilité.