Dondequiera que se realicen pagos sin efectivo en Alemania, se necesitan proveedores de servicios de pago (PSP). Manejan transacciones financieras entre las empresas y sus clientes. Por lo tanto, los PSP son tan importantes para las tiendas en Internet como para los comercios minoristas o el sector de la hostelería.

En este artículo, aprenderás qué es un PSP, cómo funciona y qué debes tener en cuenta a la hora de elegir uno.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un proveedor de servicios de pago?
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?
  
• ¿Qué hace que un proveedor de servicios de pago sea bueno?
  
• ¿Cómo elijo un proveedor de servicios de pago adecuado?
  
• Las ventajas de Stripe como proveedor de servicios de pago
  

¿Qué es un proveedor de servicios de pago?

Un proveedor de servicios de pago (PSP) o proveedor de pagos es una empresa que proporciona soluciones técnicas para procesar pagos entre compradores y vendedores de forma segura y eficiente.

En Alemania existen varios tipos de proveedores de pagos. Las pasarelas de pagos se utilizan para los pagos por Internet. Como una interfaz tecnológica, facilitan el proceso de pago en Internet. En el punto de venta de una tienda o restaurante, los pagos con tarjeta se pueden procesar a través de los PSP. Con Stripe Terminal, por ejemplo, puedes ofrecer pagos sin efectivo con lectores de tarjetas o en dispositivos móviles e implementarlos directamente en tu contabilidad.

Si tienes una tienda en Internet, puedes usar un PSP para ofrecer una variedad de métodos de pago, desde compras a cuenta hasta tarjetas de crédito y transacciones de PayPal. Esto permite a los compradores elegir el método de pago que más les convenga.

En el comercio minorista o la hostelería, los PSP te permiten aceptar tarjetas de crédito y débito, así como monederos electrónicos como Google Pay y Apple Pay. La libertad de elección en el proceso de pago es importante para muchos clientes y los pagos con tarjeta en las tiendas son imprescindibles.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?

Si quieres realizar pagos sin efectivo, necesitas un PSP. Son importantes tanto para el e-commerce como para los negocios físicos, ya que simplifican procesos complejos y reducen el riesgo. Las sociedades anónimas, las startups, las pequeñas empresas y los minoristas se benefician del procesamiento rápido y de clientes satisfechos. Los compradores pueden elegir entre una variedad de métodos de pago seguros.

Los autónomos o trabajadores por cuenta propia también utilizan los PSP para pagar las facturas digitalmente. Lo mismo ocurre con los operadores de plataformas, como los marketplaces o los portales de reservas, que pueden agrupar las transacciones de pago mediante los servicios ofrecidos.

En el caso de las empresas internacionales, los PSP se encargan de las conversiones de divisas y simplifican los pagos transfronterizos. Las organizaciones sin fines de lucro y las instituciones educativas las utilizan para aceptar donaciones y cuotas.

Los PSP ofrecen a los clientes libertad de elección en lo que respecta al procesamiento de pagos. Las empresas también se benefician de la reputación de las grandes y conocidas marcas de PSP. Colaborar con un proveedor de servicios reconocido transmite credibilidad y confianza. Esto es especialmente cierto en el comercio en Internet. Cuando vendes en Internet, también ahorras tiempo y ganas tranquilidad porque el PSP verifica la solvencia de tus compradores. Además, los datos bancarios confidenciales no se procesan a través de tu tienda en Internet, sino a través de la infraestructura del proveedor.

Cuando un cliente quiere pagar por Internet en una tienda, introduce sus datos directamente con el PSP en la página de pago. El proveedor de servicios de pago verifica que la información sea correcta y que el cliente sea solvente. A continuación, el PSP cifra la información del cliente, autoriza la transacción y remite el pago. El proveedor de servicios utiliza varias tecnologías para proteger la información confidencial, como la tokenización.

En las tiendas físicas o en los restaurantes, el PSP también proporciona terminales para los pagos digitales con tarjeta de crédito o monedero electrónico.

Muchos proveedores también ofrecen funciones adicionales. Entre ellas se incluyen la detección del fraude, la conversión de divisas y la elaboración de informes. De este modo, los PSP garantizan pagos rápidos, fiables y seguros y simplifican procesos complejos.

¿Qué hace que un proveedor de servicios de pago sea bueno?

Un buen PSP es fiable y seguro y ofrece un sistema flexible y fácil de usar. También garantiza transacciones fluidas sin tiempo de inactividad. La versatilidad también es importante: un buen proveedor aceptará varios métodos de pago, incluidas las opciones internacionales. Las estructuras de costes transparentes eliminan las tarifas ocultas.

Dependiendo de tu empresa, otras funciones, como la conversión de divisas, las herramientas de automatización financiera y de ingresos y los modelos de suscripción flexibles, pueden aportar un valor significativo. Además, el servicio de atención al cliente orientado a soluciones está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para ayudar a resolver los problemas rápidamente.

En general, unos procesos de pago optimizados pueden ayudar a reducir los costes operativos, crear nuevas fuentes de ingresos y utilizar los pagos como motor de crecimiento. La mejor manera de lograr estos beneficios es con el proveedor de servicios adecuado.

¿Cómo elijo un proveedor de servicios de pago adecuado?

Los criterios de selección para tu PSP varían en función del uso que le vayas a dar, el tamaño de la empresa y la base de compradores. Al mismo tiempo, existen algunos criterios universales que ayudan a identificar un PSP adecuado:

• Funciones y flexibilidad: asegúrate de que el PSP admita completamente las opciones de pago relevantes para tus clientes. También debes tener la flexibilidad necesaria para respaldar tu crecimiento, como la expansión internacional o los cambios en las necesidades de los clientes.

• Fiabilidad y seguridad: la fiabilidad es especialmente importante porque incluso un tiempo de inactividad mínimo afecta directamente a tus ingresos y reputación. Stripe es el único procesador de pagos importante que publica el tiempo de actividad para toda la plataforma. Con un tiempo de actividad del 99,999 %, Stripe es líder del sector.

• Experiencia de integración (especialmente en línea): lo ideal es que la funcionalidad de pago se integre directamente en tu tienda. Esto simplifica los procesos y aumenta la eficiencia operativa. Un buen PSP se encargará de la integración por ti y se asegurará de que puedas hacer cambios o adiciones fácilmente más adelante.

• Atención al cliente: para la resolución de problemas, asesoramiento sobre productos y una implementación fluida, necesitas acceso rápido a soporte especializado. Lo ideal es que esté disponible las 24 horas del día. Dependiendo de tus necesidades individuales, puedes acordar diferentes niveles de soporte de tu PSP.

• Optimización de costes: los pagos digitales están sujetos a comisiones de red, que varían según el acuerdo. Un buen proveedor de servicios de pago garantizará que tus costes de aceptación sean los mínimos posibles y te proporcionará transparencia respecto de los factores de costes de red. La mejor manera de hacerlo es proporcionar los datos más precisos posibles a nivel de transacción, incluidas las comisiones de red y de liquidación.

• Disponibilidad en todo el mundo: si tu empresa opera a nivel internacional, tu proveedor debe ser capaz de satisfacer tus necesidades en todos los países. Es importante poder habilitar fácilmente nuevos métodos de pago sin integraciones adicionales ni la necesidad de registrarse como una empresa local. Esto te permite llevar tus productos al mercado más rápido y generar nuevas fuentes de ingresos.

• Gestión de riesgos: tanto si se trata de fraude como de pagos disputados, tu PSP debe contar con las herramientas y la experiencia necesarias para protegerte mejor a ti y a tus clientes. La mejor manera de prevenir el fraude es integrar soluciones directamente en el flujo de pago, mediante modelos de machine learning entrenados para detectar actividades fraudulentas basadas en miles de millones de transacciones.

• Conciliación: un buen PSP te proporcionará una conciliación automatizada y coherente de tus métricas financieras. Esto incluye informes de transacciones puntuales e informes personalizados que puedes utilizar para análisis y evaluación.

Esta lista de verificación con consejos útiles para una solicitud de propuesta (RFP) proporciona una visión general completa del proceso de selección de PSP.

Las ventajas de Stripe como proveedor de servicios de pago

Como una plataforma de pagos todo en uno, Stripe te ofrece todas las herramientas que necesitas para los procesos de pago y financieros de tu negocio, tanto en Internet como presencialmente, en todo el mundo. Además, Stripe ofrece experiencias omnicanal unificadas y servicios financieros integrados para facilitar el máximo aprovechamiento de los pagos. Los clientes de Stripe abarcan desde startups hasta grandes empresas globales. En Alemania, una de cada dos empresas del DAX 40 utiliza Stripe, incluidas E.ON y BMW, así como startups alemanas líderes como Free Now, Personio y N26.

En «The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers Q2 2022», Stripe fue nombrada de nuevo líder entre los PSP, recibiendo la máxima puntuación posible en la categoría «Estrategia» y la máxima puntuación posible en el criterio «Visión», en comparación con 11 empresas evaluadas por Forrester. En 2024, Stripe recibió nuevamente las mejores calificaciones en más criterios que cualquier otro proveedor evaluado.

Soluciones para cada modelo de negocio: Una selección

Más de 300.000 empresas de todo el mundo usan Stripe Billing, la solución de Stripe para facturación recurrente y suscripciones. Su contraparte es Stripe Invoicing, que te permite simplificar y automatizar tu facturación y acelerar tus procesos contables.

Con Stripe Payments, puedes aceptar pagos por Internet y en persona en cualquier parte del mundo fácilmente. Esto es posible gracias a una única solución de pago con acceso a más de 100 métodos de pago y un proceso de compra rápido en un solo clic.

Muchas empresas se enfrentan al desafío de cumplir con la normativa. Además, las leyes fiscales cambian constantemente, lo que hace que muchas empresas duden en expandirse internacionalmente. Stripe Tax calcula y recauda automáticamente impuestos en todo el mundo, lo que la convierte en una herramienta de valor incalculable para el comercio transfronterizo.

Al mismo tiempo, Stripe Radar ofrece protección contra el fraude integrada, proporcionándote una solución de tecnología de pagos avanzada que se entrena y mejora continuamente mediante aprendizaje automático con datos de millones de empresas en todo el mundo.

Procesos de pago mejorados en múltiples niveles

Stripe también te ayuda a automatizar tus pagos y finanzas para optimizar los costes. Esto sucede simultáneamente en múltiples niveles. Por un lado, la mejora de los procesos de pago se traduce en una reducción de los costes operativos. Al mismo tiempo, puedes aumentar tu tasa de conversión y tus ingresos. Además, crea una experiencia perfecta para el cliente gracias a las modernas funcionalidades de pago en línea y en persona de Stripe. La plataforma de Stripe admite más de 135 divisas y 47 países. Esto también facilita la rápida expansión a nuevos mercados.

Dependiendo de las necesidades de tu empresa, los productos de Stripe se pueden personalizar para satisfacer tus requisitos específicos, ya sea tu propio programa de tarjetas con Stripe Issuing, pagos en plataformas o marketplaces con Stripe Connect o Stripe Revenue Recognition para automatizar tu contabilidad.