En Allemagne, les prestataires de services de paiement (PSP) sont nécessaires partout où des paiements sans numéraire sont effectués. Ils gèrent les transactions financières entre les entreprises et leurs clients. Les PSP sont donc tout aussi importants pour les boutiques en ligne que pour les détaillants ou le secteur de l'hôtellerie.

Cet article explique ce qu'est un PSP, comment il fonctionne et ce qu'il faut prendre en compte au moment d'en choisir un.

Sommaire de cet article

• Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements ?
  
• Qu'est-ce qui fait un bon prestataire de services de paiement ?
  
• Comment choisir un prestataire de services de paiement adapté ?
  
• Les avantages de Stripe en tant que prestataire de services de paiement
  

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Un prestataire de services de paiement (PSP), ou prestataire de paiement, est une entreprise qui fournit des solutions techniques pour traiter efficacement et en toute sécurité les paiements entre acheteurs et vendeurs.

Il existe plusieurs types de prestataires de services de paiement en Allemagne. Les plateformes de paiement sont utilisées pour les paiements en ligne. En tant qu'interface technologique, elles permettent le processus de paiement en ligne. Au point de vente d'un magasin ou d'un restaurant, les paiements par carte peuvent être traités par des prestataires de services de paiement. Avec Stripe Terminal, par exemple, vous pouvez proposer des paiements dématérialisés avec des lecteurs de cartes ou sur des appareils mobiles et les implémenter directement dans votre comptabilité.

Si vous gérez une boutique en ligne, vous pouvez utiliser un PSP pour proposer différents modes de paiement, des achats sur facture aux transactions par carte de crédit et PayPal. Les acheteurs peuvent ainsi choisir le mode de paiement qui leur convient le mieux.

Dans le secteur du commerce de détail ou de l'hôtellerie, les PSP vous permettent d'accepter les cartes de crédit et de débit ainsi que les portefeuilles électroniques tels que Google Pay et Apple Pay. Pour de nombreux clients, la liberté de choix dans le processus de paiement est importante et les paiements par carte en magasin sont indispensables.

Fonctionnement du traitement des paiements

Si vous souhaitez effectuer des paiements dématérialisés, vous avez besoin d'un PSP. Ce type de paiement est important pour les entreprises de commerce en ligne et les entreprises physiques, car il simplifie les processus complexes et permet de réduire les risques. Les sociétés, les start-up, les petites entreprises et les détaillants bénéficient d'un traitement rapide et de clients satisfaits. Les acheteurs ont le choix entre plusieurs moyens de paiement sécurisés.

Les travailleurs indépendants ont également recours à des PSP pour payer les factures par voie numérique. Il en va de même pour les exploitants de plateformes, tels que les places de marché ou les portails de réservation, qui peuvent regrouper les transactions de paiement par le biais des services proposés.

Pour les entreprises internationales, les PSP gèrent les conversions de devises et simplifient les paiements transfrontaliers. Les organisations à but non lucratif et les établissements d'enseignement les utilisent pour accepter les dons et les frais.

Les PSP offrent aux clients une liberté de choix en matière de traitement des paiements. Les entreprises bénéficient également de la réputation de grands PSP bien connus. Travailler avec un prestataire de services réputé est synonyme de respectabilité et de fiabilité. Cela vaut tout particulièrement pour le commerce en ligne. Lorsque vous effectuez des ventes ligne, vous gagnez également du temps et de la tranquillité d'esprit car le PSP vérifie la solvabilité de vos acheteurs. De plus, les données bancaires sensibles ne sont pas traitées par votre boutique en ligne, mais par l'infrastructure du prestataire.

Lorsqu'un client souhaite payer en ligne dans un magasin, il saisit ses informations directement auprès du PSP sur la page de paiement. Le PSP vérifie que les informations sont correctes et que le client est solvable. Ensuite, le PSP chiffre les informations du client, autorise la transaction et transfère le paiement. Le prestataire de services utilise diverses technologies pour protéger les informations sensibles, telles que la tokenisation.

Dans les magasins physiques ou les restaurants, le PSP fournit également des terminaux pour les paiements numériques par carte de crédit ou portefeuille électronique.

De nombreux prestataires proposent également des fonctionnalités supplémentaires. Il s'agit notamment de la détection des fraudes, de la conversion de devises et de la création de rapports. Ainsi, les PSP garantissent des paiements rapides, fiables et sûrs et contribuent à simplifier les processus complexes.

Qu'est-ce qui fait un bon prestataire de services de paiement ?

Un bon PSP est fiable et sécurisé et offre un système flexible et facile à utiliser. Il garantit également des transactions fluides sans temps d'arrêt. La polyvalence est également importante : un bon prestataire prend en charge plusieurs moyens de paiement, y compris les options internationales. Des structures de coûts transparentes contribuent à éliminer les frais cachés.

Selon votre activité, d'autres fonctionnalités telles que la conversion de devises, les outils d'automatisation de la gestion des finances et des revenus et les modèles d'abonnement flexibles peuvent apporter une valeur ajoutée significative. De plus, un service client axé sur les solutions est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour aider à résoudre rapidement les problèmes.

Globalement, la rationalisation des processus de paiement peut aider à réduire les coûts d'exploitation, à créer de nouvelles sources de revenus et à utiliser les paiements comme moteur de croissance. Le meilleur moyen de bénéficier d ces avantages est de faire appel au bon prestataire de services.

Comment choisir un prestataire de services de paiement adapté ?

Les critères de sélection de votre PSP varient en fonction de l'utilisation prévue, de la taille de votre entreprise et de votre base d'acheteurs. Par ailleurs, il existe des critères universels qui permettent d'identifier un PSP approprié :

• Fonctionnalités et flexibilité : assurez-vous que le PSP prend entièrement en charge les options de paiement pertinentes pour vos clients. Il doit également avoir la flexibilité nécessaire pour soutenir votre croissance, par exemple en cas d'expansion à l'international ou d'évolution des besoins des clients.

• Fiabilité et sécurité : la fiabilité est particulièrement importante car un temps d'arrêt, même minime, a un impact direct sur vos revenus et votre réputation. Stripe est le seul grand prestataire de services de paiement à publier la disponibilité de l'ensemble de sa plateforme. Avec une disponibilité de 99,999 %, Stripe est un leader du secteur.

• Expérience d'intégration (en particulier en ligne) : idéalement, la fonctionnalité de paiement est intégrée directement dans votre boutique. Cela contribue à simplifier les processus ainsi qu'à augmenter l'efficacité opérationnelle. Un bon PSP s'occupera de l'intégration pour vous et s'assurera que vous pouvez facilement apporter des modifications ou des ajouts plus tard.

• Support client : pour le dépannage, les conseils sur les produits et une mise en œuvre fluide, vous avez besoin d'un accès rapide à l'assistance d'experts. Idéalement, cette assistance devrait être disponible 24 heures sur 24. En fonction de vos besoins individuels, vous pouvez convenir de différents niveaux d'assistance de la part de votre PSP.

• Optimisation des coûts : les paiements numériques sont soumis à des frais de réseau, qui varient selon l'accord. Un bon prestataire de services de paiement doit veiller à ce que vos coûts d'acceptation soient aussi bas que possible et faire preuve de transparence concernant les facteurs de coûts de réseau. La meilleure façon d'y parvenir est de fournir les données de transaction les plus précises possible, y compris les frais de réseau et de règlement.

• Disponibilité dans le monde entier : si votre entreprise opère à l'international, votre prestataire doit être en mesure de répondre à vos besoins dans tous les pays. Il est important de pouvoir facilement activer de nouveaux moyens de paiement sans intégration supplémentaire ni obligation de s'enregistrer en tant qu'entreprise locale. Cela vous permet de commercialiser vos produits plus rapidement et de générer de nouvelles sources de revenus.

• Gestion des risques : que ce soit en cas de fraude ou de contestations de paiement, votre PSP doit disposer des outils et de l'expertise nécessaires pour vous protéger au mieux, vous et vos clients. La meilleure façon de prévenir la fraude est d'intégrer des solutions directement dans le flux de paiement, à l'aide de modèles de machine learning entraînés sur des activités frauduleuses sur la base de milliards de transactions.

• Rapprochement : un bon PSP doit rapprocher vos indicateurs financiers de manière automatisée et cohérente. Il s'agit notamment de fournir des rapports de transactions en temps opportun ainsi que des rapports personnalisés que vous pouvez utiliser à des fins d'analyse et d'évaluation.

Cette liste de contrôle contenant des conseils utiles pour les appels d'offres donne un aperçu complet du processus de sélection des PSP.

Les avantages de Stripe en tant que prestataire de services de paiement

En tant que plateforme de paiement tout-en-un, Stripe met à votre disposition tous les outils dont vous avez besoin pour les paiements et les processus financiers de votre entreprise, en ligne et hors ligne, partout dans le monde. De plus, Stripe propose des expériences omnicanales unifiées et des services financiers intégrés pour faciliter l'optimisation des paiements. Stripe compte parmi ses clients des start-up comme des sociétés internationales. En Allemagne, une entreprise sur deux du DAX 40 utilise Stripe, y compris E.ON et BMW, ainsi que des start-up allemandes de premier plan telles que Free Now, Personio et N26.

Dans le rapport « The Forrester Wave™ Merchant Payment Providers Q2 2022 », Stripe a de nouveau été nommée leader des prestataires de services de paiement, ayant obtenu les notes les plus élevées dans la catégorie « Stratégie » et le critère « Vision » par rapport aux 11 entreprises évaluées par Forrester. En 2024, Stripe a de nouveau obtenu les meilleures notes dans plus de critères que tous les autres prestataires évalués.

Des solutions adaptées à tous les business models : une sélection

Plus de 300 000 entreprises à travers le monde utilisent Stripe Billing, la solution de facturation récurrente et d'abonnement de Stripe. Son pendant est Stripe Invoicing, qui vous permet de simplifier et d'automatiser votre facturation et d'accélérer vos processus comptables.

Avec Stripe Payments, vous pouvez facilement accepter des paiements en ligne et en personne partout dans le monde. Cela est rendu possible grâce à une solution de paiement unique donnant accès à plus de 100 moyens de paiement ainsi qu'à un paiement rapide en un clic.

De nombreuses entreprises rencontrent des difficultés pour rester en conformité avec la législation. De plus, les lois fiscales sont en constante évolution, ce qui fait que de nombreuses entreprises hésitent à se développer à l'international. Stripe Tax calcule et prélève automatiquement les taxes dans le monde entier, ce qui en fait un outil inestimable pour le commerce transfrontalier.

En outre, Stripe Radar fournit une protection intégrée contre la fraude, vous offrant une solution technologique de paiement de pointe qui est constamment entraînée et améliorée grâce au machine learning, sur les données de millions d'entreprises dans le monde.

Amélioration des processus de paiement à plusieurs niveaux

Stripe vous aide également à automatiser vos paiements et vos finances à des fins d'optimisation des coûts. Cela se produit simultanément à plusieurs niveaux. D'une part, l'amélioration des processus de paiement permet de réduire les coûts d'exploitation. Dans le même temps, vous pouvez augmenter votre taux de conversion et vos revenus. Cela permet également de créer une expérience client fluide grâce aux fonctionnalités modernes de paiement en ligne et par TPE de Stripe. La plateforme Stripe prend en charge plus de 135 devises et 47 pays. Cela vous permet également de vous développer rapidement sur de nouveaux marchés.

En fonction des besoins de votre entreprise, les produits de Stripe peuvent être personnalisés pour répondre à vos besoins, qu'il s'agisse de Stripe Issuing pour créer votre propre programme de cartes, de Stripe Connect pour effectuer des paiements sur les plateformes et les places de marché ou de Stripe Revenue Recognition pour automatiser votre comptabilité.