顧客は、毎月のストリーミングサブスクリプションの支払いから、コーヒーの購入、休暇の予約まで、さまざまな種類の取引にクレジットカードを使用します。2024 年、世界のクレジットカード決済市場は 6,220 億米ドル超えの評価額に達しました。これらすべての取引の背後には、カード所有者の口座から企業の口座への資金の移動があります。

分かりやすく整理された請求プロセスを導入することで、不審請求の申請を回避し、追加コストを削減し、キャンセルの処理数を減らすことができます。すべての組織に当てはまる単一のアプローチというものはありませんが、決済をスムーズにするために講じられる実践的なステップは存在します。これらの手順がビジネス固有のニーズにどのように適合するかを理解しておくと、自分に合ったクレジットカード請求システムの設計に役立ちます。

以下では、クレジットカード請求サービスの仕組み、クレジットカード請求サービスが企業にとって重要なパートナーである理由、そして企業のクレジットカード請求処理をサポートする Stripe の機能についてご説明します。

この記事の内容

• クレジットカード請求サービスとは
  
• クレジットカード請求サービスの仕組み
  
• クレジットカード請求サービスを利用するメリット
  
• クレジットカード請求により企業が直面する課題
  
• 企業のクレジットカード請求プロセスをシンプルにする方法
  

クレジットカード請求サービスとは

クレジットカード請求サービスを使用すると、企業はカード支払いを受け付け、請求プロセスの各ステップを追跡できます。このプロセスには、支払い情報の検証、適切な金額の請求、取引の詳細の記録が含まれます。多くの場合、これらのサービスは、継続請求や請求書の処理もサポートしています。さらには、支払いのトレンドがわかるデータ分析機能付きのサービスもあります。

信頼できる請求システムがないと、不正確な請求書を送信したり、不正利用の率が高くなったり、必要な情報を探すのに時間を浪費したりする可能性があります。クレジットカード決済を適切に管理することで、カードの期限切れや更新日の遅れによる収益の損失を減らすことができます。また、すべての関連文書が一元化され、不審請求の申請が発生した場合に簡単にアクセスできるようになります。

請求サービスにはさまざまな形態があります。より広範な金融プラットフォームの一部であるものもあれば、より専門的なものもあります。たとえば、小売店では、カード請求を決済フロー画面に統合する 販売時点情報管理 (POS) システムを使用できます。また、デジタルサブスクリプション企業は、顧客に毎月請求し、支払いが失敗した場合に通知する自動請求プラットフォームを、構築または採用することもできます。

Stripe は、これらのシナリオやその他多くのシナリオに対応できるツールを提供しています。Stripe を使用すると、複数のベンダーと連携しなくても、サブスクリプション、1 回限りの取引、段階的な請求スケジュールを管理できます。また、レポートを実行して、どの顧客が支払いを滞納しているかを確認することもできます。

クレジットカード請求サービスの仕組み

ほとんどのクレジットカード請求サービスは、次の一連の手順に従います。

• 決済情報を収集する: 最初のステップでは、オンラインチェックアウトフォーム、モバイルアプリ、または物理的なカードリーダーを使用して、顧客からカードの詳細を収集します。

• 取引を承認する: カード情報が取得されると、システムはカード所有者の銀行に承認を要求し、残高が適切でありカードが有効であることを確認します。銀行が承認した場合、資金は最終的なキャプチャーが行われるまで確保されます。

• キャプチャーし決済する: 承認後、取引は通常、キャプチャー段階に移行し、資金が送金されます。決済とは、発行銀行からアクワイアリング銀行 (企業の銀行) に資金が流れるケースのことで、処理手数料が差し引かれます。

• 記録し照合する: システムは、各取引をログに記録し、分類し、既存の会計記録に統合します。照合により、ビジネスの帳簿が入金と一致するように徹底させます。

• 通知し領収書を生成する: 支払いが成功すると、多くの場合、顧客に確認メッセージまたはメールが送信され、それに応じて企業のシステムで注文ステータスが更新されます。

このパターンは、サブスクリプションか 1 回限りの購入かにかかわらず、すべてのクレジットカード支払いで繰り返されます。違いは、継続請求プラットフォームでは、更新スケジュールを追跡し、カードの有効期限を監視し、支払いが行われる前に顧客に通知することで、これらの手順の多くが自動化されていることです。

クレジットカード請求サービスを利用するメリット

何枚ものスプレッドシートや手作業のプロセスではなく、クレジットカード請求サービスを利用すれば、多くの実用的なメリットを享受できます。例は以下のとおりです。

• 時間の節約: 手作業でデータ入力や照合を行うと、貴重な時間が費やされます。請求サービスでこれらのステップを自動化すれば、チームは頭金を追いかけるのではなく、新しい製品の構築などに時間を使えるようになります。

• 拡張性: 顧客リストが増えると、各取引を手作業で追跡することはより難しくなります。クレジットカード請求サービスは、大量の取引を処理するように設計されているため、顧客が 100 人でも 10,000 人でもプロセスは同じです。

• 透明性: 優れた請求プラットフォームは、取引履歴を表示し、請求オプションを提供し、手数料を綿密に監視することができます。これらの機能は、問題をすばやく特定し、その原因をつきとめるのに役立ちます。

• 優れたセキュリティ: 支払い情報は機密性が高いため、取り扱いにはリスクが伴います。一流のサービスは、法令遵守とデータ暗号化の管理に役立ちます。また、評判を保護しながら顧客のデータを安全に保ちます。

• 不正利用の削減: 請求サービスには、多くの場合、不審な購入を検出するためのフィルターが含まれています。予期しない地域からのカードである場合、または取引の試行が特定のしきい値を超えた場合に、フラグを立てることができます。

• 柔軟な支払いタイプ: さまざまなカードネットワークでのクレジットやデビットによる支払いから、国際通貨換算まで、さまざまな種類の支払いを、大半のプロバイダーで処理できます。この種の柔軟性によりリーチが広がるため、1 種類のカードや通貨しか受け付けられないという制限は設けられていません。

• 分析とインサイト: 顧客がどのように支払いをし、いつ支払わないかを理解すれば、購入者の行動を把握できるようになります。月額プランを好むグループもあれば、年ごとに支払いたいというグループもあるかもしれません。最小限の労力でそのデータを収集し分析できる、請求サービスを探してください。

クレジットカード請求により企業が直面する課題

クレジットカード請求サービスには多くの利点がありますが、特定の欠点があります。以下は、遭遇する可能性のある最も一般的な障害の例です。

不正利用とチャージバック

クレジットカード詐欺は、現在も懸念されています。購入の決済がチャージバックとなり、その額を失い、カードネットワークでのビジネスの地位が損なわれる可能性があります。また、チャージバックの一定のしきい値に達すると、ペナルティやより高い処理手数料に直面するリスクがあります。ビジネスオーナーは、チャージバックや不正利用に対抗するための、最新の検出方法と検証方法を必要としています。

支払いの失敗

支払いが失敗する理由はいくつかあり、たとえば、カードの期限切れや 1 日の利用限度額などがあります。請求サービスはこれらのイベントを検出し、最適な間隔で再試行して、顧客を苛立たせることなく支払いを回収します。

複雑なサブスクリプションモデル

ビジネスの支払い構造が 1 か月のサブスクリプション階層など単純である場合、請求は比較的シンプルです。ただし、複数のプランレベルや従量課金を導入すると、階層のアップグレード、比例配分、サイクル途中での料金変更などを、処理する必要があります。自動化されたシステムなしで、これらの目まぐるしい要素を管理することはリスクを伴います。

規制の圧力

データプライバシー法と税法は地域によって異なり、カード情報の保存、返金の処理、税金の徴収に関する規則も異なります。これらのプロセスをクレジットカード請求システムにより自動化することで、法令遵守の負担を軽くできます。

指標に限りがある

一元化されたデータハブがなければ、異なる決済情報を有意義なインサイトに変換することは困難です。また、接続されていないアプリやスプレッドシートに頼りすぎると、数値に一貫性がなくなり、経時的な成長の計画や測定が困難になります。

顧客体験に一貫性がない

決済フローの体験は、売上の成否を左右します。入力するフィールドが多すぎないスピーディーで簡単なプロセスに加えて、カードの詳細が安全であるという安心感を顧客は期待しています。古い請求システムでは、インターフェイスが煩雑であったり、複数の手順が必要であったりする場合があり、そのような手間が増えると購入者がカートを放棄する確率が高くなります。

連携に関する問題

効果的な請求フローは、顧客関係管理 (CRM) システムや在庫管理ソフトウェアなど、技術スタックの他のコンポーネントと連携します。これらすべての要素を連携させることは、大変な作業です。請求サービスがツール間でデータを共有していないと、重要な情報を見失ったり、データの再入力に時間を浪費したりします。

Stripe は、これらの課題に対処します。構築済みのソリューションを使用して、不正利用を制限し、継続的なサブスクリプションを処理し、法令遵守基準を満たします。たとえば、Stripe Radar で疑わしい取引をブロックしたり、Stripe Tax で売上税の徴収を管理したり、Stripe Billing で複数の価格帯を処理する高度な請求ロジックをサポートしたりできます。

企業のクレジットカード請求プロセスをシンプルにする方法

すべてのビジネスが同じように請求を処理するわけではありませんが、どのビジネスも採用可能な一般的な手順があります。以下は、クレジットカード請求に関するヒントです。

進化を見据えて構築されたシステムを選ぶ

企業は静的ではありません。起業時には合っていたシステムも、1 年か 2 年で適さないと感じるようになるかもしれません。新しい決済手段の追加や高度なサブスクリプションロジックの展開など、変化するニーズに適応できるプラットフォームを選択しましょう。Stripe の柔軟な請求システムは、従量課金制の料金、エンタープライズレベルのサブスクリプションモデルなどに対応しています。また、構成可能なアプリケーションプログラミングインターフェース (API) も備えているため、顧客についてより深く知りながら、請求戦略を試して改善することができます。

セキュリティを最優先に

機密情報は 1 回でも漏洩すると、企業に対する顧客の信頼が損なわれる可能性があります。カードデータの取り扱いに関するガイドラインを提供する PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) など、厳格なセキュリティ基準に準拠した請求サービスを使用しましょう。Stripe は不正アクセスの防止に多額の投資を行っているため、法令遵守の管理に役立ちます。

決済プロセスを効率化する

決済フローは、営業プロセスの最も重要な瞬間の 1 つです。すっきりと簡潔でわかりやすいデータを保持し、必要なデータのみを収集します。決済フローは贅沢である必要はありません。代わりに、新しい顧客が簡単に操作できる一貫した体験を提供します。

スマートリトライのロジックを設定する

継続支払いの失敗は、必ずしも顧客離れを意味するわけではありません。カードは、別の時刻に再試行が必要なだけかもしれません。Stripe Billing では、特定の再試行間隔を設定し、自動リマインダーを送信できるため、失われる可能性があるサブスクリプションをつなぎ留めることができます。

アカウントを自身で管理できるようにする

カード情報の更新や別の階層へのアップグレードなど、基本的なアカウント管理を顧客が自分で処理できれば、チームの仕事はかなり楽になります。サポートに問い合わせなくても、アカウントを管理できるようにしましょう。そうすることで貴重な時間を節約できます。

レビュー、分析、改訂

月間経常収益、解約率、平均取引額などの指標を追跡することで、エスカレートする前に問題を特定できます。Stripe の自動レポートツールと Stripe ダッシュボードを使用すると、重要なデータを 1 か所で確認できます。

顧客との良好なコミュニケーションを維持する

値上げや更新条件の変更を予定している場合は、事前に顧客に通知してください。質問をしたり、返金をリクエストしたりするためのチャネルを用意します。ヘルプセンターに短い記事を掲載するだけでも、混乱を減らすことができます。オープンなコミュニケーションの場を維持することで、請求に関する問題がすべて解決されるわけではありませんが、顧客と健全な関係をしっかり結ぶのに役立ちます。