ลูกค้าใช้บัตรเครดิตสำหรับธุรกรรมต่างๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็นการชำระค่าสมัครสมาชิกสตรีมมิ่งรายเดือน การซื้อกาแฟ หรือการจองวันหยุดพักผ่อน ในปี 2024 ตลาดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทั่วโลกมีมูลค่ากว่า 622 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ เบื้องหลังธุรกรรมทั้งหมดนี้คือการเคลื่อนย้ายเงินจากบัญชีของเจ้าของบัตรไปยังบัญชีของธุรกิจ

การใช้กระบวนการเรียกเก็บเงินที่เป็นระเบียบจะช่วยให้ธุรกิจของคุณหลีกเลี่ยงการโต้แย้งการชําระเงิน ลดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และจัดการกับการยกเลิกที่น้อยลง แม้ว่าจะไม่มีแนวทางเดียวที่จะเหมาะกับทุกองค์กร แต่ก็มีขั้นตอนจริงที่บริษัทของคุณสามารถดำเนินการเพื่อช่วยให้การชำระเงินดำเนินไปได้อย่างราบรื่น การพิจารณาว่าขั้นตอนเหล่านี้ตรงกับความต้องการเฉพาะของธุรกิจคุณอย่างไร จะช่วยคุณออกแบบระบบการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตที่เหมาะกับคุณ

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายการทำงานของบริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิต เหตุใดบริการเหล่านี้จึงเป็นพันธมิตรที่สำคัญสำหรับธุรกิจ และ Stripe ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ จัดการการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตได้อย่างไร

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตคืออะไร
  
• บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตมีวิธีการอย่างไร
  
• การใช้บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตมีประโยชน์อย่างไรบ้าง
  
• ธุรกิจต้องเผชิญกับความท้าทายอะไรบ้างเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิต
  
• ธุรกิจจะปรับกระบวนการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตให้ง่ายขึ้นได้อย่างไร
  

บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตคืออะไร

บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินผ่านบัตรและติดตามแต่ละขั้นตอนของกระบวนการเรียกเก็บเงินได้ กระบวนการนี้มีการตรวจสอบข้อมูลการชําระเงิน การเรียกเก็บเงินตามจํานวนที่เหมาะสม และการบันทึกรายละเอียดธุรกรรม ในหลายๆ กรณี บริการเหล่านี้ยังรองรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า การออกใบแจ้งหนี้ และฟีเจอร์การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อติดตามแนวโน้มการชําระเงิน

หากไม่มีระบบการเรียกเก็บเงินที่วางใจได้ คุณก็อาจส่งใบแจ้งหนี้ที่ไม่ถูกต้อง รับมือกับอัตราการฉ้อโกงที่สูงขึ้น และเสียเวลาไปกับการค้นหาข้อมูลที่จําเป็น การมีวิธีจัดการการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่เหมาะสมสามารถลดรายได้ที่สูญเสียไปจากบัตรหมดอายุหรือการพลาดวันต่ออายุได้ นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจรวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดไว้เป็นศูนย์กลางเพื่อให้เข้าถึงได้ง่ายหากเกิดข้อพิพาทขึ้น

บริการเรียกเก็บเงินมาในรูปแบบต่างๆ กัน บางส่วนเป็นส่วนหนึ่งของแพลตฟอร์มทางการเงินที่กว้างขวางกว่า ในขณะที่บางส่วนมีความเฉพาะทางมากกว่า ตัวอย่างเช่น ร้านค้าปลีกอาจใช้ระบบระบบบันทึกการขาย (POS) ที่ผสานการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเข้ากับหน้าจอการชําระเงิน หรือบริษัทชําระเงินตามรอบบิลแบบดิจิทัลอาจสร้างหรือนําแพลตฟอร์มการเรียกเก็บเงินแบบอัตโนมัติมาใช้ โดยจะเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเป็นรายเดือนและแจ้งลูกค้าหากชําระเงินไม่สําเร็จ

Stripe มีเครื่องมือที่สามารถครอบคลุมสถานการณ์เหล่านี้และเครื่องมืออื่นๆ อีกมากมาย ธุรกิจที่ใช้ Stripe สามารถจัดการการชําระเงินตามรอบบิล ธุรกรรมแบบครั้งเดียว และกําหนดเวลาการเรียกเก็บเงินแบบระดับได้ แทนที่จะต้องทํางานร่วมกับผู้ให้บริการหลายราย ธุรกิจยังเรียกใช้รายงานและดูว่าลูกค้ารายใดมีการชําระเงินที่เลยกําหนดชําระได้ด้วย

บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตมีวิธีการอย่างไร

บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะเป็นไปตามลําดับนี้

• การรวบรวมข้อมูลการชําระเงิน: ขั้นตอนแรกคือการรวบรวมรายละเอียดบัตรจากลูกค้าด้วยแบบฟอร์มชำระเงินออนไลน์ แอปมือถือ หรือเครื่องอ่านบัตรใบจริง

• การอนุมัติธุรกรรม: เมื่อระบบหักยอดข้อมูลบัตรแล้ว ระบบจะส่งคําขออนุมัติวงเงินจากธนาคารเจ้าของบัตรเพื่อให้แน่ใจว่ายอดคงเหลือนั้นเพียงพอและบัตรนั้นถูกต้อง หากธนาคารอนุมัติ เงินทุนจะถูกกันไว้เพื่อรอการหักยอดขั้นสุดท้าย

• หักยอดและชําระเงิน: หลังจากได้รับอนุมัติแล้ว โดยทั่วไปธุรกรรมจะเข้าสู่ขั้นตอนการหักยอด และเงินจะถูกส่งต่อไปการชำระเงิน คือเมื่อเงินออกจากธนาคารผู้ออกบัตรไปยังธนาคารผู้รับบัตร (ธนาคารของธุรกิจ) ลบด้วยค่าธรรมเนียมการประมวลผลใดๆ

• การบันทึกและการกระทบยอด: ระบบจะบันทึกธุรกรรมแต่ละรายการ จัดหมวดหมู่ และรวมเข้ากับบันทึกบัญชีที่มีอยู่ การกระทบยอดจะช่วยให้มั่นใจว่าบัญชีของธุรกิจตรงกับกระแสเงินสดขาเข้า

• การสร้างการแจ้งเตือนและใบเสร็จ: เมื่อการชำระเงินสำเร็จ ลูกค้ามักจะได้รับข้อความยืนยันหรืออีเมล และระบบของธุรกิจจะอัปเดตสถานะคำสั่งซื้อตามนั้น

รูปแบบนี้จะเกิดขึ้นซ้ำๆ กับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินตามรอบบิลหรือการซื้อครั้งเดียว ข้อแตกต่างก็คือ แพลตฟอร์มการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจะดําเนินการตามขั้นตอนเหล่านี้โดยอัตโนมัติ โดยการติดตามกําหนดเวลาการต่ออายุ การติดตามวันหมดอายุของบัตรที่กําลังจะมาถึง และแจ้งลูกค้าก่อนที่จะมีการดําเนินการชําระเงิน

การใช้บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตมีประโยชน์อย่างไรบ้าง

ธุรกิจที่ใช้บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรแทนการใช้สเปรดชีตแบบรวมและกระบวนการด้วยตนเองจะได้รับประโยชน์ในทางปฏิบัติมากมาย โดยมีประโยชน์ต่อไปนี้

• ประหยัดเวลา: การป้อนข้อมูลและการกระทบยอดด้วยตนเองอาจใช้เวลาอันมีค่าหลายชั่วโมง บริการเรียกเก็บเงินจะทำให้ขั้นตอนเหล่านี้กลายเป็นระบบอัตโนมัติ ช่วยให้ทีมงานของคุณมีเวลาไปสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่แทนที่จะต้องคอยติดตามการชำระเงิน

• ความสามารถในการขยาย: เมื่อรายชื่อลูกค้าของคุณมีมากขึ้น การติดตามธุรกรรมแต่ละรายการจึงเป็นเรื่องที่ยุ่งยากมากขึ้น บริการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตออกแบบมาเพื่อจัดการธุรกรรมมูลค่าสูง ดังนั้นจะมีขั้นตอนคล้ายกัน ไม่ว่าคุณจะมีลูกค้า 100 รายหรือ 10,000 รายก็ตาม

• ความโปร่งใส: แพลตฟอร์มการเรียกเก็บเงินที่ดีจะแสดงประวัติธุรกรรม มอบตัวเลือกในการออกใบแจ้งหนี้ และตรวจสอบค่าธรรมเนียมอย่างใกล้ชิด ฟีเจอร์เหล่านี้สามารถช่วยให้คุณระบุปัญหาได้อย่างรวดเร็วและระบุสาเหตุได้

• การรักษาความปลอดภัยดีกว่า: การจัดการข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนอาจมีความเสี่ยง บริการที่มีชื่อเสียงสามารถช่วยจัดการการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการเข้ารหัสข้อมูล เพื่อรักษาข้อมูลของลูกค้าของคุณให้ปลอดภัยในขณะที่ปกป้องชื่อเสียงของคุณ

• การลดการฉ้อโกง: บริการเรียกเก็บเงินมักมีตัวกรองเพื่อตรวจจับการซื้อที่น่าสงสัย บัตรอาจถูกทำเครื่องหมายไว้หากมาจากภูมิภาคที่ไม่คาดคิด หรือหากพยายามทำธุรกรรมข้ามเกณฑ์บางประการ

• ประเภทการชําระเงินที่ยืดหยุ่น: ผู้ให้บริการหลายรายให้คุณจัดการการชำระเงินประเภทต่างๆ ตั้งแต่การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตภายใต้เครือข่ายบัตรที่หลากหลาย ไปจนถึงการแปลงสกุลเงินระหว่างประเทศ ความยืดหยุ่นแบบนี้จะช่วยขยายขอบเขตการใช้งานของคุณ ดังนั้นคุณจึงไม่ถูกจำกัดอยู่แค่การยอมรับบัตรหรือสกุลเงินเพียงประเภทเดียวอีกต่อไป

• การวิเคราะห์และข้อมูลเชิงลึก: การทำความเข้าใจว่าลูกค้าชำระเงินอย่างไร และเมื่อใดที่พวกเขาไม่ชำระเงินจะช่วยให้คุณทราบพฤติกรรมของผู้ซื้อ คุณอาจพบว่าบางกลุ่มชอบแพ็กเกจรายเดือน ในขณะที่บางกลุ่มชําระเงินรายปี มองหาบริการเรียกเก็บเงินที่รวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลโดยดําเนินการเพียงเล็กน้อยจากฝั่งของคุณ

ธุรกิจต้องเผชิญกับความท้าทายอะไรบ้างเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิต

แม้บริการเรียกเก็บเงินผ่านบัตรเครดิตจะมีประโยชน์หลายประการ แต่ก็มาพร้อมกับข้อเสียบางประการ ด้านล่างนี้เป็นอุปสรรคบางส่วนที่พบได้บ่อยที่สุดที่คุณอาจพบเจอ

การฉ้อโกงและการดึงเงินคืน

การฉ้อโกงผ่านบัตรเครดิตยังคงเป็นข้อกังวลอย่างต่อเนื่อง การซื้ออาจส่งผลให้มีการดึงเงินคืน ซึ่งทำให้เสียเงินและส่งผลเสียต่อสถานะธุรกิจของคุณกับเครือข่ายบัตร และหากถึงเกณฑ์การดึงเงินคืนแล้ว คุณมีความเสี่ยงที่จะถูกลงโทษหรือจ่ายค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงขึ้น เจ้าของธุรกิจต้องการวิธีการตรวจจับและยืนยันตัวตนที่เป็นปัจจุบันเพื่อรับมือกับการดึงเงินคืนและการฉ้อโกง

การชําระเงินไม่สําเร็จ

มีสาเหตุหลายประการที่ทําให้การชําระเงินไม่สําเร็จ เช่น บัตรที่หมดอายุและเกินวงเงินใช้จ่ายรายวัน บริการเรียกเก็บเงินจะตรวจหาเหตุการณ์เหล่านี้ และจะพยายามเรียกเก็บเงินอีกครั้งในช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุดโดยไม่ทำให้ลูกค้าหงุดหงิด

โมเดลการชําระเงินตามรอบบิลแบบซับซ้อน

หากธุรกิจของคุณมีโครงสร้างการชําระเงินที่เรียบง่าย เช่น ระดับการสมัครใช้บริการรายเดือนหนึ่งระดับ การเรียกเก็บเงินก็ค่อนข้างง่าย แต่การแนะนำแพ็กเกจระดับต่างๆ หรือการเรียกเก็บเงินตามการใช้งานหมายความว่า คุณจำเป็นต้องจัดการกับการอัปเกรดระดับ การจัดสรรตามสัดส่วน หรือการเปลี่ยนแปลงราคาในช่วงกลางรอบ การจัดการชิ้นส่วนที่เคลื่อนไหวเหล่านี้โดยไม่มีระบบอัตโนมัติอาจมีความเสี่ยง

แรงกดดันด้านกฎระเบียบ

กฎหมายความเป็นส่วนตัวของข้อมูลและภาษีแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค โดยมีกฎเกณฑ์ที่แตกต่างกันสำหรับการจัดเก็บข้อมูลบัตร การจัดการการคืนเงิน และการเก็บภาษี การปรับกระบวนการเหล่านี้ให้เป็นอัตโนมัติด้วยระบบการเรียกเก็บเงินผ่านบัตรเครดิตช่วยลดภาระในการปฏิบัติตามข้อกําหนด

ตัวชี้วัดที่จำกัด

หากไม่มีศูนย์กลางข้อมูลส่วนกลาง การแปลข้อมูลการชำระเงินที่แตกต่างกันให้กลายเป็นข้อมูลเชิงลึกที่มีความหมายนั้นเป็นเรื่องยาก การพึ่งพาแอปหรือสเปรดชีตที่ไม่ได้เชื่อมต่อกันมากเกินไปอาจทำให้ตัวเลขไม่สอดคล้องกัน ซึ่งทำให้ยากต่อการวางแผนหรือวัดการเติบโตในแต่ละช่วงเวลา

ประสบการณ์ของลูกค้าที่ไม่สม่ำเสมอ

ประสบการณ์การชําระเงินสามารถสร้างหรือทําลายการขายได้ ลูกค้าคาดหวังถึงกระบวนการที่รวดเร็วและง่ายดาย โดยไม่ต้องกรอกข้อมูลในช่องมากเกินไป อีกทั้งยังมั่นใจได้ว่าข้อมูลบัตรของพวกเขาจะปลอดภัย ระบบการเรียกเก็บเงินที่เก่ากว่าอาจมีอินเทอร์เฟซที่ไม่เป็นระเบียบหรือต้องใช้หลายขั้นตอน ซึ่งงานที่เพิ่มขึ้นดังกล่าวจะเพิ่มโอกาสที่ผู้ซื้อจะละทิ้งรถเข็นของตน

ปัญหาการเชื่อมต่อ

การเรียกเก็บเงินที่มีประสิทธิภาพทำงานร่วมกับส่วนประกอบอื่นๆ ของสแต็กเทคโนโลยีของคุณ รวมถึงระบบการจัดการความสัมพันธ์ลูกค้า (CRM) และซอฟต์แวร์สินค้าคงคลัง การทํางานทุกชิ้นร่วมกันเป็นการดําเนินงานที่สําคัญ หากบริการเรียกเก็บเงินของคุณไม่แบ่งปันข้อมูลระหว่างเครื่องมือต่างๆ ของคุณ คุณจะสูญเสียการติดตามข้อมูลสำคัญหรือเสียเวลาไปกับการป้อนข้อมูลซ้ำอีกครั้ง

Stripe สามารถช่วยแก้ไขปัญหาเหล่านี้ได้ด้วยโซลูชันในตัวเพื่อจำกัดการฉ้อโกง จัดการการสมัครสมาชิกแบบต่อเนื่อง และช่วยให้ปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎหมาย ตัวอย่างเช่น Stripe Radar ช่วยให้คุณสามารถบล็อกธุรกรรมที่น่าสงสัย Stripe Tax จัดการการเรียกเก็บภาษีการขาย และ Stripe Billing รองรับตรรกะการเรียกเก็บเงินขั้นสูงเพื่อจัดการค่าบริการหลายระดับ

ธุรกิจจะปรับกระบวนการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตให้ง่ายขึ้นได้อย่างไร

ธุรกิจบางแห่งอาจไม่ได้จัดการการเรียกเก็บเงินด้วยวิธีเดียวกัน แต่มีขั้นตอนทั่วไปที่ธุรกิจจะนําไปใช้ได้ ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับบางประการสำหรับการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิต

เลือกระบบที่สร้างมาเพื่อการพัฒนา

บริษัทไม่คงที่ สิ่งที่ได้ผลในช่วงเปิดตัวอาจรู้สึกไม่เพียงพอภายในหนึ่งหรือสองปี เลือกแพลตฟอร์มที่ปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการของคุณ เช่น การเพิ่มประเภทการชําระเงินใหม่ หรือเปิดตัวตรรกะการชําระเงินตามรอบบิลขั้นสูง ระบบเรียกเก็บเงินแบบยืดหยุ่นของ Stripe รองรับการเรียกเก็บเงินแบบจ่ายตามการใช้งาน โมเดลการสมัครสมาชิกระดับองค์กร และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ยังมีอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ที่ปรับแต่งได้ คุณจึงทดลองและปรับกลยุทธ์การเรียกเก็บเงินของคุณไปพร้อมๆ กับการดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับลูกค้าได้

ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยเป็นอันดับแรก

การละเมิดข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเพียงครั้งเดียวสามารถทำลายความเชื่อมั่นของลูกค้าที่มีต่อธุรกิจได้ ใช้บริการเรียกเก็บเงินที่เป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวด เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ซึ่งระบุแนวทางสําหรับการจัดการข้อมูลบัตร Stripe ลงทุนอย่างมากในการป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต และจะช่วยคุณจัดการการปฏิบัติตามข้อกําหนดได้

ทําให้กระบวนการชําระเงินง่ายขึ้น

ขั้นตอนการชําระเงินเป็นหนึ่งในช่วงเวลาที่สําคัญที่สุดของกระบวนการขาย ทำให้เรียบร้อย กระชับ และตรงไปตรงมา พร้อมทั้งเก็บรวบรวมเฉพาะข้อมูลที่คุณต้องการ การชำระเงินไม่จำเป็นต้องหรูหรา แต่ให้มอบประสบการณ์ที่สม่ำเสมอที่ลูกค้าใหม่สามารถใช้งานได้อย่างง่ายดาย

ตั้งค่าตรรกะการลองเรียกเก็บเงินซ้ำอัจฉริยะ

การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าที่ไม่สําเร็จไม่ได้หมายความว่าคุณจะเสียลูกค้าเสมอไป คุณเพียงอาจต้องลอเรียกเก็บเงินอีกครั้งในช่วงเวลาอื่น Stripe Billing ให้คุณกําหนดค่ารอบการเรียกเก็บเงินซ้ำที่ต้องการและส่งการแจ้งเตือนอัตโนมัติ ซึ่งสามารถกู้คืนการชำระเงินตามรอบบิลที่คุณอาจสูญเสียไป

เสนอการจัดการบัญชีแบบบริการตัวเอง

จะง่ายกว่ามากสำหรับทีมของคุณหากลูกค้าสามารถจัดการบัญชีพื้นฐานได้ด้วยตนเอง เช่น การอัปเดตรายละเอียดบัตรหรืออัปเกรดเป็นระดับอื่น การเปิดโอกาสให้ลูกค้าจัดการบัญชีได้โดยไม่ต้องติดต่อฝ่ายสนับสนุนจะช่วยประหยัดเวลาอันมีค่า

การตรวจสอบ วิเคราะห์ และแก้ไข

การติดตามเมตริก เช่น รายรับตามแบบแผนล่วงหน้าต่อเดือน อัตราการเลิกใช้บริการ และขนาดธุรกรรมเฉลี่ยจะช่วยให้คุณพบปัญหาก่อนที่จะถึงกําหนด เครื่องมือการรายงานอัตโนมัติของ Stripe และแดชบอร์ด Stripe ช่วยให้คุณดูข้อมูลสําคัญได้ในที่เดียว

รักษาการสื่อสารที่ดีกับลูกค้า

หากคุณวางแผนที่จะเพิ่มราคาหรือเปลี่ยนข้อกําหนดการต่ออายุ ให้แจ้งลูกค้าล่วงหน้า จัดให้มีช่องทางในการสอบถามหรือขอคืนเงิน แม้แต่บทความศูนย์ช่วยเหลือสั้นๆ ก็สามารถลดความสับสน การเปิดช่องทางการสื่อสารเอาไว้จะไม่สามารถแก้ไขปัญหาข้อโต้แย้งเรื่องการเรียกเก็บเงินได้ทั้งหมด แต่จะช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าได้