Les clients utilisent les cartes de crédit pour de nombreux types de transactions, qu’il s’agisse de payer des abonnements mensuels à des services de diffusion en continu, d’acheter une tasse de café ou de réserver des vacances. En 2024, le marché mondial des paiements par carte de crédit a atteint une valorisation de plus de 622 milliards de dollars américains. Derrière toutes ces transactions se cache le transfert de fonds du compte d’un titulaire de carte vers le compte d’une entreprise.

La mise en place de processus de facturation bien organisés permet à votre entreprise d’éviter les litiges, de réduire les coûts supplémentaires et de gérer moins d’annulations. Bien qu’il n’existe pas d’approche unique qui convienne à toutes les organisations, il existe des mesures pratiques que votre entreprise peut prendre pour garantir le bon déroulement des paiements. Déterminer comment ces étapes s’intègrent aux besoins spécifiques de votre entreprise vous aidera à concevoir un système de facturation par carte de crédit qui vous convient.

Nous expliquons dans cet article comment fonctionnent les services de facturation par carte de crédit, pourquoi ils sont des partenaires importants pour les entreprises et comment Stripe aide les entreprises à gérer la facturation par carte de crédit.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un service de facturation par carte de crédit?
  
• Comment fonctionnent les services de facturation par carte de crédit?
  
• Quels sont les avantages d’utiliser les services de facturation par carte de crédit?
  
• Quels sont les défis auxquels les entreprises sont confrontées en matière de facturation par carte de crédit?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles simplifier leur processus de facturation par carte de crédit?
  

Qu’est-ce qu’un service de facturation par carte de crédit?

Les services de facturation par carte de crédit permettent aux entreprises d’accepter les paiements par carte et de suivre chaque étape du processus de facturation. Ce processus comprend la validation des informations de paiement, le débit du montant approprié et l’enregistrement des détails de la transaction. Dans de nombreux cas, ces services prennent également en charge la facturation récurrente, la facturation et des fonctionnalités d’analyse des données pour suivre les tendances en matière de paiement.

Sans un système de facturation fiable, vous risquez d’envoyer des factures inexactes, de faire face à des taux de fraude plus élevés et de perdre du temps à chercher les informations dont vous avez besoin. Disposer d’une méthode appropriée pour gérer les paiements par carte de crédit peut réduire les pertes de revenus liées aux cartes expirées ou aux dates de renouvellement manquées. Cela peut également aider les entreprises à centraliser tous les documents pertinents pour un accès facile en cas de litige.

Les services de facturation se présentent sous différentes formes. Certains font partie d’une plateforme financière plus large, tandis que d’autres sont plus spécialisés. Par exemple, un magasin de détail peut utiliser un système de point de vente (PDV) qui intègre la facturation par carte à ses écrans de paiement. Une société d’abonnement numérique peut également créer ou adopter une plateforme de facturation automatisée qui envoie des factures aux clients mensuellement et les avertit en cas d’échec de paiement.

Stripe propose des outils qui peuvent couvrir ces scénarios, et bien d’autres. Plutôt que d’avoir à travailler avec plusieurs fournisseurs, les entreprises qui utilisent Stripe peuvent gérer les abonnements, les transactions ponctuelles et les calendriers de facturation à plusieurs niveaux. Les entreprises peuvent également générer des rapports et voir quels clients ont des paiements en retard.

Comment fonctionnent les services de facturation par carte de crédit?

La plupart des services de facturation par carte de crédit suivent la séquence d’étapes ci-après.

• Collecte des informations de paiement : la première étape consiste à recueillir les informations de carte du client à l’aide d’un formulaire de paiement en ligne, d’une application mobile ou d’un lecteur de carte physique.

• Autorisation de transaction : une fois les informations de la carte saisies, le système demande l’autorisation à la banque du titulaire de la carte pour s’assurer que le solde est adéquat et que la carte est valide. Si la banque donne son accord, les fonds sont mis de côté dans l’attente d’une saisie finale.

• Capture et règlement : une fois l’autorisation obtenue, la transaction passe généralement à la phase de capture et les fonds sont transmis. Le règlement désigne le transfert de fonds de la banque émettrice à la banque acquéreuse (la banque de l’entreprise), déduction faite des frais de traitement.

• Enregistrement et rapprochement : le système enregistre chaque transaction, la catégorise et la fusionne avec les enregistrements de compte existants. Le rapprochement permet de s’assurer que les comptes de l’entreprise correspondent aux flux entrants.

• Notifications et génération de reçus : lorsque le paiement est réussi, le client reçoit souvent un message de confirmation ou un courriel, et les systèmes de l’entreprise mettent à jour l’état de la commande en conséquence.

Ce schéma se répète pour tout paiement par carte de crédit, qu’il s’agisse d’un abonnement ou d’un achat ponctuel. La différence est que les plateformes de facturation récurrente automatisent un grand nombre de ces étapes en suivant les calendriers de renouvellement, en surveillant les dates d’expiration des cartes à venir et en informant les clients avant toute tentative de paiement.

Quels sont les avantages d’utiliser les services de facturation par carte de crédit?

Les entreprises qui utilisent des services de facturation par carte plutôt que des feuilles de calcul disparates et des processus manuels bénéficient de nombreux avantages pratiques dont voici quelques-uns.

• Gain de temps : la saisie et le rapprochement manuels des données prennent de précieuses heures. Un service de facturation automatise ces étapes, ce qui permet à votre équipe de se consacrer à la création de nouveaux produits plutôt qu’à courir après les paiements.

• Évolutivité : au fur et à mesure que votre liste de clients s’allonge, le suivi manuel de chaque transaction devient plus compliqué. Les services de facturation par carte de crédit sont conçus pour gérer de gros volumes de transactions, le processus est donc similaire, que vous ayez 100 clients ou 10 000.

• Transparence : les bonnes plateformes de facturation affichent l’historique des transactions, proposent des options de facturation et surveillent les frais de près. Ces fonctionnalités peuvent vous aider à repérer rapidement les problèmes et à en identifier les causes.

• Sécurité accrue : le traitement d’informations de paiement sensibles peut s’avérer risqué. Des services réputés peuvent vous aider à gérer la conformité et le chiffrement des données, afin de protéger vos données clients tout en protégeant votre réputation.

• Réduction de la fraude : un service de facturation comprend souvent des filtres pour détecter les achats suspects. Les cartes peuvent être marquées si elles proviennent de régions inattendues ou si les tentatives de transaction franchissent certains seuils.

• Types de paiements flexibles : de nombreux fournisseurs vous permettent de traiter différents types de paiements, des paiements par carte de crédit et de débit sous divers réseaux de cartes aux conversions de devises internationales. Ce type de flexibilité élargit votre champ d’action, de sorte que vous n’êtes pas limité à accepter un seul type de carte ou de devise.

• Analyses et informations : comprendre comment les clients paient (et quand ils ne paient pas) vous permet de comprendre le comportement des acheteurs. Vous découvrirez peut-être que certains groupes préfèrent un forfait mensuel, tandis que d’autres paient annuellement. Recherchez un service de facturation qui collecte et analyse ces données avec un minimum d’effort de votre part.

Quels sont les défis auxquels les entreprises sont confrontées en matière de facturation par carte de crédit?

Bien que les services de facturation par carte de crédit offrent de nombreux avantages, ils présentent certains inconvénients. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des obstacles les plus courants que vous pouvez rencontrer.

Fraude et contestations de paiement

La fraude à la carte de crédit demeure une préoccupation constante. Les achats peuvent entraîner des contestations de paiement, ce qui coûte de l’argent et nuit à la réputation de votre entreprise auprès des réseaux de cartes. Et si un certain seuil de contestation de paiement est atteint, vous risquez de faire face à des pénalités ou à des frais de traitement plus élevés. Les chefs d’entreprise ont besoin de méthodes de détection et de vérification à jour pour lutter contre les contestations de paiement et la fraude.

Échecs de paiement

Les paiements échouent pour plusieurs raisons, notamment les cartes expirées et les limites de dépenses quotidiennes, par exemple. Un service de facturation détecte ces événements et effectue de nouvelles tentatives à intervalles optimaux pour récupérer le paiement sans frustrer les clients.

Modèles d’abonnement complexes

Si votre entreprise dispose d’une structure de paiement simple, par exemple un abonnement mensuel, la facturation est relativement simple. Cependant, l’introduction de plusieurs niveaux de plan ou de la facturation à l’utilisation signifie que vous devez gérer les changements de plan, les calculs au prorata ou les changements de prix en milieu de cycle. La gestion de ces éléments variables sans système automatisé peut s’avérer risquée.

Pression réglementaire

Les lois fiscales et sur la confidentialité des données varient d’une région à l’autre, avec des règles différentes pour le stockage des informations de carte, le traitement des remboursements et la perception des taxes. L’automatisation de ces processus à l’aide d’un système de facturation par carte de crédit peut alléger le fardeau de la conformité.

Métriques limitées

En l’absence d’un concentrateur de données central, il est difficile de convertir des informations de paiement disparates en informations utiles. S’appuyer sur un trop grand nombre d’applications ou de feuilles de calcul déconnectées peut également conduire à des chiffres incohérents, ce qui rend difficile la planification ou la mesure de la croissance au fil du temps.

Expérience client incohérente

L’expérience de paiement peut contribuer à la réussite ou à l’échec d’une vente. Les clients s’attendent à ce que le processus soit simple et rapide, sans trop de champs à remplir, et qu’ils aient l’assurance que les informations de leur carte sont en sécurité. Les anciens systèmes de facturation peuvent avoir des interfaces encombrées ou nécessiter plusieurs étapes, et ce travail supplémentaire augmente les chances qu’un acheteur abandonne son panier.

Problèmes d’intégration

Un flux de facturation efficace fonctionne avec les autres composants de votre pile technologique, y compris votre système de gestion de la relation client (CRM) et votre logiciel d’inventaire. Faire en sorte que tous ces éléments fonctionnent ensemble peut être une entreprise majeure. Si votre service de facturation ne partage pas les données entre vos outils, vous perdrez la trace d’informations importantes ou perdrez du temps à ressaisir les données.

Stripe peut vous aider à relever ces défis grâce à des solutions intégrées visant à limiter la fraude, à gérer les abonnements récurrents et à respecter les normes de conformité. Par exemple, Stripe Radar vous permet de bloquer les transactions suspectes, Stripe Tax gère la collecte des taxes de vente et Stripe Billing prend en charge une logique de facturation avancée pour gérer plusieurs niveaux de tarification.

Comment les entreprises peuvent-elles simplifier leur processus de facturation par carte de crédit?

Toutes les entreprises ne gèrent pas la facturation de la même manière, mais il existe des étapes générales que les entreprises peuvent adopter. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils pour la facturation par carte de crédit.

Choisissez un système conçu pour évoluer

Les entreprises ne sont pas statiques. Ce qui fonctionne au lancement peut sembler inadéquat dans un an ou deux. Choisissez une plateforme capable de s’adapter à l’évolution de vos besoins, par exemple en ajoutant de nouveaux types de paiements ou en déployant une logique d’abonnement avancée. Le système de facturation flexible de Stripe prend en charge les paiements à l’utilisation, les modèles d’abonnement de niveau entreprise, et plus encore. Il dispose également d’interfaces de programmation d’applications (API) personnalisables, ce qui vous permet de tester et d’affiner votre stratégie de facturation à mesure que vous en apprenez davantage sur vos clients.

Gardez la sécurité au premier plan

Une seule violation d’informations sensibles peut éroder la confiance des clients dans une entreprise. Utilisez un service de facturation qui respecte des normes de sécurité strictes, telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), qui fournit des directives pour le traitement des données de carte. Stripe investit massivement dans la prévention des accès non autorisés et peut vous aider à gérer la conformité.

Simplifiez le processus de paiement

Le flux de paiement est l’une des étapes les plus importantes du processus de vente. Veillez à ce qu’il soit clair, concis et direct, et ne recueillez que les données dont vous avez besoin. Le processus de paiement n’a pas besoin d’être extravagant. Au lieu de cela, offrez une expérience cohérente à un nouveau client qui peut naviguer facilement.

Configurez la logique de relance intelligente

L’échec des paiements récurrents n’est pas toujours synonyme de perte de clients; il suffit parfois de réessayer la carte à un autre moment de la journée. Stripe Billing vous permet de configurer des intervalles de relance spécifiques et d’envoyer des rappels automatiques, ce qui peut vous permettre de conserver des abonnements que vous aurez perdus autrement.

Offrez une gestion de compte en libre-service

C’est beaucoup plus facile pour votre équipe si les clients peuvent gérer eux-mêmes les bases de la gestion du compte, comme la mise à jour des informations de carte ou le passage à un niveau supérieur. Permettre aux clients de gérer leurs comptes sans avoir à contacter le service d’assistance leur fait gagner un temps précieux.

Vérifiez, analysez et révisez

Le suivi d’indicateurs tels que le revenu récurrent mensuel, le taux de désabonnement et le montant moyen des transactions peut vous aider à détecter les problèmes avant qu’ils ne s’aggravent. Les outils de création de rapports automatisés de Stripe et le Dashboard Stripe vous permettent de consulter les données importantes en un seul endroit.

Maintenez une bonne communication avec les clients

Si vous prévoyez d’augmenter les prix ou de modifier les conditions de renouvellement, informez-en vos clients à l’avance. Fournissez-leur des canaux pour poser des questions ou demander des remboursements. Même un court article du centre d’aide peut réduire la confusion. Le maintien de lignes de communication ouvertes ne résoudra pas tous les litiges liés à la facturation, mais il contribuera à renforcer des relations saines avec les clients.