I clienti utilizzano le carte di credito per molti tipi diversi di transazioni, dal pagamento di abbonamenti mensili allo streaming, all'acquisto di un caffè, alla prenotazione di una vacanze. Nel 2024, il mercato globale dei pagamenti con carta di credito ha raggiunto una valutazione di oltre 622 miliardi di dollari. Alla base di tutte queste transazioni c'è il trasferimento di fondi dal conto del titolare di una carta a quello di un'attività.

Implementare procedure di addebito ben organizzate consente alla tua attività di evitare contestazioni, ridurre i costi aggiuntivi e gestire meno cancellazioni. Sebbene non esista un approccio unico per tutte le organizzazioni, esistono misure pratiche che la tua azienda può adottare per facilitare la corretta esecuzione dei pagamenti. Capire come questi passaggi si adattano alle esigenze specifiche della tua attività ti aiuterà a concepire un sistema di addebito con carta di credito ottimale per te.

Di seguito viene illustrato come funzionano i servizi di addebito con carta di credito, perché sono partner importanti per le attività e in che modo Stripe aiuta le attività a gestire l'addebito con carta di credito.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cosa sono i servizi di addebito con carta di credito?
  
• Come funzionano i servizi di addebito con carta di credito?
  
• Quali sono i vantaggi dell'utilizzo dei servizi di addebito con carta di credito?
  
• Quali sfide devono affrontare le attività con l'addebito con carta di credito?
  
• In che modo le attività possono semplificare il processo di addebito con carta di credito?
  

Cosa sono i servizi di addebito con carta di credito?

I servizi di addebito con carta di credito consentono alle attività di accettare pagamenti con carta e di monitorare ogni fase del processo di addebito. Questo processo comprende la convalida delle informazioni di pagamento, l'addebito dell'importo appropriato e la registrazione dei dettagli della transazione. In molti casi, questi servizi supportano anche le funzionalità di addebito ricorrente, fatturazione e analisi dei dati per monitorare le tendenze dei pagamenti.

Senza un sistema di addebito affidabile, potresti inviare fatture non accurate, affrontare tassi di frode più elevati e perdere tempo a cercare le informazioni necessarie. Disporre di un metodo adeguato per la gestione dei pagamenti con carta di credito può ridurre la perdita di entrate dovuta a carte scadute o al mancato rinnovo. Può anche aiutare le attività a centralizzare tutti i documenti pertinenti in modo da accedervi facilmente in caso di controversie.

I servizi di addebito sono disponibili in diverse forme. Alcuni sono inseriti in una piattaforma finanziaria più ampia, mentre altri sono più specializzati. Ad esempio, un negozio al dettaglio potrebbe utilizzare un sistema POS (Point Of Sale) che integra la addebito con carta nelle schermate di pagamento. In alternativa, un'azienda che offre abbonamenti digitali può creare o adottare una piattaforma di addebito automatico per addebitare mensilmente i pagamenti ai clienti e inviare loro una notifica in caso di pagamento non riuscito.

Stripe offre strumenti in grado di coprire questi e molti altri scenari. Anziché dover collaborare con diversi fornitori, le attività che utilizzano Stripe possono gestire abbonamenti, transazioni una tantum e piani di addebito differenziati. Le attività possono anche generare report e vedere quali clienti hanno pagamenti scaduti.

Come funzionano i servizi di addebito con carta di credito?

La maggior parte dei servizi di addebito con carta di credito segue questa sequenza di passaggi:

• Acquisizione dei dati di pagamento: Il primo passaggio consiste nell'acquisire i dati della carta dal cliente tramite un modulo di pagamento online, un'app mobile o un lettore di carte fisico.

• Autorizzazione della transazione: Una volta acquisiti i dati della carta, il sistema richiede l'autorizzazione alla banca del titolare della carta per assicurarsi che il saldo sia adeguato e che la carta sia valida. Se la banca approva, i fondi vengono accantonati in attesa dell'acquisizione finale.

• Acquisizione e regolamento: Dopo l'autorizzazione, la transazione in genere passa alla fase di acquisizione e i fondi vengono trasmessi. Con regolamento si intende il flusso di fondi dalla banca emittente alla banca acquirente (la banca dell'attività), meno le commissioni di elaborazione.

• Registrazione e riconciliazione: Il sistema registra ogni transazione, la classifica e la unisce alle scritture contabili esistenti. La riconciliazione garantisce che i libri contabili dell'attività corrispondano agli incassi.

• Generazione di notifiche e ricevute: Quando il pagamento va a buon fine, spesso il cliente riceve un messaggio o un'e-mail di conferma e i sistemi dell'attività aggiornano lo stato dell'ordine di conseguenza.

Lo stesso schema si ripete per qualsiasi pagamento con carta di credito, sia che si tratti di un abbonamento sia che si tratti di acquisti una tantum. La differenza sta nel fatto che le piattaforme di addebito ricorrente automatizzano molti di questi passaggi tenendo traccia dei programmi di rinnovo, monitorando le date di scadenza imminenti delle carte e avvisando i clienti prima che venga effettuato un tentativo di pagamento.

Quali sono i vantaggi derivanti dall'utilizzo dei servizi di addebito con carta di credito?

Le attività che utilizzano servizi di addebito con carta invece di fogli di calcolo improvvisati e processi manuali godono di molti vantaggi pratici, tra cui:

• Risparmio di tempo: L'inserimento manuale dei dati e la riconciliazione richiedono ore preziose. Un servizio di addebito automatizza questi passaggi, consentendo al tuo team di dedicare più tempo alla creazione di nuovi prodotti invece che alla necessità di gestire i pagamenti.

• Scalabilità: Con l'aumentare dell'elenco clienti, il monitoraggio manuale di ogni transazione diventa più complicato. I servizi di addebito con carta di credito sono concepiti per gestire grandi volumi di transazioni, quindi il processo è simile sia che tu abbia 100 o 10.000 clienti.

• Trasparenza: Le piattaforme di addebito valide mostrano la cronologia delle transazioni, offrono opzioni di addebito e monitorano attentamente le commissioni. Queste funzionalità possono aiutarti a individuare rapidamente i problemi e le relative cause.

• Migliore sicurezza: Gestire dati di pagamento sensibili può essere rischioso. Servizi affidabili possono aiutarti a gestire la conformità e la crittografia dei dati, tenendo al sicuro i dati dei clienti e proteggendo al contempo la tua reputazione.

• Riduzione delle frodi: Un servizio di addebito spesso include filtri per rilevare gli acquisti sospetti. È possibile segnalare le carte se provengono da aree geografiche insolite o se i tentativi di transazione superano determinate soglie.

• Tipi di pagamento flessibili: Molti fornitori consentono di gestire diversi tipi di pagamento, dai pagamenti con carta di credito e di debito effettuati tramite diversi circuiti di carte di credito alle conversioni di valuta internazionali. Questo tipo di flessibilità amplia il tuo raggio d'azione, permettendoti di accettare più di un tipo di carta o valuta.

• Analisi e approfondimenti: Capire come i clienti pagano e quando non pagano offre una finestra sul comportamento degli acquirenti. Potresti scoprire che alcuni gruppi preferiscono un piano mensile, mentre altri pagano annualmente. Cerca un servizio di addebito che raccolga e analizzi i dati con il minimo sforzo da parte tua.

Quali sfide devono affrontare le attività con l'addebito con carta di credito?

Sebbene i servizi di addebito con carta di credito offrano molti vantaggi, presentano alcuni inconvenienti. Di seguito sono riportati alcuni degli ostacoli più comuni che potresti incontrare.

Frodi e storni

Le frodi con carta di credito continuano a destare preoccupazione. Gli acquisti possono dar luogo a storni, il che comporta un costo elevato e danneggia la reputazione della tua attività presso i circuiti delle carte di credito. E se viene raggiunta una certa soglia di storni, rischi di incorrere in sanzioni o commissioni di elaborazione più elevate. I titolari di attività hanno bisogno di metodi di rilevamento e verifica aggiornati per combattere storni e frodi.

Pagamenti non andati a buon fine

Sono diversi i motivi per cui i pagamenti non vanno a buon fine, tra cui, ad esempio, le carte scadute e i limiti di spesa giornalieri. Un servizio di addebito rileva questi eventi e ritenta a intervalli ottimali per recuperare il pagamento senza frustrare i clienti.

Modelli di abbonamento complessi

Se la tua attività ha una struttura di pagamento semplice, ad esempio un livello di abbonamento mensile, l'addebito è relativamente semplice. Tuttavia, l'introduzione di più livelli di piano o l'addebito a consumo implica la necessità di gestire gli upgrade di livello, le ripartizioni pro rata o le variazioni di prezzo a metà ciclo. Gestire questi elementi senza un sistema automatizzato può essere rischioso.

Pressione normativa

Le leggi fiscali e sulla privacy dei dati variano in base all'area geografica, con regole diverse per la conservazione dei dati delle carte, la gestione dei rimborsi e la riscossione delle imposte. L'automazione di questi processi con un sistema di addebito con carta di credito può alleggerire l'onere di conformità.

Metriche limitate

Senza un hub centrale di dati, è difficile tradurre le diverse informazioni sui pagamenti in informazioni significative. Affidarsi a troppe app o fogli di calcolo scollegati tra loro può anche portare a cifre incoerenti, il che rende difficile pianificare o misurare la crescita nel tempo.

Esperienza cliente incoerente

L'esperienza di pagamento può determinare le sorti di una vendita. I clienti si aspettano una procedura rapida e semplice, senza troppi campi da compilare, e la garanzia che i dati della loro carta siano al sicuro. I sistemi di addebito più vecchi potrebbero avere interfacce disordinate o richiedere diversi passaggi: questo lavoro aggiuntivo aumenta le probabilità che un acquirente abbandoni il carrello.

Problemi di integrazione

Un flusso di addebito efficace funziona con gli altri componenti del tuo stack tecnologico, tra cui il sistema di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) e il software di inventario. Far funzionare tutti questi elementi insieme può essere un'impresa complessa. Se il servizio di addebito non condivide i dati tra i tuoi strumenti, perderai traccia di informazioni importanti o perderai tempo a reinserire i dati.

Stripe può aiutare ad affrontare queste sfide con soluzioni integrate per limitare le frodi, gestire gli abbonamenti ricorrenti e aiutare a rispettare gli standard di conformità. Ad esempio, Stripe Radar consente di bloccare le transazioni sospette, Stripe Tax gestisce la riscossione dell'imposta sulle vendite e Stripe Billing supporta una logica di addebito avanzata per gestire più livelli tariffari.

In che modo le attività possono semplificare la procedura di addebito con carte di credito?

Non tutte le attività gestiscono l'addebito allo stesso modo, ma esistono delle procedure generali che possono adottare. Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti per l'addebito con carta di credito.

Scegli un sistema progettato per evolversi

Le aziende non sono statiche. Ciò che funziona al momento del lancio potrebbe sembrare inadeguato dopo un anno o due. Scegli una piattaforma che possa adattarsi alle tue esigenze in continua evoluzione, ad esempio aggiungendo nuovi metodi di pagamento o implementando logiche di abbonamento avanzate. Il sistema di addebito flessibile di Stripe supporta addebiti a consumo, modelli di abbonamento di livello enterprise e molto altro ancora. Dispone inoltre di API (Application Programming Interface) componibili, che ti consentono di sperimentare e perfezionare la tua strategia di addebito man mano che acquisisci maggiori informazioni sui tuoi clienti.

Metti la sicurezza al primo posto

Una singola violazione di informazioni sensibili può compromettere la fiducia dei clienti in un'attività. Usa un servizio di addebito che aderisce a standard di sicurezza rigorosi, come lo standard di sicurezza dei dati PCI (PCI DSS), che fornisce linee guida per la gestione dei dati delle carte. Stripe investe moltissimo nella prevenzione degli accessi non autorizzati e può aiutarti a gestire la conformità.

Semplifica il processo di pagamento

Il flusso di pagamento è uno dei momenti più importanti del processo di vendita. Mantienilo pulito, conciso e semplice, e raccogli solo i dati necessari. I pagamenti non devono essere complicati. Al contrario, fornisci un'esperienza coerente che un nuovo cliente possa navigare facilmente.

Applica la logica di ripetizione intelligente dei tentativi

I pagamenti ricorrenti non andati a buon fine non sempre si traducono in clienti persi; potrebbe essere necessario riprovare la carta in un altro momento della giornata. Stripe Billing ti permette di configurare intervalli specifici per i nuovi tentativi e inviare promemoria automatici per salvare abbonamenti che altrimenti potresti perdere.

Offri la possibilità di gestire l'account in autonomia

Per il tuo team sarà molto più semplice se i clienti possono occuparsi autonomamente della gestione di base dell'account, come dell'aggiornamento dei dati della carta o dell'upgrade a un altro livello. Offrire ai clienti la possibilità di gestire i propri account senza dover contattare l'assistenza consente di risparmiare tempo prezioso.

Esame, analisi e revisione

Monitorare metriche quali i ricavi mensili ricorrenti, il tasso di abbandono e la dimensione media delle transazioni può aiutare a individuare i problemi prima che si aggravino. Gli strumenti di reportistica automatizzati di Stripe e la Dashboard di Stripe ti consentono di visualizzare i dati importanti in un unico posto.

Mantieni una buona comunicazione con i clienti

Se prevedi di aumentare i prezzi o modificare i termini di rinnovo, avvisa i tuoi clienti in anticipo. Fornisci loro canali per porre domande o richiedere rimborsi. Anche un breve articolo nella sezione dell'assistenza può ridurre la confusione. Mantenere aperte le linee di comunicazione non risolve tutte le contestazioni di addebito, ma aiuta a rafforzare relazioni sane con i clienti.