Para garantizar que los clientes puedan disfrutar de una experiencia de compra cómoda tanto en los sitios de e-commerce como en las tiendas físicas, los minoristas deben elegir cuidadosamente sus opciones para pagar. Por ejemplo, para un sitio de e-commerce, ofrecer varios métodos para pagar en línea de uso común aumenta las opciones de los clientes, su comodidad y satisfacción. Además, cuando se gestiona e-commerce transfronterizo orientado no solo a clientes japoneses, sino también a mercados extranjeros, es importante prestar atención a las opciones para pagar que son populares en el extranjero y considerar la posibilidad de introducir métodos para pagar adecuados para el e-commerce transfronterizo.

Una forma de que las empresas pueden intentar crear un entorno de pagos que satisfaga a los clientes es mediante los pagos en cuotas. En concreto, si no se ofrecen los pagos en cuotas como servicio para pagar al comprar artículos de precio elevado, los compradores potenciales pueden perder el interés o abandonar por completo la compra porque pagar el importe total de inmediato es demasiado difícil, lo que da lugar a la pérdida de oportunidades de venta. Por lo tanto, se recomienda ofrecer los pagos en cuotas como opción, tanto si haces negocios en línea como si no.

Este artículo presenta los servicios para pagar que ofrecen los pagos en cuotas, junto con las ventajas de implementarlos tanto para las empresas como para los clientes. También explicaremos las comisiones por procesar pagos y abordaremos las preguntas frecuentes.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• Servicios para pagar que ofrecen los pagos en cuotas
  
• Ventajas de los pagos a plazos para las empresas
  
• Beneficios de los pagos en cuotas para los consumidores
  
• ¿Cómo se determinan las comisiones de los pagos fraccionados?
  
• El proceso para añadir los pagos en cuotas
  
• Preguntas frecuentes sobre los pagos en cuotas con tarjeta de crédito
  
• Soporte de Stripe para los pagos en cuotas
  

Servicios para pagar que ofrecen los pagos en cuotas

Hay tres tipos principales de servicios para pagar que permiten los pagos en cuotas en sitios de e-commerce y en tiendas físicas:

• Los pagos con tarjeta de crédito: los pagos con tarjeta de crédito se basan en la solvencia del cliente. El importe de la compra lo cubre inicialmente la empresa de la tarjeta y luego se factura al comprador en una fecha posterior.

• Compra ahora, paga después: como su nombre indica, Compra ahora, paga después es un método para pagar en diferido que permite a los clientes comprar bienes ahora y pagarlos más tarde.

• Préstamos para compras: son préstamos dedicados disponibles para la compra de productos o servicios específicos. Para los préstamos típicos para compras, el precio de la compra lo adelanta por una empresa financiera de crédito como JCB, y el comprador lo devuelve en cuotas posteriormente.

Echemos un vistazo con más detalle a cada una de estas opciones.

Ventajas de los pagos a plazos para las empresas

Cuando las empresas añaden las opción de los pagos en cuotas, pueden obtener los siguientes beneficios:

Acceso a nuevos grupos demográficos objetivo

Como se mencionó anteriormente, hay varios servicios para pagar en cuotas que se pueden utilizar sin tarjeta de crédito. Esto permite a las empresas atraer a las generaciones más jóvenes que no tienen tarjetas de crédito. Al ofrecer los pagos en cuotas además de los pagos de suma fija, las empresas pueden estimular el interés de compra entre una gama más amplia de consumidores, lo que puede conducir a la adquisición de nuevos clientes.

Reducción del riesgo de abandono del carrito

El abandono del carrito, el fenómeno en el que los clientes abandonan un sitio sin comprar los artículos que han añadido a su carrito, es un problema especialmente grave para las empresas de e-commerce. Incluso en las tiendas físicas, hay casos en los que los clientes no completan una compra porque los pagos en cuotas no están disponibles, a pesar de que el producto sea exclusivo para esa ubicación.

Una razón por la que los consumidores abandonan sus compras, similar al abandono del carrito en los sitios de e-commerce, es la falta de métodos para pagar deseados, por lo que añadir los pagos en cuotas junto con múltiples opciones de pago en el e-commerce puede ayudar a reducir el abandono de clientes y mejorar las tasas de conversión.

Además, si las tiendas físicas, como los minoristas, adoptan los pagos en cuotas y muestran a los clientes el importe de cada pago en cuotas, pueden ayudar a reducir las trabajas existentes y hacer que los clientes tengan más probabilidades de comprar.

Aumento del gasto medio por cliente

La experiencia positiva de poder usar los pagos en cuotas para comprar los artículos deseados sin que haya tensión financiera puede dar lugar a un aumento de la satisfacción del cliente. Proporcionar a los clientes una experiencia de compra positiva puede inspirar un aumento de las compras de valor elevado, lo que en última instancia conduce a un aumento del gasto medio del cliente.

Beneficios de los pagos en cuotas para los consumidores

A continuación, veamos las ventajas para los clientes que pagan en cuotas.

Reducción de la carga financiera y psicológica

En comparación con los pagos únicos, los pagos en cuotas, que no requieren que el importe total se pague de una sola vez, tienen la gran ventaja de reducir la presión psicológica y evitar que la carga financiera se note de una sola vez. Por ejemplo, para productos y servicios que suelen ser caros, como muebles, electrodomésticos, ropa de marcas de lujo y viajes al extranjero, pagar en una sola cuota puede ser una carga excesiva. Para los clientes que notan esta carga, los pagos en cuotas pueden ser una opción útil.

Buena gestión financiera del hogar

Hasta cuando se debe realizar una compra, los pagos en cuotas evitan ser una carga innecesaria en el presupuesto del hogar, lo que permite a los clientes administrar sus finanzas de manera planificada y bien fundada. Evitar grandes pagos únicos puede ayudarte a eludir el riesgo de sufrir dificultades financieras. El pago en cuotas permite al cliente no solo adquirir cosas que no podría obtener con un pago único, sino que también le ayuda a mantener un plan financiero sólido.

Experiencia de compra sencilla y fluida

Los servicios para pagar que permiten los pagos en cuotas son fáciles de usar, lo que supone un beneficio para los consumidores.

Por ejemplo, la mayoría de los servicios para pagar que ofrecen cuotas a través de una aplicación requieren que el usuario introduzca la información necesaria, como los datos de la tarjeta de crédito, solo al realizar el primer pago. Una vez registrado, las compras posteriores se pueden completar de forma fácil y rápida sin volver a introducir esta información.

Por lo tanto, los servicios para pagar en cuotas que están bien integrados en el proceso de compra dentro de la aplicación son los preferidos por muchos usuarios de sitios de e-commerce. Dependiendo del servicio para pagar, podría haber cero intereses aplicados a la compra, lo que ayuda a reducir los gastos.

¿Cómo se determinan las comisiones de los pagos fraccionados?

Cuando se utiliza un servicio para pagar en cuotas, las comisiones en que incurren las empresas se basan principalmente en los siguientes factores:

• Actividades empresariales (sector)
  
• Ventas (importe de la transacción)
  
• Número de pagos
  
• Escala de la empresa
  
• Solvencia
  

No obstante, el importe real de la comisión varía en función del tipo de contrato con el servicio para pagar, la empresa de la tarjeta o empresa financiera de crédito contratada y el agente para los pagos, por lo que no se puede definir claramente en términos generales. Además, dado que las empresas de tarjetas y las empresas financieras de consumo no suelen revelar las comisiones de servicio de sus comerciantes, es importante obtener una estimación detallada por adelantado que indique los costes de implementación (como los terminales para pagar específicos necesarios para procesar las operaciones con tarjetas de crédito en tiendas físicas) y los costes operativos continuos.

Antes de firmar un contrato de servicios para pagar, asegúrate de verificar las comisiones que incluye y de considerar cuidadosamente la rentabilidad. Por ejemplo, cuando uses un agente para los pagos para añadir la opción de pagar en cuotas en tu sitio de e-commerce o tienda física, es importante conocer las comisiones del agente y el soporte que da para los planes de los pagos en cuotas.

El proceso para añadir los pagos en cuotas

Hay pequeñas variaciones en el proceso para implementar y hacer que estén disponibles los pagos en cuotas dependiendo del servicio para pagar, pero generalmente los pasos habituales son los siguientes:

• Solicita el servicio para pagar
  
• Completa y envía el formulario de solicitud al comerciante recibido de la empresa de la tarjeta o empresa financiera de crédito.
  
• La empresa de la tarjeta o la empresa financiera de crédito realiza las revisiones pertinentes.
  
• Se recibe la notificación de los resultados de las revisiones.
  
• Para las tiendas físicas (incluida la venta móvil como las tiendas emergentes cerca de las estaciones), la empresa de la tarjeta entregará un terminal de pago específico para el negocio.
  
• Comienza a aceptar los pagos en cuotas.
  

Ten en cuenta que, en relación con el quinto punto anterior (para tiendas físicas), si ya tienes un contrato para los pagos con tarjeta de crédito y quieres incorporar los pagos en cuotas, es posible que tengas que reemplazar tu terminal de pago por uno que admita los pagos en cuotas.

Preguntas frecuentes sobre los pagos en cuotas con tarjeta de crédito

Cuando compres utilizando una tarjeta de crédito en Japón, normalmente puedes optar por pagar el importe en su totalidad o en cuotas. Estas son algunas de las preguntas frecuentes sobre cómo añadir los pagos en cuotas con tarjeta de crédito.

¿Qué sucede si el usuario de una tarjeta de crédito realiza una compra, elige pagar en cuotas pero no paga el importe facturado?

Dado a que el emisor de la tarjeta ya ha autorizado el importe, la empresa recibirá el importe facturado.

¿Cómo se gestiona el límite de crédito para los pagos en cuotas con tarjeta de crédito?

El importe máximo que se puede gastar en una tarjeta de crédito se denomina «límite de crédito». Además, dentro del límite de crédito, el límite de consumo de la tarjeta excluyendo los adelantos de fondos se denomina «límite de compras». El límite de consumo para los pagos en cuotas, los pagos adicionales y los pagos recurrentes incluidos dentro del límite de compras se denomina «límite de cuotas».

Cada empresa de tarjetas de crédito establece unos límites de cuotas para evitar que los clientes asuman los pagos en cuotas que excedan su capacidad de devolución. Por lo tanto, si los pagos se realizan en más de dos meses, se establece un límite de gastos con la tarjeta de crédito (capacidad de pago estimada) y se determina una línea de crédito en cuotas. Se espera que esta línea permita los pagos en cuotas o crédito renovable adaptado a la capacidad de devolución de cada cliente. Es importante recordar que los pagos en cuotas no se puede usar para importes que excedan este límite de crédito en cuotas.

Por ejemplo, si tu tarjeta de crédito tiene un límite de compra de 700.000 yenes y un límite de cuota de 500.000 yenes, esto significa que se pueden usar hasta 500.000 yenes del límite de compra de 700.000 yenes para los pagos en cuotas, los pagos recurrentes o los pagos adicionales.

¿Qué sucede si se emite un reembolso total o parcial durante el plan de pago en cuotas con tarjeta?

En el caso de un reembolso completo, el importe ya pagado (coste del producto más las comisiones en cuotas) se reembolsará en una sola suma fija al titular de la tarjeta, y no se incurrirá en más cargos.

Si ya se ha pagado una parte del importe, se ejecutará un nuevo plan de pago después del reembolso. Por ejemplo, supongamos que inicialmente se configuró una compra por un total de 1.000.000 yenes con un plan de pago de 10 cuotas (100.000 yenes al mes). Aunque ya se han pagado las cuotas de cinco meses (500.000 yenes), si por algún motivo se van a tratar 400.000 yenes como un reembolso del importe total original facturado, el importe total ajustado facturado será de 600.000 yenes (1.000.000 – 400.000 yenes). Dado que ya se han pagado 500.000 yenes, el importe restante sujeto a facturación es de 100.000 yenes (600.000 yenes – 500.000 yenes). Posteriormente, se establecerá un nuevo plan de pago con 10 cuotas mensuales de 10.000 yenes cada una.

No obstante, lo anterior es solo un ejemplo, y la gestión puede variar según el emisor de la tarjeta. Por lo tanto, es importante contactar directamente con el emisor de la tarjeta para confirmar las condiciones.

Soporte de Stripe para los pagos en cuotas

En Japón, aproximadamente el 70 % de las compras de bienes y servicios en sitios de e-commerce se pagan con tarjetas de crédito. Usar Stripe es una forma de incluir los pagos en cuotas para transacciones con tarjetas de crédito de uso frecuente. Con Stripe, no hay comisiones adicionales para los pagos en cuotas; solo se aplica la comisión estándar del 3,6 % del procesamiento de los pagos, la misma que para los pagos habituales. (Según el plan de cuotas, es posible que los usuarios de tarjetas de crédito tengan que pagar intereses u otros cargos al emisor de su tarjeta).

Sin embargo, ten en cuenta que actualmente, los servicios para pagar a plazos a través de Stripe solo están disponibles para las tarjetas de crédito emitidas en Japón, y las divisas utilizadas en el pago deben ser yenes japoneses (JPY).

Con Stripe, puedes ofrecer a los clientes planes de compra muy flexibles, pueden dividir los pagos en hasta 60 cuotas para Visa y Mastercard, y en hasta 24 para JCB. Cada una de estas marcas también admite los pagos renovables y los pagos de bonificaciones. Además, aunque los pagos en cuotas se pagan a la empresa mediante una suma fija, la ventaja de usar Stripe es que presenta un ciclo de pago corto, con el importe total facturado que se recibe en el transcurso de cuatro días laborables. Esto lo convierte en una opción atractiva para las empresas que buscan mejorar el flujo de caja y aumentar los ingresos.