För att säkerställa att kunderna kan njuta av en bekväm shoppingupplevelse både på e-handelssidor och i fysiska butiker måste återförsäljare noggrant välja sina betalningsalternativ. Till exempel, för en e-handelssida ökar vanliga metoder för onlinebetalning kundernas valmöjligheter, det gör webbplatsen mer bekväm och leder till ökad kundnöjdhet. Dessutom, vid gränsöverskridande e-handel med fokus inte bara på japanska kunder utan även på utländska marknader är det viktigt att uppmärksamma betalningsalternativ som är populära utomlands och överväga att införa betalningsmetoder lämpliga för gränsöverskridande e-handel.

Ett sätt för företag att skapa en betalningsmiljö som tillfredsställer kunderna är genom delbetalningar. Särskilt om delbetalningar inte erbjuds som betalningstjänst vid köp av dyra varor kan potentiella köpare tappa intresset eller helt avstå från köpet eftersom det är för svårt att betala hela beloppet direkt, vilket leder till förlorade försäljningsmöjligheter. Att erbjuda delbetalningar som ett alternativ rekommenderas därför, oavsett om du bedriver verksamhet online eller offline.

Den här artikeln introducerar betalningstjänster som erbjuder delbetalningar, samt fördelarna med att implementera dem för både företag och kunder. Vi förklarar också avgifter för betalningshantering och besvarar vanliga frågor.

Vad innehåller den här artikeln?

• Betalningstjänster som erbjuder delbetalningar
  
• Fördelar med delbetalningar för företag
  
• Fördelar med delbetalningar för konsumenter
  
• Hur bestäms delbetalningsavgifter?
  
• Process för införande av delbetalningar
  
• Vanliga frågor om delbetalningar med kreditkort
  
• Stripe-stöd för delbetalningar
  

Betalningstjänster som erbjuder delbetalningar

Det finns tre huvudtyper av betalningstjänster som möjliggör delbetalningar på e-handelssidor och i fysiska butiker:

• Kreditkortsbetalningar: Kreditkortsbetalningar baseras på kundens kreditvärdighet. Köpbeloppet täcks initialt av kortföretaget och faktureras sedan till köparen vid ett senare tillfälle.

• Köp nu, betala senare (BNPL): Som namnet antyder, BNPL är en uppskjuten betalningsmetod som låter kunder köpa varor nu och betala för dem vid ett senare tillfälle.

• Shoppinglån: Detta är dedikerade lån tillgängliga för att köpa specifika produkter eller tjänster. För vanliga shoppinglån betalas köpeskillingen i förskott av ett kreditfinansieringsföretag som JCB, och köparen betalar tillbaka det i delbetalningar senare.

Låt oss ta en närmare titt på vart och ett av dessa alternativ.

Fördelar med delbetalningar för företag

När företag inför delbetalningar kan de få följande fördelar:

Tillgång till nya målgrupper

Som nämnts tidigare finns det olika avbetalningstjänster som kan användas utan kreditkort. Detta gör att företag kan tilltala yngre generationer som inte har kreditkort. Genom att erbjuda avbetalningar utöver engångsbetalningar kan företag stimulera köpintresset hos en bredare grupp konsumenter, vilket potentiellt kan leda till att nya kunder förvärvas.

Minskad risk för övergivna kundvagnar

Övergivna kundvagnar, fenomenet där kunder lämnar en webbplats utan att köpa de varor de lagt till i sin kundvagn, är ett särskilt allvarligt problem för e-handelsföretag. Även i fysiska butiker finns det fall där kunder inte slutför ett köp eftersom delbetalningar inte är tillgängliga, trots att produkten är exklusiv för den platsen.

En anledning till att konsumenter överger sina köp, i likhet med vad som sker med övergivna kundvagnar på e-handelssidor, är bristen på önskade betalningsmetoder. Därför kan implementeringen av delbetalningar tillsammans med flera e-handelsbetalningsalternativ hjälpa till att minska kundbortfallet och förbättra konverteringsgraden.

Dessutom, om fysiska butiker som återförsäljare använder delbetalningar och visar kunderna storleken på varje delbetalning kan de sänka köptröskeln och göra kunderna mer benägna att köpa.

Ökning av genomsnittlig konsumtion per kund

Den positiva upplevelsen av att kunna använda delbetalningar för att köpa önskade varor utan ekonomisk belastning kan leda till ökad kundnöjdhet. Att ge kunderna en positiv köpupplevelse kan inspirera till en ökning av köp med högt värde, vilket i slutändan leder till en ökning av genomsnittlig kundkonsumtion.

Fördelar med delbetalningar för konsumenter

Nästa steg är att titta på fördelarna för kunder som betalar i delbetalningar.

Minskad ekonomisk och psykologisk börda

Jämfört med engångsbetalningar har delbetalningar, som inte kräver att hela beloppet betalas på en gång, den stora fördelen att minska den psykiska pressen och förhindra att den ekonomiska bördan känns på en gång. Till exempel, för produkter och tjänster som tenderar att vara dyra, såsom möbler, hushållsapparater, lyxmärkeskläder och resor utomlands, kan det vara en överdriven börda att betala en engångssumma. För kunder som känner av denna börda kan delbetalningar vara ett hjälpsamt alternativ.

Sund hantering av hushållsekonomi

Även när ett köp måste göras, förhindrar delbetalningar att onödig börda läggs på hushållets budget, vilket gör att kunderna kan hantera sin ekonomi på ett planerat och grundat sätt. Att undvika stora engångsbetalningar kan hjälpa dig att undvika risken för ekonomisk påfrestning. Att betala i delbetalningar gör att kunden inte bara kan skaffa saker de inte skulle kunna få med en engångsbetalning, utan hjälper dem också att behålla en stabil ekonomisk plan.

Enkel och smidig köpupplevelse

Betalningstjänster som tillåter delbetalningar är enkla att använda, vilket är en fördel för konsumenterna.

Till exempel kräver de flesta betalningstjänster som erbjuder delbetalningar via en app att användaren endast anger nödvändig information, såsom kreditkortsuppgifter, vid första betalningen. När du väl är registrerad kan efterföljande köp enkelt och snabbt slutföras utan att behöva ange denna information igen.

Därför föredras avbetalningstjänster som är väl integrerade i köpprocessen i appen av många användare på e-handelssidor. Beroende på betalningstjänsten kan det tillkomma att det inte tas ut någon ränta på köpet, vilket hjälper till att minska kostnaderna.

Hur bestäms delbetalningsavgifter?

När man använder en delbetalningstjänst baseras de betalningsavgifter som företag har främst på följande faktorer:

• Affärsverksamhet (bransch)
  
• Försäljning (transaktionsbelopp)
  
• Antal betalningar
  
• Affärsverksamhetens skala
  
• Kreditvärdighet
  

Det faktiska beloppet för avgiften varierar dock beroende på vilken typ av avtal som gäller för betalningstjänsten, det kontrakterade kortföretaget eller kreditfinansieringsbolaget, och betalningsombudet, så det kan inte definieras tydligt i allmänna termer. Dessutom, eftersom kortföretag och konsumentfinansieringsföretag vanligtvis inte redovisar sina tjänsteavgifter är det viktigt att i förväg få en detaljerad uppskattning som anger implementeringskostnader (såsom dedikerade betalningsterminaler som krävs för kreditkortshantering i fysiska butiker) och löpande driftskostnader.

Innan du skriver på ett avtal för betalningstjänster, se till att kontrollera betalningsavgifterna och noggrant överväga kostnadseffektiviteten när du jämför. Till exempel, när du använder ett betalningsombud för att införa delbetalningar på din e-handelssida eller fysiska butik, är det viktigt att förstå betalningsombudets avgifter och deras stöd för avbetalningsplaner.

Process för införande av delbetalningar

Det finns mindre variationer i processen för att implementera och göra delbetalningar tillgängliga beroende på betalningstjänsten, men den följer generellt följande steg:

• Ansök om betaltjänst.
  
• Fyll i och skicka in ansökningsformuläret för handlare som du får från kortföretaget eller kreditfinansieringsföretaget.
  
• Kortföretag eller kreditfinansieringsföretag genomför screening.
  
• Få meddelande om screeningresultat.
  
• För fysiska butiker (inklusive mobilförsäljning som pop-up-butiker nära stationer) levererar kortföretaget en dedikerad betalningsterminal.
  
• Börja acceptera delbetalningar.
  

Observera att för den femte punkten ovan (för fysiska butiker), om du redan har ett avtal för kreditkortsbetalningar och nu inför delbetalningar, kan du behöva byta ut din betalningsterminal mot en som stödjer delbetalningar.

Vanliga frågor om delbetalningar på kreditkort

När du handlar med kreditkort i Japan kan du vanligtvis välja att betala i sin helhet eller i delbetalningar vid köptillfället. Här är några vanliga frågor om att införa delbetalningar med kreditkort.

Vad händer om en kreditkortsanvändare gör ett köp med delbetalningar men inte betalar det fakturerade beloppet?

Eftersom kortutfärdaren redan har godkänt beloppet kommer företaget att få det fakturerade beloppet.

Hur hanteras kreditgränsen för delbetalningar på ett kreditkort?

Det maximala belopp som kan spenderas på ett kreditkort kallas ”kreditgränsen”. Dessutom kallas kortanvändningsgränsen exklusive kontantförskott för ”shoppinggränsen” inom kreditgränsen. Användningsgränsen för delbetalningar, bonusbetalningar och revolverande betalningar som ingår i shoppinggränsen kallas ”delbetalningsgränsen”.

Varje kreditkortsföretag sätter delbetalningsgränser för att förhindra att kunder tar på sig delbetalningar som överstiger deras återbetalningsförmåga. Därför, om betalningar görs under mer än två månader, sätts en kreditkortsgräns (beräknad betalningskapacitet) och en delbetalningskredit fastställs. Denna kredit förväntas möjliggöra delbetalningar eller revolverande kredit anpassad efter varje kunds återbetalningsförmåga. Det är viktigt att komma ihåg att delbetalningar inte kan användas för belopp som överstiger denna delbetalningskreditgräns.

Till exempel, om ditt kreditkort har en shoppinggräns på 700 000 JPY och en delbetalningsgräns på 500 000 JPY, innebär det att upp till 500 000 JPY av shoppinggränsen på 700 000 JPY kan användas för delbetalningar, revolverande betalningar eller bonusbetalningar.

Vad händer om en fullständig eller partiell återbetalning utfärdas under en avbetalningsplan för kreditkort?

Vid full återbetalning kommer det redan betalda beloppet (produktkostnad plus avbetalningsavgifter) att återbetalas som en engångssumma till kortinnehavaren, och inga ytterligare avgifter tillkommer.

Om en del av beloppet redan har betalats kommer en ny betalningsplan att genomföras efter återbetalningen. Till exempel, anta att ett shoppingköp på totalt 1 000 000 JPY initialt upprättades med en betalningsplan på 10 delbetalningar (100 000 JPY per månad). Även om fem månader (500 000 JPY) av delbetalningar redan har betalats, om 400 000 JPY av någon anledning ska behandlas som en återbetalning från det ursprungliga totala fakturerade beloppet, kommer det justerade totala fakturerade beloppet att vara 600 000 JPY (1 000 000 – 400 000 JPY). Eftersom 500 000 JPY redan har betalats är det återstående beloppet som debiteras 100 000 JPY (600 000 – 500 000 JPY). Därefter kommer en ny betalningsplan att upprättas med 10 månatliga delbetalningar på 10 000 JPY vardera.

Ovanstående är dock bara ett exempel, och hanteringen kan variera beroende på kortutfärdare. Det är därför viktigt att kontakta kortutfärdaren direkt för att bekräfta.

Stripe-stöd för delbetalningar

I Japan betalas cirka 70 % av köp av varor och tjänster på e-handelssidor med kreditkort. Att använda Stripe är ett sätt att införa delbetalningar för kreditkortstransaktioner som ofta används. Med Stripe tillkommer inga extra avgifter för delbetalningar; endast den standardiserade betalningsavgiften på 3,6 % gäller, precis som för engångsbetalningar (beroende på avbetalningsplanen kan kreditkortsanvändare behöva betala ränta eller andra avgifter till sin kortutgivare).

Observera dock att delbetalningstjänster via Stripe för närvarande endast är tillgängliga för kreditkort utfärdade i Japan, och betalningsvalutan måste vara japansk yen (JPY).

Med Stripe kan du erbjuda kunder mycket flexibla köpplaner, med upp till 60 delbetalningar för Visa och Mastercard, och upp till 24 delbetalningar för JCB. Var och en av dessa varumärken stödjer också revolverande betalningar och bonusbetalningar. Dessutom, även om delbetalningar betalas till företaget som en engångssumma, är fördelen med att använda Stripe att det har en kort betalningscykel, där det totala fakturerade beloppet tas emot inom fyra arbetsdagar. Detta gör det till ett attraktivt alternativ för företag som vill förbättra kassaflödet och öka intäkterna.