Om ervoor te zorgen dat klanten zowel op e-commerce websites als in fysieke winkels een prettige winkelervaring hebben, moeten retailers hun betalingsopties zorgvuldig kiezen. Voor een e-commerce website bijvoorbeeld vergroot het aanbieden van meerdere veelgebruikte online betaalmethoden de keuze voor de klant, waardoor de website gebruiksvriendelijker wordt en de klanttevredenheid toeneemt. Als je je richt op grensoverschrijdende e-commerce en niet alleen Japanse klanten, maar ook buitenlandse markten bedient, is het belangrijk om aandacht te besteden aan betaalopties die in het buitenland populair zijn en te overwegen om betaalmethoden die geschikt zijn voor grensoverschrijdende e-commerce te introduceren.

Een manier waarop bedrijven een betaalomgeving kunnen creëren die klanten tevreden stelt, is door middel van termijnbetalingen. Als er geen mogelijkheid is om in termijnen te betalen bij het kopen van dure artikelen, kunnen potentiële kopers hun interesse verliezen of helemaal afzien van de aankoop omdat het te moeilijk is om het volledige bedrag in één keer te betalen, met als gevolg dat je omzet misloopt. Het is daarom aan te raden om de mogelijkheid tot termijnbetaling aan te bieden, of je nu online of offline zaken doet.

In dit artikel worden betaaldiensten geïntroduceerd die termijnbetaling aanbieden, samen met de voordelen van de implementatie ervan voor zowel bedrijven als klanten. We leggen ook uit wat de kosten voor het verwerken van betalingen zijn en beantwoorden veelgestelde vragen.

Wat staat er in dit artikel?

• Betaaldiensten die termijnbetalingen aanbieden
  
• Voordelen van termijnbetalingen voor bedrijven
  
• Voordelen van termijnbetalingen voor consumenten
  
• Hoe worden de kosten voor termijnbetalingen bepaald?
  
• Proces voor het invoeren van termijnbetalingen
  
• Veelgestelde vragen over termijnbetalingen met creditcard
  
• Stripe-ondersteuning voor termijnbetalingen
  

Betaaldiensten die termijnbetalingen aanbieden

Er zijn drie belangrijke soorten betaaldiensten die termijnbetalingen mogelijk maken op e-commerce websites en in fysieke winkels:

• Creditcardbetalingen: creditcardbetalingen zijn gebaseerd op de kredietwaardigheid van de klant. Het aankoopbedrag wordt in eerste instantie gedekt door de creditcardmaatschappij en later aan de koper in rekening gebracht.

• Koop nu, betaal later (BNPL): zoals de naam al zegt is koop nu, betaal later een uitgestelde betaalmethode waarbij klanten nu iets kunnen kopen en later betalen.

• Aankoopkredieten: dit zijn speciale leningen voor het kopen van bepaalde producten of diensten. Bij een standaard aankoopkrediet wordt het aankoopbedrag vooruitbetaald door een kredietverstrekker zoals JCB, en betaalt de koper het later in termijnen terug.

Laten we deze opties eens nader bekijken.

Voordelen van termijnbetalingen voor bedrijven

Als bedrijven termijnbetalingen invoeren, kunnen ze de volgende voordelen behalen:

Toegang tot nieuwe doelgroepen

Zoals eerder vermeld, zijn er verschillende termijnbetaaldiensten die zonder creditcard kunnen worden gebruikt. Hierdoor kunnen bedrijven jongere generaties aanspreken die geen creditcard hebben. Door naast eenmalige betalingen ook termijnbetalingen aan te bieden, kunnen bedrijven de koopinteresse van een bredere groep consumenten stimuleren, wat mogelijk leidt tot het werven van nieuwe klanten.

Minder kans dat mensen hun winkelwagentje achterlaten

Het achterlaten van winkelwagentjes, het fenomeen waarbij klanten een site verlaten zonder de artikelen te kopen die ze aan hun winkelwagentje hebben toegevoegd, is een bijzonder ernstig probleem voor e-commercebedrijven. Zelfs in fysieke winkels zijn er gevallen waarin klanten een aankoop niet afronden omdat er geen termijnbetalingen mogelijk zijn, ondanks dat het product exclusief in die winkel verkrijgbaar is.

Een van de redenen waarom consumenten hun aankoop niet afronden, net als bij het achterlaten van winkelwagentjes op e-commerce websites, is het ontbreken van de gewenste betaalmethoden. Daarom kan het introduceren van termijnbetalingen naast meerdere e-commerce betaalopties helpen om het klantverloop te verminderen en de conversiepercentages te verbeteren.

Als fysieke winkels, zoals detailhandelaren, termijnbetalingen invoeren en klanten het bedrag van elke termijnbetaling laten zien, kunnen ze bovendien de drempel om te kopen verlagen en klanten meer geneigd maken om te kopen.

Stijging van de gemiddelde besteding per klant

De positieve ervaring van het kunnen gebruiken van termijnbetalingen om gewenste artikelen te kopen zonder financiële druk kan leiden tot een hogere klanttevredenheid. Door klanten een positieve koopervaring te bieden, kan dit leiden tot een toename van hoogwaardige aankopen, wat uiteindelijk resulteert in een stijging van de gemiddelde besteding per klant.

Voordelen van termijnbetalingen voor consumenten

Laten we nu eens kijken naar de voordelen voor klanten die in termijnen betalen.

Minder financiële en psychologische druk

In vergelijking met eenmalige betalingen hebben termijnbetalingen, waarbij niet het volledige bedrag in één keer hoeft te worden betaald, als groot voordeel dat ze de psychologische druk verminderen en voorkomen dat de financiële last in één keer voelbaar is. Voor bijvoorbeeld producten en diensten die vaak duur zijn, zoals meubels, huishoudelijke apparaten, luxe merkkleding en buitenlandse reizen, kan een eenmalige betaling een te grote last zijn. Voor klanten die deze last voelen, kan termijnbetaling een handige optie zijn.

Gezond financieel beheer van het huishouden

Zelfs wanneer een aankoop absoluut noodzakelijk is, voorkomt termijnbetaling dat het huishoudbudget onnodig wordt belast, waardoor klanten hun financiën op een geplande en verstandige manier kunnen beheren. Door grote eenmalige betalingen te vermijden, kun je het risico van financiële druk voorkomen. Door in termijnen te betalen, kan de klant niet alleen dingen aanschaffen die hij met een eenmalige betaling niet zou kunnen kopen, maar helpt het hem ook om een gezond financieel plan te handhaven.

Eenvoudige en naadloze aankoopervaring

Betaaldiensten die termijnbetaling mogelijk maken, zijn gebruiksvriendelijk, wat een voordeel is voor consumenten.

Bij de meeste betaaldiensten die via een app termijnbetalingen aanbieden, hoeft de gebruiker bijvoorbeeld alleen bij de eerste betaling de nodige gegevens, zoals creditcardgegevens, in te voeren. Na registratie kunnen volgende aankopen eenvoudig en snel worden afgerond zonder dat deze gegevens opnieuw hoeven te worden ingevoerd.

Daarom zijn termijnbetaaldiensten die goed zijn geïntegreerd in het in-app aankoopproces populair bij veel gebruikers van e-commerce websites. Afhankelijk van de betaaldienst kan er geen rente in rekening worden gebracht over de aankoop, wat helpt om de kosten te drukken.

Hoe worden de kosten voor termijnbetalingen bepaald?

Bij gebruik van een termijnbetaaldienst zijn de betalingskosten voor bedrijven voornamelijk gebaseerd op de volgende factoren:

• Bedrijfsactiviteiten (sector)
  
• Omzet (transactiebedrag)
  
• Aantal betalingen
  
• Bedrijfsschaal
  
• Kredietwaardigheid
  

Het daadwerkelijke bedrag van de kosten varieert echter afhankelijk van het type contract met de betaaldienst, de gecontracteerde kaartmaatschappij of kredietfinancieringsmaatschappij en de betalingsagent, waardoor het niet in algemene termen kan worden gedefinieerd. Omdat kaartmaatschappijen en kredietverstrekkers hun transactiekosten doorgaans niet openbaar maken, is het bovendien belangrijk om vooraf een gedetailleerde offerte aan te vragen met daarin de implementatiekosten (zoals de benodigde betaalterminals voor creditcardbetalingen in fysieke winkels) en de lopende operationele kosten.

Controleer voordat je een contract voor betaaldiensten ondertekent de betalingskosten en denk goed na over de kosteneffectiviteit. Als je bijvoorbeeld een betalingsagent gebruikt om termijnbetalingen in te voeren op je e-commerce site of in je fysieke winkel, is het belangrijk om inzicht te hebben in de kosten van de betalingsagent en hun ondersteuning voor termijnbetalingen.

Procedure voor het invoeren van termijnbetalingen

Er zijn kleine verschillen in de procedure voor het implementeren en beschikbaar stellen van termijnbetalingen, afhankelijk van de betaaldienst, maar over het algemeen volgt deze de volgende stappen:

• Meld je aan voor betaaldiensten.
  
• Vul het aanvraagformulier voor handelaren in dat je van de kaartmaatschappij of kredietverstrekker hebt ontvangen en dien het in.
  
• De kaartmaatschappij of kredietverstrekker voert een screening uit.
  
• Ontvang een bericht over de resultaten van de screening.
  
• Voor fysieke winkels (inclusief mobiele verkoop, zoals pop-upwinkels in de buurt van stations) levert de kaartmaatschappij een speciale betaalterminal.
  
• Begin met het accepteren van termijnbetalingen.
  

Houd er rekening mee dat, met betrekking tot het vijfde punt hierboven (voor fysieke winkels), als je al een contract hebt voor creditcardbetalingen en nu termijnbetalingen introduceert, je mogelijk je betaalterminal moet vervangen door een terminal die termijnbetalingen ondersteunt.

Veelgestelde vragen over termijnbetalingen met creditcard

Als je in Japan met een creditcard winkelt, kun je meestal bij aankoop kiezen om het volledige bedrag of in termijnen te betalen. Hier zijn enkele veelgestelde vragen over het invoeren van creditcardtermijnbetalingen.

Wat gebeurt er als een creditcardgebruiker een aankoop doet met termijnbetalingen, maar het gefactureerde bedrag niet betaalt?

Omdat de kaartuitgever het bedrag al heeft geautoriseerd, ontvangt het bedrijf het gefactureerde bedrag.

Hoe wordt de kredietlimiet behandeld voor termijnbetalingen met een creditcard?

Het maximale bedrag dat met een creditcard kan worden uitgegeven, wordt de ’kredietlimiet’ genoemd. Bovendien wordt binnen de kredietlimiet de kaartgebruikslimiet, exclusief contante voorschotten, de ‘aankooplimiet’ genoemd. De gebruikslimiet voor termijnbetalingen, bonusbetalingen en doorlopende betalingen die binnen de aankooplimiet vallen, wordt de ’termijnlimiet’ genoemd.

Elke creditcardmaatschappij stelt afbetalingslimieten vast om te voorkomen dat klanten afbetalingen aangaan die hun terugbetalingscapaciteit te boven gaan. Daarom wordt, als betalingen over meer dan twee maanden worden gespreid, een creditcardbestedingslimiet (geschatte betalingscapaciteit) vastgesteld en wordt een afbetalingskredietlijn bepaald. Deze lijn moet afbetalingen of doorlopend krediet mogelijk maken die zijn afgestemd op de aflossingscapaciteit van elke klant. Het is belangrijk om te onthouden dat afbetalingen niet kunnen worden gebruikt voor bedragen die deze afbetalingskredietlimiet overschrijden.

Als je creditcard bijvoorbeeld een bestedingslimiet van ¥ 700.000 en een afbetalingslimiet van ¥ 500.000 heeft, betekent dit dat maximaal ¥ 500.000 van de bestedingslimiet van ¥ 700.000 kan worden gebruikt voor afbetalingen, doorlopende betalingen of bonusbetalingen.

Wat gebeurt er als er een volledige of gedeeltelijke terugbetaling wordt gedaan tijdens een creditcardafbetalingsplan?

In het geval van een volledige terugbetaling wordt het reeds betaalde bedrag (productkosten plus afbetalingskosten) in één keer terugbetaald aan de kaarthouder en worden er geen verdere kosten in rekening gebracht.

Als een deel van het bedrag al is betaald, wordt na de terugbetaling een nieuw betalingsplan uitgevoerd. Stel dat er aanvankelijk een betalingsplan van 10 termijnen (¥ 100.000 per maand) was afgesproken voor een aankoop van in totaal ¥ 1.000.000. Hoewel er al vijf maanden (¥ 500.000) aan termijnen zijn betaald, wordt, als om een of andere reden ¥ 400.000 moet worden behandeld als een terugbetaling van het oorspronkelijke totale factuurbedrag, het aangepaste totale factuurbedrag ¥ 600.000 (¥ 1.000.000 – ¥ 400.000). Aangezien er al ¥ 500.000 is betaald, is het resterende te factureren bedrag ¥ 100.000 (¥ 600.000 – ¥ 500.000). Vervolgens wordt er een nieuw betalingsplan opgesteld met 10 maandelijkse termijnen van elk ¥ 10.000.

Het bovenstaande is echter slechts een voorbeeld en de afhandeling kan per kaartuitgever verschillen. Het is daarom belangrijk om rechtstreeks contact op te nemen met de kaartuitgever om dit te bevestigen.

Stripe-ondersteuning voor termijnbetalingen

In Japan wordt ongeveer 70% van de aankopen van goederen en diensten op e-commerce websites betaald met een creditcard. Het gebruik van Stripe is een manier om termijnbetalingen in te voeren voor veelgebruikte creditcardtransacties. Bij Stripe zijn er geen extra kosten voor termijnbetalingen; alleen de standaard betalingsverwerkingskosten van 3,6% zijn van toepassing, hetzelfde als voor eenmalige betalingen. (Afhankelijk van het afbetalingsplan moeten creditcardgebruikers mogelijk rente of andere kosten betalen aan hun kaartuitgever.)

Houd er echter rekening mee dat termijnbetaaldiensten via Stripe momenteel alleen beschikbaar zijn voor creditcards die in Japan zijn uitgegeven en dat de betalingsvaluta Japanse yen (JPY) moet zijn.

Met Stripe kun je klanten super flexibele aankoopplannen bieden, met maximaal 60 termijnbetalingen voor Visa en Mastercard en maximaal 24 termijnbetalingen voor JCB. Elk van deze merken ondersteunt ook doorlopende betalingen en bonusbetalingen. Bovendien worden termijnbetalingen in één keer aan het bedrijf betaald, maar het voordeel van Stripe is dat het een korte betalingscyclus heeft, waarbij het totale factuurbedrag binnen vier werkdagen wordt ontvangen. Dit maakt het een aantrekkelijke optie voor bedrijven die hun cashflow willen verbeteren en hun omzet willen verhogen.