Mobiele betalingen hebben de manier waarop klanten winkelen veranderd. Met één tik of scan vanaf een smartphone kunnen klanten een transactie voltooien in een fractie van de tijd die voorheen nodig was. Het gemak van mobiele betalingen heeft geleid tot een wijdverbreide acceptatie: de markt voor mobiele POS-betalingen (POS) zal naar verwachting in 2028 $ 6,11 biljoen bedragen.

Veilige digitale wallets en contactloze betalingen bieden een beveiligingslaag die die van fysieke creditcards evenaart of die overtreft. Encryptie en tokenisatie versterken deze beveiliging en beschermen gebruikersinformatie bij elke transactie.

Mobiele betalingen zorgen voor meer financiële inclusie en geven bedrijven toegang tot een bredere markt. In gebieden met een minder ontwikkelde bankinfrastructuur bieden mobiele betalingen een toegangspoort tot economische participatie, waardoor gebruikers financiële activiteiten kunnen ontplooien die voorheen onbereikbaar waren.

Gebruiksvriendelijke betaalapps en digitale financiële diensten versterken de populariteit van mobiele betalingen. Retailgiganten zoals Starbucks hebben met succes ingespeeld op deze trend: in 2023 had de mobiele Starbucks-app 31 miljoen actieve gebruikers in de VS, een stijging van 15% ten opzichte van het voorgaande jaar.

Mobiele betalingen bieden klanten snelheid, veiligheid en gemak, en markttrends suggereren dat bedrijven hun mobiele betaalmogelijkheden zullen blijven uitbreiden en verfijnen. Dit is wat bedrijven moeten weten over mobiele betalingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn mobiele betalingen?
  
• Welke soorten bedrijven maken gebruik van mobiele betalingen?
  
• De technologie achter mobiele betalingen
  
• Soorten mobiele betaalsystemen
  
• De voordelen van mobiele betalingen
  
• De uitdagingen en overwegingen van mobiele betalingen
  
• Hoe Stripe mobiele betalingen ondersteunt
  

Wat zijn mobiele betalingen?

Mobiele betalingen gebruiken doorgaans een app of een mobiele webbrowser en kunnen op allerlei technologische manieren worden uitgevoerd, zoals Near Field Communication (NFC), QR-codes of met mobiele wallets zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay. Het gaat om proximity-betalingen, betalingen die fysiek via een POS-systeem worden gedaan, of betalingen op afstand, die online plaatsvinden.

Deze betalingen worden geauthenticeerd en beveiligd met verschillende methoden, zoals biometrische gegevens en eenmalige wachtwoorden. Mobiele betalingen maken deel uit van een bredere transformatie die de verschuiving omvat van fysiek contant geld en betaalkaarten naar digitale oplossingen, die voordelen als snelheid, gemak en verbeterde beveiliging bieden. Mobiele betalingen worden steeds populairder vanwege de wijdverbreide acceptatie van smartphones en veranderingen in de betaalvoorkeuren van klanten, vooral onder jongere bevolkingsgroepen.

Welke soorten bedrijven maken gebruik van mobiele betalingen?

Een breed scala aan bedrijven in verschillende branches maakt gebruik van mobiele betalingen. Hier zijn enkele voorbeelden:

• Winkels. Veel fysieke winkeliers accepteren mobiele betalingen bij het verkooppunt. Dit kan het afrekenproces versnellen en biedt klanten een extra betaalmogelijkheid.

• E-commerceplatforms. Online winkels en marktplaatsen bieden klanten die op mobiele apparaten winkelen vaak mogelijkheden voor mobiele betalingen.

• Horeca. Restaurants, cafés en bars gebruiken vaak mobiele betaalsystemen voor betalingsverwerking aan tafel of voor mobiele bestelsystemen.

• Dienstverleners. Bezorgdiensten en aanbieders van persoonlijke verzorging maken vaak gebruik van mobiele betaalsystemen om transacties af te handelen.

• Ride-sharing. Platforms die diensten voor het delen van ritten delen, zoals Uber en Lyft, accepteren mobiele betalingen voor ritten.

• Verkoopautomaten en kiosken. Verkoopautomaten en kiosken maken steeds vaker gebruik van mobiele betalingstechnologie, waarmee klanten met hun telefoon kunnen betalen.

• Openbaar vervoer. Veel systemen voor openbaar vervoer hebben mobiele betalingen geïntroduceerd voor tariefaankopen, waardoor het voor forenzen gemakkelijker wordt om met een tik of via een app te betalen.

• Entertainment en vrije tijd. Bioscopen, evenementorganisatoren en pretparken accepteren mobiele betalingen voor kaartverkoop en aankopen ter plaatse.

• Freelancers en eigenaren van kleine bedrijven. Met mobiele betalingen kunnen freelancers en kleine bedrijven eenvoudig betalingen accepteren, met minimale configuratie, vaak via peer-to-peer-betaalapps (P2P).

• Bedrijven met abonnementen. Bedrijven met abonnementen gebruiken mobiele betalingen voor terugkerende facturatie en bieden klanten de mogelijkheid om abonnementen te beheren via apps.

• Non-profitorganisaties. Non-profitorganisaties kunnen donaties accepteren via mobiele betaalplatforms, waardoor het gemakkelijker wordt voor donateurs om een bijdrage te leveren.

De technologie achter mobiele betalingen

De technologie voor mobiele betalingen heeft de manier waarop klanten wereldwijd betalingen doen ingrijpend veranderd. De kerntechnologieën die dit mogelijk maken zijn:

• NFC: Met deze technologie kunnen twee apparaten die binnen enkele centimeters van elkaar zijn geplaatst, gegevens uitwisselen. Bij mobiele betalingen laat NFC smartphones communiceren met betaalterminals, wat bijdraagt aan snelle en veilige transacties.

• QR-codes. Klanten kunnen 'quick response'-codes scannen met de camera van een smartphone om een transactie te starten. Bij het scannen leiden de codes de gebruiker naar een betaalapplicatie of website.

• Transacties op basis van sms. Met deze methode kunnen bedrijven betaalinstructies verzenden via sms, wat vooral handig is in regio's met een lage smartphonepenetratie. Klanten kunnen transacties voltooien via een reeks sms-berichten, met een bevestigingscode aan het einde van de transactie.

• Digitale wallets. Digitale wallets slaan betaalkaartgegevens veilig op een mobiel apparaat op, zodat gebruikers met hun telefoon kunnen betalen in plaats van met fysieke kaarten. In digitale wallets kunnen ook klantenkaarten, kortingsbonnen en ov-tickets worden opgeslagen.

• Encryptie en tokenisatie. Gevoelige gegevens worden bij mobiele betaaltransacties versleuteld. Tokenisatie verbetert de beveiliging nog verder door kaartgegevens te vervangen door een unieke digitale identificatiecode ('token'), die wordt gebruikt om betalingen te verwerken zonder accountgegevens prijs te geven.

• Biometrische verificatie. Mobiele apparaten bevatten vaak biometrische sensoren, zoals vingerafdrukscanners of gezichtsherkenning, die transacties een extra beveiligingslaag bieden.

• Betalingen in de cloud. Sommige mobiele betaalsystemen slaan betaalgegevens op in de cloud. Gebruikers kunnen vanaf elk apparaat betalingen doen en de beveiliging wordt centraal beheerd.

• Hostkaart-emulatie (HCE). Met HCE kan een telefoon een fysieke kaart nabootsen op een NFC-apparaat zonder afhankelijk te zijn van toegang tot een beveiligd element, een chip die gevoelige gegevens zoals betaalinformatie opslaat.

• Application Programming Interfaces (API's). API's vergemakkelijken transacties door applicaties met elkaar en met banksystemen te laten communiceren.

Deze technologieën creëren een omgeving waarin klanten mobiele apparaten kunnen gebruiken voor allerlei betalingsgerelateerde functies, waaronder het overmaken van geld tussen particulieren, het betalen voor goederen en diensten op fysieke locaties en online winkelen.

Soorten mobiele betaalsystemen

Mobiele betaalsystemen worden gecategoriseerd op basis van hun functionaliteit en de context waarin ze worden gebruikt. Elk mobiel betaalsysteem heeft unieke voordelen en gebruiksscenario's. Nabijheidsbetalingen worden bijvoorbeeld doorgaans gewaardeerd om hun snelheid en gemak in drukke winkelomgevingen, terwijl P2P-systemen vooral handig zijn voor het splitsen van rekeningen of het delen van kosten met vrienden. Een closed-loopsysteem is een hulpmiddel dat bedrijven kunnen gebruiken om klantloyaliteit op te bouwen en gegevens over aankoopgedrag te verzamelen, die kunnen worden gebruikt voor gerichte marketing en om de klantenservice te verbeteren.

Mobiele betaalsystemen verschillen ook in de belanghebbenden die ze bedienen. Voor bedrijven zijn ze een manier om de transactiekosten te verlagen, gedetailleerdere gegevens over klantgedrag vast te leggen en mogelijk loyaliteits- en voorraadsystemen te integreren. Voor klanten bieden ze een makkelijkere en soms veiligere manier om te betalen, vaak met voordelen zoals beloningen of de mogelijkheid om uitgaven effectiever bij te houden.

Dit zijn de belangrijkste soorten mobiele betaalsystemen:

Proximity-betalingen

• Apps voor contactloos betalen. Deze maken gebruik van NFC- of RFID-technologie (Radio Frequency Identification) en voltooien een transactie wanneer een gebruiker met zijn telefoon tegen een POS-betaalterminal tikt.

• Mobiele POS-systemen. Dit zijn draagbare POS-systemen waarmee bedrijven overal betalingen kunnen accepteren, vaak via een mobiel apparaat dat is aangesloten op een kaartlezer.

Betalingen op afstand

• Digitale wallets: Digitale wallets zijn apps zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay, die creditcard- en debitcardgegevens opslaan en waarmee gebruikers online of in-app-aankopen kunnen doen.

• Apps via de bank. Deze apps zijn vergelijkbaar met mobiele wallets, maar worden geleverd door banken en laten klanten betalingen doen vanaf hun bankrekening.

• P2P-betaalsystemen. Met diensten zoals Venmo, PayPal en Cash App kunnen individuen geld naar elkaar sturen via mobiele apparaten.

• Facturatie door de drager. Dit is een methode waarbij aankopen in rekening worden gebracht op de mobieletelefoonrekening van de gebruiker.

Gesloten mobiele betaalsystemen

• Apps voor winkeliers. Deze zijn specifiek voor een winkelier (of groep winkeliers) en stellen klanten in staat om betalingen te doen, beloningen te verdienen en kortingen te ontvangen met of in de app.

• Merkspecifieke wallets. Deze zijn gemaakt door merken om loyaliteit te bevorderen door een enkel betaal- en beloningsvolgsysteem aan te bieden.

De voordelen van mobiele betalingen

Mobiele betalingen bieden tal van voordelen voor bedrijven. Deze zijn onder meer:

• Verbeterde klantervaring. Mobiele betalingen stroomlijnen het afrekenproces voor snellere transacties en kortere wachtrijen. Dit gemak kan de klanttevredenheid verbeteren en leiden tot meer loyaliteit.

• Groter klantenbereik. Bedrijven die mobiele betalingen aanbieden, kunnen zich richten op een bredere doelgroep, waaronder technisch onderlegde klanten die de voorkeur geven aan digitale transacties boven contant geld of creditcards.

• Lagere transactiekosten. Mobiele betalingen kunnen voor bedrijven goedkoper zijn dan traditionele creditcardtransacties, die doorgaans hogere verwerkingskosten met zich meebrengen.

• Verbeterde beveiliging. Mobiele betaalplatforms maken vaak gebruik van geavanceerde beveiligingsmaatregelen, zoals tokenisatie en biometrische gegevens, waardoor het risico op fraude en gegevenslekken, die kostbaar en schadelijk kunnen zijn voor de reputatie van een bedrijf, worden verminderd.

• Toegang tot klantgegevens. Mobiele betaalapps kunnen bedrijven voorzien van waardevolle gegevens over aankooptrends en klantvoorkeuren. Met deze gegevens kunnen marketingstrategieën, voorraadbeheer en initiatieven voor klantbetrokkenheid worden verbeterd.

• Hogere omzet. De eenvoud en snelheid van mobiele betalingen kunnen leiden tot meer impulsaankopen en hogere gemiddelde uitgaven per transactie.

• Integratie van loyaliteitsprogramma's. Bedrijven kunnen mobiele betalingen integreren met loyaliteitsprogramma's, klanten merkervaringen bieden en terugkerende klanten aanmoedigen.

• Contactloze betalingen: Contactloze mobiele betalingen zijn een veiliger en hygiënischer alternatief voor contante betalingen en kaarttransacties.

• Wereldwijde transacties. Voor bedrijven met een internationaal klantenbestand kunnen mobiele betalingen grensoverschrijdende transacties vergemakkelijken door het wisselen van valuta te vereenvoudigen en de lokale betalingsvoorkeuren in acht te nemen.

• Financieel beheer en rapportage. Mobiele betaalsystemen worden vaak geleverd met analytische tools waarmee bedrijven verkoop- en klantgedrag kunnen volgen, wat inzichten oplevert die de financiële besluitvorming kunnen verbeteren.

Door mobiele betalingstechnologie toe te passen, kunnen bedrijven op de hoogte blijven van de voorkeuren van de klant en zich positioneren om zich aan te passen aan digitale economische trends.

De uitdagingen en overwegingen van mobiele betalingen

Mobiele betalingen hebben ook uitdagingen waar bedrijven rekening mee moeten houden. Deze zijn onder meer:

• Zorgen over de veiligheid. Zelfs met de geavanceerde beveiligingsfuncties zijn mobiele betalingen niet ongevoelig voor veiligheidsrisico's. Bedrijven moeten voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) en klantgegevens beschermen tegen inbreuken.

• Investeringen in technologie en infrastructuur. De implementatie van een mobiel betaalsysteem kan aanzienlijke investeringen in technologie en infrastructuur vergen, waaronder het updaten van POS-systemen en het opleiden van personeel.

• Interoperabiliteit. Het toevoegen van betaalmethoden kan het betaalsysteem van een bedrijf bemoeilijken, vooral als het gaat om het beheer van meerdere platforms.

• Fraudebestrijding. Zoals alle digitale betaalmethoden, kunnen mobiele betalingen gevoelig zijn voor fraude en unieke risico's met zich meebrengen. Bedrijven moeten krachtige mechanismen voor fraudedetectie en -preventie implementeren.

• Privacy van de klant. Wanneer bedrijven klantgegevens verzamelen, moeten ze deze veilig beheren. Bedrijven zijn verantwoordelijk voor het omgaan met regelgeving zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en het communiceren met klanten over het gebruik van gegevens.

• Transactiegeschillen. Mobiele betalingen kunnen leiden tot een toename van het aantal transactiegeschillen of chargebacks, die bedrijven efficiënt moeten beheren om het vertrouwen van klanten te behouden en extra kosten te voorkomen.

• Adoptie door gebruikers. Klanten die gewend zijn aan traditionele betaalmethoden kunnen weerstand bieden tegen verandering. Het is essentieel om klanten voor te lichten over de voordelen en veiligheid van mobiele betalingen.

• Naleving van de regelgeving. Mobiele betalingen zijn onderworpen aan financiële regels die per regio kunnen verschillen. Naleving van deze regelgeving kan complex zijn en vereist voortdurende aandacht van bedrijven.

• Technische aspecten. Afhankelijk zijn van mobiele betalingstechnologie betekent dat downtime of technische problemen de verkoop kunnen verstoren. Bedrijven moeten noodplannen hebben voor als er zich problemen voordoen.

• Fragmentatie van de markt. De markt voor mobiele betalingen omvat een verscheidenheid aan aanbieders. Dit kan het proces bemoeilijken voor bedrijven die een universele oplossing willen gebruiken.

• Toegankelijkheid. Niet alle klanten hebben toegang tot smartphones of mobiele betalingen, dus het invoeren van mobiele betalingen kan leiden tot een digitale kloof waarin sommige klanten worden uitgesloten.

Om deze uitdagingen het hoofd te bieden, is een flexibele strategie nodig die betaaltechnologieën in evenwicht brengt met risicobeheer en klantvoorkeuren.

Hoe Stripe mobiele betalingen ondersteunt

Stripe ondersteunt mobiele betalingen voor bedrijven op de volgende manieren:

• Optimalisatie voor mobiel. Met de Software Development Kits (SDK's) van Stripe voor Android en iOS kunnen bedrijven Stripe integreren in mobiele applicaties. Dit biedt klanten een veilige en handige betaalervaring op mobiele apparaten en ondersteunt populaire digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay.

• Lokaal aanbod. De wereldwijde financiële en betaalnetwerk van Stripe kunnen bedrijven betalingen verwerken bij lokale acquiring banken. Dit kan de transactiekosten verlagen, de autorisatiepercentages verbeteren en lokale betaalmethoden en valuta's ondersteunen, wat internationale klanten aanspreekt.

• Fraudedetectie en -preventie. Stripe biedt een pakket aan tools genaamd Stripe Radar, dat machine-learning gebruikt om bedrijven te helpen frauduleuze transacties te detecteren en voorkomen. Bedrijven kunnen hun eigen controle-instellingen kiezen om uitgebreide, geautomatiseerde fraudebescherming te bieden.

• Automatisering. De API en webhooks van Stripe automatiseren allerlei betaaltaken, zodat bedrijven efficiënter kunnen werken en meer omzet kunnen genereren. Bedrijven die de afrekenfuncties van Stripe gebruiken, waaronder automatisch geüpgradede mobiele gebruikersinterfaces, verhoogden hun omzet met meer dan 10%. Andere tools maken plannen voor terugkerende facturatie en abonnementen, handelen terugbetalingen af en beheren chargebacks. Stripe Sigma kan ook automatisch financiële rapporten genereren.

• Contactloos betalen. Met Stripe kunnen bedrijven contactloze betalingen op grote schaal implementeren, wat steeds belangrijker is geworden voor het gemak en de veiligheid van klanten.

Meer informatie over hoe Stripe mobiele betalingen mogelijk maakt.