I pagamenti da dispositivi mobili hanno trasformato il modo in cui i clienti fanno acquisti: con un semplice tocco o una scansione da uno smartphone possono completare una transazione in una frazione del tempo precedentemente necessario. La comodità di questa tipologia di pagamenti ha portato alla loro diffusione: si prevede che il mercato dei pagamenti POS da dispositivi mobili raggiungerà i 6,11 mila miliardi di dollari entro il 2028.

Wallet e sistemi di pagamento contactless forniscono un livello di sicurezza pari o superiore a quello delle carte di credito fisiche. Crittografia e tokenizzazione rafforzano questa sicurezza, salvaguardando le informazioni dell'utente durante ogni transazione.

I pagamenti da dispositivi mobili facilitano una maggiore inclusione finanziaria e consentono alle attività di accedere a un mercato più ampio: in aree con infrastruttura bancaria meno sviluppata rappresentano un'opportunità di partecipazione economica, consentendo agli utenti di effettuare operazioni finanziarie che prima erano fuori dalla loro portata.

App di pagamento intuitive e servizi finanziari digitali rafforzano la popolarità dei pagamenti da dispositivi mobili. Giganti del commercio al dettaglio come Starbucks hanno capitalizzato con successo su questa tendenza: nel 2023, l'app mobile di Starbucks contava 31 milioni di utenti attivi negli Stati Uniti, con un aumento del 15% rispetto all'anno precedente.

Questi pagamenti offrono ai clienti velocità, sicurezza e comodità e le tendenze del mercato suggeriscono che le attività continueranno ad espandere e perfezionare le proprie capacità di pagamento da dispositivo mobile. Ecco tutto quello che le attività devono sapere su questo argomento.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono i pagamenti da dispositivi mobili?
  
• Quali tipi di attività utilizzano i pagamenti da dispositivi mobili?
  
• Tecnologia alla base dei pagamenti da dispositivi mobili
  
• Tipi di sistemi di pagamento da dispositivo mobile
  
• Vantaggi dei pagamenti da dispositivi mobili
  
• Sfide e considerazioni relative ai pagamenti da dispositivi mobili
  
• In che modo Stripe supporta i pagamenti da dispositivi mobili
  

Che cosa sono i pagamenti da dispositivi mobili?

I pagamenti da dispositivi mobili in genere utilizzano un'app o un browser web mobile e possono avvenire attraverso una varietà di tecnologie, come la comunicazione NFC (Near-Field Communication), codici QR o wallet mobili come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Le transazioni possono consistere in pagamenti di prossimità, ovvero effettuati di persona presso un sistema POS, oppure in pagamenti da remoto che avvengono online.

Questi pagamenti sono autenticati e protetti tramite diversi metodi, come la biometria e le password monouso. I pagamenti da dispositivi mobili sono parte di una trasformazione più ampia, che comprende il passaggio da carte e contanti fisici a soluzioni digitali che offrono vantaggi come velocità, comodità e maggiore sicurezza. La crescente popolarità dei pagamenti da dispositivi mobili è dovuta alla diffusa adozione degli smartphone e ai cambiamenti nelle preferenze di pagamento dei clienti, soprattutto tra le fasce demografiche più giovani.

Quali tipi di attività utilizzano i pagamenti da dispositivi mobili?

Un'ampia gamma di attività in diversi settori utilizzano i pagamenti da dispositivi mobili. Ecco alcuni esempi:

• Negozi al dettaglio: molti venditori al dettaglio accettano pagamenti da dispositivi mobili presso il proprio punto vendita per accelerare la procedura di pagamento e fornire ai clienti un'ulteriore opzione di pagamento.

• Piattaforme di e-commerce: marketplace e negozi online spesso forniscono queste opzioni di pagamento ai clienti che acquistano utilizzando dispositivi mobili.

• Settore della ristorazione: ristoranti, caffetterie e bar utilizzano spesso questi sistemi per l'elaborazione dei pagamenti al tavolo o per i sistemi di ordinazione da dispositivo mobile.

• Fornitori di servizi: fornitori di servizi di consegna e per la cura della persona utilizzano spesso sistemi di pagamento da dispositivo mobile per gestire le transazioni.

• Ride-sharing: le attività di ride-sharing come Uber e Lyft accettano pagamenti da dispositivi mobili per le corse.

• Distributori automatici e chioschi: distributori automatici e chioschi utilizzano sempre più spesso la tecnologia di pagamento da dispositivo mobile, che consente ai clienti di pagare con il proprio telefono.

• Trasporti pubblici: molti sistemi di trasporto pubblico hanno introdotto i pagamenti da dispositivi mobili per l'acquisto di biglietti, rendendo più semplice per i pendolari pagare con un tocco o all'interno di un'app.

• Intrattenimento e tempo libero: cinema, organizzatori di eventi e parchi a tema accettano pagamenti da dispositivi mobili per la biglietteria e gli acquisti in loco.

• Liberi professionisti e titolari di piccole imprese: i pagamenti da dispositivi mobili consentono ai liberi professionisti e alle piccole imprese di accettare pagamenti con facilità e con una configurazione minima, spesso tramite app di pagamento peer-to-peer (P2P).

• Attività basate su abbonamento: le attività basate su abbonamento utilizzano i pagamenti da dispositivi mobili per l'addebito ricorrente, offrendo ai clienti la possibilità di gestire gli abbonamenti tramite app.

• Organizzazioni non profit: le organizzazioni non profit possono accettare donazioni tramite piattaforme di pagamento da dispositivo mobile, rendendo più semplice la contribuzione da parte dei sostenitori.

Tecnologia alla base dei pagamenti da dispositivi mobili

La tecnologia dei pagamenti da dispositivi mobili ha cambiato radicalmente il modo in cui i clienti effettuano i pagamenti in tutto il mondo. Le tecnologie principali che facilitano questi pagamenti sono:

• NFC: questa tecnologia consente a due dispositivi situati a pochi centimetri l'uno dall'altro di scambiarsi dati. Nei pagamenti da dispositivi mobili, la tecnologia NFC consente agli smartphone di comunicare con i terminali di pagamento, effettuando transazioni veloci e sicure.

• Codici QR: per avviare una transazione i clienti possono scansionare i codici di "risposta rapida" con la fotocamera dello smartphone. Una volta scansionati, i codici indirizzano l'utente a un'applicazione di pagamento o a un sito web.

• Transazioni basate su SMS: questo metodo consente alle attività di inviare istruzioni di pagamento tramite SMS, il che risulta particolarmente utile in aree geografiche con una bassa penetrazione degli smartphone. I clienti possono completare le transazioni tramite una serie di SMS, che includono un codice di conferma al termine della transazione.

• Wallet: i wallet salvano in modo sicuro i dati delle carte di pagamento su un dispositivo mobile, consentendo agli utenti di pagare con il proprio telefono invece che con una carta fisica. I wallet possono anche memorizzare carte fedeltà, coupon e biglietti di trasporto pubblico.

• Crittografia e tokenizzazione: nelle transazioni di pagamento da dispositivo mobile i dati sensibili vengono crittografati. La tokenizzazione migliora ulteriormente la sicurezza sostituendo i dati della carta con un identificativo digitale univoco o "token", che viene utilizzato per elaborare i pagamenti senza esporre i dettagli del conto.

• Verifica biometrica: i dispositivi mobili spesso comprendono sensori biometrici, come scanner di impronte digitali o per il riconoscimento facciale, che forniscono alle transazioni un ulteriore livello di sicurezza.

• Pagamenti basati su cloud: alcuni sistemi di pagamento da dispositivo mobile memorizzano le informazioni di pagamento nel cloud. Gli utenti possono effettuare pagamenti da qualsiasi dispositivo e la sicurezza è gestita centralmente.

• HCE (Host Card Emulation): la tecnologia HCE consente a un telefono di emulare una carta fisica su un dispositivo abilitato NFC senza la necessità di un Secure Element, mediante un chip che memorizza dati sensibili come le informazioni di pagamento.

• API (Application Programming Interface): le API facilitano le transazioni consentendo alle applicazioni di comunicare tra loro e con i sistemi bancari.

Queste tecnologie creano un ambiente in cui i clienti possono utilizzare i dispositivi mobili per una varietà di funzioni relative ai pagamenti, tra cui il trasferimento di denaro tra persone fisiche, il pagamento di beni e servizi in luoghi fisici e lo shopping online.

Tipi di sistemi di pagamento da dispositivo mobile

I sistemi di pagamento da dispositivo mobile sono classificati in base alla loro funzionalità e al contesto in cui vengono utilizzati e ciascuno presenta vantaggi e casi d'uso unici. Ad esempio, i pagamenti di prossimità sono generalmente apprezzati per la loro velocità e comodità in ambienti di vendita al dettaglio affollati, mentre i sistemi P2P risultano particolarmente utili per condividere bollette o costi tra amici. I sistemi a circuito chiuso sono strumenti che le attività possono utilizzare per fidelizzare i clienti e raccogliere dati sui comportamenti di acquisto, utili per azioni di marketing mirato e per migliorare l'assistenza clienti.

I sistemi di pagamento da dispositivo mobile si differenziano anche per quanto riguarda le parti interessate che li utilizzano. Per le attività rappresentano un modo per ridurre le commissioni sulle transazioni, acquisire dati più dettagliati sul comportamento dei clienti e potenzialmente integrare sistemi di fidelizzazione e inventario. Per i clienti sono un modo più comodo e talvolta più sicuro di pagare, spesso con vantaggi come premi o la possibilità di monitorare le spese in modo più efficace.

Ecco i principali tipi di sistemi di pagamento da dispositivo mobile:

Pagamenti di prossimità

• App di pagamento contactless: queste utilizzano la tecnologia NFC o RFID (Radio Frequency IDentification) e completano una transazione quando un utente avvicina il proprio telefono a un terminale POS.

• Sistemi POS mobili: si tratta di sistemi POS portatili che le attività possono utilizzare per accettare pagamenti ovunque, spesso tramite un dispositivo mobile collegato a un lettore di carte.

Pagamenti da remoto

• Wallet: i wallet sono app come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, che memorizzano i dati delle carte di credito e di debito e consentono agli utenti di effettuare acquisti online o in-app.

• App di banche: queste app sono simili ai wallet mobili ma sono fornite dalle banche e consentono ai clienti di effettuare pagamenti dai propri conti bancari.

• Sistemi di pagamento P2P: servizi come Venmo, PayPal e Cash App consentono alle persone di scambiarsi denaro utilizzando dispositivi mobili.

• Addebito telefonico: con questa modalità gli acquisti vengono addebitati sulla bolletta del cellulare dell'utente.

Tipi di sistemi di pagamento da dispositivo mobile a circuito chiuso

• App di venditori al dettaglio: specifiche di un venditore (o di un gruppo di venditori) al dettaglio, queste app consentono ai clienti di effettuare pagamenti, guadagnare premi e ricevere sconti.

• Wallet specifici di brand: questi vengono creati dai brand per favorire la fidelizzazione fornendo un unico sistema sia per i pagamenti che per il tracciamento dei premi.

Vantaggi dei pagamenti da dispositivi mobili

I pagamenti da dispositivi mobili offrono alle attività numerosi vantaggi, tra cui:

• Miglioramento dell'esperienza del cliente: i pagamenti da dispositivi mobili semplificano la procedura di pagamento, rendendo le transazioni più veloci e le code più brevi. Questa comodità può migliorare la soddisfazione dei clienti e aumentarne la fidelizzazione.

• Ampliamento della clientela: le attività che adottano pagamenti da dispositivi mobili possono soddisfare una fascia demografica più ampia, compresi i clienti esperti di tecnologia che preferiscono le transazioni digitali ai contanti o alle carte.

• Riduzione dei costi di transazione: i pagamenti da dispositivi mobili possono essere meno costosi per le attività rispetto alle tradizionali transazioni con carta di credito, che in genere comportano commissioni di elaborazione più elevate.

• Maggiore sicurezza: le piattaforme di pagamento da dispositivo mobile spesso utilizzano misure di sicurezza avanzate come la tokenizzazione e la biometria, riducendo il rischio di frodi e violazioni dei dati, che possono risultare costose e dannose per la reputazione di un'attività.

• Accesso ai dati dei clienti: le app per pagamenti da dispositivi mobili possono fornire alle attività dati preziosi sulle tendenze di acquisto e sulle preferenze dei clienti, che possono risultare utili per informare strategie di marketing, per la gestione dell'inventario e per iniziative di coinvolgimento dei clienti.

• Aumento delle vendite: la semplicità e la velocità dei pagamenti da dispositivi mobili possono portare a maggiori acquisti d'impulso e a una spesa media per transazione più elevata.

• Integrazione con programmi fedeltà: le attività possono integrare i pagamenti da dispositivi mobili con i programmi fedeltà, fornendo ai clienti esperienze brandizzate e favorendo la fidelizzazione.

• Pagamenti contactless: i pagamenti contactless da dispositivi mobili sono un'alternativa più sicura e igienica alle transazioni in contanti e con carta.

• Transazioni globali: per le attività con una clientela internazionale, i pagamenti da dispositivi mobili possono facilitare le transazioni transfrontaliere semplificando il cambio valuta e rispettando le preferenze di pagamento locali.

• Gestione finanziaria e reportistica: i sistemi di pagamento da dispositivo mobile sono spesso dotati di strumenti analitici che aiutano le attività a monitorare le vendite e il comportamento dei clienti, fornendo informazioni dettagliate che possono migliorare il processo decisionale finanziario.

L'adozione della tecnologia di pagamento da dispositivo mobile consente alle attività di rimanere aggiornate sulle preferenze dei clienti, adattandosi al contempo alle tendenze economiche digitali.

Sfide e considerazioni relative ai pagamenti da dispositivi mobili

I pagamenti da dispositivi mobili presentano anche delle sfide che le attività devono prendere in considerazione, tra cui:

• Preoccupazioni relative alla sicurezza: anche in presenza di funzionalità di sicurezza avanzate, i pagamenti da dispositivi mobili non sono esenti da rischi per la sicurezza. È necessario che le attività rispettino lo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e proteggano i dati dei clienti da violazioni.

• Investimenti in tecnologia e infrastruttura: l'implementazione di un sistema di pagamento da dispositivo mobile potrebbe richiedere investimenti significativi in ​​tecnologia e infrastruttura, come ad esempio l'aggiornamento dei sistemi POS e la formazione del personale.

• Interoperabilità: l'aggiunta di modalità di pagamento può complicare il sistema di pagamento di un'attività, soprattutto se comporta la gestione di più piattaforme.

• Gestione delle frodi: come tutte le modalità di pagamento digitali, i pagamenti da dispositivi mobili possono essere soggetti a frodi e comportano rischi specifici, che richiedono l'implementazione da parte delle attività di solidi meccanismi di rilevamento e prevenzione delle frodi.

• Privacy dei clienti: quando le attività raccolgono i dati dei clienti devono gestirli in modo sicuro; sono tenute al rispetto di normative come il GDPR (General Data Protection Regulation) e a comunicare ai clienti le modalità di utilizzo dei dati.

• Contestazioni sulle transazioni: i pagamenti da dispositivi mobili possono portare a un aumento del tasso di contestazioni sulle transazioni o di storni, che le attività devono gestire in modo efficiente per mantenere la fiducia dei clienti ed evitare costi aggiuntivi.

• Adozione da parte degli utenti: i clienti abituati a modalità di pagamento tradizionali possono essere restii al cambiamento. Educare i clienti sui vantaggi e sulla sicurezza dei pagamenti da dispositivi mobili è fondamentale.

• Conformità normativa: i pagamenti da dispositivi mobili sono soggetti a normative finanziarie che possono variare in base all'area geografica. Rispettare queste normative può essere complesso e richiede un'attenzione costante da parte delle attività.

• Problemi tecnici: a seconda della tecnologia di pagamento da dispositivo mobile, eventuali tempi di inattività o problemi tecnici possono interrompere le vendite e richiedono l'adozione di piani di emergenza da parte delle attività.

• Frammentazione del mercato: nel mercato dei pagamenti da dispositivi mobili sono presenti diversi fornitori, una varietà che può complicare il processo per le attività che desiderano adottare una soluzione universale.

• Accessibilità: non tutti i clienti hanno accesso agli smartphone o ai pagamenti da dispositivi mobili, quindi l'adozione di tali pagamenti potrebbe portare a un divario digitale con conseguente esclusione di alcuni clienti.

Per affrontare queste sfide è necessaria una strategia flessibile che bilanci le tecnologie di pagamento con la gestione dei rischi e le preferenze dei clienti.

In che modo Stripe supporta i pagamenti da dispositivi mobili

Stripe supporta i pagamenti da dispositivi mobili per le attività nei modi seguenti:

• Ottimizzazione per dispositivi mobili: gli SDK (Software Development Kit) di Stripe per Android e iOS consentono alle attività di integrare Stripe nelle applicazioni mobili e di offrire ai clienti un'esperienza di pagamento comoda e sicura sui dispositivi mobili, supportando i wallet più diffusi come Apple Pay e Google Pay.

• Acquisizione locale: la rete globale di pagamenti e tesoreria di Stripe consente alle attività di elaborare i pagamenti con le banche acquirenti locali. Questo può ridurre i costi di transazione, migliorare i tassi di autorizzazione e supportare modalità di pagamento e valute locali, particolarmente apprezzate dai clienti internazionali.

• Rilevamento e prevenzione delle frodi: Stripe offre una suite di strumenti chiamata Stripe Radar, che utilizza il machine learning per il rilevamento e la prevenzione di transazioni fraudolente. Le attività possono scegliere le proprie impostazioni di controllo per ottenere una protezione completa e automatizzata dalle frodi.

• Automazione: l'API e i webhook di Stripe automatizzano un'ampia gamma di operazioni di pagamento, aiutando le attività ad aumentare efficienza e ricavi. Le attività che utilizzano le funzionalità di pagamento di Stripe, tra cui interfacce utente per dispositivi mobili aggiornate automaticamente, hanno incrementato i ricavi di oltre il 10%. Altri strumenti creano piani di abbonamento e di addebito ricorrenti e gestiscono rimborsi e storni. Inoltre con Stripe Sigma è possibile generare report finanziari in modo completamente automatico.

• Pagamenti contactless: Stripe consente alle attività di implementare su vasta scala i pagamenti contactless, sempre più importanti per la comodità e la sicurezza dei clienti.

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