L’utilisation des paiements mobiles se développe rapidement en ligne et en magasin. Selon l’Observatoire de la sécurité des paiements de la Banque de France, l’utilisation des paiements mobiles a augmenté de 137 % entre 2021 et 2022. Pour les entreprises françaises, il est devenu important de proposer des options de paiement mobile afin de répondre aux préférences des clients et d’améliorer l’expérience d’achat.

Cet article explore ce que sont les paiements mobiles, comment ils fonctionnent et leurs avantages et inconvénients pour les entreprises en France.

Contenu de cet article

• Paiements mobiles : définition
  
• Comment fonctionnent les paiements mobiles ?
  
• Quels sont les principaux types de paiements mobiles ?
  
• Quels types d’entreprises prennent en charge les paiements mobiles ?
  
• Quels sont les avantages des paiements mobiles pour les entreprises ?
  
• Quels sont les inconvénients des paiements mobiles ?
  
• Comment Stripe peut prendre en charge les paiements mobiles pour votre entreprise
  

Paiements mobiles : définition

Les paiements mobiles, également appelés paiements-m, sont des moyens de paiement qui permettent aux clients d’effectuer des achats ou de réaliser des transactions à l’aide d’un smartphone ou d’une montre connectée. Ce moyen de paiement moderne et flexible est considéré comme sûr et sécurisé, et simplifie le processus de paiement tant pour le client que pour le commerçant.

Plusieurs types de paiements mobiles sont utilisés en France, notamment les paiements parwallet, les paiements par QR code, les paiements via des applications bancaires et les paiements en circuit fermé qui utilisent l’application ou la carte bancaire propre à l’entreprise en question.

Comment fonctionnent les paiements mobiles ?

Les paiements mobiles reposent principalement sur deux technologies : la communication en champ proche (NFC) et les QR codes. La première est utilisée pour les paiements sans contact, tandis que la seconde exige que les clients scannent un code pour initier et finaliser une transaction.

Technologie NFC

La technologie NFC est intégrée à la puce de la plupart des cartes bancaires. Elle prend en charge le transfert sans contact de données entre deux terminaux de paiement compatibles. Les wallets ou portefeuilles électroniques, tels qu’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay, utilisent la technologie NFC pour les paiements mobiles.

Lorsqu’il utilise les paiements mobiles, le client choisit la carte bancaire qu’il souhaite utiliser et approche son téléphone ou son appareil mobile du terminal de point de vente (POS). Il confirme ensuite la transaction à l’aide de l’empreinte d’identification numérique, de la reconnaissance faciale ou du code de déverrouillage qui lui est propre. Pour effectuer un achat en ligne, le client sélectionne la carte de son wallet et confirme la transaction directement depuis son appareil mobile.

QR codes

Les QR codes sont typiquement générés par l’entreprise. Le client utilise l’appareil photo de son téléphone pour scanner le code et effectuer la transaction. Ce moyen de paiement mobile est particulièrement populaire en Chine via WeChat Pay et Alipay. C’est un moyen pratique qui fonctionne aussi bien en magasin qu’en ligne, ce qui facilite les ventes à distance.

Quels sont les principaux types de paiements mobiles ?

Les paiements mobiles peuvent être effectués de plusieurs manières : par portefeuille électronique, application bancaire, paiement entre particuliers (P2P), SMS, e-mail ou paiement en circuit fermé. Tous ces moyens offrent une grande flexibilité aux clients.

Paiements par wallet (portefeuille électronique)
Les paiements par wallet sont de plus en plus populaires auprès des clients. Selon le Crédit Agricole, 40 % des acheteurs en ligne en France utilisent régulièrement ce moyen de paiement mobile. Pour payer avec un wallet, les clients ajoutent simplement leur carte bancaire à l’application de la solution de paiement mobile. Le portefeuille électronique enregistre les informations de la carte bancaire et permet au client d’effectuer des achats en ligne et en magasin grâce à la technologie NFC, aux QR codes, au Bluetooth ou à la technologie des balises sans contact.

Paiements via les applications bancaires
Les clients peuvent utiliser l’application mobile de leur banque pour effectuer des paiements directement. Ces applications sont souvent associées à d’autres solutions de paiement mobile. Par exemple, un compte bancaire peut être utilisé comme moyen de paiement dans un portefeuille électronique.

Paiements P2P
Les applications de paiement P2P, telles que Wero, permettent aux utilisateurs de transférer de l’argent entre comptes en moins de 10 secondes. Ces applications sont pratiques pour transférer de l’argent entre particuliers. Pour effectuer une telle transaction, il suffit de saisir le numéro de téléphone du destinataire.

Paiements en circuit fermé
Les entreprises développent souvent leurs propres applications mobiles pour fidéliser leur clientèle. Ces applications permettent aux clients d’effectuer des paiements et de bénéficier de récompenses et de réductions.

Paiements par SMS ou par e-mail
Les entreprises peuvent envoyer à leurs clients un lien de paiement par SMS ou par e-mail, leur permettant de payer depuis leur smartphone.

Quels types d’entreprises prennent en charge les paiements mobiles ?

La plupart des entreprises en France qui effectuent des transactions B2C ou B2B, en personne ou en ligne, acceptent les paiements mobiles. Ces paiements-m facilitent les transactions pour les magasins physiques, les sites e-commerce, les distributeurs automatiques, les petites entreprises, les travailleurs indépendants et les fournisseurs de services par abonnement.

Magasins physiques
Un nombre croissant de détaillants acceptent les paiements mobiles via leurs systèmes POS intégrés. Cela offre aux clients une alternative aux moyens de paiement traditionnels et accélère le processus de paiement pour les deux parties.

Sites e-commerce
Les magasins en ligne proposent souvent ce moyen de paiement aux clients qui font leurs achats depuis leurs appareils mobiles.

Distributeurs automatiques de billets et bornes interactives
Un grand nombre de distributeurs automatiques et de bornes interactives est désormais compatible avec le paiement mobile, ce qui permet aux clients de payer au moyen de leur smartphone.

Petites entreprises et travailleurs indépendants
Les solutions de paiement mobile permettent aux petites entreprises d’accepter facilement les paiements, généralement via des applications P2P.

Fournisseurs de services par abonnement
Les paiements mobiles sont pratiques dans le cas des paiements récurrents, ce qui permet aux clients de gérer leurs abonnements depuis une application mobile.

Les paiements mobiles ne se limitent pas aux activités commerciales. Les restaurants, les cinémas et les parcs d’attractions peuvent également intégrer les paiements mobiles à leurs systèmes pour faciliter les transactions. Il en va de même pour les associations à but non lucratif et les services de transport.

Quels sont les avantages des paiements mobiles pour les entreprises ?

Les paiements mobiles représentent un moyen de payer qui est rapide, facile et sécurisé. Utilisés correctement, ils offrent aux entreprises de nombreux avantages, améliorent l’expérience client en matière de paiement, augmentent le chiffre d’affaires et renforcent la sécurité des paiements.

• Renforcement de l’expérience client. Les paiements mobiles accélèrent le passage en caisse, réduisent les temps d’attente et favorisent la satisfaction et la fidélisation de la clientèle. Ils peuvent également améliorer l’image d’une entreprise, en la positionnant comme étant innovante et tournée vers l’avenir.
  
• Élargissement de la clientèle. Les entreprises qui prennent en charge les paiements mobiles peuvent cibler une clientèle plus large, y compris les clients qui préfèrent les moyens de paiement numériques aux cartes bancaires ou à l’argent liquide.
  
• Amélioration de l’analyse client. Les plateformes de paiement mobile fournissent régulièrement aux entreprises des analyses détaillées des habitudes de transaction, des préférences et des comportements d’achat de leurs clients. Ces données permettent aux entreprises de créer et d’affiner leurs stratégies de vente et de personnaliser leurs efforts marketing en fonction de segments de clientèle spécifiques.
  
• Réduction des coûts de transaction. En général, les paiements mobiles sont gratuits pour le client. Certains paiements par carte bancaire traditionnels peuvent toutefois entraîner des frais.
  
• Meilleure sécurité. Les plateformes de paiement mobile se conforment à des normes de sécurité rigoureuses qui protègent à la fois l’entreprise et le client. Elles s’appuient souvent sur des fonctionnalités de sécurité avancées, telles que la tokenisation, le chiffrement dynamique et l’authentification biométrique afin de réduire les risques de fraude et de vol de données.
  
• Augmentation des ventes. La commodité et la rapidité des paiements mobiles peuvent contribuer à augmenter les ventes et les taux de conversion.
  
• Intégration de programmes de fidélité. Les programmes de fidélité peuvent être intégrés aux paiements mobiles afin de favoriser les achats répétés.
  
• Paiements sans contact. Les paiements mobiles sans contact sont plus hygiéniques que les transactions en argent liquide ou par carte bancaire.
  

Quels sont les inconvénients des paiements mobiles ?

Les paiements mobiles présentent certains inconvénients, notamment la technologie requise, qui pourraient empêcher certaines entreprises de les adopter, dissuader certains clients de les utiliser ou entraîner des dysfonctionnements occasionnels.

• Fracture numérique. Les clients qui ne possèdent pas de smartphone ne peuvent pas utiliser les paiements mobiles, ce qui élargit la fracture numérique et exclut certains clients.
  
• Équipement. Les paiements mobiles ne fonctionnent que si l’appareil du client est activé et connecté à Internet. Certains détaillants ne disposent toujours pas de terminaux de paiement sans contact.
  
• Coûts initiaux. La mise en place des paiements mobiles pourrait nécessiter des investissements au niveau de l’infrastructure.
  
• Adoption. Les clients habitués aux moyens de paiement traditionnels pourraient hésiter à adopter les paiements mobiles. Pour cette raison, il est important de les sensibiliser à leurs avantages, notamment en matière de sécurité.
  
• Sécurité. Malgré leurs fonctionnalités de sécurité avancées, les paiements mobiles ne sont pas sans risque. Il est important d’utiliser un système complet de détection et de prévention de la fraude.
  
• Problèmes techniques. Les systèmes de paiement mobile peuvent subir des pannes ou des dysfonctionnements.
  

Comment Stripe peut prendre en charge les paiements mobiles pour votre entreprise

Stripe Payments optimise les paiements mobiles pour les entreprises ayant des activités en ligne et en personne.

Compatibilité avec les appareils mobiles
Nos kits de développement logiciel (SDK) pour Android et iOS permettent aux entreprises d’intégrer facilement Stripe dans leurs applications mobiles. Stripe garantit une expérience de paiement mobile sécurisée, compatible avec les wallets les plus populaires, tels qu’Apple Pay et Google Pay.

Paiements internationaux
Le réseau mondial de Stripe permet aux entreprises de traiter les transactions par l’intermédiaire d’un acquéreur local. Cela permet de réduire les coûts de transaction, d’augmenter les taux d’autorisation et d’étendre la portée auprès des clients dans le monde entier.

Détection et prévention de la fraude
Stripe Radar détecte et bloque automatiquement les transactions frauduleuses. Les entreprises peuvent également personnaliser leurs paramètres de sécurité avec Stripe.

Automatisation
Les API et les webhooks de Stripe automatisent un large éventail de tâches de traitement des paiements, améliorant ainsi l’efficacité et aidant les entreprises à augmenter leurs revenus.