Le paiement mobile continue à croître à grande vitesse, en ligne comme en magasin : selon le secrétaire de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement à la Banque de France, l’utilisation du paiement mobile a augmenté de plus de 137 % entre 2021 et 2022. Il est donc essentiel que les entreprises proposent des moyens de paiement mobile afin de répondre aux préférences des consommateurs et d’optimiser l'expérience de vente. Dans cet article, nous abordons le principe du paiement mobile : définition, fonctionnement, types, avantages pour les entreprises, inconvénients et bien plus encore.

Sommaire

• Qu’est-ce que le paiement mobile ?
  
• Quelles sont les entreprises concernées par le paiement mobile ?
  
• Comment fonctionnent les paiements mobiles ?
  
• Quels sont les principaux types de paiement mobile ?
  
• Quels sont les avantages et les inconvénients du paiement mobile pour les entreprises ?
  
• Stripe prend en charge vos paiements mobiles
  

Qu’est-ce que le paiement mobile ?

Le paiement mobile, aussi appelé m-paiement ou « mobile paiement » en anglais, est un moyen de paiement moderne et flexible qui permet le règlement d’un achat ou la finalisation d'une transaction depuis un smartphone ou une montre connectée. Ce moyen est sûr et sécurisé, tout en simplifiant le processus de paiement pour l’acheteur tout comme pour le marchand.

Il existe plusieurs types de m-paiements en France, dont le paiement par wallet, le paiement par QR code (« quick response » en anglais), le paiement par application bancaire et le système de paiement en boucle fermée (un moyen de paiement qui implique l’utilisation d’une application mobile ou d’une carte propre à l’entreprise).

Quelles sont les entreprises concernées par le paiement mobile ?

La plupart des entreprises facilitent déjà le paiement mobile en France.

Les commerces physiques
De plus en plus de magasins acceptent les paiements mobiles grâce à leur solution intégrée en point de vente. Ils offrent ainsi à leurs clients une alternative aux moyens de paiement traditionnels tout en accélérant l'expérience de paiement pour les deux parties.

Les plateformes e-commerce
Les boutiques en ligne proposent souvent ce moyen de paiement aux clients qui effectuent leurs achats depuis leurs appareils mobiles.

Les distributeurs automatiques et kiosques
Un grand nombre de kiosques et de distributeurs sont équipés de technologies de paiement mobile pour permettre aux clients de payer avec leur smartphone.

Les travailleurs indépendants et petites entreprises
Les solutions de paiements mobiles permettent aux petites entreprises d'accepter des paiements facilement, le plus souvent par le biais d'applications de pair-à-pair (P2P).

Les prestataires de services par abonnement
Le paiement mobile est utile dans le cadre de la facturation récurrente, permettant aux clients de gérer leurs abonnements via leur application mobile.

À savoir : le paiement mobile n’est pas limité à certaines activités commerciales. Les restaurants, cinémas et parcs à thèmes peuvent eux aussi intégrer des fonctionnalités de paiement mobile à leur infrastructure pour permettre aux clients de régler leurs achats plus facilement. Il en va de même pour les organisations à but non lucratif, les associations et les services de transport.

Comment fonctionnent les paiements mobiles ?

Le paiement mobile repose sur deux technologies principales : le NFC (« near-field communication » en anglais) et le QR code.

La technologie NFC

La technologie NFC est intégrée dans la plupart des cartes bancaires au niveau de la puce. Elle facilite l'échange de données sans contact entre deux terminaux compatibles. Les wallets, ou portefeuilles électroniques tels que Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay, utilisent la technologie NFC pour réaliser les paiements mobiles.

Au moment de l’achat, le client choisit la carte avec laquelle il souhaite payer, approche son appareil mobile du terminal de point de vente et authentifie la transaction par empreinte digitale, reconnaissance faciale ou code de déverrouillage. Dans le cadre d’un achat en ligne, le client choisit la carte du wallet et authentifie la transaction directement depuis son appareil mobile.

Le QR code

Le QR code est généralement généré par le vendeur. Le client, quant à lui, scanne le code pour valider la transaction. Ce moyen de paiement mobile est pratique car il peut être utilisé en point de vente ainsi qu’en ligne pour faciliter les ventes à distance.

Quels sont les principaux types de paiement mobile ?

Voici les principaux types de paiements pouvant être réalisés à partir d’un téléphone mobile ou d’une montre connectée.

Le paiement par wallet (portefeuille électronique)
Le paiement par wallet est de plus en plus plébiscité par les consommateurs : selon le Crédit Agricole, 40% des e-acheteurs français ont l’habitude de régler avec ce moyen de paiement mobile. Pour activer une solution de paiement par portefeuille électronique, il suffit de que le client enregistre sa carte bancaire dans l’application de paiement mobile. Le wallet stocke les informations liées à la carte et permet à l'utilisateur d’effectuer des achats en ligne et en point de vente.

Le paiement par application bancaire
Le client peut également régler ses achats depuis l’application mobile fournie par sa banque.

Le système de paiement pair-à-pair (P2P)
Les applications de paiements P2P (telles que Wero) permettent aux utilisateurs de transférer de l’argent d’un compte à un autre en moins de 10 secondes. Ce système est idéal pour réaliser des transferts d’argent entre particuliers. Il suffit de saisir le numéro de téléphone du destinataire avant d’effectuer la transaction.

Le système de paiement en boucle fermée
Souvent, les entreprises lancent leur propre application mobile pour davantage fidéliser leurs clients. Les clients peuvent effectuer des paiements, et bénéficier de récompenses et de réductions directement depuis cette application mobile.

Le paiement par SMS ou e-mail
Parfois, un vendeur peut envoyer un lien de paiement par SMS ou e-mail directement au client afin qu’il règle son achat depuis son smartphone.

Quels sont les avantages et les inconvénients du paiement mobile pour les entreprises ?

Le paiement mobile est simple, rapide et sûr. Il offre de multiples avantages pour les entreprises :

• une expérience client optimisée : les paiements mobiles accélèrent le processus de paiement, ce qui limite les files d'attente et augmente la satisfaction et la fidélisation des clients.
  
• un plus grand éventail de clients : les entreprises qui adoptent les paiements mobiles répondent aux besoins d'une clientèle plus variée, notamment celle qui privilégie les transactions numériques par rapport aux cartes et au liquide.
  
• des coûts de transaction réduits : en général, le paiement mobile n’engendre pas de frais pour le consommateur. À l'inverse, certaines transactions traditionnelles par carte bancaire sont associées à des frais plus élevés.
  
• une sécurité renforcée : les plateformes de paiement mobile répondent à des normes de sécurité exigeantes. Elles intègrent souvent des mécanismes avancés, tels que la tokenisation et les vérifications biométriques, qui réduisent le risque de fraude et le vol de données.
  
• l’augmentation des ventes : la simplicité et la rapidité des paiements mobiles augmentent le nombre de ventes réalisées et boostent le taux de conversion du vendeur.
  
• l’intégration de programmes de fidélité : les entreprises peuvent intégrer des programmes de fidélité aux paiements mobiles qui favorisent les achats répétés.
  
• le paiement sans contact : les paiements mobiles sans contact sont plus hygiéniques que les transactions en espèces ou par carte.
  
• les transactions internationales : pour les entreprises ayant une clientèle internationale, les paiements mobiles simplifient la conversion de devises en proposant des options qui répondent aux préférences locales.
  

Il existe toutefois quelques inconvénients, notamment au niveau de la technologie :

• la fracture numérique : certains consommateurs n'ont pas accès aux smartphones et donc aux paiements mobiles, ce qui renforce la fracture numérique qui exclut certains clients.
  
• l’équipement : le paiement mobile ne fonctionne pas si l’appareil du client n’est pas allumé et connecté à internet. De plus, certains commerçants ne sont pas encore équipés d’un terminal de paiement sans contact.
  
• l’investissement initial : la mise en œuvre des paiements mobiles peut entraîner des dépenses au niveau de l'infrastructure.
  
• l’adoption : les clients habitués aux moyens de paiement traditionnels peuvent hésiter à adopter le paiement mobile. Il est donc essentiel que vous les informiez sur ses avantages, notamment en matière de sécurité.
  
• la sécurité : même s'ils prévoient des mécanismes de sécurité avancés, les paiements mobiles ne sont pas sans risque. Il est important d’adopter une solution complète de détection et de prévention de fraude.
  
• les problèmes techniques : il est possible que le système tombe en panne.
  

Stripe prend en charge vos paiements mobiles

Stripe Payments optimise le paiement mobile pour les entreprises en ligne comme en point de vente.

Optimisation pour mobiles
Nos kits de développement logiciel (SDK) pour Android et iOS permettent aux entreprises de facilement intégrer Stripe dans leurs applications mobiles. Stripe vous garantit une expérience de paiement sécurisée et pratique sur mobile, compatible avec les portefeuilles électroniques courants tels que Apple Pay et Google Pay.

Paiements internationaux
Le réseau mondial de paiement de Stripe permet aux entreprises de traiter les paiements par l'intermédiaire d'un acquéreur local. Ainsi, vous pouvez baisser vos coûts de transaction, et augmenter vos taux d’autorisation et d’acquisition de nouveaux clients à l'échelle mondiale.

Prévention et détection de la fraude
Stripe Radar automatise la détection et la prévention des transactions frauduleuses. Les entreprises peuvent également personnaliser leurs paramètres de sécurité avec Stripe.

Automatisation
Les API et webhooks de Stripe assurent l'automatisation d'une grande variété de tâches réalisées dans le cadre du traitement des paiements, ce qui rend le processus de paiement plus efficace tout en augmentant les revenus des entreprises.