เพื่อให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การช้อปปิ้งที่สะดวกสบายทั้งในเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซและในร้านค้าจริง ผู้ค้าปลีกต้องเลือกวิธีการชำระเงินอย่างรอบคอบ ตัวอย่างเช่น สำหรับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ การเสนอวิธีการชำระเงินออนไลน์ที่ใช้กันทั่วไปหลายวิธีจะช่วยเพิ่มทางเลือกให้กับลูกค้า เพิ่มความสะดวกสบายให้กับเว็บไซต์ และนำไปสู่ความพึงพอใจของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ เมื่อดำเนินธุรกิจอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนโดยไม่เพียงแต่กำหนดเป้าหมายลูกค้าชาวญี่ปุ่นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงตลาดต่างประเทศด้วย สิ่งสำคัญคือต้องให้ความสนใจกับวิธีการชำระเงินที่เป็นที่นิยมในต่างประเทศและคิดถึงการนำวิธีการชำระเงินที่เหมาะสำหรับอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนมาใช้จริง

วิธีหนึ่งที่ธุรกิจสามารถสร้างสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่ตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้คือ การผ่อนชำระ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากไม่มีบริการผ่อนชำระเมื่อซื้อสินค้าที่มีราคาสูง ผู้ซื้ออาจหมดความสนใจหรือยกเลิกการซื้อไปเลย เพราะการจ่ายเงินเต็มจำนวนทันทีเป็นเรื่องยากเกินไป ส่งผลให้เสียโอกาสในการขาย ดังนั้น การเสนอการผ่อนชำระเป็นทางเลือกจึงเป็นสิ่งที่แนะนำ ไม่ว่าคุณจะทำธุรกิจออนไลน์หรือออฟไลน์ก็ตาม

บทความนี้จะแนะนำบริการชำระเงินแบบผ่อนชำระ พร้อมทั้งประโยชน์ของการนำไปใช้ทั้งสำหรับธุรกิจและลูกค้า นอกจากนี้ เราจะอธิบายค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินและตอบคำถามที่พบบ่อยด้วย

เนื้อหาหลักในบทความ

• บริการชำระเงินที่ให้บริการผ่อนชำระ
  
• ประโยชน์ของการชำระเงินแบบผ่อนชำระสำหรับธุรกิจ
  
• ประโยชน์ของการชำระเงินแบบผ่อนชำระสำหรับผู้บริโภค
  
• วิธีกำหนดค่าธรรมเนียมการผ่อนชำระเป็นอย่างไร
  
• ขั้นตอนการนำการชำระเงินแบบผ่อนชำระมาใช้จริง
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิต
  
• Stripe รองรับการชำระเงินแบบผ่อนชำระ
  

บริการชำระเงินที่ให้บริการผ่อนชำระ

มีบริการชำระเงินหลักๆ 3 ประเภทที่อนุญาตให้ชำระเงินแบบผ่อนชำระได้ทั้งในเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซและร้านค้าทั่วไป

• การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต: การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต0tขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้า โดยบริษัทบัตรเครดิตจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการซื้อในเบื้องต้น จากนั้นจะเรียกเก็บเงินจากผู้ซื้อในภายหลัง

• ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL): บริการ BNPL คือวิธีการชำระเงินแบบผ่อนชำระที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าได้ในตอนนี้และชำระเงินในภายหลัง อย่างที่ชื่อบอกไว้เลย

• สินเชื่อเพื่อการซื้อสินค้า: นี่คือสินเชื่อเฉพาะที่ใช้สำหรับการซื้อสินค้าหรือบริการที่ระบุไว้โดยเฉพาะ สำหรับสินเชื่อเพื่อการซื้อสินค้าทั่วไป บริษัทสินเชื่อ เช่น JCB จะให้เงินล่วงหน้าในราคาซื้อ และผู้ซื้อจะชำระคืนเป็นงวดๆ ในภายหลัง

เราจะมาดูตัวเลือกเหล่านี้กันอย่างละเอียด

ประโยชน์ของการชำระเงินแบบผ่อนชำระสำหรับธุรกิจ

เมื่อธุรกิจต่างๆ นำระบบการชำระเงินแบบผ่อนชำระมาใช้ ก็จะได้รับประโยชน์ดังต่อไปนี้

การเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายใหม่ๆ

เราได้พูดไปแล้วว่ามีบริการผ่อนชำระหลากหลายรูปแบบที่สามารถใช้ได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต ซึ่งช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถดึงดูดกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่ไม่มีบัตรเครดิตได้ โดยการเสนอบริการผ่อนชำระควบคู่ไปกับการชำระเงินก้อนเดียว ธุรกิจต่างๆ สามารถกระตุ้นความสนใจในการซื้อจากผู้บริโภคในวงกว้างขึ้น ซึ่งอาจนำไปสู่การได้ลูกค้าใหม่ๆ ในที่สุด

ลดความเสี่ยงในการทิ้งตะกร้าสินค้า

การทิ้งตะกร้าสินค้า ซึ่งเป็นปรากฏการณ์ที่ลูกค้าออกจากเว็บไซต์โดยไม่ซื้อสินค้าที่เพิ่มลงในตะกร้า เป็นปัญหาที่ร้ายแรงมากสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซ แม้แต่ในร้านค้าจริงก็ยังมีกรณีที่ลูกค้าไม่ซื้อของเนื่องจากไม่มีบริการผ่อนชำระ ถึงแม้สินค้าชิ้นนั้นจะเป็นสินค้าที่ขายเฉพาะที่สาขานั้นก็ตาม

การไม่มีวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าต้องการคือหนึ่งในสาเหตุที่ผู้บริโภคละทิ้งการซื้อสินค้าเช่นเดียวกับการละทิ้งตะกร้าสินค้าในเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ดังนั้น การเพิ่มการผ่อนชำระควบคู่ไปกับตัวเลือกการชำระเงินอีคอมเมิร์ซที่หลากหลาย จะช่วยลดการสูญเสียลูกค้าและเพิ่มอัตราการเปลี่ยนลูกค้าให้เป็นผู้ซื้อได้

นอกจากนี้ หากร้านค้าปลีกนำระบบผ่อนชำระมาใช้และแสดงจำนวนเงินในแต่ละงวดให้ลูกค้าเห็น ก็จะช่วยลดอุปสรรคในการซื้อและทำให้ลูกค้ามีแนวโน้มที่จะซื้อมากขึ้น

ยอดการใช้จ่ายเฉลี่ยต่อลูกค้าที่เพิ่มขึ้น

ประสบการณ์ที่ดีในการใช้ระบบผ่อนชำระเพื่อซื้อสินค้าที่ต้องการโดยไม่เกิดภาระทางการเงิน สามารถนำไปสู่ความพึงพอใจของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น การมอบประสบการณ์การซื้อที่ดีแก่ลูกค้าสามารถกระตุ้นให้เกิดการซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงเพิ่มขึ้น ซึ่งท้ายที่สุดจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของยอดใช้จ่ายเฉลี่ยของลูกค้า

ประโยชน์ของการชำระเงินแบบผ่อนชำระสำหรับผู้บริโภค

เราจะมาดูข้อดีสำหรับลูกค้าที่เลือกชำระเงินแบบผ่อนชำระกันบ้าง

ลดภาระทางการเงินและลดความตึงเครียด

เมื่อเทียบกับการชำระเงินก้อนเดียว การชำระเงินแบบผ่อนชำระซึ่งไม่จำเป็นต้องจ่ายเต็มจำนวนในครั้งเดียว มีข้อดีที่สำคัญคือช่วยลดความกดดันทางจิตใจและป้องกันไม่ให้รู้สึกถึงภาระทางการเงินในคราวเดียว ตัวอย่างเช่น สำหรับสินค้าและบริการที่มีราคาสูง เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า เสื้อผ้าแบรนด์หรู และการท่องเที่ยวต่างประเทศ การจ่ายเงินก้อนเดียวอาจเป็นภาระที่มากเกินไป สำหรับลูกค้าที่รู้สึกถึงภาระนี้ การชำระเงินแบบผ่อนชำระจึงเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

การบริหารจัดการการเงินในครัวเรือนที่ดี

ถึงแม้ว่าจะต้องซื้อสินค้าจริงๆ การผ่อนชำระจะช่วยป้องกันภาระที่ไม่จำเป็นต่อรายจ่ายในครัวเรือน ช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดการการเงินได้อย่างเป็นระบบและมีเหตุผล การหลีกเลี่ยงการชำระเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียวจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความเสี่ยงต่อภาวะตึงเครียดทางการเงิน การจ่ายเป็นงวดๆ ไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อสิ่งของที่พวกเขาไม่สามารถซื้อได้หากจ่ายเป็นเงินก้อนใหญ่เท่านั้น แต่ยังช่วยให้รักษาแผนการเงินที่มั่นคงได้อีกด้วย

ประสบการณ์การซื้อที่สะดวกและราบรื่น

บริการชำระเงินที่อนุญาตให้ผ่อนชำระนั้นใช้งานง่าย ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภค

ตัวอย่างเช่น บริการชำระเงินส่วนใหญ่ที่ให้บริการผ่อนชำระผ่านแอปพลิเคชัน มักกำหนดให้ผู้ใช้ป้อนข้อมูลที่จำเป็น เช่น รายละเอียดบัตรเครดิต เฉพาะเมื่อชำระเงินครั้งแรกเท่านั้น เมื่อลงทะเบียนแล้ว การซื้อครั้งต่อไปสามารถทำได้อย่างง่ายดายและรวดเร็วโดยไม่ต้องป้อนข้อมูลเหล่านี้ซ้ำอีก

ดังนั้น บริการผ่อนชำระที่ผสานรวมเข้ากับกระบวนการซื้อสินค้าภายในแอปอย่างลงตัว จึงเป็นที่นิยมของผู้ใช้เว็บไซต์อีคอมเมิร์ซจำนวนมาก ขึ้นอยู่กับบริการชำระเงินนั้น อาจไม่มีการคิดดอกเบี้ยสำหรับการซื้อ ช่วยลดค่าใช้จ่ายได้

วิธีกำหนดค่าธรรมเนียมการผ่อนชำระเป็นอย่างไร

เมื่อใช้บริการผ่อนชำระ ค่าธรรมเนียมการชำระเงินที่ธุรกิจต้องเสียจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลักดังต่อไปนี้

• กิจกรรมทางธุรกิจ (อุตสาหกรรม)
  
• ยอดขาย (ยอดธุรกรรม)
  
• จำนวนการชำระเงิน
  
• ขนาดธุรกิจ
  
• ความสามารถในการชำระคืนหนี้
  

ทั้งนี้ ค่าธรรมเนียมที่แท้จริงจะแตกต่างกันไปตามประเภทของสัญญาที่ทำกับผู้ให้บริการชำระเงิน บริษัทบัตรเครดิตหรือบริษัทสินเชื่อที่ทำสัญญากับผู้ให้บริการชำระเงิน และตัวแทนการชำระเงิน ดังนั้นจึงไม่สามารถกำหนดได้อย่างชัดเจนในภาพรวม นอกจากนี้ เนื่องจากบริษัทบัตรเครดิตและบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคมักไม่เปิดเผยค่าธรรมเนียมบริการสำหรับร้านค้า จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องขอประมาณการโดยละเอียดล่วงหน้า ซึ่งระบุถึงต้นทุนในการดำเนินการ (เช่น เครื่องรับชำระเงินที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลบัตรเครดิตในร้านค้าจริงโดยเฉพาะ) และต้นทุนการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง

ก่อนลงนามในสัญญาบริการชำระเงิน โปรดตรวจสอบค่าธรรมเนียมการชำระเงินและพิจารณาความคุ้มค่าอย่างรอบคอบ ตัวอย่างเช่น เมื่อใช้ตัวแทนชำระเงินเพื่อนำเสนอการผ่อนชำระสำหรับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซหรือร้านค้าจริงของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจค่าธรรมเนียมของตัวแทนชำระเงินและการรองรับแผนการผ่อนชำระของพวกเขา

ขั้นตอนการนำการชำระเงินแบบผ่อนชำระมาใช้จริง

ขั้นตอนการดำเนินการและการให้บริการผ่อนชำระอาจแตกต่างกันเล็กน้อยตามผู้ให้บริการชำระเงินแต่ละราย แต่โดยทั่วไปแล้วจะเป็นไปตามขั้นตอนเหล่านี้

• สมัครใช้บริการรับชำระเงิน
  
• กรอกและส่งแบบฟอร์มใบสมัครร้านค้าที่ได้รับจากบริษัทบัตรเครดิตหรือบริษัทสินเชื่อให้ครบถ้วน
  
• บริษัทบัตรเครดิตหรือบริษัทสินเชื่อจะทำการตรวจสอบประวัติเครดิต
  
• รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับผลการตรวจสอบ
  
• สำหรับร้านค้าที่มีหน้าร้านจริง (รวมถึงการขายแบบเคลื่อนที่ เช่น ร้านค้าชั่วคราวใกล้สถานีรถไฟ) บริษัทบัตรเครดิตจะจัดส่งเครื่องรับชำระเงินเฉพาะให้
  
• เริ่มรับชำระเงินแบบผ่อนชำระได้
  

โปรดทราบว่า สำหรับข้อที่ห้าในข้างต้น (สำหรับร้านค้าที่มีหน้าร้านจริง) หากคุณมีสัญญาชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอยู่แล้ว และกำลังจะเริ่มใช้ระบบผ่อนชำระ คุณอาจต้องเปลี่ยนเครื่องรับชำระเงินของคุณเป็นเครื่องที่รองรับการผ่อนชำระได้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิต

เมื่อซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตในญี่ปุ่น คุณสามารถเลือกชำระเงินเต็มจำนวนหรือผ่อนชำระได้เมื่อซื้อสินค้า นี่คือคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิต

จะเกิดอะไรขึ้นหากผู้ใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าโดยผ่อนชำระ แต่ไม่ชำระเงินตามจำนวนที่เรียกเก็บ

เนื่องจากบริษัทผู้ออกบัตรได้อนุมัติจำนวนเงินแล้ว ธุรกิจจึงจะได้รับเงินตามจำนวนที่เรียกเก็บ

วงเงินเครดิตสำหรับการผ่อนชำระในบัตรเครดิตมีการจัดการอย่างไร

วงเงินสูงสุดที่สามารถใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้เรียกว่า "วงเงินเครดิต" นอกจากนี้ ภายในวงเงินเครดิตนั้น วงเงินใช้จ่ายของบัตรที่ไม่รวมการเบิกเงินสดล่วงหน้าเรียกว่า "วงเงินใช้จ่ายส่วนตัว" ส่วนวงเงินใช้จ่ายสำหรับการผ่อนชำระ โบนัส และการชำระเงินหมุนเวียนที่รวมอยู่ในวงเงินใช้จ่ายส่วนตัวนั้นเรียกว่า "วงเงินผ่อนชำระ"

บริษัทบัตรเครดิตแต่ละบริษัทจะกำหนดวงเงินผ่อนชำระเพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้าผ่อนชำระเกินความสามารถในการชำระคืน ดังนั้น หากชำระเงินนานกว่าสองเดือน วงเงินใช้จ่ายบัตรเครดิต (ความสามารถในการชำระคืนโดยประมาณ) จะถูกกำหนด และวงเงินเครดิตผ่อนชำระจะถูกกำหนดขึ้น วงเงินนี้จะช่วยให้สามารถผ่อนชำระหรือใช้เครดิตหมุนเวียนได้ตามความสามารถในการชำระคืนของลูกค้าแต่ละราย สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ ไม่สามารถใช้การผ่อนชำระสำหรับจำนวนเงินที่เกินวงเงินเครดิตผ่อนชำระนี้ได้

ตัวอย่างเช่น หากบัตรเครดิตของคุณมีวงเงินใช้จ่าย 700,000 เยน และวงเงินผ่อนชำระ 500,000 เยน นั่นหมายความว่า คุณสามารถใช้วงเงินใช้จ่าย 700,000 เยน ได้สูงสุด 500,000 เยน สำหรับการผ่อนชำระ การชำระเงินหมุนเวียน หรือการชำระเงินโบนัส

จะเกิดอะไรขึ้นหากมีการคืนเงินเต็มจำนวนหรือบางส่วนในระหว่างแผนผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิต

ในกรณีที่ได้รับเงินคืนเต็มจำนวน จำนวนเงินที่ชำระไปแล้ว (ราคาสินค้าบวกค่าผ่อนชำระ) จะถูกคืนให้แก่ผู้ถือบัตรเป็นเงินก้อนเดียว และจะไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ อีก

หากมีการชำระเงินบางส่วนไปแล้ว แผนการชำระเงินใหม่จะถูกดำเนินการหลังจากได้รับเงินคืน ตัวอย่างเช่น สมมติว่าการซื้อสินค้ามูลค่า 1,000,000 เยน ถูกตั้งค่าไว้ในตอนแรกด้วยแผนการชำระเงิน 10 งวด (100,000 เยนต่อเดือน) แม้ว่าจะชำระเงินไปแล้วห้าเดือน (500,000 เยน) แต่หากด้วยเหตุผลใดก็ตามที่ต้องนำเงิน 400,000 เยน มาหักลบกับยอดเงินรวมเดิม ยอดเงินรวมที่ปรับแล้วจะเป็น 600,000 เยน (1,000,000 เยน – 400,000 เยน) เนื่องจากได้ชำระเงินไปแล้ว 500,000 เยน ยอดเงินคงเหลือที่จะต้องเรียกเก็บคือ 100,000 เยน (600,000 เยน – 500,000 เยน) หลังจากนั้นจะมีการจัดทำแผนการชำระเงินใหม่ โดยแบ่งชำระเป็น 10 งวด งวดละ 10,000 เยน

ทั้งนี้ ตัวอย่างข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งเท่านั้น และการดำเนินการอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ออกบัตร ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องติดต่อผู้ออกบัตรโดยตรงเพื่อยืนยัน

Stripe รองรับการชำระเงินแบบผ่อนชำระ

ในญี่ปุ่น ประมาณ 70% ของการซื้อสินค้าและบริการบนเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซมีการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต การใช้ Stripe เป็นหนึ่งในวิธีที่จะช่วยให้สามารถชำระเงินแบบผ่อนชำระสำหรับธุรกรรมบัตรเครดิตที่ใช้บ่อยได้ การชำระเงินด้วย Stripe จะไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินแบบผ่อนชำระ มีเพียงค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินมาตรฐาน 3.6% เท่านั้น ซึ่งเท่ากับค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินครั้งเดียว (ขึ้นอยู่กับแผนการผ่อนชำระ โดยผู้ใช้บัตรเครดิตอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ ให้กับผู้ออกบัตร)

แต่โปรดทราบว่าทุกวันนี้บริการผ่อนชำระผ่าน Stripe มีให้บริการเฉพาะบัตรเครดิตที่ออกในประเทศญี่ปุ่นเท่านั้น และสกุลเงินที่ใช้ในการชำระเงินต้องเป็นเงินเยนญี่ปุ่น (JPY)

Stripe ช่วยให้คุณสามารถนำเสนอแผนการชำระเงินที่ยืดหยุ่นสูงแก่ลูกค้า โดยสามารถผ่อนชำระได้สูงสุด 60 งวดสำหรับ Visa และ Mastercard และสูงสุด 24 งวดสำหรับ JCB และแต่ละแบรนด์ยังรองรับการชำระเงินแบบหมุนเวียนและการชำระเงินโบนัสอีกด้วย นอกจากนี้ ถึงแม้การชำระเงินแบบผ่อนชำระจะจ่ายให้กับธุรกิจเป็นเงินก้อนเดียว แต่ข้อดีของการใช้ Stripe คือวงจรการชำระเงินที่สั้น โดยจะได้รับเงินรวมทั้งหมดภายใน 4 วันทำการ นี่จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจที่ต้องการปรับปรุงกระแสเงินสดและเพิ่มรายได้