Para garantir que os clientes tenham uma experiência de compra confortável tanto em sites de e-commerce quanto em lojas físicas, os varejistas devem escolher suas formas de pagamento com cuidado. Por exemplo, em um site de e-commerce, oferecer várias formas de pagamento online comumente usadas amplia a escolha do cliente, aumenta a conveniência do site e eleva a satisfação do cliente. Além disso, ao operar e-commerce internacional voltado não apenas para clientes japoneses, mas também para mercados no exterior, é importante observar as formas de pagamento populares no exterior e considerar a introdução de formas de pagamento adequadas para o e-commerce internacional.

Uma forma de as empresas criarem um ambiente de forma de pagamento que satisfaça os clientes é oferecendo pagamentos parcelados. Em particular, se os pagamentos parcelados não forem disponibilizados como serviço de pagamento ao comprar itens de alto valor, potenciais compradores podem perder o interesse ou abandonar a compra completamente, pois pagar o valor total de uma vez pode ser muito difícil, resultando em oportunidades de venda perdidas. Portanto, recomenda-se oferecer os pagamentos parcelados como opção, seja para negócios online ou offline.

Este artigo apresenta serviços de pagamento que oferecem pagamentos parcelados, juntamente com os benefícios de sua implementação para empresas e clientes. Também explicaremos as taxas de processamento de pagamento e responderemos às perguntas frequentes.

O que vamos abordar neste artigo?

• Serviços de pagamento que oferecem pagamentos parcelados
  
• Benefícios dos pagamentos parcelados para empresas
  
• Benefícios dos pagamentos parcelados para os consumidores
  
• Como as tarifas de pagamentos parcelados são determinadas?
  
• Processo para a implementação de pagamentos parcelados
  
• Perguntas frequentes sobre pagamentos parcelados com cartão de crédito
  
• Suporte da Stripe para pagamentos parcelados
  

Serviços de pagamento que oferecem pagamentos parcelados

Existem três tipos principais de serviços de pagamento que permitem pagamentos parcelados em sites de e-commerce e em lojas físicas:

• Pagamentos com cartão de crédito: Os pagamentos com cartão de crédito são baseados na credibilidade do cliente. O valor da compra é inicialmente coberto pela empresa de cartão e, posteriormente, faturado ao comprador.

• Compre agora e pague depois (BNPL): Como o nome indica, o BNPL é uma forma de pagamento diferida que permite aos clientes adquirir produtos agora e pagá-los posteriormente.

• Empréstimos para compras: São empréstimos dedicados disponíveis para a aquisição de produtos ou serviços específicos. Nos empréstimos para compras típicos, o valor da compra é adiantado por uma empresa de crédito, como a JCB, e o comprador o reembolsa em parcelas posteriormente.

Vamos analisar cada uma dessas opções mais de perto.

Benefícios dos pagamentos parcelados para empresas

Ao adotar pagamentos parcelados, as empresas podem obter os seguintes benefícios:

Acesso a novos públicos-alvo

Como mencionado anteriormente, existem diversos serviços de pagamento que podem ser utilizados sem cartão de crédito. Isso permite que as empresas atraiam gerações mais jovens que não possuem cartão de crédito. Ao oferecer pagamentos parcelados além de pagamentos à vista, as empresas podem estimular o interesse de compra em uma gama mais ampla de consumidores, podendo resultar na aquisição de novos clientes.

Redução do risco de abandono de carrinho

O abandono de carrinho, fenômeno em que os clientes saem de um site sem comprar os itens que adicionaram ao carrinho, é um problema especialmente sério para empresas de e-commerce. Mesmo em lojas físicas, há casos em que os clientes não finalizam a compra porque os pagamentos parcelados não estão disponíveis, mesmo que o produto seja exclusivo daquele local.

Uma das razões pelas quais os consumidores abandonam suas compras, semelhante ao abandono de carrinho em sites de e-commerce, é a falta das formas de pagamento desejadas. Portanto, oferecer pagamentos parcelados junto a várias opções de pagamento no e-commerce pode ajudar a reduzir a taxa de perda de clientes e melhorar as taxas de conversão.

Além disso, se lojas físicas, como varejistas, adotarem pagamentos parcelados e exibirem aos clientes o valor de cada parcela, poderão reduzir a barreira de compra e aumentar a probabilidade de os clientes efetuarem a compra.

Aumento no gasto médio por cliente

A experiência positiva de poder utilizar pagamentos parcelados para adquirir os itens desejados sem pressão financeira pode aumentar a satisfação do cliente. Proporcionar aos clientes uma experiência de compra positiva pode incentivar a realização de compras de maior valor, resultando, em última análise, no aumento do gasto médio por cliente.

Benefícios dos pagamentos parcelados para os consumidores

Em seguida, vamos analisar as vantagens para os clientes que pagam em parcelas.

Redução da carga financeira e psicológica

Em comparação com os pagamentos à vista, os pagamentos parcelados, que não exigem o pagamento do valor total de uma só vez, têm a grande vantagem de reduzir a pressão psicológica e evitar que a carga financeira seja sentida de forma imediata. Por exemplo, para produtos e serviços geralmente caros, como móveis, eletrodomésticos, roupas de marcas de luxo e viagens internacionais, pagar à vista pode representar um peso excessivo. Para os clientes que sentem essa carga, os pagamentos parcelados podem ser uma opção útil.

Gestão financeira doméstica sólida

Mesmo quando uma compra precisa ser feita, os pagamentos parcelados evitam sobrecarregar desnecessariamente o orçamento doméstico, permitindo que os clientes gerenciem suas finanças de forma planejada e equilibrada. Evitar pagamentos únicos elevados ajuda a reduzir o risco de pressão financeira. Pagar em parcelas permite que o cliente não apenas adquira itens que não poderia comprar à vista, mas também contribui para a manutenção de um plano financeiro sólido.

Experiência de compra simples e fluída

Os serviços de pagamento que permitem pagamentos parcelados são fáceis de usar, o que representa um benefício para os consumidores.

Por exemplo, a maioria dos serviços de pagamento que oferecem parcelamento via aplicativo exige que o usuário insira as informações necessárias, como os dados do cartão de crédito, apenas na primeira compra. Uma vez registradas, as compras subsequentes podem ser concluídas de forma rápida e fácil, sem a necessidade de reinserir essas informações.

Portanto, os serviços de pagamento parcelado bem integrados ao processo de compra dentro do aplicativo são preferidos por muitos usuários de sites de e-commerce. Dependendo do serviço de pagamento, pode não haver cobrança de juros sobre a compra, ajudando a reduzir os gastos.

Como as tarifas de pagamentos parcelados são determinadas?

Ao usar um serviço de pagamentos parcelados, as taxas de pagamento cobradas das empresas são baseadas principalmente nos seguintes fatores:

• Atividades empresariais (indústria)
  
• Vendas (valor da transação)
  
• Número de pagamentos
  
• Escala do negócio
  
• Credibilidade do cliente
  

No entanto, o valor real da tarifa varia dependendo do tipo de contrato com o serviço de pagamento, da empresa de cartão contratada ou da empresa de crédito financeiro e do operador de pagamento, portanto, não pode ser definido de forma clara em termos gerais. Além disso, como as empresas de cartão e as empresas de crédito ao consumidor normalmente não divulgam suas taxas de serviço ao comerciante, é importante obter uma estimativa detalhada antecipadamente, indicando os custos de implementação (como as máquinas de cartão dedicadas necessárias para o processamento de cartões em lojas físicas) e os custos operacionais contínuos.

Antes de assinar um contrato para serviços de pagamento, verifique as taxas de pagamento e considere cuidadosamente a relação custo-benefício. Por exemplo, ao usar um operador para oferecer pagamentos parcelados em seu site de e-commerce ou loja física, é importante entender as tarifas do operador de pagamento e o suporte oferecido para planos de parcelamento.

Processo para a implementação de pagamentos parcelados

Existem pequenas variações no processo de implementação e disponibilização dos pagamentos parcelados dependendo do serviço de pagamento, mas, em geral, segue estas etapas:

• Solicitar os serviços de pagamento.
  
• Preencher e enviar o formulário de solicitação de comerciante recebido da empresa de cartão ou da empresa de crédito financeiro.
  
• A empresa de cartão ou de crédito financeiro realiza a triagem.
  
• Receber a notificação dos resultados da triagem.
  
• Para lojas físicas (incluindo vendas móveis, como pop-ups próximos a estações), a empresa de cartão fornecerá um terminal de pagamento dedicado.
  
• Começar a aceitar pagamentos parcelados.
  

Observe que, em relação ao quinto ponto acima (para lojas físicas), se você já possui um contrato para pagamentos com cartão de crédito e agora está implementando pagamentos parcelados, pode ser necessário substituir seu terminal de pagamento por um que suporte pagamentos parcelados.

Perguntas frequentes sobre pagamentos parcelados com cartão de crédito

Ao comprar com cartão de crédito no Japão, geralmente é possível escolher pagar à vista ou em parcelas no momento da compra. Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre a introdução de pagamentos parcelados com cartão de crédito.

O que acontece se um usuário de cartão de crédito fizer uma compra com pagamentos parcelados, mas não pagar o valor faturado?

Como o emissor do cartão já autorizou o valor, a empresa receberá o valor faturado.

Como o limite de crédito é tratado para pagamentos parcelados em um cartão de crédito?

O valor máximo que pode ser gasto em um cartão de crédito é chamado de “limite de crédito”. Além disso, dentro do limite de crédito, o limite de uso do cartão, excluindo saques em dinheiro, é denominado “limite de compras”. O limite de uso para pagamentos parcelados, pagamentos bônus e pagamentos rotativos incluídos dentro do limite de compras é chamado de “limite de parcelamento”.

Cada empresa de cartão de crédito define limites de parcelamento para evitar que os clientes assumam pagamentos parcelados superiores à sua capacidade de pagamento. Portanto, se os pagamentos forem feitos em mais de dois meses, é estabelecido um limite de gasto do cartão de crédito (capacidade estimada de pagamento) e determinada uma linha de crédito para parcelamento. Essa linha é projetada para permitir pagamentos parcelados ou crédito rotativo adequados à capacidade de pagamento de cada cliente. É importante lembrar que os pagamentos parcelados não podem ser usados para valores que excedam esse limite de parcelamento.

Por exemplo, se o seu cartão de crédito tiver um limite de compras de ¥700.000 e um limite de parcelamento de ¥500.000, isso significa que até ¥500.000 do limite de compras de ¥700.000 pode ser usado para pagamentos parcelados, pagamentos rotativos ou pagamentos bônus.

O que acontece se um reembolso total ou parcial for emitido durante um plano de pagamentos parcelados com cartão de crédito?

No caso de um reembolso total, o valor já pago (custo do produto mais as taxas de parcelamento) será devolvido em uma única parcela ao titular do cartão, e não serão cobrados valores adicionais.

Se uma parte do valor já tiver sido paga, um novo plano de pagamento será executado após o reembolso. Por exemplo, suponha que uma compra totalizando ¥1.000.000 tenha sido inicialmente configurada com um plano de 10 parcelas (¥100.000 por mês). Embora cinco meses (¥500.000) já tenham sido pagos, se por algum motivo ¥400.000 forem tratados como reembolso do valor total originalmente faturado, o valor total ajustado a ser faturado será ¥600.000 (¥1.000.000 – ¥400.000). Como ¥500.000 já foram pagos, o valor restante a ser faturado é ¥100.000 (¥600.000 – ¥500.000). Em seguida, será estabelecido um novo plano de pagamento com 10 parcelas mensais de ¥10.000 cada.

No entanto, o exemplo acima é apenas ilustrativo, e o tratamento pode variar dependendo do emissor do cartão. Portanto, é importante entrar em contato diretamente com o emissor do cartão para confirmar.

Suporte da Stripe para pagamentos parcelados

No Japão, aproximadamente 70% das compras de bens e serviços em sites de e-commerce são pagas com cartão de crédito. Usar a Stripe é uma forma de oferecer pagamentos parcelados para transações frequentes com cartão de crédito. Com a Stripe, não há taxas adicionais para pagamentos parcelados; aplica-se apenas a tarifa padrão de processamento de pagamento de 3,6%, a mesma de pagamentos únicos. (Dependendo do plano de parcelamento, os usuários de cartão de crédito podem ter que pagar juros ou outras cobranças ao emissor do cartão.)

No entanto, observe que, atualmente, os serviços de pagamento parcelado através da Stripe estão disponíveis apenas para cartões de crédito emitidos no Japão, e a moeda do pagamento deve ser o iene japonês (JPY).

Com a Stripe, você pode oferecer aos clientes planos de compra altamente flexíveis, com até 60 parcelas para Visa e Mastercard e até 24 parcelas para JCB. Cada uma dessas bandeiras também oferece suporte a pagamentos rotativos e pagamentos bônus. Além disso, embora os pagamentos parcelados sejam pagos à empresa de uma só vez, a vantagem de usar a Stripe é que ela possui um ciclo de pagamento curto, com o valor total faturado sendo recebido em até quatro dias úteis. Isso torna a Stripe uma opção atraente para empresas que desejam melhorar o fluxo de caixa e aumentar a receita.