Devido aos avanços consistentes na tecnologia financeira, os hábitos de pagamento continuam mudando. Por exemplo, na Espanha, os clientes preferem cada vez mais a velocidade e a conveniência dos pagamentos por aproximação. De acordo com dados do Banco da Espanha, quase 4,8 bilhões de pagamentos por aproximação presenciais foram registrados no primeiro semestre de 2025. Isso representa um aumento anual de 11,9%. Um dos fatores que contribuem para esse crescimento é a maior disponibilidade de terminais ponto de venda (POS) móveis.

Em 2020, a Visa lançou o primeiro recurso de terminal POS móvel para dispositivos Android, enquanto a tecnologia chegou à Apple dois anos depois. Desde então, sua adoção na Espanha se generalizou, aparecendo até mesmo em documentos legais oficiais, como uma menção explícita a terminais de cartão móveis em uma resolução da Agência Tributária Espanhola.

Neste artigo, analisamos quais empresas podem se beneficiar mais desses dispositivos e explicamos como escolher o melhor terminal POS móvel para ajudar você a aproveitar essa tecnologia.

Principais conclusões

• Os terminais de ponto de venda (POS) móveis são compatíveis com smartphones e tablets. Profissionais autônomos e empresas podem usá-los como dispositivos de cobrança de pagamento.
  
• Existem dois tipos de terminais POS móveis: os que aceitam apenas pagamentos por aproximação (via software) e os que também aceitam cartões com chip ou tarja magnética (via hardware).
  
• Os terminais POS móveis são uma solução de pagamento ideal para muitas empresas espanholas, especialmente pequenas e médias empresas (PMEs) e profissionais que prestam serviços nos locais dos clientes.
  
• Ao escolher um terminal POS, é aconselhável analisar recursos como facilidade de uso e formas de pagamento aceitas.
  

O que são terminais POS móveis?

Terminais POS móveis são soluções de software instaladas em smartphones e tablets que permitem seu uso como dispositivos de pagamento. Esses terminais podem eliminar a necessidade de comprar terminais de cartão tradicionais.

Os terminais POS móveis processam transações presenciais lendo informações de cartões de crédito ou débito. Eles também podem ser usados com dispositivos móveis (como smartphones ou smartwatches) que tenham carteiras digitais instaladas.

Tipos de terminais POS móveis

Empresas e profissionais que vendem produtos ou prestam serviços na Espanha podem escolher entre vários tipos de terminais de cartão para aceitar pagamentos de clientes usando cartões ou carteiras digitais. Aqui estão mais informações sobre como eles funcionam.

Terminais POS baseados em software móvel

Os terminais POS baseados em software móvel (ou SoftPOS) são dispositivos de processamento de pagamento com cartão que só aceitam pagamentos por aproximação. Para usar um, baixe e instale o aplicativo em um telefone ou tablet. Depois que esse processo simples for concluído, comece a aceitar pagamentos via cartões ou carteiras digitais.

Como esses terminais operam usando a tecnologia NFC (Near-Field Communication) integrada ao dispositivo, é importante observar que alguns tablets não podem ser usados como terminais POS móveis via software, pois geralmente não têm esse recurso.

Terminais POS baseados em hardware móvel

Os terminais POS baseados em hardware móvel combinam smartphones e tablets com máquinas de cartão compatíveis. Como também leem dados por passagem de cartão, não dependem da tecnologia NFC e aceitam pagamentos por contato e por aproximação.

Semelhanças entre terminais POS baseados em software e hardware móvel

Apesar das diferenças no uso, os dois tipos de terminais POS móveis compartilham algumas características. Em primeiro lugar, ambas as soluções podem ser pareadas com hardware adicional, como caixas registradoras ou impressoras de recibos. Ao contrário das soluções de pagamento tradicionais, não há necessidade de conectar um leitor de código a um terminal POS móvel, pois a câmera do smartphone ou tablet permite escanear códigos de barras ou códigos QR.

Por fim, ambos os tipos de terminais POS móveis permitem calcular ou inserir preços de produtos ou serviços, facilitando os pagamentos dos clientes e a comunicação com os bancos para solicitar transferências de fundos.

Principais vantagens dos terminais POS móveis para empresas

Além de oferecer algumas das vantagens dos terminais de cartão sem banco, como maior controle sobre as transações, os terminais POS móveis oferecem outros benefícios devido à sua flexibilidade e simplicidade. Estas são as vantagens mais significativas que as empresas ganham ao implementar essa tecnologia de pagamento.

Aumento da receita

Reduzir o tempo de espera nas filas e multiplicar os pontos de checkout permite que empresas com terminais POS móveis aumentem sua receita. Por exemplo, durante o primeiro semestre de 2025, empresas espanholas que usam o terminal POS móvel do Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) viram sua receita aumentar quase cinco vezes em comparação com o mesmo período em 2024.

Flexibilidade e mobilidade

Ao contrário dos tradicionais terminais de pagamento de balcão, os terminais POS móveis permitem que as empresas processem pagamentos em vários locais nas instalações da empresa. Na verdade, os clientes podem fazer pagamentos de onde estiverem, o que é especialmente conveniente para empresas, como restaurantes, que oferecem opções para comer no local, retirar e entregar.

De acordo com a Forbes, 41% desses tipos de estabelecimentos planejam criar mais espaços dedicados para facilitar retiradas e entregas.

Economia

Ao implementar um POS móvel, não há custos fixos para serviços como instalação e manutenção da máquina de cartão ou aluguel de dispositivos, como ocorre com terminais independentes. Por exemplo, o aluguel de uma máquina de cartão do Banco Santander envolve uma taxa de configuração e instalação de € 250, mais uma tarifa mensal de € 50.

Semelhante às máquinas de cartão independentes, os sistemas POS móveis incorrem em tarifas de transação e tarifas de autorização cobradas por provedores de serviços de pagamento por transações processadas com sucesso. No entanto, a economia é maior com terminais POS móveis porque a maioria das empresas espanholas já tem telefones celulares ou tablets compatíveis com esses sistemas. Na verdade, 56,9% das empresas espanholas fornecem dispositivos móveis aos seus funcionários para uso profissional.

Imagem da empresa aprimorada

Geralmente, os terminais POS móveis são percebidos como ferramentas mais modernas e avançadas do que os terminais POS fixos. Isso permite uma melhor conexão com os clientes de hoje, que cada vez mais usam soluções adaptadas ao ambiente digital.

Por exemplo, 50,7% dos clientes espanhóis pagam usando seus telefones celulares em lojas de varejo, em vez de cartões físicos, de acordo com o Barômetro do Consumidor 2025 da Mastercard. Portanto, não é de surpreender que a tendência de aceitar pagamentos móveis em lojas e empresas de hospitalidade esteja em alta, conforme revelado pelo Banco da Espanha.

Empresas que podem se beneficiar das máquinas de cartão móveis

Praticamente todas as empresas têm pelo menos um dispositivo móvel compatível com essa tecnologia de pagamento, tornando sua adoção generalizada comum na Espanha. De acordo com o BBVA, o número de empresas que aceitam pagamentos regularmente por meio de máquinas de cartão móveis aumentou 80% em relação ao ano anterior até junho de 2025. Aqui estão algumas das empresas que mais podem se beneficiar com o processamento de vendas e aceitando pagamentos por meio de smartphones ou tablets.

Profissionais autônomos que prestam serviços em domicílio

Uma máquina de cartão móvel elimina a necessidade de carregar dispositivos extras. Isso ocorre porque os smartphones que os profissionais autônomos usam para se comunicar com os clientes também podem servir para receber pagamentos por serviços no local.

Estabelecimentos comerciais sem caixas

As empresas que não possuem caixas podem aceitar pagamentos de seus clientes usando máquinas de cartão móveis. Isso é comum para empresas como vendedores ambulantes, showrooms e feiras comerciais.

Empresas que precisam receber pagamentos rapidamente

Em empresas como restaurantes, é importante processar os pagamentos rapidamente. No entanto, essa meta é difícil de alcançar quando o estabelecimento possui um único terminal de pagamento que a equipe só pode usar um de cada vez. Esta é uma situação comum devido ao alto custo de manutenção de vários terminais.

Por outro lado, se cada membro da equipe tiver uma máquina de cartão móvel, eles poderão receber os pagamentos rapidamente de cada cliente.

Empresas que recebem pequenos pagamentos

Em empresas onde pequenos pagamentos são comuns — como padarias — muitos clientes não pagam em dinheiro se o estabelecimento não tiver um mínimo para pagamento com cartão. Em alguns casos, esses clientes também não pagam com cartão, optando por usar pagamentos sem contato com seus celulares ou smartwatches.

Empresas sazonais

É comum que empresas sazonais — como lojas de roupas de esqui ou restaurantes à beira-mar — fechem durante a baixa temporada. Para essas empresas, as máquinas de cartão móveis são boas soluções de pagamento para as temporadas ativas porque não incorrem em tarifas ou multas mensais quando as instalações estão fechadas.

Por outro lado, para empresas que permanecem abertas o ano todo, mas experimentam grande atividade durante meses específicos, as máquinas de cartão móveis podem servir como backups para aliviar a carga de trabalho nas máquinas de cartão tradicionais e manter as filas em movimento.

Empresas pequenas ou recém-criadas

Para muitas empresas pequenas ou recém-criadas, adquirir uma máquina de cartão tradicional é inviável devido à falta de fluxo de caixa. Em contrapartida, uma máquina de cartão móvel não exige despesas adicionais se a empresa tiver um dispositivo Android ou iPhone compatível.

Como escolher a melhor máquina de cartão móvel

Embora não seja obrigatório ter um terminal de cartão em uma empresa, é altamente recomendável — especialmente um modelo portátil — seja usado como dispositivo de pagamento primário ou de backup. Aqui está uma lista de dicas que podem ajudar as empresas a selecionar o terminal de pagamento certo.

Conformidade com requisitos legais

O leitor de cartão deve ser aprovado e atender aos requisitos legais, como os estabelecidos no Real Decreto-Lei 19/2018 sobre serviços de pagamento da Espanha, na Lei sobre Serviços da Sociedade da Informação e Comércio Eletrônico (LSSI) da Espanha e na lei antifraude da Espanha. Além disso, deve estar em conformidade com os padrões de segurança, como os regulamentos do Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

Termos do provedor de pagamento

Embora as instituições bancárias sejam transparentes em relação a tarifas e comissões, suas soluções tecnológicas — como transformar dispositivos móveis em máquinas de cartão — muitas vezes envolvem a contratação de serviços adicionais. Para evitar isso, escolha uma máquina de cartão móvel de um provedor de pagamento com termos contratuais que incluam cláusulas favoráveis às empresas, como não exigir que as empresas abram novas contas bancárias empresariais.

Custos transparentes

Embora não haja relacionamento contratual com uma instituição bancária, as máquinas de cartão móveis normalmente cobram pequenas comissões sobre os pagamentos processados por meio do dispositivo. É importante que a empresa que oferece o serviço de máquina de cartão móvel seja transparente e explique claramente sua estrutura de tarifas. Aqui estão alguns dos custos mais comuns que as empresas podem incorrer:

• Pagamentos iniciais ao contratar serviços de máquina de cartão móvel
  
• Tarifas de processamento de pagamentos
  
• Tarifas adicionais para outras formas de pagamento, como cobranças por cartões não emitidos no Espaço Econômico Europeu (EEE)
  

Integração com máquinas de cartão tradicionais

Ao usar uma máquina de cartão móvel como um complemento a uma máquina de cartão tradicional (por exemplo, para atender à alta demanda durante os períodos de pico), certifique-se de que ambos os sistemas sejam compatíveis. Isso ajuda a evitar tarefas duplicadas e erros de sincronização.

Facilidade de uso

Para maximizar a velocidade dos pagamentos usando uma máquina de cartão móvel, é importante ter uma interface intuitiva. Para usar seus recursos — como inserir valores e gerar ou enviar recibos — a interface deve exigir apenas um ou dois toques na tela do smartphone ou tablet.

Integração de vendas online e presenciais

Se uma empresa opera tanto lojas físicas quanto online, é importante que o provedor de serviços de pagamento permita que a empresa gerencie todos os pagamentos em uma única plataforma. Isso inclui tanto as vendas presenciais com máquinas de cartão móveis quanto as vendas em lojas online. Isso ajuda a proporcionar uma experiência de unified commerce.

O processo de receber pagamentos com uma máquina de cartão móvel não é complicado. No entanto, pode ser um desafio gerenciar esses pagamentos separadamente daqueles recebidos online em uma loja de e-commerce.

Formas de pagamento

É importante que a máquina de cartão móvel suporte as formas de pagamento preferidas pelos clientes espanhóis. Aceitar formas de pagamento em que os clientes confiam pode ajudar a aumentar a receita da empresa.

Em geral, as máquinas de cartão móveis são compatíveis com a maioria das formas de pagamento presenciais, como pagamento com cartão. De acordo com o Estudo sobre hábitos de uso de dinheiro do Banco de Espanha, os pagamentos com cartão são a segunda forma de pagamento mais comum na Espanha. O mesmo relatório observa que, em 2025, 34% dos clientes espanhóis usaram dispositivos móveis para fazer compras em lojas de varejo.

O Bizum também teve um crescimento significativo. Estimativas de bancos e empresas indicam que 20% a 30% dos clientes já usam essa forma de pagamento para suas compras. Assim que o Bizum Pay for lançado, as máquinas de cartão móveis provavelmente aceitarão essa carteira digital. Na verdade, espera-se que ela se torne uma das mais usadas na Espanha.

Como integrar um POS móvel ao Stripe Terminal

O Stripe Terminal permite unificar pagamentos presenciais e online, pois se integra nativamente ao Stripe Payments. Quer você use um dispositivo Android ou um iPhone, você pode transformá-lo em uma máquina de cartão móvel sem a necessidade de hardware adicional. O Tap to Pay no iPhone e o Tap to Pay no Android permitem que você aceite pagamentos sem contato diretamente do dispositivo, usando a tecnologia NFC integrada.

Graças a essa flexibilidade, as empresas que operam com dispositivos iOS ou Android podem acessar as mesmas funcionalidades. Você pode monitorar e gerenciar todos os pagamentos em um único local, oferecer aos clientes uma experiência mais fluida e intuitiva e acessar dados de vendas em tempo real para tomar melhores decisões de negócios.

Além disso, o Terminal inclui recursos criados para empresas de qualquer tamanho. Ele aceita pagamentos offline, gera relatórios de vendas detalhados e simplifica a gestão de devoluções e reembolsos diretamente do seu dispositivo.

Perguntas frequentes sobre máquinas de cartão móveis