Debido a los constantes avances en tecnología financiera, los hábitos de pago siguen cambiando. Por ejemplo, en España, los clientes prefieren cada vez más la rapidez y comodidad de los pagos sin contacto. Según datos del Banco de España, en el primer semestre de 2025 se registraron casi 4800 millones de pagos sin contacto en persona. Esto representa un aumento interanual del 11.9 %. Uno de los factores que contribuye a este crecimiento es la mayor disponibilidad de sistemas de puntos de venta móviles.

En 2020, Visa lanzó la primera funcionalidad de terminal móvil para dispositivos Android, mientras que la tecnología llegó a Apple dos años después. Desde entonces, su adopción en España se ha generalizado e incluso aparece en documentos legales oficiales, como una mención explícita a las terminales de tarjetas móviles en una resolución de la Agencia Tributaria Española.

En este artículo, analizamos qué empresas pueden beneficiarse más de estos dispositivos y explicamos cómo elegir la mejor terminal móvil para aprovechar esta tecnología.

Puntos clave

• Los sistemas de puntos de venta (POS) móviles son compatibles con teléfonos inteligentes y tabletas. Los profesionales independientes y las empresas pueden utilizarlos como dispositivos de cobro.
  
• Existen dos tipos de terminales móviles: las que solo aceptan pagos sin contacto (mediante software) y las que también aceptan tarjetas con chip o banda magnética (mediante hardware).
  
• Las terminales móviles son una solución de pago ideal para muchas empresas españolas, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (pymes) y los profesionales que prestan servicios en las instalaciones del cliente.
  
• A la hora de elegir una terminal, se recomienda analizar características como la facilidad de uso y los métodos de pago admitidos.
  

¿Qué son las terminales móviles?

Las terminales móviles son soluciones de software que se instalan en teléfonos inteligentes y tabletas que permiten utilizarlos como dispositivos de pago. Estas terminales pueden eliminar la necesidad de adquirir terminales de tarjetas tradicionales.

Las terminales móviles procesan transacciones en persona mediante la lectura de información de tarjetas de crédito o débito. También se pueden utilizar con dispositivos móviles, como teléfonos inteligentes o relojes inteligentes, que tengan instalados billeteras digitales.

Tipos de terminales móviles

Las empresas y los profesionales que venden productos o prestan servicios en España pueden elegir entre varios tipos de terminales de tarjetas para aceptar pagos de clientes que utilicen tarjetas o billeteras digitales. Aquí tienes más información sobre cómo funcionan.

Terminales móviles basadas en software

Las terminales móviles basadas en software (o SoftPOS) son dispositivos para procesar pagos con tarjeta que solo aceptan pagos sin contacto. Para utilizar una, descarga e instala la aplicación en un teléfono o una tableta. Una vez completado este sencillo proceso, empieza a aceptar pagos mediante tarjetas o billeteras digitales.

Dado que estas terminales funcionan con la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) integrada en el dispositivo, es importante tener en cuenta que algunas tabletas no se pueden usar como terminales móviles a través de software, ya que a menudo carecen de esta funcionalidad.

Terminales móviles basadas en hardware

Las terminales móviles basadas en hardware combinan teléfonos inteligentes y tabletas con lectores de tarjetas compatibles. Como también leen datos al deslizar las tarjetas, no dependen de la tecnología NFC y admiten pagos tanto con contacto como sin contacto.

Similitudes entre las terminales móviles basadas en software y en hardware

A pesar de las diferencias de uso, los dos tipos de terminales móviles comparten algunas características. En primer lugar, ambas soluciones se pueden asociar con hardware adicional, como cajas registradoras o impresoras de recibos. A diferencia de las soluciones de pago tradicionales, no es necesario conectar un lector de códigos a una terminal móvil, ya que la cámara del teléfono inteligente o la tableta permite escanear códigos de barras o códigos de respuesta rápida (QR).

Por último, ambos tipos de terminales móviles permiten calcular o ingresar los precios de los productos o servicios, facilitar los pagos de los clientes y comunicarse con los bancos para solicitar transferencias de fondos.

Principales ventajas de las terminales móviles para las empresas

Además de ofrecer algunas de las ventajas de las terminales de tarjeta sin banco (como un mayor control sobre las transacciones), las terminales móviles ofrecen otras ventajas gracias a su flexibilidad y simplicidad. Estas son las ventajas más significativas que obtienen las empresas al implementar esta tecnología de pago.

Aumento de los ingresos

Reducir los tiempos de espera en las filas y multiplicar los puntos de pago permite que las empresas con terminales móviles aumenten sus ingresos. Por ejemplo, durante el primer semestre de 2025, las empresas españolas que utilizan la terminal móvil del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) vieron multiplicados casi por cinco sus ingresos en comparación con el mismo período de 2024.

Flexibilidad y movilidad

A diferencia de las terminales de pago de mostrador tradicionales, las terminales móviles permiten que las empresas procesen pagos en varios lugares dentro de las instalaciones comerciales. De hecho, los clientes pueden hacer pagos desde donde estén, lo que resulta especialmente conveniente para empresas como restaurantes que ofrecen opciones de consumo en el local, recolección y entrega.

Según Forbes, el 41 % de este tipo de establecimientos planea crear más espacios dedicados a facilitar las recolecciones y entregas.

Ahorro de costos

A la hora de implementar una terminal móvil, no hay costos fijos por servicios como la instalación y el mantenimiento de un lector de tarjetas o el alquiler de un dispositivo, como ocurre con las terminales independientes. Por ejemplo, alquilar un lector de tarjetas al Banco Santander implica un cargo de instalación y configuración de EUR 250, más una comisión mensual de EUR 50.

Al igual que los lectores de tarjetas independientes, los sistemas de terminales móviles generan comisiones por transacciones y tarifas de autorización que cobran los proveedores de servicios de pago por las transacciones procesadas correctamente. Sin embargo, el ahorro es mayor con las terminales móviles porque la mayoría de las empresas españolas ya tienen teléfonos celulares o tabletas compatibles con estos sistemas. De hecho, el 56.9 % de las empresas españolas proporciona dispositivos móviles a sus empleados para uso profesional.

Mejora de la imagen de la empresa

Por lo general, las terminales móviles se perciben como herramientas más modernas y avanzadas que las terminales fijas. Esto permite conectar mejor con los clientes actuales, que cada vez utilizan más soluciones adaptadas al entorno digital.

Por ejemplo, el 50.7 % de los clientes españoles paga con el teléfono celular en tiendas minoristas en lugar de con tarjetas físicas, según el Barómetro del Consumidor 2025 de Mastercard. Por lo tanto, no es de extrañar que la tendencia de aceptar pagos con dispositivos móviles en tiendas y empresas de hostelería vaya en aumento, tal y como revela el Banco de España.

Negocios que pueden beneficiarse de los sistemas POS móviles

Prácticamente todos los negocios disponen de al menos un dispositivo móvil compatible con esta tecnología de pago, por lo que su adopción está muy extendida en España. Según el BBVA, a partir de junio de 2025, el número de negocios que aceptan pagos a través de sistemas POS móviles aumentó un 80 % en términos interanuales. Estos son algunos de los negocios que más pueden beneficiarse de procesar ventas y aceptar pagos a través de teléfonos inteligentes o tabletas.

Profesionales autónomos que prestan servicios a domicilio

Un sistema POS móvil elimina la necesidad de llevar consigo dispositivos adicionales. Esto se debe a que los teléfonos inteligentes que utilizan los profesionales autónomos para comunicarse con los clientes también pueden servir para cobrar los servicios prestados in situ.

Establecimientos comerciales sin cajas registradoras

Los negocios que no disponen de cajas registradoras pueden aceptar pagos de sus clientes mediante sistemas POS móviles. Es algo habitual en negocios como los vendedores ambulantes, las salas de exposiciones y las ferias comerciales.

Negocios que necesitan cobrar rápidamente

En negocios como los restaurantes, es importante procesar los pagos rápidamente. Sin embargo, este objetivo es difícil de alcanzar cuando el establecimiento dispone de un único terminal de pago que el personal solo puede utilizar de a uno por vez. Se trata de una situación frecuente debido al elevado costo que supone el mantenimiento de varios terminales.

Por el contrario, si cada miembro del personal dispone de un sistema POS móvil, podrá cobrar de forma rápida a cada cliente.

Negocios que reciben pagos pequeños

En los negocios en los que son habituales los pagos pequeños (como las panaderías), muchos clientes no pagan en efectivo si el establecimiento no tiene un mínimo para los pagos con tarjeta. En algunos casos, estos clientes tampoco pagan con tarjeta y optan por utilizar los pagos sin contacto con sus teléfonos móviles o relojes inteligentes.

Negocios de temporada

Es frecuente que los negocios de temporada, como las tiendas de ropa de esquí o los restaurantes situados frente al mar, cierren durante la temporada baja. Para estos negocios, los sistemas POS móviles son buenas soluciones de pago en las temporadas activas porque no suponen el pago de comisiones mensuales ni penalizaciones cuando el local está cerrado.

Por otra parte, para los negocios que permanecen abiertos todo el año, pero que experimentan una gran actividad durante determinados meses, los sistemas POS móviles pueden servir como respaldo para aliviar la carga de trabajo de los sistemas POS tradicionales y mantener las filas en movimiento.

Pequeñas empresas o negocios de reciente creación

Para muchas pequeñas empresas o negocios de reciente creación, la adquisición de un sistema POS tradicional resulta inviable debido a la falta de flujo de caja. Por el contrario, un sistema POS móvil no requiere gastos adicionales si el negocio dispone de un dispositivo Android o iPhone compatible.

Cómo elegir el mejor sistema POS móvil

Aunque no es obligatorio tener un terminal para pago con tarjeta en un negocio, es muy recomendable (especialmente, un modelo portátil), tanto si se utiliza como dispositivo de pago principal o de respaldo. A continuación presentamos una lista de consejos que pueden ayudar a los negocios a elegir el terminal de pago adecuado.

Cumplimiento de los requisitos legales

El lector de tarjetas debe estar homologado y cumplir los requisitos legales, como los establecidos en el Real Decreto-ley 19/2018 sobre servicios de pago español, la Ley de Servicios de la Sociedad de la Información y de Comercio Electrónico (LSSI) y la ley antifraude en España. Además, debe cumplir las normas de seguridad, como la normativa sobre el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS).

Condiciones del proveedor de servicios de pago

Si bien las entidades bancarias son transparentes en cuanto a tarifas y comisiones, sus soluciones tecnológicas (como la conversión de dispositivos móviles en sistemas POS) suelen conllevar la contratación de servicios adicionales. Para evitar esto, elige un sistema POS móvil de un proveedor de servicios de pago cuyas condiciones contractuales incluyan cláusulas favorables para la empresa, como no exigir a los negocios la apertura de nuevas cuentas bancarias comerciales.

Costos transparentes

Aunque no existe una relación contractual con una entidad bancaria, los sistemas POS móviles suelen cobrar pequeñas comisiones por los pagos procesados a través del dispositivo. Es importante que la empresa que ofrezca el servicio del sistema POS móvil sea transparente y explique claramente su estructura de comisiones. A continuación se detallan algunos de los costos más comunes en los que pueden incurrir las empresas:

• Pagos iniciales al contratar servicios de sistema POS móvil
  
• Comisiones de procesamiento de pagos
  
• Cargos adicionales para otros métodos de pago, como cargos por tarjetas no emitidas en el Espacio Económico Europeo (EEE)
  

Integración con sistemas POS tradicionales

Cuando utilices un sistema POS móvil como complemento de un sistema POS tradicional (p. ej., para satisfacer una gran demanda durante los picos de trabajo), asegúrate de que ambos sistemas sean compatibles. Esto ayuda a evitar la duplicación de tareas y los errores de sincronización.

Facilidad de uso

Para maximizar la velocidad de los pagos a través de un sistema POS móvil, es importante contar con una interfaz intuitiva. Para utilizar sus funciones (como ingresar montos, así como generar o enviar recibos), la interfaz solo debe requerir uno o dos toques en la pantalla de un teléfono inteligente o tableta.

Integración de ventas físicas y en línea

Si un negocio opera tanto en tiendas físicas como en línea, es importante que el proveedor de servicios de pago le permita gestionar todos los pagos en una única plataforma. Esto incluye tanto las ventas en persona con sistemas POS móviles como las ventas de la tienda en línea. De este modo se contribuye a ofrecer una experiencia de comercio unificado.

El proceso de cobrar pagos con un sistema POS móvil no es complicado. Sin embargo, puede ser difícil gestionar estos pagos de forma separada de los que se reciben en línea en una tienda de comercio electrónico.

Métodos de pago

Es importante que el sistema POS móvil admita los métodos de pago preferidos por los clientes españoles. Aceptar los métodos de pago en los que confían los clientes puede ayudar a aumentar los ingresos de la empresa.

En general, los sistemas POS móviles son compatibles con la mayoría de los métodos de pago en persona, como los pagos con tarjeta. Según el Estudio sobre hábitos en el uso del efectivo del Banco de España, el pago con tarjeta es el segundo método de pago más habitual en España. El mismo informe señala que, en 2025, el 34 % de los clientes españoles utilizaban dispositivos móviles para realizar compras en comercios minoristas.

Bizum también experimentó un crecimiento importante. Las estimaciones de bancos y empresas indican que entre el 20 % y el 30 % de los clientes ya utilizan este método de pago para sus compras. Cuando se lance Bizum Pay, es probable que los sistemas POS móviles acepten esta cartera digital. De hecho, se espera que se convierta en uno de los más utilizados en España.

Cómo integrar un sistema POS móvil con Stripe Terminal

Stripe Terminal te permite unificar los pagos en persona y en línea, ya que se integra de forma nativa con Stripe Payments. Tanto si utilizas un dispositivo Android como un iPhone, puedes convertirlo en un sistema POS móvil sin necesidad de usar hardware adicional. Tap to Pay en iPhone y Tap to Pay en Android te permiten aceptar pagos sin contacto directamente desde el dispositivo, mediante la tecnología NFC integrada.

Gracias a esta flexibilidad, las empresas que operan con dispositivos iOS o Android pueden acceder a las mismas funciones. Puedes controlar y gestionar todos los pagos desde un único lugar, ofrecer a los clientes una experiencia más fluida e intuitiva, y acceder a los datos de las ventas en tiempo real para tomar decisiones más acertadas.

Además, Terminal incluye funciones diseñadas para empresas de cualquier tamaño. Acepta pagos sin conexión, genera informes detallados de las ventas y simplifica la gestión de devoluciones y reembolsos directamente desde el dispositivo.

Preguntas frecuentes sobre los sistemas POS móviles